Деловен модел на осигурителни компании.

Деловниот модел на осигурителните компании се заснова на принципите на управување со ризик и финансирање.

Главните елементи на таков модел вклучуваат:

Преземања. Овој процес вклучува проценка и анализа на ризиците поврзани со потенцијалните клиенти. Преземачите ја одредуваат веројатноста да се случи осигурен настан и ги поставуваат условите на полисата за осигурување, вклучувајќи го и износот на премијата за осигурување.

Премии за осигурување. Осигурителните компании наплаќаат редовни плаќања (премии) од клиентите во замена за осигурување. Износот на премиите се пресметува врз основа на веројатноста да се случи осигурен настан и неговиот потенцијален трошок.

Резерви. Дел од добиените премии се издвојуваат како резерви за покривање на идните загуби. Ова и овозможува на компанијата да се осигура дека нејзините обврски кон осигурениците се исполнети.

Инвестиции. Осигурителните компании дел од премиите и резервите што ги добиваат инвестираат во разни финансиски Алатки (акции, обврзници, недвижен имот и сл.) за да се генерираат дополнителни приходи. Ова помага да се надоместат потенцијалните загуби и да се подобри севкупната профитабилност на компанијата.

Плаќања за осигурени настани. Кога ќе се случи осигурен настан, компанијата плаќа надоместок на имателот на полисата во согласност со условите на полисата. Ефективни управување плаќањата се клучни за финансиската стабилност на компанијата.

Елементи на деловниот модел на осигурителните компании.

Управување со оперативни трошоци. Како и секоја друга компанија, осигурителната компанија мора ефективно да управува со своите оперативни трошоци, вклучувајќи трошоци за персонал, маркетинг, ИТ инфраструктура итн.

Управување со ризик. Континуирано следење и управување со ризик овозможи на компанијата да остане отпорна на надворешни и внатрешни предизвици, минимизирајќи ја веројатноста за големи загуби.

Продуктната линија. Развивање и нудење разновидни осигурителни производи кои може да вклучуваат здравствено осигурување, животно осигурување, автомобилско осигурување, осигурување на имот итн. Ова помага да се привлечат различни клиенти и да се диверзифицираат изворите на приход.

Односите со клиентите и услугата. Важен аспект е одржувањето на високо ниво на услуги за клиентите, вклучувајќи консултации, управување со штети и развој на програми за лојалност.

Така, деловниот модел на осигурителните компании е сложен систем во кој клучни елементи се проценката на ризикот, управувањето со премиите и плаќањата, како и ефективни инвестиција и управување со оперативни трошоци.

Во овој пост ќе навлеземе подлабоко бизнис-модел на осигурителни компании и обидете се да разберете како тие го водат својот бизнис и заработуваат пари. Па, ајде да започнеме веднаш -

Вовед во бизнис моделот на осигурителните компании.

Осигурувањето не е нов концепт. Долги години се занимава со трговија. Осигурувањето е начин да се заштитите себеси или вашиот имот.

Компанијата што ве осигурува е одговорна за плаќање на компензација за каква било штета или загуба на осигуреникот.

Потребно е да се депонира одредена сума во одредени интервали. Ова се нарекува премија. Оваа сума компанијата ја задржува за себе, а во случај на загуба на живот или имот ја надоместува од овие пари.

Главните видови осигурување. Деловен модел на осигурителни компании

Постојат повеќе предмети и предмети кои можат да се осигураат. Најважните видови на осигурување се оние кои се многу популарни и на кои многу луѓе се претплатуваат. Ова е една од оние работи што е широко користена или од примарна важност.

1. Животно осигурување.

Што може да биде поважно од животот? Нема ништо поважно во животот од самиот живот. Следствено, животното осигурување е најпопуларниот вид осигурување. Луѓето имаат обврски кон своите семејства, како и кон своите најблиски.

Затоа профитабилно го обезбедуваат својот живот за оние кои остануваат по нивната смрт. Висината на премијата за осигурување се одредува во зависност од здравствената состојба и медицинската историја на лицето.

2. Медицинско осигурување. Деловен модел на осигурителни компании.

Многу инциденти се неочекувани и стануваат шокови во животот. Така се и здравствените катастрофи и медицинските итни случаи.

Ако некое лице се разболи и има потреба од медицинска процедура, тој/таа може да го побара ова осигурување и да добие надомест.

Сметките за процедури ги плаќа осигурителната компанија со пари клиент како исплата на премија за осигурување.

3. Осигурување на автомобили.

Задгробен живот и болест, предмет со висок ризик од оштетување е автомобилот. Речиси секој ден се користи автомобили и возила.

Лесно се истрошуваат. Затоа, неопходно е да се обезбеди автомобил. Ова значи дека ако автомобилот некогаш се расипе или дојде во несреќа, осигурителната компанија ќе плати за да го поправи.

Пред да се одреди премијата, неопходно е да се земат предвид таквите податоци како што се фреквенцијата на сервисирање на автомобилот, неговите технички карактеристики и неговите просечни перформанси. Деловен модел на осигурителни компании

Како заработуваат осигурителните компании? 

Од Управувањето со осигурителна компанија е бизнис, сите се стремат кон профит. Деловниот модел на осигурителна компанија е многу различен од другите деловни модели.

Постојат два главни начини за осигурителните компании да заработат пари.

1. Приход од преземање.

Овој вид на приход ја претставува разликата во износот на парите собрани како премии за осигурување од различни клиенти и износот на пари што се плаќа за надомест на штети. Ако вкупниот износ на дивиденди ги надминува повратените побарувања, компанијата остварува профит.

Ова бара математиката на бизнис моделот да биде прецизна. Доколку финансиските корекции се направат правилно, компанијата ќе оствари добивка; во спротивно таа ќе мора да сноси загуби. Вкупниот износ на собраните премии е многу важен овде.

Премиите треба да се определат врз основа на фактори како што се возраста на лицето, медицинската историја и други физички карактеристики на животно и здравствено осигурување, како и потребните перформанси и одржување.

Побарувањата што се подобни за надомест се засноваат на различни фактори кои му се познати на клиентот.

2. Приходи од инвестиции. Деловен модел на осигурителни компании.

На осигурителните компании не им треба готовина пари да инвестира во изградба на компанија. Тие земаат пари од своите клиенти и потоа ги инвестираат тие пари на други пазари и бизниси.

Добивката од овие инвестиции е извор на приход за осигурителните компании. Овие компании претпочитаат да инвестираат во сектор со низок ризик каде што ќе добијат одредени награди.

Тоа значи дека приходот се нарекува приход од инвестиции. Ова главно придонесува за растот и профитабилноста на осигурителната компанија.

3. Недостаток на покриеност.

Ако клиентот доживее период за кој тој/таа бил осигурен или не му требал надоместок, тоа се нарекува престанок на покритието. Овие празнини во покритието работат во корист на осигурителот.

Ако клиентот помине некое време без да ја плати премијата, полисата станува неактивна и осигурителот може да има корист од тоа.

Ако полисата пропадне без да се поднесе никакво побарување, осигурителот добива финансиска добивка. Ова е огромен извор на приход за осигурителните компании.

4. Откажување на готовинска вредност. Деловен модел на осигурителни компании.

Доколку клиентот сака да ги повлече сите пари пред истекот на полисата, оваа ситуација е корисна за осигурителите. Во овој случај, готовинската вредност е откажана.

Осигурителната компанија го враќа само износот што го претставува процентот што го заработиле на инвестицијата направена од премијата што му ја наплатиле на клиентот.

Премиите за осигурување што ги плаќа клиентот остануваат кај осигурителот, давајќи му можност да остваруваат финансиски профити.

Придобивки за осигурителните компании.

Осигурителните компании имаат многу придобивки надвор од финансискиот профит. Овие придобивки работат во корист на компанијата и и помагаат да ги постигне саканите цели.

1.Бизнис модел на осигурителни компании. Намалување на ризиците преку зголемена автоматизација.

Автоматизацијата го отвори патот за одлични резултати со намалување на човечката интервенција и човечката грешка во многу процеси.

Автоматизацијата ја презеде осигурителната арена. Роботите и технологијата ги заменија луѓето. Употребата на SaaS (Софтвер како услуга) и помогна на оваа индустрија да се искачи на поголеми височини.

2. Лесен пристап до корисничките информации.

Информации за корисникот и клиентот може да се користи во многу форми и за многу намени. Оваа информација може да послужи како поттик за други бизниси каде што овие информации може да бидат корисни.

Излегува дека ова е корисно за осигурителните компании кои би сакале да се прошират во други области на бизнисот.

ЧПП . Деловен модел на осигурителни компании.

Каков е бизнис моделот на осигурителна компанија?

• • Деловниот модел на осигурителна компанија опишува како осигурителната компанија создава, испорачува и доловува вредност. Ова вклучува наплата на премии за осигурување, управување со ризици, плаќање на штети и генерирање профит.

Кои се главните компоненти на деловниот модел на осигурителна компанија?

• • Главните компоненти на деловниот модел на осигурителна компанија вклучуваат:
    • Целни сегменти на клиенти (поединци, компании, специјални групи)
    • Понуди на производи (животно осигурување, медицинско осигурување, осигурување на имот и одговорност)
    • Канали за дистрибуција (агенти, брокери, онлајн платформи, директни продажба)
    • Односи со клиенти (услуга за клиенти, поддршка за барања за осигурување)
    • Извори на приходи (премии за осигурување, приходи од инвестиции)
    • Клучни ресурси (резерви капитал, технологија, персонал)
    • Клучни активности (анализа на ризик, управување со политики, плаќања за штети)
    • Клучни партнери (реосигурувачи, медицински институции, приспособувачи на загуби)
    • Структура на трошоци (плаќања за штети од осигурување, оперативни трошоци, маркетинг)

Како заработуваат осигурителните компании?

• • Осигурителните компании заработуваат пари на два главни начини:
    • Собира премии за осигурување од клиенти кои купуваат полиси за осигурување.
    • Вложување на собраните премии во различни финансиски инструменти за генерирање дополнителен приход.

Деловен модел на осигурителни компании. Како осигурителните компании управуваат со ризикот?

• • Осигурителните компании управуваат со ризиците преку:
    • Проценка и преземање на ризици при издавање полиси.
    • Користење на реосигурување за заштита од големи загуби.
    • Диверзификација на портфолио на полиси за осигурување низ различни видови ризици и географски региони.
    • Мониторинг и анализа на барањата за осигурување за подобрување на моделите проценки на ризик.

Какви видови осигурување нудат осигурителните компании?

• • Осигурителните компании нудат многу видови на осигурување, вклучувајќи:
    • Осигурување на живот
    • Здравствено осигурување
    • Осигурување на имот
    • Осигурување за автомобил
    • Осигурување од одговорност
    • Осигурување од несреќен случај
    • Корпоративно осигурување (осигурување средства, одговорност на работодавачот итн.)

Каква улога игра технологијата во деловниот модел на осигурителна компанија?

• • Технологијата игра клучна улога во деловниот модел на осигурителна компанија, помагајќи да:
    • Подобрете ја проценката на ризикот и процесот на преземање преземања користејќи големи податоци и аналитика.
    • Автоматизирајте ја обработката на апликациите и плаќањата.
    • Подобрете ја интеракцијата со клиентите преку онлајн платформи и мобилни апликации.
    • Управувајте со инвестициите и финансиските ризици користејќи специјализиран софтвер.

Деловен модел на осигурителни компании. Со какви предизвици може да се соочат осигурителните компании?

• • Осигурителните компании може да се соочат со различни предизвици, како што се:
    • Економските флуктуации кои влијаат на повратот на инвестициите.
    • Промени во законодавството и регулативата.
    • Зголемување на бројот на штети од осигурување поради природни непогоди или други фактори.
    • Конкуренција од новите учесници на пазарот, вклучително и компаниите InsurTech.
    • Заканата од сајбер напади и потребата од заштита податоци за клиентите.

Како да се измери успехот на осигурителната компанија?

• • Успехот на осигурителната компанија може да се мери со критериуми како што се:
    • Наплатени премии во текот на извештајниот период.
    • Нето добивка и профитабилност.
    • Сооднос на загуби (плаќања за осигурени настани со наплатена премија).
    • Ниво на задоволство на клиентите.
    • Финансиска стабилност и кредитен рејтинг.
    • Удел на пазарот и раст на клиентите.