Временното финансиране, известно още като междинно финансиране, е временно финансиране, предоставено на организация или проект за посрещане на финансовите им нужди за определен период от време. Това е временно решение, което обикновено се използва, докато се осигури основен източник на финансиране или бъде завършена определена фаза от проекта.

Основни характеристики на мостовото финансиране:

  1. Временност: Мостовото финансиране се предоставя за ограничен период от време, често преди проектът да получи стабилно, дългосрочно финансиране.
  2. Предназначение: Основната цел на мостовото финансиране е да осигури непрекъснатост на операциите или завършване на определена фаза от даден проект, докато не бъде наличен по-устойчив източник на финансиране.
  3. Източници: Мостовото финансиране може да бъде предоставено от различни източници като инвеститори, заемодатели или дори собствени средства на компанията.
  4. Примери за използване: Това може да включва финансиране на строителен проект, стартиране на нов продукт, проект или други временни нужди, които изискват допълнителни средства.

Мостовото финансиране осигурява организация или проект възможност да продължи дейността си до решаване на въпросите на основното финансиране или завършване на определен етап от работата.

Какво е мостово финансиране?

определение: Мостовото финансиране се дефинира като метод на финансиране, който се предоставя за кратък период, докато компанията получи постоянно финансиране. Това помага на компанията да получи краткосрочни заеми за посрещане на непосредствени бизнес нужди. Донесете заем се закупува за задоволяване на нуждите от оборотен капитал на даден бизнес. Такива заеми имат високи разходи за финансиране или лихвени проценти и се считат за скъпи, но те са такива поради свързаните рискове.

Такива методи на финансиране се използват за преодоляване на времеви ограничения, когато бизнесът е изправен пред недостиг на пари и бизнесът е на път да получи вливане на капитал чрез постоянно финансиране. Използва се за заеми, обикновено финансирани от инвестиционни банки, за подпомагане на новосъздадено предприятие с краткосрочни източници на финансиране до уреждането на техния постоянен източник на финансиране. Независимо от този мост, финансирането може да се използва за първоначални публични предлагания или може да включва финансиране на организация чрез размяна на акции срещу собствен капитал вместо дълг.

Мостовото финансиране предлага много високи лихвени проценти с кратък срок при теглене на заем. Замяната на акции срещу собствен капитал изисква отказ от дял в компания или юридическо лице в замяна на финансиране. При IPO мостовото финансиране финансирането се използва от компании, които стават публични. Тук финансирането покрива разходите за IPO и се изплаща, когато компанията стане публична.

Как работи мостовият заем?

Както подсказва името, мостовото финансиране се използва за свързване на финансиране на компания, предприятие или друга организация, когато компанията изчерпи парите си в определен момент и очаква да получи вливане на средства на по-късна дата. Компаниите обикновено използват този вид финансиране, за да посрещнат краткосрочните си нужди от финансиране. Мостовото финансиране може да бъде предоставено по различни начини. Опцията, на която залага една компания, зависи от това каква опция е достъпна за нея и коя е най-подходяща за нея. Компания с добра репутация и силна позиция ще има повече възможности от компании с новосъздадени бизнеси или онези организации, които вече търпят значителни загуби. Опцията за мостово финансиране може да включва IPO мостово финансиране и дългов капитал.

Характеристики на мостовото финансиране

По-долу са някои характеристики на мостовото финансиране.

1. Краткосрочен фокус

Тези заеми са ориентирани за кратък период, тоест година или по-малко. Улесняването на финансовата помощ за посрещане на краткосрочни финансови нужди е основната цел на мостовото финансиране. Например, да приемем, че висшист иска да започне собствен бизнес или начинание. В този случай той/тя ще се нуждае от средства, за да отговори на изискванията си за оборотен капитал и организиране на първоначални бизнес нужди. Той може да посрещне тези краткосрочни нужди, като кандидатства за мостов заем.

2. Високи разходи за лихви

Тъй като са краткосрочно ориентирани и имат по-кратък период на погасяване, те имат по-висок лихвен процент, тъй като осигуряват бърз паричен поток в моменти на нужда, което води до високи лихвени разходи.

3. Изисква обезпечение

Кредиторите за мостово финансиране изискват обезпечение, тъй като поради високите лихвени проценти съществува риск от неизпълнение от страна на кредитополучателя, който може да не е в състояние да изплати своите изплащания. Обезпечение се изисква в почти всички случаи. Обезпечението пряко влияе върху размера на кредита, който кредиторът е готов да предостави.

4. Алтернативни методи на плащане

Те улесняват изплащането на заема преди или след реално осигуряване на постоянен източник на финансиране. Ако компанията изплати сумата преди това, тя създава добър кредитен профил пред заемодателя.

Видове мостово финансиране

1. Дългово мостово финансиране

Първият вид е дългово мостово финансиране, което включва финансиране чрез краткосрочни заеми или мостови заеми. Както споменахме, мостовите заеми са краткосрочни заеми с високи лихвени проценти. Следователно, компания, която търси мостов заем, трябва да бъде много внимателна, преди да кандидатства за такъв. Високите лихвени проценти по тези заеми могат да доведат до други финансови проблеми. Следователно фирма с голям оборот и добра репутация на пазара трябва да кандидатства само за мостови кредити. Този вид заем е подходящ за тези компании, които вече са одобрени за заеми от банката в размер на $500,00, но този заем е разбит на траншове. Тъй като първият транш се очаква след шест месеца, компанията може да тегли мостов заем. Този краткосрочен шестмесечен заем може да помогне на компанията да оцелее до получаването на първия транш.

2. Мостово капиталово финансиране

Мостовото капиталово финансиране обикновено се предпочита от компании, които не желаят да теглят високолихвени мостови заеми. В този случай е Equity Bridge Financing добър вариант, която предлага на компаниите мостово финансиране в замяна на рисковия капитал на тяхната фирма. Тип мостово финансиране, използвано в като опция за компании с добър рисков капитал да посрещнат своите нужди от финансиране. С този вид рисков капитал една компания може да избере да има дялово участие от фирмата за рисков капитал в замяна на финансиране за период от няколко месеца до една година. Фирмата за рисков капитал ще го приеме като сделка, ако вярва, че компанията ще реализира печалба и стойността на дела на компанията ще се увеличи.

3. IPO мостово финансиране

Мостовото финансиране на инвестиционното банкиране е методът, използван от повечето компании за финансиране на тяхното IPO. Този тип финансиране е краткосрочен по природа и е предназначен да покрие разходите, свързани с IPO. След като IPO приключи, банкнотите, получени от депозита, се използват за погасяване на задълженията по заема. Тези средства обикновено се предоставят от инвестиционна банка, която гарантира новата емисия. За да плати, компанията за мостово финансиране трябва да предостави на застрахователите определен брой акции с отстъпка от емисионната цена, което изравнява заема.

4. Затворено мостово финансиране

Този тип мостово финансиране гарантира, че периодът, за който се предоставят заемните услуги, ще бъде договорен между заемодателя и последователя след съгласието на двамата. Този тип мостово финансиране има за цел да осигури навременно предоставяне на услугите. Освен това такова мостово финансиране е обвързано с правен договор между двете страни.

5. Отворено мостово финансиране

При отворено мостово финансиране не се предоставя обслужване на кредита. Тъй като времето за обслужване на такива кредити не е фиксирано, тази схема не може да гарантира навременно обслужване на кредита. Този тип мостово финансиране не изисква правен договор между двете страни.

6. Първо и второ мостово финансиране

При този тип мостово финансиране заемодателят изисква първо или второ плащане от задържаното лице в замяна на заема. Ако кредиторът изиска първото плащане, той ще има първо право на печалбите, направени от клиента, които се дължат. Ако заемодателят поиска втори залог, той ще има второ право върху залога, ако бизнесът не изпълни задълженията си.

Примери за мостово финансиране

Ако вашият бизнес в момента е в сериозен фалит, пред него са представени нови бизнес възможности. За започване на нов бизнес проект са необходими 600 000 щатски долара. В този случай компанията може да се обърне към мостово финансиране.
Да приемем, че вашият бизнес става публичен. Първичното публично предлагане обаче е след месеци и бизнесът се нуждае от допълнителни средства, за да поддържа дейността си. В този случай се предпочита междинното финансиране.

Предимства на мостов заем

Един от най- основни предимства Най-хубавото е, че тези заеми се обработват бързо и незабавно. За търгове и спешни бизнес нужди те помагат за бързо финансиране. Това е от полза за кредитополучателите, тъй като за тях става лесно да управляват своите платежни цикли. Най-добрата част от мостовите заеми е, че сроковете и условията, свързани с процеса, са предмет на гъвкавостта на кредиторите. Те също така помагат за подобряване на вашия кредитен профил, ако имате лош кредитен профил.

Недостатъци на мостовия заем

Те са малко скъпи в сравнение с други заеми и схеми, тъй като имат висок лихвен процент. Съществува и висок риск от неизпълнение от страна на кредитополучателя, тъй като лихвата по тези мостови заеми е доста висока. Също така се наблюдава, че заемодателите са склонни да начисляват високи такси, ако плащането е извършено със закъснение. Ако кредитополучателят пропусне датата на плащане на всеки непогасен заем, салдото продължава да се натрупва заедно със съществуващия лихвен процент. Кредитополучателят може да не успее да излезе от такива заеми, тъй като може да не получи заеми от други традиционни заемодатели поради лоша репутация на пазара.

Преодоляване на финансовите ограничения

Ако искате да вземете пари назаем чрез мостово финансиране, не трябва да имате лоша кредитна история, тъй като това може да ви попречи да получите мостови заеми. В случай, че имате лош кредитен профил, заемодателят ще поиска обезпечение, за да осигури своите заеми от кредитополучателите. По време на инициирането и събирането кредиторът може допълнително да наложи високи такси на кредитополучателите. Това бяха някои от ограниченията на мостовото финансиране, които трябва да имате предвид, преди да го изберете.

Заключение!

Мостовите заеми обикновено са краткосрочни и обикновено имат времева рамка от 3 седмици до 12 месеца. Те се използват за преодоляване на краткосрочни бизнес изисквания. Вместо традиционните заеми, мостовите заеми се използват за финансиране на нуждите от оборотен капитал на даден бизнес или за придобиване на всякакви материални активи. Използва се и за целите на IPO заедно с финансирането на добри сделки. Това ще помогне на кредитополучателите да не пропуснат изгодни сделки. Може също така да ви позволи да внесете 20% авансово плащане, което се разбира като „контейнерен заем“, който е вид мостов заем, който обикновено се използва за избягване на PMI или частна ипотечна застраховка.

Често задавани въпроси (FAQ). Междинно финансиране.

Какво е мостово финансиране?

Мостовото финансиране (известно още като мостово финансиране) е временно финансиране, използвано до осигуряване на постоянно финансиране или до елиминиране на текущото задължение. Този вид финансиране помага на компаниите да посрещнат краткосрочните нужди от ликвидност и осигурява плавен преход към дългосрочно финансиране.

В какви ситуации се използва мостовото финансиране?

  1. Покупка на имот: Използва се за закупуване на нов имот преди продажба на текущия.
  2. Инвестиции: За финансиране на проекти, които изискват незабавни инвестиции, но за които все още не е осигурено постоянно финансиране.
  3. Бизнес капитализация: За осигуряване на ликвидност по време на сливане, придобиване или преструктуриране на компания.
  4. Парични разходи: За покриване на оперативни разходи в очакване на дългосрочни финансови постъпления.

Какви ползи предоставя мостовото финансиране?

  1. Бърз достъп до средства: Обикновено се предоставя по-бързо от дългосрочните заеми или инвестиции.
  2. Гъвкавост: Позволява на компаниите бързо да реагират на краткосрочни нужди.
  3. Опростени изисквания: Често има по-малко строги изисквания за обезпечение и кредит от традиционните заеми.

Какви са недостатъците на мостовото финансиране?

  1. Високи лихви: Обикновено по-високи от дългосрочните заеми поради краткосрочния характер на заема.
  2. Ликвидни рискове: Изисква прецизно планиране на изплащането, за да се избегнат финансови затруднения, когато плащането стане дължимо.
  3. Зависимост от бъдещо финансиране: Разчитането на последващо текущо финансиране може да създаде допълнителни рискове, ако то не бъде осигурено навреме.

Как да изберем правилното мостово финансиране?

  1. Определете вашите нужди: Определете точно защо и за колко време е необходимо финансиране.
  2. Сравнете условията: Проучете лихвените проценти, условията за погасяване, таксите и други условия на различни оферти.
  3. Оценявайте рисковете: Обмислете възможните рискове и разработете погасителен план.
  4. Консултирайте се с експертите: Потърсете съвет от финансови консултанти или банки, за да изберете най-доброто решение.

Как да получите мостово финансиране?

  1. Подгответе документите си: Съберете всички необходими финансови документи и бизнес план.
  2. Свържете се с финансовите институции: Кандидатствайте за заеми от банки, кредитни съюзи или други финансови институции.
  3. Преговорите: Обсъдете условията на заема, включително лихвените проценти, условията за погасяване и изискванията за обезпечение.
  4. Подпишете споразумението: След като кредитът бъде одобрен, подпишете всички необходими документи и получете средствата.

Какви алтернативи на мостовото финансиране има?

  1. Кредитни линии: Осигурете достъп до средства, ако е необходимо.
  2. Факторинг: Продажба на вземания за получаване на незабавна ликвидност.
  3. Краткосрочни заеми: Краткосрочни заеми от традиционни финансови институции.
  4. Рисково финансиране: Привличане на инвестиции от рискови фондове за финансиране на растежа на бизнеса.

 

Може ли мостовото финансиране да се използва за лични нужди?

Обикновено се използва за бизнес цели, но в някои случаи може да бъде достъпен за лична употреба, като например закупуване на недвижими имоти.

Какви са типичните периоди на погасяване за мостово финансиране?

Обикновено от няколко месеца до година, в зависимост от конкретната ситуация и условията на кредитора.

Кои компании най-често използват мостово финансиране?

Компании за недвижими имоти, стартиращи компании, компании, участващи в сливания и придобивания, както и всеки бизнес с временни финансови нужди.

Типография ABC