Zwischenfinanzierung, auch Interimsfinanzierung genannt, ist eine vorübergehende Finanzierung, die einer Organisation oder einem Projekt zur Verfügung gestellt wird, um ihren Finanzbedarf für einen bestimmten Zeitraum zu decken. Hierbei handelt es sich um eine vorübergehende Lösung, die typischerweise genutzt wird, bis eine größere Finanzierungsquelle gesichert ist oder eine bestimmte Phase des Projekts abgeschlossen ist.
Hauptmerkmale der Überbrückungsfinanzierung:
- Zeitlichkeit: Die Überbrückungsfinanzierung erfolgt für einen begrenzten Zeitraum, oft bevor das Projekt eine stabile, langfristige Finanzierung erhält.
- Zweck: Der Hauptzweck der Überbrückungsfinanzierung besteht darin, die Kontinuität des Betriebs oder den Abschluss einer bestimmten Phase eines Projekts sicherzustellen, bis eine nachhaltigere Finanzierungsquelle verfügbar ist.
- Quellen: Eine Überbrückungsfinanzierung kann von verschiedenen Quellen wie Investoren, Kreditgebern oder sogar den eigenen Mitteln des Unternehmens bereitgestellt werden.
- Anwendungsbeispiele: Dies kann die Finanzierung eines Bauprojekts, der Einführung eines neuen Produkts, eines Projekts oder eines anderen vorübergehenden Bedarfs umfassen, der zusätzliche Mittel erfordert.
Überbrückungsfinanzierung bietet Organisation oder Projekt die Möglichkeit, seine Tätigkeit fortzusetzen, bis die Fragen der Grundfinanzierung geklärt sind oder ein bestimmter Arbeitsschritt abgeschlossen ist.
Was ist eine Überbrückungsfinanzierung?
Definition: Unter Überbrückungsfinanzierung versteht man eine Finanzierungsmethode, die für einen kurzen Zeitraum bereitgestellt wird, bis ein Unternehmen eine dauerhafte Finanzierung erhält. Dies hilft dem Unternehmen, kurzfristige Kredite zu erhalten, um den unmittelbaren Geschäftsbedarf zu decken. Ein Bring-Darlehen wird erworben, um den Betriebskapitalbedarf eines Unternehmens zu decken. Solche Kredite sind mit hohen Finanzierungskosten bzw. Zinssätzen verbunden und gelten aufgrund der damit verbundenen Risiken als teuer.
Solche Finanzierungsmethoden werden zur Überwindung zeitlicher Engpässe eingesetzt, wenn ein Unternehmen mit Liquiditätsengpässen konfrontiert ist und dem Unternehmen eine Kapitalzufuhr durch eine dauerhafte Finanzierung bevorsteht. Es wird für Kredite verwendet, die in der Regel von Investmentbanken finanziert werden, um einem neu gegründeten Unternehmen mit kurzfristigen Finanzierungsquellen zu helfen, bis eine dauerhafte Finanzierungsquelle gefunden ist. Ungeachtet dieser Überbrückung kann die Finanzierung für Börsengänge verwendet werden oder die Finanzierung einer Organisation durch den Tausch von Anteilen gegen Eigenkapital statt Fremdkapital beinhalten.
Überbrückungsfinanzierungen bieten sehr hohe Zinssätze bei kurzer Laufzeit bei der Kreditaufnahme. Ein Aktien-gegen-Aktien-Swap erfordert den Verzicht auf eine Beteiligung an einem Unternehmen oder einer juristischen Person im Austausch für eine Finanzierung. Bei der IPO-Überbrückungsfinanzierung werden Finanzierungen von Unternehmen genutzt, die an die Börse gehen. Dabei deckt die Finanzierung die Kosten des Börsengangs ab und wird beim Börsengang des Unternehmens ausgezahlt.
Wie funktioniert ein Überbrückungskredit?
Wie der Name schon sagt, dient die Überbrückungsfinanzierung der Überbrückungsfinanzierung eines Unternehmens, Unternehmens oder einer anderen Organisation, wenn dem Unternehmen zu einem bestimmten Zeitpunkt das Geld ausgeht und es zu einem späteren Zeitpunkt mit einer Finanzspritze rechnet. Unternehmen nutzen diese Finanzierungsform typischerweise, um ihren kurzfristigen Finanzierungsbedarf zu decken. Eine Überbrückungsfinanzierung kann auf verschiedene Arten erfolgen. Auf welche Option sich ein Unternehmen verlässt, hängt davon ab, welche Option ihm zur Verfügung steht und was am besten zu ihm passt. Ein Unternehmen mit einem guten Ruf und einer starken Position hat mehr Chancen als Unternehmen mit neu gegründeten Unternehmen oder Organisationen, die bereits erhebliche Verluste erleiden. Die Überbrückungsfinanzierungsoption kann eine IPO-Überbrückungsfinanzierung und Fremdkapital umfassen.
Merkmale der Brückenfinanzierung
Nachfolgend finden Sie einige Merkmale der Überbrückungsfinanzierung.
1. Kurzfristiger Fokus
Diese Kredite haben eine kurze Laufzeit, also ein Jahr oder weniger. Der Hauptzweck der Überbrückungsfinanzierung besteht darin, finanzielle Unterstützung zur Deckung kurzfristiger Finanzbedürfnisse zu ermöglichen. Nehmen wir zum Beispiel an, ein Absolvent möchte ein eigenes Unternehmen oder eine eigene Unternehmung gründen. In diesem Fall benötigt er/sie Mittel, um seinen/ihren Bedarf an Betriebskapital zu decken und den anfänglichen Bedarf des Unternehmens zu decken. Diesen kurzfristigen Bedarf kann er durch die Beantragung eines Überbrückungskredits decken.
2. Hohe Zinskosten
Da sie kurzfristig ausgerichtet sind und eine kürzere Rückzahlungsdauer haben, haben sie einen höheren Zinssatz, da sie in Zeiten der Not einen schnellen Cashflow ermöglichen, was zu hohen Zinskosten führt.
3. Erfordert Sicherheiten
Kreditgeber für Überbrückungsfinanzierungen verlangen Sicherheiten, da aufgrund der hohen Zinsen das Risiko eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers besteht, der seinen Rückzahlungen möglicherweise nicht nachkommen kann. In fast allen Fällen sind Sicherheiten erforderlich. Sicherheiten wirken sich direkt auf den Kreditbetrag aus, den der Kreditgeber bereit ist, bereitzustellen.
4. Alternative Zahlungsmethoden
Sie erleichtern die Kreditrückzahlung entweder vor oder nach der Sicherung einer tatsächlich dauerhaften Finanzierungsquelle. Zahlt das Unternehmen den Betrag bis dahin zurück, stellt es beim Kreditgeber ein gutes Bonitätsprofil her.
Arten der Überbrückungsfinanzierung
1. Schuldenüberbrückungsfinanzierung
Die erste Art ist die Schuldenüberbrückungsfinanzierung, bei der es sich um die Finanzierung durch kurzfristige Kredite oder Überbrückungskredite handelt. Wie bereits erwähnt handelt es sich bei Überbrückungskrediten um kurzfristige Kredite mit hohen Zinssätzen. Daher sollte ein Unternehmen, das einen Überbrückungskredit sucht, bei der Beantragung eines Überbrückungskredits sehr vorsichtig sein. Die hohen Zinsen dieser Kredite können zu weiteren finanziellen Problemen führen. Daher sollte ein Unternehmen mit hohem Umsatz und gutem Ruf am Markt nur Überbrückungskredite beantragen. Diese Kreditart eignet sich für solche Unternehmen, die von der Bank bereits eine Kreditzusage in Höhe von 500,00 $ erhalten haben, dieser Kredit jedoch in Tranchen aufgeteilt ist. Da die erste Tranche in sechs Monaten erwartet wird, kann das Unternehmen einen Überbrückungskredit aufnehmen. Dieses kurzfristige Darlehen mit einer Laufzeit von sechs Monaten kann dem Unternehmen helfen, bis zum Erhalt der ersten Tranche zu überleben.
2. Überbrückungsfinanzierung
Überbrückungsfinanzierungen werden in der Regel von Unternehmen bevorzugt, die keine hochverzinslichen Überbrückungskredite aufnehmen möchten. In diesem Fall handelt es sich um eine Eigenkapitalbrückenfinanzierung gute Möglichkeit, das Unternehmen eine Überbrückungsfinanzierung im Austausch für das Risikokapital ihres Unternehmens bietet. Art der Überbrückungsfinanzierung, die in verwendet wird als Option für Unternehmen mit gutem Risikokapital, ihre Anforderungen zu erfüllen Finanzierungsbedarf. Bei dieser Art von Risikokapital kann sich ein Unternehmen für eine Kapitalbeteiligung der Risikokapitalgesellschaft als Gegenleistung für eine Finanzierung für einen Zeitraum von einigen Monaten bis zu einem Jahr entscheiden. Das Risikokapitalunternehmen wird es als Geschäft betrachten, wenn es glaubt, dass das Unternehmen einen Gewinn erzielen wird und der Wert der Unternehmensbeteiligung steigen wird.
3. IPO-Überbrückungsfinanzierung
Die Überbrückungsfinanzierung im Investmentbanking ist die Methode, mit der die meisten Unternehmen ihren Börsengang finanzieren. Diese Art der Finanzierung ist kurzfristiger Natur und soll die mit dem Börsengang verbundenen Kosten decken. Sobald der Börsengang abgeschlossen ist, werden die aus der Einlage erhaltenen Schuldverschreibungen zur Rückzahlung der Darlehensverbindlichkeiten verwendet. Diese Mittel werden in der Regel von einer Investmentbank bereitgestellt, die die Neuemission zeichnet. Zur Zahlung muss die Überbrückungsfinanzierungsgesellschaft den Konsortialbanken eine Anzahl Aktien mit einem Abschlag auf den Ausgabepreis zur Verfügung stellen, wodurch das Darlehen ausgeglichen wird.
4. Geschlossene Überbrückungsfinanzierung
Diese Art der Überbrückungsfinanzierung stellt sicher, dass der Zeitraum, für den die Kreditdienstleistungen erbracht werden, zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer nach der Zustimmung beider Parteien vereinbart wird. Diese Art der Überbrückungsfinanzierung zielt darauf ab, die rechtzeitige Erbringung von Dienstleistungen sicherzustellen. Darüber hinaus ist eine solche Überbrückungsfinanzierung an einen rechtsgültigen Vertrag zwischen den beiden Parteien gebunden.
5. Offene Brückenfinanzierung
Bei einer offenen Überbrückungsfinanzierung ist kein Kreditservice vorgesehen. Da die Bearbeitungszeit für solche Kredite nicht festgelegt ist, kann dieses System keine rechtzeitige Bedienung des Kredits garantieren. Diese Art der Überbrückungsfinanzierung erfordert keinen rechtsgültigen Vertrag zwischen den beiden Parteien.
6. Erste und zweite Überbrückungsfinanzierung
Bei dieser Art der Überbrückungsfinanzierung verlangt der Kreditgeber entweder eine erste oder zweite Zahlung von der gehaltenen Person als Gegenleistung für das Darlehen. Verlangt der Gläubiger die erste Zahlung, hat er vorrangig Anspruch auf den vom Kunden daraus erzielten Gewinn. Wenn der Kreditgeber ein zweites Pfandrecht beantragt, hat er ein zweites Recht auf das Pfandrecht, wenn das Unternehmen in Verzug gerät.
Beispiele für Überbrückungsfinanzierungen
Wenn sich Ihr Unternehmen derzeit in einer schweren Insolvenz befindet, eröffnen sich ihm neue Geschäftsmöglichkeiten. Für die Initiierung eines neuen Geschäftsprojekts ist ein Bedarf von 600 US-Dollar erforderlich. In diesem Fall kann das Unternehmen auf eine Überbrückungsfinanzierung zurückgreifen.
Nehmen wir an, Ihr Unternehmen geht an die Börse. Der Börsengang ist jedoch noch Monate entfernt und das Unternehmen benötigt zusätzliche Mittel, um seinen Betrieb aufrechtzuerhalten. In diesem Fall wird einer Zwischenfinanzierung der Vorzug gegeben.
Vorteile eines Überbrückungskredits
Einer der Hauptvorteile Das Beste daran ist, dass diese Kredite schnell und umgehend bearbeitet werden. Bei Auktionen und dringenden geschäftlichen Anforderungen helfen sie bei der schnellen Finanzierung. Dies ist für Kreditnehmer von Vorteil, da sie ihre Kredite einfacher verwalten können Zahlungszyklen. Das Beste an Überbrückungskrediten ist, dass die mit dem Prozess verbundenen Konditionen der Flexibilität der Kreditgeber unterliegen. Sie helfen auch dabei, Ihr Kreditprofil zu verbessern, wenn Sie ein schlechtes Kreditprofil haben.
Nachteile eines Überbrückungskredits
Sie sind im Vergleich zu anderen Krediten und Programmen etwas teuer, da sie einen hohen Zinssatz haben. Zudem besteht ein hohes Ausfallrisiko des Kreditnehmers, da der Zinssatz für diese Überbrückungskredite recht hoch ist. Es wurde auch beobachtet, dass Kreditgeber bei verspäteter Zahlung tendenziell hohe Gebühren verlangen. Versäumt der Kreditnehmer den Zahlungstermin für jedes ausstehende Darlehen, häuft sich der Restbetrag zusammen mit dem bestehenden Zinssatz weiter an. Der Kreditnehmer ist möglicherweise nicht in der Lage, aus solchen Krediten auszusteigen, da er aufgrund seines schlechten Rufs auf dem Markt möglicherweise keine Kredite von anderen traditionellen Kreditgebern erhält.
Überbrückung von Finanzierungsbeschränkungen
Wenn Sie sich über eine Überbrückungsfinanzierung Geld leihen möchten, dürfen Sie keine schlechte Bonitätshistorie haben, da Sie sonst möglicherweise keinen Zugang zu Überbrückungskrediten haben. Falls Sie über eine schlechte Kreditwürdigkeit verfügen, wird der Kreditgeber vom Kreditnehmer Sicherheiten verlangen, um seine Kredite abzusichern. Bei der Vergabe und dem Inkasso kann es sein, dass der Kreditgeber den Kreditnehmern zusätzlich hohe Gebühren in Rechnung stellt. Dies sind einige der Einschränkungen der Überbrückungsfinanzierung, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich dafür entscheiden.
Fazit!
Überbrückungskredite sind in der Regel kurzfristig und haben in der Regel einen Zeitrahmen von 3 Wochen bis 12 Monaten. Sie dienen der Bewältigung kurzfristiger Geschäftsanforderungen. Anstelle herkömmlicher Kredite werden Überbrückungskredite zur Finanzierung des Betriebskapitalbedarfs eines Unternehmens oder zum Erwerb materieller Vermögenswerte verwendet. Es wird auch für IPO-Zwecke sowie zur Finanzierung guter Geschäfte verwendet. Dies hilft Kreditnehmern, keine lukrativen Geschäfte zu verpassen. Möglicherweise können Sie auch eine Anzahlung in Höhe von 20 % leisten, was als „Containerdarlehen“ bezeichnet wird. Dabei handelt es sich um eine Art Überbrückungsdarlehen, das normalerweise verwendet wird, um PMI oder private Hypothekenversicherungen zu vermeiden.
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