Finansowanie tymczasowe, znane również jako finansowanie tymczasowe, to tymczasowe finansowanie zapewniane organizacji lub projektowi w celu zaspokojenia jej potrzeb finansowych przez określony czas. Jest to rozwiązanie tymczasowe, stosowane zazwyczaj do czasu zabezpieczenia głównego źródła finansowania lub zakończenia określonej fazy projektu.

Główne cechy finansowania pomostowego:

  1. Doczesność. Finansowanie pomostowe udzielane jest na ograniczony okres czasu, często zanim projekt otrzyma stabilne, długoterminowe finansowanie.
  2. Cel. Głównym celem finansowania pomostowego jest zapewnienie ciągłości działań lub zakończenia określonej fazy projektu do czasu pojawienia się bardziej zrównoważonego źródła finansowania.
  3. Źródła. Finansowanie pomostowe może być zapewnione z różnych źródeł, takich jak inwestorzy, pożyczkodawcy, a nawet środki własne firmy.
  4. Przykłady użycia. Może to obejmować finansowanie projektu budowlanego, wprowadzenia nowego produktu, projektu lub innych tymczasowych potrzeb wymagających dodatkowych środków.

Zapewnia finansowanie pomostowe organizacja lub projekt możliwość kontynuowania swojej działalności do czasu rozstrzygnięcia kwestii podstawowego finansowania lub zakończenia określonego etapu prac.

Co to jest finansowanie pomostowe?

Finansowanie pomostowe definiuje się jako metodę finansowania, która jest udzielana na krótki okres, aż do momentu uzyskania przez przedsiębiorstwo stałego finansowania. Pomaga to firmie uzyskać krótkoterminowe pożyczki w celu zaspokojenia pilnych potrzeb biznesowych. Kredyt zaciąga się w celu pokrycia potrzeb przedsiębiorstwa w zakresie kapitału obrotowego. Tego rodzaju pożyczki wiążą się z wysokimi opłatami finansowymi i wysokimi stopami procentowymi i są uważane za drogie, ale są takie ze względu na związane z nimi ryzyko.

Takie metody finansowania stosuje się w celu przezwyciężenia ograniczeń czasowych, gdy firma boryka się z niedoborem środków pieniężnych i ma wkrótce otrzymać zastrzyk kapitału w postaci stałego finansowania. Stosowany jest w przypadku kredytów, finansowanych najczęściej przez banki inwestycyjne, w celu wsparcia nowo powstałego przedsiębiorstwa, dysponującego krótkoterminowymi źródłami finansowania do czasu zorganizowania dla niego stałego źródła finansowania. Niezależnie od tego pomostu finansowanie może zostać wykorzystane w przypadku pierwszych ofert publicznych lub może obejmować finansowanie organizacji poprzez wymianę udziałów na kapitał własny, a nie na dług.

Finansowanie pomostowe oferuje bardzo wysokie stopy procentowe i krótki okres zaciągania pożyczki. Zamiana akcji na akcje wiąże się z rezygnacją z udziałów w spółce lub podmiocie w zamian za finansowanie. W przypadku finansowania pomostowego IPO z finansowania korzystają spółki wchodzące na giełdę. W tym przypadku finansowanie pokrywa koszt IPO i jest wypłacane w momencie wejścia spółki na giełdę.

Jak działa pożyczka pomostowa?

Jak sama nazwa wskazuje, finansowanie pomostowe służy do finansowania pomostowego firmy, przedsiębiorstwa lub innej organizacji, gdy firmie zabraknie pieniędzy w określonym momencie i spodziewa się zastrzyku środków w późniejszym terminie. Firmy zazwyczaj korzystają z tego rodzaju finansowania w celu zaspokojenia swoich krótkoterminowych potrzeb finansowych. Finansowanie pomostowe można zapewnić na różne sposoby. Opcja, na której opiera się firma, zależy od tego, jaka opcja jest dla niej dostępna i co najbardziej jej odpowiada. Większe możliwości będzie miała firma posiadająca dobrą reputację i silną pozycję niż firmy posiadające nowo powstałe biznesy lub te organizacje, które już ponoszą znaczne straty. Opcja finansowania pomostowego może obejmować finansowanie pomostowe w ramach IPO oraz kapitał dłużny.

Cechy finansowania pomostowego

Poniżej znajdują się niektóre cechy finansowania pomostowego.

1. Skup się na krótkim terminie.

Pożyczki te są udzielane na krótki okres, czyli rok lub krócej. Głównym celem finansowania pomostowego jest ułatwienie pomocy finansowej w celu zaspokojenia krótkoterminowych potrzeb finansowych. Załóżmy na przykład, że absolwent chce rozpocząć własną działalność gospodarczą lub przedsięwzięcie. W takim przypadku będzie potrzebował środków na pokrycie swoich potrzeb w zakresie kapitału obrotowego i organizowanie wstępnych potrzeb biznesowych. Te doraźne potrzeby może zaspokoić ubiegając się o kredyt pomostowy.

2. Wysokie koszty odsetek.

Ponieważ są one krótkoterminowe i mają krótszy okres spłaty, mają wyższe oprocentowanie, ponieważ zapewniają szybki przepływ środków pieniężnych w razie potrzeby, co skutkuje wysokimi kosztami odsetek.

3. Wymaga depozytu.

Kredytodawcy zajmujący się finansowaniem pomostowym wymagają zabezpieczenia, ponieważ ze względu na wysokie stopy procentowe istnieje ryzyko niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę, który może nie być w stanie spłacić swoich zobowiązań. Niemal we wszystkich przypadkach wymagane jest zabezpieczenie. Zabezpieczenie ma bezpośredni wpływ na kwotę pożyczki, jaką pożyczkodawca jest skłonny udzielić.

4. Alternatywne metody płatności.

Ułatwiają spłatę kredytu przed lub po zabezpieczeniu faktycznego, stałego źródła finansowania. Jeśli firma spłaci kwotę wcześniej, tworzy dobry profil kredytowy u pożyczkodawcy.

Rodzaje finansowania pomostowego

1. Finansowanie pomostowe.

Pierwszy rodzaj to finansowanie dłużne pomostowe, które polega na finansowaniu poprzez pożyczki krótkoterminowe lub pożyczki pomostowe. Jak już wspomniano, kredyty pomostowe są pożyczkami krótkoterminowymi i charakteryzują się wysokim oprocentowaniem. Dlatego też firma poszukująca kredytu pomostowego powinna zachować szczególną ostrożność przed złożeniem wniosku o jego udzielenie. Wysokie oprocentowanie tych pożyczek może prowadzić do innych problemów finansowych. Dlatego też o kredyt pomostowy powinna ubiegać się wyłącznie firma posiadająca duże obroty i dobrą reputację na rynku. Ten rodzaj pożyczki jest odpowiedni dla firm, które uzyskały już zgodę banku na pożyczkę w wysokości 500,00 USD, ale pożyczka ta jest rozłożona na transze. Ponieważ pierwsza transza spodziewana jest za pół roku, spółka może zaciągnąć kredyt pomostowy. Ta krótkoterminowa, sześciomiesięczna pożyczka może pomóc firmie przetrwać do czasu otrzymania pierwszej transzy.

2. Finansowanie pomostowe kapitałowe.

Finansowanie pomostowe kapitałowe jest zazwyczaj preferowane przez przedsiębiorstwa, które nie chcą zaciągać pożyczek pomostowych o wysokim oprocentowaniu. Rodzaj finansowania pomostowego stosowanego w jako opcja dla firm z dobrym kapitałem wysokiego ryzyka, aby spełnić swoje wymagania potrzeby finansowe. W przypadku tego rodzaju kapitału wysokiego ryzyka firma może zdecydować się na udział kapitałowy firmy venture capital w zamian za finansowanie na okres od kilku miesięcy do roku. Firma venture capital uzna to za transakcję, jeśli uzna, że ​​firma osiągnie zysk, a wartość jej udziałów wzrośnie.

3. Finansowanie pomostowe IPO.

Finansowanie pomostowe w ramach bankowości inwestycyjnej to metoda stosowana przez większość spółek w celu finansowania ich IPO. Finansowanie tego typu ma charakter krótkoterminowy i przeznaczone jest na pokrycie kosztów związanych z IPO. Po zakończeniu IPO weksle otrzymane z lokaty zostaną wykorzystane do spłaty zobowiązań kredytowych. Fundusze te są zazwyczaj dostarczane przez bank inwestycyjny, który gwarantuje nową emisję. Aby zapłacić, firma finansująca pomostowo musi zapewnić gwarantom liczbę akcji z dyskontem w stosunku do ceny emisyjnej, co zrównuje pożyczkę.

4. Zamknięte finansowanie przejściowe.

Ten rodzaj finansowania pomostowego gwarantuje, że okres świadczenia usług pożyczkowych zostanie uzgodniony pomiędzy pożyczkodawcą a podmiotem naśladowczym po porozumieniu obu stron. Celem tego rodzaju finansowania pomostowego jest zapewnienie terminowej realizacji usług. Ponadto takie finansowanie pomostowe jest związane umową prawną między obiema stronami.

5. Otwarte finansowanie pomostowe.

W przypadku otwartego finansowania pomostowego obsługa kredytu nie jest świadczona. Ponieważ czas obsługi takich pożyczek nie jest stały, program ten nie może zagwarantować terminowej obsługi pożyczki. Ten rodzaj finansowania pomostowego nie wymaga żadnej umowy prawnej pomiędzy obiema stronami.

6. Pierwsze i drugie finansowanie pomostowe.

W przypadku tego rodzaju finansowania pomostowego pożyczkodawca wymaga od osoby przetrzymywanej pierwszej lub drugiej płatności w zamian za pożyczkę. Jeżeli wierzyciel zażąda pierwszej spłaty, będzie miał pierwszeństwo w zyskach uzyskanych przez klienta z tego tytułu. Jeśli pożyczkodawca zażąda drugiego zastawu, będzie miał drugie prawo do zastawu, jeśli firma nie wywiąże się ze zobowiązań.

Przykłady finansowania pomostowego.

1. Finansowanie za pomocą obligacji zamiennych.

  • Przykład: Startup, który już pozyskał rundę finansowania venture capital, chce pozyskać dodatkowe fundusze na rozwój działalności. Spółka emituje obligacje zamienne, które inwestorzy mogą później zamienić na udziały w spółce, jeśli zostaną spełnione określone warunki.

2. Dług podporządkowany. Finansowanie pomostowe.

  • Przykład: Firma produkcyjna planuje ekspansję i zaciąga dług podporządkowany, który jest spłacany po spłacie długu głównego, ale przed akcjonariuszami. Zadłużenie to jest często wykorzystywane do finansowania zakupu sprzętu lub budowy nowych zakładów produkcyjnych.

3. Finansowanie transakcji M&A.

  • Przykład: Firma planuje przejąć konkurenta, ale nie dysponuje wystarczającym kapitałem, aby sfinalizować transakcję. Pozyskuje finansowanie mezzaninowe za pomocą długu podporządkowanego lub instrumentów hybrydowych, aby wypełnić lukę między funduszami własnymi a długiem senioralnym.

4. Projekty nieruchomości

  • Przykład: Deweloper rozpoczyna realizację dużego projektu, ale nie jest w stanie pokryć całej kwoty z kredytu bankowego i własnego kapitału. Aby pokryć pozostałe koszty, zaciąga finansowanie mezzaninowe ze stałą stopą procentową i udziałem w przyszłych zyskach ze sprzedaży lub wynajmu nieruchomości.

5. Ekspansja biznesu.

  • Przykład: Sieć sklepów planuje otwarcie kilkudziesięciu nowych placówek w różnych regionach. Wymaga to większego kapitału, niż banki są skłonne zapewnić, ale finansowanie kapitałowe nie jest pożądane. Spółka zawiera umowę finansowania mezzaninowego, oferując inwestorom dochód z odsetek i opcje na akcje.

6. Restrukturyzacja firmy. Finansowanie pomostowe.

  • Przykład: Spółka ma trudności ze spłatą swojego obecnego zadłużenia. Przyciąga finansowanie pomostowe, które umożliwia restrukturyzację zadłużenia i tymczasową stabilizację finansową.

7. Projekty infrastrukturalne.

  • Przykład: Konsorcjum buduje most lub autostradę i finansuje projekt częściowo z dotacji rządowej, częściowo z długu i finansowania pomostowego, które mają być spłacane z przyszłych przychodów z eksploatacji obiektu (np. z opłat drogowych).

8. Finansowanie kapitału podwyższonego ryzyka na późnym etapie

  • Przykład: Startup będący na etapie IPO potrzebuje dodatkowych funduszy, aby dokończyć rozwój produktu. Gromadzenie kapitału na takich warunkach pozwala na minimalizację rozwodnienia akcji istniejących akcjonariuszy.

Każdy z tych przykładów pokazuje elastyczność finansowania pomostowego i jego znaczenie w rozwiązywaniu złożonych problemów finansowych.

Korzyści z kredytu pomostowego.

Jednym z kluczowe korzyści Najlepsze w tym jest to, że pożyczki te są przetwarzane szybko i natychmiastowo. W przypadku aukcji i pilnych potrzeb biznesowych pomagają w szybkim sfinansowaniu. Jest to korzystne dla kredytobiorców, ponieważ łatwiej jest im zarządzać swoimi spłatami cykle płatności. Najlepsze w pożyczkach pomostowych jest to, że warunki związane z tym procesem zależą od elastyczności pożyczkodawców. Pomagają również poprawić Twój profil kredytowy, jeśli masz zły profil kredytowy.

Wady pożyczki pomostowej.

Są nieco droższe w porównaniu do innych pożyczek i programów, ponieważ mają wysokie oprocentowanie. Istnieje również wysokie ryzyko niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę, ponieważ oprocentowanie tych kredytów pomostowych jest dość wysokie. Zaobserwowano również, że pożyczkodawcy mają tendencję do pobierania wysokich opłat w przypadku opóźnień w płatnościach. Jeżeli pożyczkobiorca nie dotrzyma terminu spłaty każdej zaległej pożyczki, saldo w dalszym ciągu będzie naliczane wraz z obowiązującą stopą procentową. Kredytobiorca może nie mieć możliwości wycofania się z takich pożyczek, ponieważ może nie otrzymać pożyczek od innych tradycyjnych pożyczkodawców ze względu na złą reputację na rynku.

Ograniczenia finansowania pomostowego.

Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze w ramach finansowania pomostowego, nie możesz mieć złej historii kredytowej, ponieważ może to uniemożliwić Ci dostęp do kredytów pomostowych. Jeśli masz zły profil kredytowy, pożyczkodawca poprosi o zabezpieczenie w celu zabezpieczenia swoich pożyczek od pożyczkobiorców. Podczas inicjowania i windykacji pożyczkodawca może dodatkowo pobierać od pożyczkobiorców wysokie opłaty. Oto niektóre z ograniczeń finansowania pomostowego, o których należy pamiętać przed jego wyborem.

Wniosek!

Pożyczki pomostowe są zazwyczaj krótkoterminowe i zazwyczaj udzielane są na okres od 3 tygodni do 12 miesięcy. Służą do pokonywania krótkoterminowych wymagań biznesowych. Zamiast tradycyjnych pożyczek, pożyczki pomostowe służą finansowaniu potrzeb obrotowych przedsiębiorstwa lub nabyciu dowolnych aktywów trwałych. Jest również wykorzystywany do celów IPO wraz z finansowaniem dobrych transakcji. Pomoże to pożyczkobiorcom nie przegapić żadnej zyskownej transakcji. Może również pozwolić na wpłatę 20% zaliczki, co jest rozumiane jako „kredyt kontenerowy”, będący rodzajem kredytu pomostowego zwykle stosowanego w celu uniknięcia PMI lub prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego.

Często zadawane pytania (FAQ). Finansowanie tymczasowe.

Co to jest finansowanie pomostowe?

Finansowanie pomostowe (zwane również finansowaniem pomostowym) jest finansowaniem tymczasowym, stosowanym do czasu zabezpieczenia stałego finansowania lub wyeliminowania bieżącego zobowiązania. Ten rodzaj finansowania pomaga przedsiębiorstwom zaspokoić krótkoterminowe potrzeby płynnościowe i zapewnia płynne przejście do finansowania długoterminowego.

W jakich sytuacjach wykorzystuje się finansowanie pomostowe?

  • Kupowanie nieruchomości. Służy do zakupu nowej nieruchomości przed sprzedażą obecnej.
  • Inwestycje. Finansowanie projektów wymagających natychmiastowej inwestycji, dla których nie udało się jeszcze zabezpieczyć stałego finansowania.
  • Kapitalizacja biznesu. Zapewnienie płynności finansowej podczas fuzji, przejęcia lub restrukturyzacji przedsiębiorstwa.
  • Wydatki gotówkowe. Pokrycie kosztów operacyjnych w oczekiwaniu na długoterminowe wpływy finansowe.

Jakie korzyści zapewnia finansowanie pomostowe?

Szybki dostęp do środków. Zwykle dostępne szybciej niż pożyczki długoterminowe lub inwestycje.

Гибкость. Umożliwia firmom szybką reakcję na krótkoterminowe potrzeby.

Uproszczone wymagania. Wymagania dotyczące zabezpieczeń i zdolności kredytowej są często mniej rygorystyczne niż w przypadku pożyczek tradycyjnych.

Jakie są wady finansowania pomostowego?

Wysokie stopy procentowe. Zwykle wyższe niż w przypadku pożyczek długoterminowych ze względu na krótkoterminowy charakter pożyczki.

Ryzyko płynności. Wymaga precyzyjnego planowania spłat w celu uniknięcia trudności finansowych, gdy nadejdzie termin zapłaty.

Zależność od przyszłego finansowania. Poleganie na późniejszym stałym finansowaniu może wiązać się z dodatkowym ryzykiem, jeśli nie zostanie ono zabezpieczone w odpowiednim czasie.

Jak wybrać odpowiednie finansowanie pomostowe?

  • Określ swoje potrzeby. Określ dokładnie, dlaczego i na jak długo potrzebujesz finansowania.
  • Porównaj warunki. Zbadaj wysokość odsetek, warunki spłaty, opłaty i inne warunki różnych ofert.
  • Oceń ryzyko. Rozważ potencjalne ryzyko i opracuj plan spłaty.
  • Skonsultuj się z ekspertami. Aby znaleźć najlepsze rozwiązanie, skonsultuj się z doradcą finansowym lub bankiem.

Jak pozyskać finansowanie pomostowe?

  1. Przygotuj dokumenty. Zbierz wszystkie niezbędne dokumenty finansowe i plan biznesowy.
  2. Skontaktuj się z instytucjami finansowymi. Złóż wniosek o pożyczkę w banku, spółdzielni kredytowej lub innej instytucji finansowej.
  3. Negocjacje. Omów warunki pożyczki, w tym wysokość odsetek, warunki spłaty i wymagania dotyczące zabezpieczenia.
  4. Podpisz umowę. Po zatwierdzeniu pożyczki podpisz wszystkie niezbędne dokumenty i odbierz środki.

Jakie są alternatywy dla finansowania pomostowego?

  • Linie kredytowe. Zapewnij dostęp do środków w razie potrzeby.
  • Faktoring. Sprzedaż należności w celu uzyskania natychmiastowej płynności finansowej.
  • Pożyczki krótkoterminowe. Krótkoterminowe pożyczki z tradycyjnych instytucji finansowych.
  • Finansowanie przedsięwzięć. Pozyskiwanie inwestycji ze strony funduszy kapitału podwyższonego ryzyka w celu finansowania rozwoju biznesu.

 

Czy finansowanie pomostowe można przeznaczyć na potrzeby osobiste?

Zwykle jest używany do celów biznesowych, ale w niektórych przypadkach może być dostępny do użytku osobistego, na przykład podczas zakupu nieruchomości.

Jakie są typowe okresy spłaty w przypadku finansowania pomostowego?

Zwykle od kilku miesięcy do roku, w zależności od konkretnej sytuacji i warunków pożyczkodawcy.

Które firmy najczęściej korzystają z finansowania pomostowego?

Firmy z branży nieruchomości, start-upy, firmy zajmujące się fuzjami i przejęciami oraz wszelkie firmy posiadające tymczasowe potrzeby finansowe.

Typografia ABC