Finansowanie tymczasowe, znane również jako finansowanie tymczasowe, to tymczasowe finansowanie zapewniane organizacji lub projektowi w celu zaspokojenia jej potrzeb finansowych przez określony czas. Jest to rozwiązanie tymczasowe, stosowane zazwyczaj do czasu zabezpieczenia głównego źródła finansowania lub zakończenia określonej fazy projektu.
Główne cechy finansowania pomostowego:
- Doczesność: Finansowanie pomostowe udzielane jest na ograniczony okres czasu, często zanim projekt otrzyma stabilne, długoterminowe finansowanie.
- Cel: Głównym celem finansowania pomostowego jest zapewnienie ciągłości działań lub zakończenia określonej fazy projektu do czasu pojawienia się bardziej zrównoważonego źródła finansowania.
- Źródła: Finansowanie pomostowe może być zapewnione z różnych źródeł, takich jak inwestorzy, pożyczkodawcy, a nawet środki własne firmy.
- Przykłady zastosowania: Może to obejmować finansowanie projektu budowlanego, wprowadzenia nowego produktu, projektu lub innych tymczasowych potrzeb wymagających dodatkowych środków.
Zapewnia finansowanie pomostowe organizacja lub projekt możliwość kontynuowania swojej działalności do czasu rozstrzygnięcia kwestii podstawowego finansowania lub zakończenia określonego etapu prac.
Co to jest finansowanie pomostowe?
Definicja: Finansowanie pomostowe definiuje się jako sposób finansowania udzielany na krótki okres do czasu uzyskania przez spółkę stałego finansowania. Pomaga to spółce w pozyskiwaniu krótkoterminowych pożyczek na zaspokojenie bieżących potrzeb biznesowych. Pożyczkę zakupiono w celu zaspokojenia potrzeb kapitału obrotowego przedsiębiorstwa. Takie pożyczki wiążą się z wysokimi kosztami finansowania lub wysokimi stopami procentowymi i są uważane za drogie, ale są takie ze względu na związane z nimi ryzyko.
Takie metody finansowania stosuje się w celu przezwyciężenia ograniczeń czasowych, gdy firma boryka się z niedoborem środków pieniężnych i ma wkrótce otrzymać zastrzyk kapitału w postaci stałego finansowania. Stosowany jest w przypadku kredytów, finansowanych najczęściej przez banki inwestycyjne, w celu wsparcia nowo powstałego przedsiębiorstwa, dysponującego krótkoterminowymi źródłami finansowania do czasu zorganizowania dla niego stałego źródła finansowania. Niezależnie od tego pomostu finansowanie może zostać wykorzystane w przypadku pierwszych ofert publicznych lub może obejmować finansowanie organizacji poprzez wymianę udziałów na kapitał własny, a nie na dług.
Finansowanie pomostowe oferuje bardzo wysokie stopy procentowe i krótki okres zaciągania pożyczki. Zamiana akcji na akcje wiąże się z rezygnacją z udziałów w spółce lub podmiocie w zamian za finansowanie. W przypadku finansowania pomostowego IPO z finansowania korzystają spółki wchodzące na giełdę. W tym przypadku finansowanie pokrywa koszt IPO i jest wypłacane w momencie wejścia spółki na giełdę.
Jak działa pożyczka pomostowa?
Jak sama nazwa wskazuje, finansowanie pomostowe służy do finansowania pomostowego firmy, przedsiębiorstwa lub innej organizacji, gdy firmie zabraknie pieniędzy w określonym momencie i spodziewa się zastrzyku środków w późniejszym terminie. Firmy zazwyczaj korzystają z tego rodzaju finansowania w celu zaspokojenia swoich krótkoterminowych potrzeb finansowych. Finansowanie pomostowe można zapewnić na różne sposoby. Opcja, na której opiera się firma, zależy od tego, jaka opcja jest dla niej dostępna i co najbardziej jej odpowiada. Większe możliwości będzie miała firma posiadająca dobrą reputację i silną pozycję niż firmy posiadające nowo powstałe biznesy lub te organizacje, które już ponoszą znaczne straty. Opcja finansowania pomostowego może obejmować finansowanie pomostowe w ramach IPO oraz kapitał dłużny.
Cechy finansowania pomostowego
Poniżej znajdują się niektóre cechy finansowania pomostowego.
1. Krótkoterminowe skupienie
Pożyczki te są udzielane na krótki okres, czyli rok lub krócej. Głównym celem finansowania pomostowego jest ułatwienie pomocy finansowej w celu zaspokojenia krótkoterminowych potrzeb finansowych. Załóżmy na przykład, że absolwent chce rozpocząć własną działalność gospodarczą lub przedsięwzięcie. W takim przypadku będzie potrzebował środków na pokrycie swoich potrzeb w zakresie kapitału obrotowego i zorganizowanie początkowych wymagań przedsiębiorstwa. Te doraźne potrzeby może zaspokoić ubiegając się o kredyt pomostowy.
2. Wysokie koszty odsetek
Ponieważ są one krótkoterminowe i mają krótszy okres spłaty, mają wyższe oprocentowanie, ponieważ zapewniają szybki przepływ środków pieniężnych w razie potrzeby, co skutkuje wysokimi kosztami odsetek.
3. Wymaga zabezpieczenia
Kredytodawcy zajmujący się finansowaniem pomostowym wymagają zabezpieczenia, ponieważ ze względu na wysokie stopy procentowe istnieje ryzyko niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę, który może nie być w stanie spłacić swoich zobowiązań. Niemal we wszystkich przypadkach wymagane jest zabezpieczenie. Zabezpieczenie ma bezpośredni wpływ na kwotę pożyczki, jaką pożyczkodawca jest skłonny udzielić.
4. Alternatywne metody płatności
Ułatwiają spłatę kredytu przed lub po zabezpieczeniu faktycznego, stałego źródła finansowania. Jeśli firma spłaci kwotę wcześniej, tworzy dobry profil kredytowy u pożyczkodawcy.
Rodzaje finansowania pomostowego
1. Finansowanie pomostowe
Pierwszy rodzaj to finansowanie dłużne pomostowe, które polega na finansowaniu poprzez pożyczki krótkoterminowe lub pożyczki pomostowe. Jak już wspomniano, kredyty pomostowe są pożyczkami krótkoterminowymi i charakteryzują się wysokim oprocentowaniem. Dlatego też firma poszukująca kredytu pomostowego powinna zachować szczególną ostrożność przed złożeniem wniosku o jego udzielenie. Wysokie oprocentowanie tych pożyczek może prowadzić do innych problemów finansowych. Dlatego też o kredyt pomostowy powinna ubiegać się wyłącznie firma posiadająca duże obroty i dobrą reputację na rynku. Ten rodzaj pożyczki jest odpowiedni dla firm, które uzyskały już zgodę banku na pożyczkę w wysokości 500,00 USD, ale pożyczka ta jest rozłożona na transze. Ponieważ pierwsza transza spodziewana jest za pół roku, spółka może zaciągnąć kredyt pomostowy. Ta krótkoterminowa, sześciomiesięczna pożyczka może pomóc firmie przetrwać do czasu otrzymania pierwszej transzy.
2. Pomostowe finansowanie kapitałowe
Finansowanie kapitałowe pomostowe jest zazwyczaj preferowane przez firmy, które nie chcą zaciągać wysokooprocentowanych kredytów pomostowych. W tym przypadku jest to finansowanie pomostowe kapitałowe dobra opcja, która oferuje przedsiębiorstwom finansowanie pomostowe w zamian za kapitał wysokiego ryzyka ich firmy. Rodzaj finansowania pomostowego stosowanego w jako opcja dla firm z dobrym kapitałem wysokiego ryzyka, aby spełnić swoje wymagania potrzeby finansowe. W przypadku tego rodzaju kapitału wysokiego ryzyka firma może zdecydować się na udział kapitałowy firmy venture capital w zamian za finansowanie na okres od kilku miesięcy do roku. Firma venture capital uzna to za transakcję, jeśli uzna, że firma osiągnie zysk, a wartość jej udziałów wzrośnie.
3. Finansowanie pomostowe IPO
Finansowanie pomostowe w ramach bankowości inwestycyjnej to metoda stosowana przez większość spółek w celu finansowania ich IPO. Finansowanie tego typu ma charakter krótkoterminowy i przeznaczone jest na pokrycie kosztów związanych z IPO. Po zakończeniu IPO weksle otrzymane z lokaty zostaną wykorzystane do spłaty zobowiązań kredytowych. Fundusze te są zazwyczaj dostarczane przez bank inwestycyjny, który gwarantuje nową emisję. Aby zapłacić, firma finansująca pomostowo musi zapewnić gwarantom liczbę akcji z dyskontem w stosunku do ceny emisyjnej, co zrównuje pożyczkę.
4. Zamknięte finansowanie pomostowe
Ten rodzaj finansowania pomostowego gwarantuje, że okres świadczenia usług pożyczkowych zostanie uzgodniony pomiędzy pożyczkodawcą a podmiotem naśladowczym po porozumieniu obu stron. Celem tego rodzaju finansowania pomostowego jest zapewnienie terminowej realizacji usług. Ponadto takie finansowanie pomostowe jest związane umową prawną między obiema stronami.
5. Otwarte finansowanie pomostowe
W przypadku otwartego finansowania pomostowego obsługa kredytu nie jest świadczona. Ponieważ czas obsługi takich pożyczek nie jest stały, program ten nie może zagwarantować terminowej obsługi pożyczki. Ten rodzaj finansowania pomostowego nie wymaga żadnej umowy prawnej pomiędzy obiema stronami.
6. Pierwsze i drugie finansowanie pomostowe
W przypadku tego rodzaju finansowania pomostowego pożyczkodawca wymaga od osoby przetrzymywanej pierwszej lub drugiej płatności w zamian za pożyczkę. Jeżeli wierzyciel zażąda pierwszej spłaty, będzie miał pierwszeństwo w zyskach uzyskanych przez klienta z tego tytułu. Jeśli pożyczkodawca zażąda drugiego zastawu, będzie miał drugie prawo do zastawu, jeśli firma nie wywiąże się ze zobowiązań.
Przykłady finansowania pomostowego
Jeśli Twoja firma znajduje się obecnie w poważnym stanie upadłości, pojawiły się przed nią nowe możliwości biznesowe. Aby rozpocząć nowy projekt biznesowy, wymagane jest zapotrzebowanie w wysokości 600 000 USD. W takim przypadku firma może zwrócić się o finansowanie pomostowe.
Załóżmy, że Twoja firma wchodzi na giełdę. Jednak pierwsza oferta publiczna odbędzie się za kilka miesięcy, a firma potrzebuje dodatkowych środków, aby utrzymać działalność. W tym przypadku preferowane jest finansowanie tymczasowe.
Korzyści z kredytu pomostowego
Jednym z kluczowe korzyści Najlepsze w tym jest to, że pożyczki te są przetwarzane szybko i natychmiastowo. W przypadku aukcji i pilnych potrzeb biznesowych pomagają w szybkim sfinansowaniu. Jest to korzystne dla kredytobiorców, ponieważ łatwiej jest im zarządzać swoimi spłatami cykle płatności. Najlepsze w pożyczkach pomostowych jest to, że warunki związane z tym procesem zależą od elastyczności pożyczkodawców. Pomagają również poprawić Twój profil kredytowy, jeśli masz zły profil kredytowy.
Wady kredytu pomostowego
Są nieco droższe w porównaniu do innych pożyczek i programów, ponieważ mają wysokie oprocentowanie. Istnieje również wysokie ryzyko niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę, ponieważ oprocentowanie tych kredytów pomostowych jest dość wysokie. Zaobserwowano również, że pożyczkodawcy mają tendencję do pobierania wysokich opłat w przypadku opóźnień w płatnościach. Jeżeli pożyczkobiorca nie dotrzyma terminu spłaty każdej zaległej pożyczki, saldo w dalszym ciągu będzie naliczane wraz z obowiązującą stopą procentową. Kredytobiorca może nie mieć możliwości wycofania się z takich pożyczek, ponieważ może nie otrzymać pożyczek od innych tradycyjnych pożyczkodawców ze względu na złą reputację na rynku.
Łagodzenie ograniczeń finansowych
Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze w ramach finansowania pomostowego, nie możesz mieć złej historii kredytowej, ponieważ może to uniemożliwić Ci dostęp do kredytów pomostowych. Jeśli masz zły profil kredytowy, pożyczkodawca poprosi o zabezpieczenie w celu zabezpieczenia swoich pożyczek od pożyczkobiorców. Podczas inicjowania i windykacji pożyczkodawca może dodatkowo pobierać od pożyczkobiorców wysokie opłaty. Oto niektóre z ograniczeń finansowania pomostowego, o których należy pamiętać przed jego wyborem.
Wniosek!
Pożyczki pomostowe są zazwyczaj krótkoterminowe i zazwyczaj udzielane są na okres od 3 tygodni do 12 miesięcy. Służą do pokonywania krótkoterminowych wymagań biznesowych. Zamiast tradycyjnych pożyczek, pożyczki pomostowe służą finansowaniu potrzeb obrotowych przedsiębiorstwa lub nabyciu dowolnych aktywów trwałych. Jest również wykorzystywany do celów IPO wraz z finansowaniem dobrych transakcji. Pomoże to pożyczkobiorcom nie przegapić żadnej zyskownej transakcji. Może również pozwolić na wpłatę 20% zaliczki, co jest rozumiane jako „kredyt kontenerowy”, będący rodzajem kredytu pomostowego zwykle stosowanego w celu uniknięcia PMI lub prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego.
Zostaw komentarz