De Geschäftsmodell vun de Versécherungsgesellschaften baséiert op de Prinzipien vu Risikomanagement a Finanzéierung. D'Haaptelementer vun esou engem Modell sinn:

Underwriting: Dëse Prozess beinhalt d'Bewäertung an d'Analyse vun de Risiken, déi mat potenzielle Clienten verbonne sinn. Underwriters bestëmmen d'Wahrscheinlechkeet vun engem Versécherungsevenement geschitt a setzen d'Konditioune vun der Versécherungspolice, inklusiv de Betrag vun der Versécherungspremie.

Versécherung Primen: Versécherungsgesellschaften reegelméisseg Bezuelungen (Premien) u Clienten am Austausch fir Versécherungsofdeckung. D'Präime ginn berechent op Basis vun der Wahrscheinlechkeet vun engem Versécherungsevenement a seng potenziell Käschte.

Reserven: En Deel vun de Primen, déi kritt ginn, gëtt an de Reserven gesat fir zukünfteg Verloschter ze decken. Dëst erlaabt d'Firma ze garantéieren datt seng Verpflichtungen un d'Versécherungshalter erfëllt sinn.

Investitiounen: Versécherungsgesellschaften investéieren en Deel vun de kritt Primen a Reserven a verschidde finanziell Tools (Aktien, Obligatiounen, Immobilien, etc.) fir zousätzlech Akommes ze generéieren. Dëst hëlleft potenziell Verloschter ze kompenséieren a verbessert d'Gesamt Rentabilitéit vunn der Firma.

Paiementer fir Assuréen Evenementer: Wann e Versécherungsevenement geschitt ass, bezilt d'Firma Kompensatioun un de Versécherer am Aklang mat de Bedéngungen vun der Politik. Effektiv Gestioun Bezuelungen si kritesch fir d'finanziell Stabilitéit vun der Firma.

Geschäftsmodell vun Versécherungsgesellschaften.

Operatiounskäschte Management: Wéi all aner Firma muss eng Versécherungsfirma seng Operatiounskäschte effektiv verwalten, inklusiv Käschten fir Personal, Marketing, IT Infrastruktur, etc.

Risiko Gestioun: Konstant Iwwerwaachung an Gestioun vu Risiken erlaben d'Firma resistent géint extern an intern Erausfuerderungen ze bleiwen, d'Wahrscheinlechkeet vu grousse Verloschter ze minimiséieren.

Produktlinn: Eng Vielfalt vu Versécherungsprodukter entwéckelen an ubidden, déi Krankeversécherung, Liewensversécherung, Autosversécherung, Immobilieversécherung, etc. Dëst hëlleft verschidde Clienten unzezéien an Är Akommesquellen ze diversifizéieren.

Client Relatiounen a Service: E wichtegen Aspekt ass en héijen Niveau vum Clientsservice z'erhalen, dorënner Consultatioun, Fuerderungsmanagement an Entwécklung vu Loyalitéitsprogrammer.

Also ass de Geschäftsmodell vun Versécherungsgesellschaften e komplexe System an deem d'Schlësselelementer Risikobewäertung, Gestioun vu Primen a Bezuelungen sinn, souwéi effektiv Investitioun an Operatiounskäschtemanagement.

An dësem Post dauche mir méi déif an бизнес-Modell vun Versécherungsgesellschaften a probéiert ze verstoen wéi se hire Betrib lafen a Sue maachen. Also loosst eis elo direkt ufänken -

Aféierung an de Business Modell vun Versécherungsgesellschaften.

Versécherung ass keen neit Konzept. Hien ass fir vill Joren am Commerce. Versécherung ass e Wee fir Iech selwer oder Är Immobilie ze schützen.

D'Firma déi Iech verséchert ass verantwortlech fir d'Entschiedegung ze bezuelen fir all Schued oder Verloscht fir de Versécherte.

Et ass néideg e bestëmmte Betrag a bestëmmten Intervalle ze deposéieren. Dëst gëtt eng Prime genannt. D'Firma hält dëse Betrag fir sech selwer, an am Fall vu Liewensverloscht oder Eegentum kompenséiert se et aus dëse Suen.

Main Zorte vu Versécherung. Geschäftsmodell vun Versécherungsgesellschaften

Geschäftsmodell vun Versécherungsgesellschaften

Et gi verschidde Objeten an Artikelen déi verséchert kënne ginn. Déi wichtegst Aarte vu Versécherung sinn déi, déi ganz populär sinn an déi vill Leit abonnéieren. Dëst ass eng vun deene Saachen déi vill benotzt oder vun primärer Wichtegkeet ass.

1. Liewen Versécherung

Wat kéint méi wichteg sinn wéi d'Liewen? Et gëtt näischt méi wichteg am Liewen wéi d'Liewen selwer. Dofir ass d'Liewensversécherung déi populärst Aart vu Versécherung. D'Leit hunn Verantwortung fir hir Famillen, wéi och fir hir beléiften.

Dofir gi se rentabel hiert Liewe fir déi, déi no hirem Doud bleiwen. De Betrag vun der Versécherungspremie gëtt festgeluecht ofhängeg vum Gesondheetszoustand an der medizinescher Geschicht vun der Persoun.

2. Medezinesch Versécherung. Geschäftsmodell vun Versécherungsgesellschaften

Vill Tëschefäll sinn onerwaart a ginn Schock am Liewen. Sou sinn Gesondheetskatastrophen a medizinesch Noutfäll.

Wann eng Persoun krank gëtt an eng medezinesch Prozedur brauch, kann hien/si dës Versécherung ufroen a rembourséiert kréien.

Rechnungen fir Prozedure gi vun der Versécherungsfirma mat Suen bezuelt Client als Versécherung Prime Bezuelen.

3. Auto Versécherung

Afterlife a Krankheet, den Objet mat héije Risiko vu Schued ass den Auto. Et benotzt ee bal all Dag Autoen a Gefierer.

Si verschwannen liicht. Dofir ass et néideg en Auto ze bidden. Dat heescht, datt wann den Auto iwwerhaapt brécht oder an en Accident kënnt, d'Versécherungsgesellschaft bezuelt fir en ze reparéieren.

Ier Dir d'Prime bestëmmen, ass et néideg esou Daten wéi d'Frequenz vum Service vum Auto, seng technesch Charakteristiken a seng duerchschnëttlech Leeschtung ze berücksichtegen. Geschäftsmodell vun Versécherungsgesellschaften

Wéi maachen Versécherungsgesellschaften Sue? 

Zënter dem Eng Versécherungsfirma ze managen ass e Geschäft, jidderee beméit sech fir Gewënn. De Geschäftsmodell vun enger Versécherungsfirma ass ganz anescht wéi aner Geschäftsmodeller.

Et ginn zwou Haapt Weeër fir Versécherungsgesellschaften Suen ze maachen.

1. Underwriting Akommes

Dës Zort vun Akommes representéiert den Ënnerscheed an der Quantitéit u Sue gesammelt als Versécherungsprime vu verschiddene Clienten an der Quantitéit u Sue bezuelt fir Fuerderungen ze rembourséieren. Wann de Gesamtbetrag vun Dividenden d'Fuerderunge méi héich ass, mécht d'Firma e Gewënn.

Dëst erfuerdert datt d'Mathematik vum Geschäftsmodell präzis ass. Wann d'finanziell Upassunge richteg gemaach ginn, wäert d'Firma e Gewënn maachen; soss muss si Verloschter droen. De Gesamtbetrag vun de gesammelte Primen ass hei ganz wichteg.

D'Präime solle bestëmmt ginn op Basis vu Faktoren wéi dem Alter vun enger Persoun, medizinescher Geschicht an aner kierperlecht Liewen a Gesondheetsversécherungseigenschaften, souwéi erfuerderlech Leeschtung an Ënnerhalt.

Fuerderungen, déi fir Remboursement berechtegt sinn, baséieren op verschidde Faktoren, déi dem Client bekannt sinn.

2. Investitioun Akommes. Geschäftsmodell vun Versécherungsgesellschaften.

Versécherungsgesellschaften brauche keng Bargeld Suen an de Bau vun enger Firma ze investéieren. Si huelen Suen vun hire Clienten an investéieren dann déi Suen an aner Mäert a Geschäfter.

D'Gewënn vun dësen Investitiounen sinn eng Quell vun Akommes fir Versécherungsgesellschaften. Dës Firme léiwer an engem niddereg-Risiko Secteur ze investéieren wou se gewësse Belounungen ernimmen.

Dëst bedeit datt d'Akommes Investitiounsakommes genannt gëtt. Dëst dréit haaptsächlech zum Wuesstum a Rentabilitéit vunn der Versécherungsgesellschaft bäi.

3. Mangel un Ofdeckung.

Wann e Client eng Period erliewt, fir déi hien/si verséchert war oder keng Remboursement gebraucht huet, nennt een dat eng Cessatioun vun der Ofdeckung. Dës Lücken an der Ofdeckung funktionnéieren am Gonschten vum Versécherer.

Wann e Client eng Zäit laang geet ouni d'Prime ze bezuelen, gëtt d'Politik inaktiv an de Versécherer kann dovunner profitéieren.

Wann d'Police ofleeft ouni datt eng Fuerderung gemaach gëtt, kritt de Versécherer e finanzielle Gewënn. Dëst ass eng rieseg Akommesquell fir Versécherungsgesellschaften.

4. Kënnegung vun boer Wäert. Geschäftsmodell vun Versécherungsgesellschaften.

Wann de Client all d'Sue wëll zréckzéien ier d'Politik ofleeft, ass dës Situatioun fir d'Versécherer profitabel. An dësem Fall gëtt de Cashwäert annuléiert.

D'Versécherungsfirma gëtt nëmmen de Betrag zréck, deen de Prozentsaz duerstellt, deen se op d'Investitioun verdéngt hunn aus der Prime déi se dem Client berechent hunn.

D'Versécherungsprimen, déi vum Client bezuelt ginn, bleiwen beim Versécherer, wat hinnen d'Méiglechkeet gëtt finanziell Gewënn ze maachen.

Virdeeler fir Versécherungsgesellschaften.

Versécherungsfirmen hu vill Virdeeler iwwer finanziell Gewënn. Dës Virdeeler funktionnéieren zum Virdeel vun der Firma an hëllefen se hir gewënscht Ziler z'erreechen.

1.Business Modell vun Versécherungsgesellschaften. Risiken reduzéieren duerch verstäerkte Automatisatioun.

Automatisatioun huet de Wee fir exzellent Resultater gebonnen andeems d'mënschlech Interventioun a mënschleche Feeler a ville Prozesser reduzéiert ginn.

D'Automatisatioun huet d'Versécherungsarena iwwerholl. Roboter an Technologie hunn d'Leit ersat. D'Benotzung vu SaaS (Software as a Service) huet dës Industrie gehollef op grouss Héichten eropzekommen.

2. Einfach Zougang zu Benotzer Informatiounen.

Benotzer a Client Informatiounen kann a ville Formen a fir vill Zwecker benotzt ginn. Dës Informatioun kann als Ureiz fir aner Geschäfter déngen, wou dës Informatioun nëtzlech ka sinn.

Dëst stellt sech gutt fir Versécherungsfirmen, déi sech gären an aner Geschäfter ausbaue wëllen.

FAQ . Geschäftsmodell vun Versécherungsgesellschaften.

  1. Wat ass de Geschäftsmodell vun enger Versécherungsgesellschaft?

    • De Geschäftsmodell vun enger Versécherungsfirma beschreift wéi eng Versécherungsfirma Wäert erstellt, liwwert an erfaasst. Dëst beinhalt d'Sammelen vun Versécherungsprimen, d'Gestioun vu Risiken, d'Bezuelen vun Fuerderungen a Profitter generéieren.
  2. Wat sinn d'Haaptkomponente vum Geschäftsmodell vun enger Versécherungsgesellschaft?

    • D'Haaptkomponente vum Geschäftsmodell vun enger Versécherungsgesellschaft enthalen:
      • Zil Client Segmenter (Persounen, Firmen, speziell Gruppen)
      • Produit Offeren (Liewensversécherung, medezinesch Versécherung, Immobilien an Haftung Versécherung)
      • Verdeelungskanäl (Agenten, Broker, Online Plattformen, direkt Verkaf)
      • Clientsbezéiungen (Clientsservice, Assurance Claims Support)
      • Akommesquellen (Versécherungspremien, Investitiounsakommes)
      • Schlëssel Ressourcen (Reserven Kapital, Technologie, Personal)
      • Schlësselaktivitéiten (Risikoanalyse, Politikmanagement, Fuerderungsbezuelungen)
      • Schlësselpartner (Wiederversécherer, medizinesch Institutiounen, Verloschter)
      • Käschtestruktur (Bezuelungen fir Versécherungsfuerderungen, Operatiounskäschten, Marketing)
  3. Wéi maachen Versécherungsgesellschaften Sue?

    • Versécherungsfirmen verdéngen Suen op zwee Haapt Weeër:
      • Sammlung vun Versécherungsprime vu Clienten déi Versécherungspolice kafen.
      • Investéiert gesammelt Primen a verschidde Finanzinstrumenter fir zousätzlech Akommes ze generéieren.
  4. Geschäftsmodell vun Versécherungsgesellschaften. Wéi verwalten Versécherungsgesellschaften Risiko?

    • Versécherungsfirmen verwalten Risiken duerch:
      • Bewäertung an Ënnerschrëft vu Risiken wann Dir Politiken erausginn.
      • Benotzung vun der Reinassurance fir géint grouss Verloschter ze schützen.
      • Diversifikatioun vun engem Portfolio vu Versécherungspolicen iwwer verschidden Aarte vu Risiken a geographesch Regiounen.
      • Iwwerwachung an Analyse vun Versécherungsfuerderunge fir Modeller ze verbesseren Risiko Bewäertungen.
  5. Wéi eng Aarte vu Versécherung bidden Versécherungsgesellschaften?

    • Versécherungsfirmen bidden vill Aarte vu Versécherung, dorënner:
      • Liewen Versécherung
      • Krankeversécherung
      • Immobilie Versécherung
      • Auto Versécherung
      • Haftung Versécherung
      • Accident Versécherung
      • Firmenversécherung (Versécherung Verméigen, Responsabilitéit vum Patron, etc.)
  6. Wéi eng Roll spillt d'Technologie am Geschäftsmodell vun enger Versécherungsgesellschaft?

    • Technologie spillt eng Schlësselroll am Geschäftsmodell vun enger Versécherungsgesellschaft, hëlleft:
      • Verbessert d'Risikobewäertung an d'Ënnerschrëftprozess mat Hëllef vu Big Data an Analysen.
      • Automatiséiert d'Veraarbechtung vun Uwendungen a Bezuelungen.
      • Verbessert d'Clientinteraktioun duerch Online Plattformen a mobil Uwendungen.
      • Managen Investitiounen a finanziell Risiken mat spezialiséiert Software.
  7. Geschäftsmodell vun Versécherungsgesellschaften. Wéi eng Erausfuerderunge kënne Versécherungsgesellschaften stellen?

    • Versécherungsfirmen kënnen verschidden Erausfuerderunge stellen, wéi:
      • Wirtschaftlech Schwankungen déi Investitiounsrendement beaflossen.
      • Ännerungen am Gesetzgebung a Regulatioun.
      • Eng Erhéijung vun der Zuel vun de Versécherungsfuerderunge wéinst Naturkatastrophen oder aner Faktoren.
      • Konkurrenz vun neie Maart Participanten, dorënner InsurTech Firmen.
      • D'Drohung vu Cyberattacken an d'Bedierfnes fir Schutz Client Daten.
  8. Wéi den Erfolleg vun enger Versécherungsgesellschaft ze moossen?

    • Den Erfolleg vun enger Versécherungsfirma ka mat Critèren gemooss ginn wéi:
      • Präisser gesammelt während der Berichtungsperiod.
      • Netto Gewënn a Rentabilitéit.
      • Verhältnis vu Verloschter (Bezuelen fir Assuréen Evenementer zu gesammelt Primen).
      • Client Zefriddenheet Niveau.
      • Finanziell Stabilitéit a Kreditt Bewäertungen.
      • Maartundeel a Clientswuesstem.