Biztosító társaságok üzleti modellje.

A biztosítók üzleti modellje a kockázatkezelés és finanszírozás elvein alapul. Egy ilyen modell fő elemei a következők:

Aláírás: Ez a folyamat magában foglalja a potenciális ügyfelekkel kapcsolatos kockázatok felmérését és elemzését. A biztosítók meghatározzák a biztosítási esemény bekövetkezésének valószínűségét, és meghatározzák a biztosítási kötvény feltételeit, beleértve a biztosítási díj összegét is.

Biztosítási díjak: A biztosítótársaságok rendszeres fizetést (díjakat) számítanak fel az ügyfeleknek a biztosításért cserébe. A díjakat a biztosítási esemény bekövetkezésének valószínűsége és annak lehetséges költsége alapján számítják ki.

Tartalékok: A befolyt díjak egy részét tartalékba teszik a jövőbeni veszteségek fedezésére. Ez lehetővé teszi a társaság számára, hogy biztosítsa a kötvénytulajdonosokkal szembeni kötelezettségeinek teljesítését.

Beruházás: A biztosítók a befolyt díjak és tartalékok egy részét különböző pénzügyi pénzintézetekbe fektetik be Tools (részvények, kötvények, ingatlanok stb.), hogy további bevételeket szerezzenek. Ez segít ellensúlyozni az esetleges veszteségeket, és javítja a vállalat általános jövedelmezőségét.

Biztosítási események kifizetése: Biztosítási esemény bekövetkezésekor a társaság a kötvény feltételeinek megfelelően kártérítést fizet a szerződőnek. Hatékony vezetés a kifizetések kritikusak a vállalat pénzügyi stabilitása szempontjából.

Biztosító társaságok üzleti modellje.

Működési költségkezelés: Mint minden más társaságnak, a biztosítónak is hatékonyan kell kezelnie működési költségeit, beleértve kiadások személyzeti, marketing, informatikai infrastruktúra stb.

Risk Management: Állandó felügyelet és A kockázatok kezelése lehetővé teszi a vállalat számára, hogy ellenálló maradjon a külső és belső kihívásokkal szemben, minimálisra csökkentve a jelentős veszteségek valószínűségét.

Termékcsalád: Különféle biztosítási termékek fejlesztése és kínálata, beleértve az egészségbiztosítást, életbiztosítást, gépjármű-biztosítást, vagyonbiztosítást stb. Ez segít különböző ügyfeleket vonzani és diverzifikálni bevételi forrásait.

Ügyfélkapcsolatok és szolgáltatás: Fontos szempont az ügyfélszolgálat magas színvonalának fenntartása, beleértve a tanácsadást, a kárkezelést és a hűségprogramok fejlesztését.

A biztosítók üzleti modellje tehát egy olyan komplex rendszer, amelyben a kulcselemek a kockázatértékelés, a díjak és befizetések kezelése, valamint a hatékony beruházás és a működési költségek kezelése.

Ebben a bejegyzésben mélyebbre merülünk бизнес-a biztosítótársaságok modelljét, és próbálja megérteni, hogyan vezetik vállalkozásukat és hogyan keresnek pénzt. Szóval kezdjük azonnal...

Bevezetés a biztosítótársaságok üzleti modelljébe.

A biztosítás nem új fogalom. Sok éve foglalkozik a kereskedelemmel. A biztosítás egy módja annak, hogy megvédje magát vagy vagyonát.

Az Önt biztosító társaság felelős a biztosított kárának vagy veszteségének megtérítéséért.

Bizonyos időközönként bizonyos összeget be kell helyezni. Ezt prémiumnak hívják. Ezt az összeget a cég megtartja magának, élet- vagy vagyonvesztés esetén pedig ebből a pénzből megtéríti.

A biztosítás főbb fajtái. Biztosító társaságok üzleti modellje

Több tárgy és tárgy is biztosítható. A legfontosabb biztosítási típusok azok, amelyek nagyon népszerűek, és amelyekre sokan kötnek. Ez egyike azon dolgoknak, amelyeket széles körben használnak vagy elsődleges fontosságúak.

1. Életbiztosítás

Mi lehet fontosabb az életnél? Az életben nincs fontosabb, mint maga az élet. Ebből következően az életbiztosítás a legnépszerűbb biztosítási típus. Az embereknek kötelességeik vannak családjukkal és szeretteikkel szemben is.

Ezért jövedelmezően biztosítják életüket azoknak, akik haláluk után maradnak. A biztosítási díj összege az érintett egészségi állapotától és kórtörténetétől függően kerül megállapításra.

2. Egészségbiztosítás. Biztosító társaságok üzleti modellje

Sok esemény váratlan, és sokkoló lesz az életben. Ilyenek az egészségügyi katasztrófák és az orvosi sürgősségi esetek is.

Ha valaki megbetegszik és orvosi beavatkozásra szorul, igényt tarthat erre a biztosításra, és visszatérítést kaphat.

Az eljárások számláit a biztosító fizeti pénzből ügyfél mint biztosítási díj fizetése.

3. Autóbiztosítás

Utóélet és betegség, a nagy kárveszélynek kitett tárgy az autó. Az ember szinte minden nap használ autókat és járműveket.

Könnyen elhasználódnak. Ezért autót kell biztosítani. Ez azt jelenti, hogy ha az autó elromlik vagy balesetet szenved, a biztosító fizet a javításért.

A prémium meghatározása előtt olyan adatokat kell figyelembe venni, mint az autó szervizelésének gyakorisága, műszaki jellemzői és átlagos teljesítménye. Biztosító társaságok üzleti modellje

Hogyan keresnek pénzt a biztosítótársaságok? 

Óta A biztosító társaság vezetése üzlet, mindenki a profitra törekszik. A biztosító társaságok üzleti modellje nagyon különbözik a többi üzleti modelltől.

A biztosítótársaságoknak két fő módja van a pénzszerzésnek.

1. A jegyzési bevétel

Ez a fajta jövedelem a különböző ügyfelektől biztosítási díjként beszedett pénzösszeg és a kártérítésre kifizetett pénzösszeg különbségét jelenti. Ha az osztalék teljes összege meghaladja a megtérült követeléseket, a társaság nyereséget termel.

Ez megköveteli, hogy az üzleti modell matematikája pontos legyen. Ha a pénzügyi kiigazításokat helyesen hajtják végre, a vállalat nyereséget termel; különben veszteségeket kell viselnie. Itt nagyon fontos a beszedett díjak teljes összege.

A díjakat olyan tényezők alapján kell meghatározni, mint a személy életkora, kórtörténete és egyéb fizikai élet- és egészségbiztosítási jellemzők, valamint a szükséges teljesítmény és karbantartás.

A visszatérítésre jogosító követelések különböző, az ügyfél által ismert tényezőkön alapulnak.

2. Befektetési bevétel. Biztosító társaságok üzleti modellje.

A biztosítótársaságoknak nincs szükségük készpénzre pénz hogy befektessenek egy cég felépítésébe. Pénzt vesznek el ügyfeleiktől, majd ezt a pénzt más piacokba és vállalkozásokba fektetik be.

Az ezekből a befektetésekből származó nyereség a biztosítótársaságok bevételi forrása. Ezek a vállalatok szívesebben fektetnek be egy alacsony kockázatú szektorba, ahol bizonyos hasznot húznak.

Ez azt jelenti, hogy a jövedelmet befektetési bevételnek nevezzük. Ez elsősorban a biztosító növekedéséhez és jövedelmezőségéhez járul hozzá.

3. A lefedettség hiánya.

Ha az ügyfél olyan időszakot tapasztal, amelyre biztosított volt, vagy nem volt szüksége visszatérítésre, ezt a biztosítás megszűnésének nevezzük. Ezek a fedezeti hiányosságok a biztosító javára működnek.

Ha az ügyfél hosszabb ideig nem fizeti a díjat, a kötvény inaktívvá válik, és a biztosító profitálhat belőle.

Ha a kötvény kárigény nélkül hatályát veszti, a biztosító pénzügyi nyereséget kap. Ez óriási bevételi forrás a biztosítótársaságok számára.

4. Készpénzes érték törlése. Biztosító társaságok üzleti modellje.

Ha az ügyfél az összes pénzt ki akarja venni a kötvény lejárta előtt, ez a helyzet előnyös a biztosítók számára. Ebben az esetben a készpénzes érték törlésre kerül.

A biztosító csak azt az összeget téríti vissza, amely az ügyféltől felszámított díjból a befektetéssel megkeresett százalékot jelenti.

Az ügyfél által fizetett biztosítási díjak a biztosítónál maradnak, így lehetőség nyílik anyagi haszonra.

Előnyök biztosítótársaságok számára.

A biztosítótársaságok a pénzügyi nyereségen túl számos előnnyel rendelkeznek. Ezek az előnyök a vállalat javát szolgálják, és segítik elérni kívánt céljait.

1. Biztosító társaságok üzleti modellje. A kockázatok csökkentése fokozott automatizálással.

Az automatizálás kikövezte az utat a kiváló eredmények felé, mivel számos folyamatban csökkenti az emberi beavatkozást és az emberi hibákat.

Az automatizálás átvette a biztosítási arénát. A robotok és a technológia felváltotta az embereket. A SaaS (Software as a Service) használata nagy magasságokba emelte ezt az iparágat.

2. Könnyű hozzáférés a felhasználói információkhoz.

Felhasználói és ügyféladatok sokféle formában és többféle célra használható. Ez az információ ösztönzőként szolgálhat más vállalkozások számára, ahol ez az információ hasznos lehet.

Ez előnyösnek bizonyul azon biztosítótársaságok számára, amelyek más üzletágakra szeretnének terjeszkedni.

GYIK . Biztosító társaságok üzleti modellje.

1. Mi a biztosítótársaság üzleti modellje?

   • A biztosítótársaság üzleti modellje leírja, hogy egy biztosító hogyan hoz létre, szállít és rögzít értéket. Ez magában foglalja a biztosítási díjak beszedését, a kockázatok kezelését, a károk kifizetését és a nyereség termelését.

2. Melyek a biztosítótársaság üzleti modelljének fő összetevői?

   • A biztosítótársaság üzleti modelljének fő összetevői a következők:
     • Ügyfélszegmensek megcélzása (magánszemélyek, cégek, speciális csoportok)
     • Termékajánlatok (életbiztosítás, egészségbiztosítás, vagyon- és felelősségbiztosítás)
     • Terjesztési csatornák (ügynökök, brókerek, online platformok, közvetlen értékesítés)
     • Ügyfélkapcsolatok (ügyfélszolgálat, biztosítási kártérítés)
     • Jövedelemforrások (biztosítási díjak, befektetési bevételek)
     • Kulcsfontosságú források (tartalékok főváros, technológia, személyzet)
     • Főbb tevékenységek (kockázatelemzés, szabályzatkezelés, kárkifizetések)
     • Kiemelt partnerek (viszontbiztosítók, egészségügyi intézmények, kárkezelők)
     • Költségstruktúra (biztosítási kártérítések, működési költségek, marketing)

3. Hogyan keresnek pénzt a biztosítótársaságok?

   • A biztosítótársaságok két fő módon keresnek pénzt:
     • Beszedi a biztosítási díjakat azoktól az ügyfelektől, akik biztosítást vásárolnak.
     • A beszedett prémiumok befektetése különféle pénzügyi eszközökbe, hogy további bevételeket generáljon.

4. Biztosító társaságok üzleti modellje. Hogyan kezelik a biztosítótársaságok a kockázatokat?

   • A biztosítótársaságok a kockázatokat az alábbiak szerint kezelik:
     • Kockázatok felmérése és jegyzése kötvénykibocsátáskor.
     • Viszontbiztosítás alkalmazása a nagyobb veszteségek elleni védelem érdekében.
     • A biztosítási kötvények portfóliójának diverzifikálása különböző típusú kockázatok és földrajzi régiók között.
     • Monitoring és biztosítási igények elemzése a modellek javítása érdekében kockázatbecslés.

5. Milyen típusú biztosítást kínálnak a biztosítótársaságok?

   • A biztosítótársaságok sokféle biztosítást kínálnak, többek között:
     • Életbiztosítás
     • Egészségbiztosítás
     • Tulajdon biztosítás
     • Autó biztosítás
     • Felelősségbiztosítás
     • Baleseti biztosítás
     • Vállalati biztosítás (biztosítás eszközök, munkáltatói felelősség stb.)

6. Milyen szerepet játszik a technológia egy biztosító üzleti modelljében?

   • A technológia kulcsszerepet játszik a biztosítótársaságok üzleti modelljében, és segít:
     • Javítsa a kockázatértékelési és biztosítási folyamatot big data és elemzések segítségével.
     • A kérelmek és a kifizetések feldolgozásának automatizálása.
     • Javítsa az ügyfelekkel való interakciót online platformokon és mobilalkalmazásokon keresztül.
     • A befektetések és a pénzügyi kockázatok kezelése speciális szoftverekkel.

7. Biztosító társaságok üzleti modellje. Milyen kihívásokkal nézhetnek szembe a biztosítótársaságok?

   • A biztosítótársaságok különféle kihívásokkal nézhetnek szembe, például:
     • A befektetések megtérülését befolyásoló gazdasági ingadozások.
     • Jogszabályi és szabályozási változások.
     • A biztosítási károk számának növekedése természeti katasztrófák vagy egyéb tényezők miatt.
     • Új piaci szereplők, köztük az InsurTech társaságok versenye.
     • A kibertámadások veszélye és a védelem szükségessége vásárlói adatok.

8. Hogyan mérhető egy biztosító sikeressége?

   • Egy biztosító társaság sikere olyan kritériumokkal mérhető, mint:
     • A beszámolási időszakban beszedett díjak.
     • Nettó nyereség és jövedelmezőség.
     • A veszteségek (biztosítási események utáni kifizetések és beszedett díjak) aránya.
     • Ügyfél-elégedettségi szint.
     • Pénzügyi stabilitás és hitelminősítések.
     • Piaci részesedés és az ügyfelek növekedése.