Modelo de negocio das compañías de seguros

O modelo de negocio das compañías aseguradoras baséase na prestación de servizos de seguros e na xestión dos riscos financeiros asociados aos seguros. Apostan polo risco de que os seus asegurados non falten, ou de que os seus coches non estean totalmente totalizados, ou de que non se queimen as súas pertenzas. En xeral, o modelo de negocio das compañías de seguros traballa en torno a agrupar o risco do pagador e despois redistribuír ese risco nunha carteira máis ampla.

Neste caso, a compañía de seguros comprométese a pagar unha determinada cantidade de diñeiro pola perda (principalmente por enfermidade, dano ou falecemento) dos bens experimentados pola persoa asegurada.

No proceso, gañan cartos cobrando primas pola cobertura do seguro e reinvestindo esas cantidades en moitos outros bens de interese.

Proceso de ganancia diñeiro abarca desde compañías de seguros de saúde ata garantes de propiedade e compañías de seguros de propiedade. Neste post, afondaremos no modelo de negocio das compañías de seguros e trataremos de entender como xestionan o seu negocio e gañan cartos. Entón, imos comezar agora mesmo -

Introdución ao Modelo de Negocio das Compañías Aseguradoras

O seguro non é un concepto novo. Leva moitos anos no comercio. O seguro é unha forma de protexerse ou protexer a súa propiedade.

A empresa que o asegura é responsable do pago da indemnización por calquera dano ou perda ao asegurado.

É necesario depositar unha determinada cantidade a determinados intervalos. Isto chámase premio. A empresa garda esta cantidade para si, e en caso de perda de vidas ou bens, indemnizala con estes cartos.

Principais tipos de seguros. Modelo de negocio das compañías de seguros

Hai varios obxectos e elementos que se poden asegurar. Os tipos de seguros máis importantes son os que son moi populares e aos que se abona moita xente. Esta é unha desas cousas que son moi utilizadas ou de importancia primordial.

1. Seguro de vida

Que pode ser máis importante que a vida? Non hai nada máis importante na vida que a propia vida. En consecuencia, o seguro de vida é o tipo de seguro máis popular. As persoas teñen responsabilidades coas súas familias, así como cos seus seres queridos.

Por iso proporcionan proveito a súa vida para os que permanecen despois da súa morte. O importe da prima do seguro determínase en función do estado de saúde e da historia clínica da persoa.

2. Seguro médico. Modelo de negocio das compañías de seguros

Moitos incidentes son inesperados e convértense en conmocións na vida. Tamén o son as catástrofes sanitarias e as emerxencias médicas.

Se unha persoa enferma e necesita un procedemento médico, pode reclamar este seguro e recibir o seu reembolso.

As facturas dos trámites son pagadas pola compañía de seguros con diñeiro cliente como pago de prima de seguro.

3. Seguro de automóbil

Máis alá e enfermidade, o obxecto con alto risco de danos é o coche. Un usa coches e vehículos case todos os días.

Desgastanse facilmente. Polo tanto, é necesario proporcionar un coche. Isto significa que, se o coche se avaria ou ten un accidente, a compañía de seguros pagará para reparalo.

Antes de determinar a prima, é necesario ter en conta datos como a frecuencia de servizo do coche, as súas características técnicas e o seu rendemento medio. Modelo de negocio das compañías de seguros

Como gañan cartos as compañías de seguros? 

Dado que dirixir unha compañía de seguros é un negocio, todo o mundo busca lucro. O modelo de negocio dunha compañía de seguros é moi diferente ao doutros modelos de negocio.

Hai dúas formas principais para que as compañías de seguros poidan gañar cartos.

1. Ingresos de suscripción

Este tipo de ingresos representa a diferenza entre a cantidade de diñeiro recadado en concepto de primas de seguro de varios clientes e a cantidade de diñeiro que se paga para reembolsar as reclamacións. Se o importe total dos dividendos supera os créditos recuperados, a empresa obtén beneficios.

Isto require que as matemáticas do modelo de negocio sexan precisas. Se os axustes financeiros se realizan correctamente, a empresa obterá beneficios; se non, terá que soportar perdas. O importe total das primas cobradas é moi importante aquí.

As primas deben determinarse en función de factores como a idade dunha persoa, o historial médico e outras características físicas do seguro de vida e saúde, así como o rendemento e o mantemento necesarios.

As reclamacións que son elixibles para o reembolso baséanse en varios factores que coñece o cliente.

2. Renda do investimento. Modelo de negocio das compañías de seguros

As compañías de seguros non necesitan diñeiro en efectivo para investir na construción dunha empresa. Levan diñeiro dos seus clientes e despois invisten ese diñeiro noutros mercados e empresas.

Os beneficios destes investimentos son unha fonte de ingresos para as compañías de seguros. Estas empresas prefiren investir nun sector de baixo risco onde obterán certas recompensas.

Isto significa que a renda chámase renda do investimento. Isto contribúe principalmente ao crecemento e á rendibilidade da compañía de seguros.

3. Falta de cobertura

Se un cliente experimenta un período para o que estaba asegurado ou non necesitaba reembolso, denomínase cesamento da cobertura. Estas lagoas na cobertura funcionan a favor da aseguradora.

Se un cliente permanece algún tempo sen pagar a prima, a póliza queda inactiva e a aseguradora pode beneficiarse dela.

Se a póliza caduca sen que se realice ningunha reclamación, a aseguradora recibe un beneficio económico. Esta é unha gran fonte de ingresos para as compañías de seguros.

4. Cancelación do valor en efectivo. Modelo de negocio das compañías de seguros

Se o cliente quere retirar todo o diñeiro antes de que expire a póliza, esta situación é beneficiosa para as aseguradoras. Neste caso, o valor en efectivo cancelarase.

A compañía de seguros só devolve a cantidade que representa a porcentaxe que gañaba sobre o investimento realizado coa prima que cobraba ao cliente.

As primas de seguro pagadas polo cliente permanecen na aseguradora, dándolle a oportunidade de obter beneficios económicos.

Beneficios para compañías de seguros

As compañías de seguros teñen moitos beneficios máis aló do beneficio financeiro. Estes beneficios funcionan en beneficio da empresa e axúdanlle a alcanzar os seus obxectivos desexados.

1. Redución de riscos mediante unha maior automatización. Modelo de negocio das compañías de seguros

A automatización abriu o camiño para obter excelentes resultados reducindo a intervención humana e os erros humanos en moitos procesos.

A automatización apoderouse do ámbito dos seguros. Os robots e a tecnoloxía substituíron ás persoas. O uso de SaaS (Software as a Service) axudou a esta industria a alcanzar grandes alturas.

2. Fácil acceso á información do usuario.

Información de usuarios e clientes pode ser usado en moitas formas e para moitos propósitos. Esta información pode servir de incentivo para outras empresas nas que esta información pode ser útil.

Isto resulta beneficioso para as compañías de seguros que queiran expandirse a outras liñas de negocio.

Últimos pensamentos!

Os modelos de negocio das compañías de seguros son únicos para cada compañía e baséanse en varios factores que garanten que non incorran en perdas e sempre obteñan enormes beneficios. Modelo de negocio das compañías de seguros

Segundo os datos do sector, só o 3% dos consumidores que pagan as primas do seguro anualmente presentan unha reclamación. Así, o modelo de negocio das compañías de seguros está deseñado para xerar beneficios significativos.

Levan todas as primas do seguro e invisten continuamente para aumentar os seus beneficios.

En conclusión, o contador de beneficios estará sempre centrado nas compañías de seguros.

Que pólizas de seguro ten?

Esta publicación cambiou a forma de pensar sobre as pólizas de seguro despois de coñecer o potencial de ingresos do modelo de negocio das compañías de seguros?