Biztosító társaságok üzleti modellje

A biztosítók üzleti modellje a biztosítási szolgáltatások nyújtásán és a biztosítással kapcsolatos pénzügyi kockázatok kezelésén alapul. Arra tippelnek, hogy kötvénytulajdonosaik nem halnak meg, vagy autóikat nem teszik teljes egészében össze, vagy a holmijaik nem égnek le. Általánosságban elmondható, hogy a biztosítótársaságok üzleti modellje a fizető fél kockázatának egyesítése, majd a kockázat szélesebb portfólió közötti újraelosztása körül működik.

Ebben az esetben a biztosító vállalja, hogy bizonyos összeget fizet a biztosított által elszenvedett (legtöbbször betegség, sérülés vagy haláleset miatti) vagyonvesztés esetén.

A folyamat során pénzt keresnek azzal, hogy biztosítási díjat számítanak fel, és ezeket az összegeket sok más érdekes eszközbe fektetik be.

Beszerzési folyamat pénz az egészségbiztosítóktól a vagyongaranciákig és a vagyonbiztosítókig terjed. Ebben a bejegyzésben a biztosítótársaságok üzleti modelljébe fogunk beleásni, és megpróbáljuk megérteni, hogyan vezetik vállalkozásukat és hogyan keresnek pénzt. Szóval kezdjük azonnal...

Bevezetés a biztosítótársaságok üzleti modelljébe

A biztosítás nem új fogalom. Sok éve foglalkozik a kereskedelemmel. A biztosítás egy módja annak, hogy megvédje magát vagy vagyonát.

Az Önt biztosító társaság felelős a biztosított kárának vagy veszteségének megtérítéséért.

Bizonyos időközönként bizonyos összeget be kell helyezni. Ezt prémiumnak hívják. Ezt az összeget a cég megtartja magának, élet- vagy vagyonvesztés esetén pedig ebből a pénzből megtéríti.

A biztosítás főbb fajtái. Biztosító társaságok üzleti modellje

Több tárgy és tárgy is biztosítható. A legfontosabb biztosítási típusok azok, amelyek nagyon népszerűek, és amelyekre sokan kötnek. Ez egyike azon dolgoknak, amelyeket széles körben használnak vagy elsődleges fontosságúak.

1. Életbiztosítás

Mi lehet fontosabb az életnél? Az életben nincs fontosabb, mint maga az élet. Ebből következően az életbiztosítás a legnépszerűbb biztosítási típus. Az embereknek kötelességeik vannak családjukkal és szeretteikkel szemben is.

Ezért jövedelmezően biztosítják életüket azoknak, akik haláluk után maradnak. A biztosítási díj összege az érintett egészségi állapotától és kórtörténetétől függően kerül megállapításra.

2. Egészségbiztosítás. Biztosító társaságok üzleti modellje

Sok esemény váratlan, és sokkoló lesz az életben. Ilyenek az egészségügyi katasztrófák és az orvosi sürgősségi esetek is.

Ha valaki megbetegszik és orvosi beavatkozásra szorul, igényt tarthat erre a biztosításra, és visszatérítést kaphat.

Az eljárások számláit a biztosító fizeti pénzből ügyfél mint biztosítási díj fizetése.

3. Autóbiztosítás

Utóélet és betegség, a nagy kárveszélynek kitett tárgy az autó. Az ember szinte minden nap használ autókat és járműveket.

Könnyen elhasználódnak. Ezért autót kell biztosítani. Ez azt jelenti, hogy ha az autó elromlik vagy balesetet szenved, a biztosító fizet a javításért.

A prémium meghatározása előtt olyan adatokat kell figyelembe venni, mint az autó szervizelésének gyakorisága, műszaki jellemzői és átlagos teljesítménye. Biztosító társaságok üzleti modellje

Hogyan keresnek pénzt a biztosítótársaságok? 

Mivel a biztosítót vezetni üzlet, mindenki a profitra törekszik. A biztosító társaságok üzleti modellje nagyon különbözik a többi üzleti modelltől.

A biztosítótársaságoknak két fő módja van a pénzszerzésnek.

1. A jegyzési bevétel

Ez a fajta jövedelem a különböző ügyfelektől biztosítási díjként beszedett pénzösszeg és a kártérítésre kifizetett pénzösszeg különbségét jelenti. Ha az osztalék teljes összege meghaladja a megtérült követeléseket, a társaság nyereséget termel.

Ez megköveteli, hogy az üzleti modell matematikája pontos legyen. Ha a pénzügyi kiigazításokat helyesen hajtják végre, a vállalat nyereséget termel; különben veszteségeket kell viselnie. Itt nagyon fontos a beszedett díjak teljes összege.

A díjakat olyan tényezők alapján kell meghatározni, mint a személy életkora, kórtörténete és egyéb fizikai élet- és egészségbiztosítási jellemzők, valamint a szükséges teljesítmény és karbantartás.

A visszatérítésre jogosító követelések különböző, az ügyfél által ismert tényezőkön alapulnak.

2. Befektetési bevétel. Biztosító társaságok üzleti modellje

A biztosítótársaságoknak nincs szükségük készpénzre, hogy befektessenek egy cégalapításba. Pénzt vesznek el ügyfeleiktől, majd ezt a pénzt más piacokba és vállalkozásokba fektetik be.

Az ezekből a befektetésekből származó nyereség a biztosítótársaságok bevételi forrása. Ezek a vállalatok szívesebben fektetnek be egy alacsony kockázatú szektorba, ahol bizonyos hasznot húznak.

Ez azt jelenti, hogy a jövedelmet befektetési bevételnek nevezzük. Ez elsősorban a biztosító növekedéséhez és jövedelmezőségéhez járul hozzá.

3. A lefedettség hiánya

Ha az ügyfél olyan időszakot tapasztal, amelyre biztosított volt, vagy nem volt szüksége visszatérítésre, ezt a biztosítás megszűnésének nevezzük. Ezek a fedezeti hiányosságok a biztosító javára működnek.

Ha az ügyfél hosszabb ideig nem fizeti a díjat, a kötvény inaktívvá válik, és a biztosító profitálhat belőle.

Ha a kötvény kárigény nélkül hatályát veszti, a biztosító pénzügyi nyereséget kap. Ez óriási bevételi forrás a biztosítótársaságok számára.

4. Készpénzes érték törlése. Biztosító társaságok üzleti modellje

Ha az ügyfél az összes pénzt ki akarja venni a kötvény lejárta előtt, ez a helyzet előnyös a biztosítók számára. Ebben az esetben a készpénzes érték törlésre kerül.

A biztosító csak azt az összeget téríti vissza, amely az ügyféltől felszámított díjból a befektetéssel megkeresett százalékot jelenti.

Az ügyfél által fizetett biztosítási díjak a biztosítónál maradnak, így lehetőség nyílik anyagi haszonra.

Előnyök biztosítótársaságok számára

A biztosítótársaságok a pénzügyi nyereségen túl számos előnnyel rendelkeznek. Ezek az előnyök a vállalat javát szolgálják, és segítik elérni kívánt céljait.

1. Kockázatok csökkentése fokozott automatizálással. Biztosító társaságok üzleti modellje

Az automatizálás kikövezte az utat a kiváló eredmények felé, mivel számos folyamatban csökkenti az emberi beavatkozást és az emberi hibákat.

Az automatizálás átvette a biztosítási arénát. A robotok és a technológia felváltotta az embereket. A SaaS (Software as a Service) használata nagy magasságokba emelte ezt az iparágat.

2. Könnyű hozzáférés a felhasználói információkhoz.

Felhasználói és ügyféladatok sokféle formában és többféle célra használható. Ez az információ ösztönzőként szolgálhat más vállalkozások számára, ahol ez az információ hasznos lehet.

Ez előnyösnek bizonyul azon biztosítótársaságok számára, amelyek más üzletágakra szeretnének terjeszkedni.

Utolsó gondolatok!

A biztosítótársaságok üzleti modelljei minden társaságnál egyediek, és különböző tényezőkön alapulnak, amelyek biztosítják, hogy ne szenvedjenek veszteséget, és mindig hatalmas profitot termeljenek. Biztosító társaságok üzleti modellje

Az iparági adatok szerint a biztosítási díjat fizető fogyasztók mindössze 3%-a nyújt be kárigényt évente. Tehát a biztosítótársaságok üzleti modellje jelentős nyereséget termel.

Felvállalják az összes biztosítási díjat, és folyamatosan befektetik, hogy növeljék nyereségüket.

Összefoglalva, a profitszámláló mindig a biztosítótársaságokra fog összpontosítani.

Milyen biztosítási kötvényei vannak?

Ez a bejegyzés megváltoztatta a biztosítási kötvényekről alkotott véleményét, miután megismerte a biztosítótársaságok üzleti modelljében rejlő bevételi lehetőségeket?