Деловен модел на осигурителни компании

Деловниот модел на осигурителните компании се заснова на обезбедување услуги за осигурување и управување со финансиските ризици поврзани со осигурувањето. Тие се обложуваат на ризикот дека нивните осигуреници нема да умрат, или нивните автомобили да не бидат целосно тоталирани или да не им изгорат работите. Општо земено, деловниот модел на осигурителните компании работи околу здружување на ризикот на исплатувачот и потоа редистрибуција на тој ризик низ поширокото портфолио.

Во овој случај, осигурителната компанија се согласува да плати одредена сума пари за загубата (најчесто поради болест, штета или смрт) на имотот што го доживеал осигуреното лице.

Во тој процес, тие заработуваат пари со наплата на премии за осигурување и реинвестирање на тие износи во многу други средства од интерес.

Процес на заработка пари се движи од компании за здравствено осигурување до гаранти на имот и компании за осигурување на имот. Во овој пост ќе навлеземе во деловниот модел на осигурителните компании и ќе се обидеме да разбереме како тие го водат својот бизнис и заработуваат пари. Па, ајде да започнеме веднаш -

Вовед во бизнис моделот на осигурителните компании

Осигурувањето не е нов концепт. Долги години се занимава со трговија. Осигурувањето е начин да се заштитите себеси или вашиот имот.

Компанијата што ве осигурува е одговорна за плаќање на компензација за каква било штета или загуба на осигуреникот.

Потребно е да се депонира одредена сума во одредени интервали. Ова се нарекува премија. Оваа сума компанијата ја задржува за себе, а во случај на загуба на живот или имот ја надоместува од овие пари.

Главните видови осигурување. Деловен модел на осигурителни компании

Постојат повеќе предмети и предмети кои можат да се осигураат. Најважните видови на осигурување се оние кои се многу популарни и на кои многу луѓе се претплатуваат. Ова е една од оние работи што е широко користена или од примарна важност.

1. Животно осигурување

Што може да биде поважно од животот? Нема ништо поважно во животот од самиот живот. Следствено, животното осигурување е најпопуларниот вид осигурување. Луѓето имаат обврски кон своите семејства, како и кон своите најблиски.

Затоа профитабилно го обезбедуваат својот живот за оние кои остануваат по нивната смрт. Висината на премијата за осигурување се одредува во зависност од здравствената состојба и медицинската историја на лицето.

2. Медицинско осигурување. Деловен модел на осигурителни компании

Многу инциденти се неочекувани и стануваат шокови во животот. Така се и здравствените катастрофи и медицинските итни случаи.

Ако некое лице се разболи и има потреба од медицинска процедура, тој/таа може да го побара ова осигурување и да добие надомест.

Сметките за процедури ги плаќа осигурителната компанија со пари клиент како исплата на премија за осигурување.

3. Осигурување на автомобили

Задгробен живот и болест, предмет на висок ризик од оштетување е автомобилот. Речиси секој ден се користи автомобили и возила.

Лесно се истрошуваат. Затоа, неопходно е да се обезбеди автомобил. Ова значи дека ако автомобилот некогаш се расипе или дојде во несреќа, осигурителната компанија ќе плати за да го поправи.

Пред да се одреди премијата, неопходно е да се земат предвид таквите податоци како што се фреквенцијата на сервисирање на автомобилот, неговите технички карактеристики и неговите просечни перформанси. Деловен модел на осигурителни компании

Како заработуваат осигурителните компании? 

Бидејќи водењето осигурителна компанија е бизнис, секој се стреми кон профит. Деловниот модел на осигурителна компанија е многу различен од другите деловни модели.

Постојат два главни начини за осигурителните компании да заработат пари.

1. Приход од преземање

Овој вид на приход ја претставува разликата во износот на парите собрани како премии за осигурување од различни клиенти и износот на пари што се плаќа за надомест на штети. Ако вкупниот износ на дивиденди ги надминува повратените побарувања, компанијата остварува профит.

Ова бара математиката на бизнис моделот да биде прецизна. Доколку финансиските корекции се направат правилно, компанијата ќе оствари добивка; во спротивно таа ќе мора да сноси загуби. Вкупниот износ на собраните премии е многу важен овде.

Премиите треба да се определат врз основа на фактори како што се возраста на лицето, медицинската историја и други физички карактеристики на животно и здравствено осигурување, како и потребните перформанси и одржување.

Побарувањата што се подобни за надомест се засноваат на различни фактори кои му се познати на клиентот.

2. Приходи од инвестиции. Деловен модел на осигурителни компании

На осигурителните компании не им треба готовина за да инвестираат во изградба на компанија. Тие земаат пари од своите клиенти и потоа ги инвестираат тие пари на други пазари и бизниси.

Добивката од овие инвестиции е извор на приход за осигурителните компании. Овие компании претпочитаат да инвестираат во сектор со низок ризик каде што ќе добијат одредени награди.

Тоа значи дека приходот се нарекува приход од инвестиции. Ова главно придонесува за растот и профитабилноста на осигурителната компанија.

3. Недостаток на покриеност

Ако клиентот доживее период за кој тој/таа бил осигурен или не му требал надоместок, тоа се нарекува престанок на покритието. Овие празнини во покритието работат во корист на осигурителот.

Ако клиентот помине некое време без да ја плати премијата, полисата станува неактивна и осигурителот може да има корист од тоа.

Ако полисата пропадне без да се поднесе никакво побарување, осигурителот добива финансиска добивка. Ова е огромен извор на приход за осигурителните компании.

4. Откажување на готовинска вредност. Деловен модел на осигурителни компании

Доколку клиентот сака да ги повлече сите пари пред истекот на полисата, оваа ситуација е корисна за осигурителите. Во овој случај, готовинската вредност е откажана.

Осигурителната компанија го враќа само износот што го претставува процентот што го заработиле на инвестицијата направена од премијата што му ја наплатиле на клиентот.

Премиите за осигурување што ги плаќа клиентот остануваат кај осигурителот, давајќи му можност да остваруваат финансиски профити.

Придобивки за осигурителните компании

Осигурителните компании имаат многу придобивки надвор од финансискиот профит. Овие придобивки работат во корист на компанијата и и помагаат да ги постигне саканите цели.

1. Намалување на ризиците преку зголемена автоматизација. Деловен модел на осигурителни компании

Автоматизацијата го отвори патот за одлични резултати со намалување на човечката интервенција и човечката грешка во многу процеси.

Автоматизацијата ја презеде осигурителната арена. Роботите и технологијата ги заменија луѓето. Употребата на SaaS (Софтвер како услуга) и помогна на оваа индустрија да се искачи на поголеми височини.

2. Лесен пристап до корисничките информации.

Информации за корисникот и клиентот може да се користи во многу форми и за многу намени. Оваа информација може да послужи како поттик за други бизниси каде што овие информации може да бидат корисни.

Излегува дека ова е корисно за осигурителните компании кои би сакале да се прошират во други области на бизнисот.

Последни мисли!

Деловните модели на осигурителните компании се единствени за секоја компанија и се засноваат на различни фактори кои обезбедуваат тие да не претрпат загуби и секогаш да остваруваат огромни профити. Деловен модел на осигурителни компании

Според податоците од индустријата, само 3% од потрошувачите кои плаќаат премии за осигурување годишно поднесуваат барање. Значи, деловниот модел на осигурителните компании е дизајниран да генерира значителен профит.

Тие ги земаат сите премии за осигурување и постојано ги инвестираат за да го зголемат својот профит.

Како заклучок, бројачот на добивка секогаш ќе биде насочен кон осигурителните компании.

Какви полиси за осигурување имате?

Дали овој пост го промени начинот на кој размислувате за полисите за осигурување откако дознавте за потенцијалот за приходи на бизнис моделот на осигурителните компании?