O modelo de negocio das compañías de seguros baséase nos principios de xestión de riscos e financiamento. Os principais elementos deste modelo inclúen:
Subscrición: Este proceso implica avaliar e analizar os riscos asociados aos potenciais clientes. Os aseguradores determinan a probabilidade de que se produza un evento asegurado e establecen os termos da póliza de seguro, incluíndo o importe da prima do seguro.
Primas de seguros: As compañías de seguros cobran pagos regulares (primas) aos clientes a cambio da cobertura do seguro. As primas calcúlanse en función da probabilidade de que se produza un evento asegurado e do seu custo potencial.
reservas: Unha parte das primas recibidas consérvase en reservas para cubrir futuras perdas. Isto permítelle á empresa garantir o cumprimento das súas obrigas cos asegurados.
Investimento: As compañías de seguros invisten parte das primas e reservas recibidas en varios financeiros Ferramentas (accións, bonos, inmobles, etc.) para xerar ingresos adicionais. Isto axuda a compensar as perdas potenciais e mellora a rendibilidade xeral da empresa.
Pagos por eventos asegurados: Cando se produce un suceso asegurado, a empresa paga unha indemnización ao tomador da póliza de acordo cos termos da póliza. Eficaz xestión Os pagos son fundamentais para a estabilidade financeira da empresa.
Modelo de negocio das compañías de seguros.
Xestión de gastos operativos: Como calquera outra compañía, unha compañía de seguros debe xestionar eficazmente os seus gastos operativos, incluíndo custos para persoal, mercadotecnia, infraestrutura de TI, etc.
Xestión de risco: Seguimento constante e Xestión de riscos permitir que a empresa siga sendo resistente aos desafíos externos e internos, minimizando a probabilidade de grandes perdas.
Liña de produtos: Desenvolver e ofrecer unha variedade de produtos de seguros, que poden incluír seguro de saúde, seguro de vida, seguro de automóbil, seguro de propiedade, etc. Isto axuda a atraer diferentes clientes e diversificar as súas fontes de ingresos.
Relacións e atención ao cliente: Un aspecto importante é o mantemento dun alto nivel de atención ao cliente, incluíndo consulta, xestión de reclamacións e desenvolvemento de programas de fidelización.
Así, o modelo de negocio das compañías aseguradoras é un sistema complexo no que os elementos clave son a avaliación de riscos, a xestión de primas e pagamentos, así como investimento e xestión de gastos operativos.
Neste post afondaremos бизнес-modelo de compañías de seguros e trata de entender como manexan o seu negocio e gañan cartos. Entón, imos comezar agora mesmo -
Introdución ao Modelo de Negocio das Compañías Aseguradoras.
O seguro non é un concepto novo. Leva moitos anos no comercio. O seguro é unha forma de protexerse ou protexer a súa propiedade.
A empresa que o asegura é responsable do pago da indemnización por calquera dano ou perda ao asegurado.
É necesario depositar unha determinada cantidade a determinados intervalos. Isto chámase premio. A empresa garda esta cantidade para si, e en caso de perda de vidas ou bens, indemnizala con estes cartos.
Principais tipos de seguros. Modelo de negocio das compañías de seguros
Hai varios obxectos e elementos que se poden asegurar. Os tipos de seguros máis importantes son os que son moi populares e aos que se abona moita xente. Esta é unha desas cousas que son moi utilizadas ou de importancia primordial.
1. Seguro de vida
Que pode ser máis importante que a vida? Non hai nada máis importante na vida que a propia vida. En consecuencia, o seguro de vida é o tipo de seguro máis popular. As persoas teñen responsabilidades coas súas familias, así como cos seus seres queridos.
Por iso proporcionan proveito a súa vida para os que permanecen despois da súa morte. O importe da prima do seguro determínase en función do estado de saúde e da historia clínica da persoa.
2. Seguro médico. Modelo de negocio das compañías de seguros
Moitos incidentes son inesperados e convértense en conmocións na vida. Tamén o son as catástrofes sanitarias e as emerxencias médicas.
Se unha persoa enferma e necesita un procedemento médico, pode reclamar este seguro e recibir o seu reembolso.
As facturas dos trámites son pagadas pola compañía de seguros con diñeiro cliente como pago de prima de seguro.
3. Seguro de automóbil
Máis alá e enfermidade, un obxecto con alto risco de dano é un coche. Un usa coches e vehículos case todos os días.
Desgastanse facilmente. Polo tanto, é necesario proporcionar un coche. Isto significa que, se o coche se avaria ou ten un accidente, a compañía de seguros pagará para reparalo.
Antes de determinar a prima, é necesario ter en conta datos como a frecuencia de servizo do coche, as súas características técnicas e o seu rendemento medio. Modelo de negocio das compañías de seguros
Como gañan cartos as compañías de seguros?
Desde Xestionar unha compañía de seguros é un negocio, todo o mundo se esforza polo lucro. O modelo de negocio dunha compañía de seguros é moi diferente ao doutros modelos de negocio.
Hai dúas formas principais para que as compañías de seguros poidan gañar cartos.
1. Ingresos de suscripción
Este tipo de ingresos representa a diferenza entre a cantidade de diñeiro recadado en concepto de primas de seguro de varios clientes e a cantidade de diñeiro que se paga para reembolsar as reclamacións. Se o importe total dos dividendos supera os créditos recuperados, a empresa obtén beneficios.
Isto require que as matemáticas do modelo de negocio sexan precisas. Se os axustes financeiros se realizan correctamente, a empresa obterá beneficios; se non, terá que soportar perdas. O importe total das primas cobradas é moi importante aquí.
As primas deben determinarse en función de factores como a idade dunha persoa, o historial médico e outras características físicas do seguro de vida e saúde, así como o rendemento e o mantemento necesarios.
As reclamacións que son elixibles para o reembolso baséanse en varios factores que coñece o cliente.
2. Renda do investimento. Modelo de negocio das compañías de seguros.
As compañías de seguros non necesitan diñeiro en efectivo diñeiro para investir na construción dunha empresa. Levan diñeiro dos seus clientes e despois invisten ese diñeiro noutros mercados e empresas.
Os beneficios destes investimentos son unha fonte de ingresos para as compañías de seguros. Estas empresas prefiren investir nun sector de baixo risco onde obterán certas recompensas.
Isto significa que a renda chámase renda do investimento. Isto contribúe principalmente ao crecemento e á rendibilidade da compañía de seguros.
3. Falta de cobertura.
Se un cliente experimenta un período para o que estaba asegurado ou non necesitaba reembolso, denomínase cesamento da cobertura. Estas lagoas na cobertura funcionan a favor da aseguradora.
Se un cliente permanece algún tempo sen pagar a prima, a póliza queda inactiva e a aseguradora pode beneficiarse dela.
Se a póliza caduca sen que se realice ningunha reclamación, a aseguradora recibe un beneficio económico. Esta é unha gran fonte de ingresos para as compañías de seguros.
4. Cancelación do valor en efectivo. Modelo de negocio das compañías de seguros.
Se o cliente quere retirar todo o diñeiro antes de que expire a póliza, esta situación é beneficiosa para as aseguradoras. Neste caso, o valor en efectivo cancelarase.
A compañía de seguros só devolve a cantidade que representa a porcentaxe que gañaba sobre o investimento realizado coa prima que cobraba ao cliente.
As primas de seguro pagadas polo cliente permanecen na aseguradora, dándolle a oportunidade de obter beneficios económicos.
Beneficios para compañías de seguros.
As compañías de seguros teñen moitos beneficios máis aló do beneficio financeiro. Estes beneficios funcionan en beneficio da empresa e axúdanlle a alcanzar os seus obxectivos desexados.
1.Modelo de negocio das compañías de seguros. Redución de riscos mediante unha maior automatización.
A automatización abriu o camiño para obter excelentes resultados reducindo a intervención humana e os erros humanos en moitos procesos.
A automatización apoderouse do ámbito dos seguros. Os robots e a tecnoloxía substituíron ás persoas. O uso de SaaS (Software as a Service) axudou a esta industria a alcanzar grandes alturas.
2. Fácil acceso á información do usuario.
Información de usuarios e clientes pode ser usado en moitas formas e para moitos propósitos. Esta información pode servir de incentivo para outras empresas nas que esta información pode ser útil.
Isto resulta beneficioso para as compañías de seguros que queiran expandirse a outras liñas de negocio.
FAQ . Modelo de negocio das compañías de seguros.
-
Cal é o modelo de negocio dunha compañía de seguros?
- O modelo de negocio dunha compañía de seguros describe como unha compañía de seguros crea, entrega e captura valor. Isto inclúe cobrar primas de seguro, xestionar riscos, pagar reclamacións e xerar beneficios.
-
Cales son os principais compoñentes do modelo de negocio dunha compañía de seguros?
- Os principais compoñentes do modelo de negocio dunha compañía de seguros inclúen:
- Segmentos de clientes obxectivo (individuos, empresas, grupos especiais)
- Ofertas de produtos (seguro de vida, seguro médico, seguro de propiedade e responsabilidade civil)
- Canles de distribución (axentes, corredores, plataformas en liña, directo vendas)
- Relacións cos clientes (atención ao cliente, asistencia en reclamacións de seguros)
- Fontes de ingresos (primas de seguros, ingresos de investimento)
- Recursos clave (reservas capital, tecnoloxía, persoal)
- Actividades clave (análise de riscos, xestión de pólizas, pagamentos de reclamacións)
- Socios clave (reaseguradoras, institucións médicas, axustadores de perdas)
- Estrutura de custos (pagos por reclamacións de seguros, gastos operativos, marketing)
- Os principais compoñentes do modelo de negocio dunha compañía de seguros inclúen:
-
Como gañan cartos as compañías de seguros?
- As compañías de seguros gañan cartos de dúas formas principais:
- Recada primas de seguro dos clientes que adquiran pólizas de seguro.
- Investir as primas cobradas en varios instrumentos financeiros para xerar ingresos adicionais.
- As compañías de seguros gañan cartos de dúas formas principais:
-
Modelo de negocio das compañías de seguros. Como xestionan o risco as compañías de seguros?
- As compañías de seguros xestionan os riscos mediante:
- Avaliación e suscripción de riscos na emisión de pólizas.
- Uso do reaseguro para protexerse contra perdas importantes.
- Diversificación dunha carteira de pólizas de seguros en diferentes tipos de riscos e rexións xeográficas.
- Seguimento e análise de reclamacións de seguros para mellorar os modelos avaliacións de risco.
- As compañías de seguros xestionan os riscos mediante:
-
Que tipos de seguro ofrecen as compañías de seguros?
- As compañías de seguros ofrecen moitos tipos de seguros, incluíndo:
- Seguro de vida
- Seguro de saúde
- Seguro de propiedade
- Seguro de coche
- Seguro de responsabilidade civil
- Seguro de accidentes
- Seguro corporativo (seguro activos, responsabilidade do empresario, etc.)
- As compañías de seguros ofrecen moitos tipos de seguros, incluíndo:
-
Que papel xoga a tecnoloxía no modelo de negocio dunha compañía de seguros?
- A tecnoloxía xoga un papel fundamental no modelo de negocio dunha compañía de seguros, axudando a:
- Mellora a avaliación de riscos e o proceso de suscripción mediante big data e análises.
- Automatizar a tramitación de solicitudes e pagamentos.
- Mellora a interacción dos clientes mediante plataformas en liña e aplicacións móbiles.
- Xestionar investimentos e riscos financeiros mediante software especializado.
- A tecnoloxía xoga un papel fundamental no modelo de negocio dunha compañía de seguros, axudando a:
-
Modelo de negocio das compañías de seguros. Que retos poden afrontar as compañías de seguros?
- As compañías de seguros poden enfrontarse a varios desafíos, como:
- Flutuacións económicas que afectan a rendibilidade dos investimentos.
- Cambios na lexislación e na normativa.
- Un aumento no número de reclamacións de seguros por catástrofes naturais ou outros factores.
- Competencia de novos participantes no mercado, incluídas as empresas InsurTech.
- A ameaza dos ciberataques e a necesidade de protección datos do cliente.
- As compañías de seguros poden enfrontarse a varios desafíos, como:
-
Como medir o éxito dunha compañía de seguros?
- O éxito dunha compañía de seguros pódese medir por criterios como:
- Primas cobradas durante o período de referencia.
- Beneficio neto e rendibilidade.
- Ratio de perdas (pagos por eventos asegurados e primas cobradas).
- Nivel de satisfacción do cliente.
- Estabilidade financeira e cualificacións crediticias.
- Cota de mercado e crecemento de clientes.
- O éxito dunha compañía de seguros pódese medir por criterios como:
Deixe un comentario
Ten que ser sesión para publicar un comentario.