Modelo de negócios das seguradoras

O modelo de negócio das seguradoras baseia-se na prestação de serviços de seguros e na gestão dos riscos financeiros associados aos seguros. Apostam no risco de que os seus segurados não morram, ou de que os seus carros não sejam totalmente destruídos, ou de que os seus pertences não sejam incendiados. Em geral, o modelo de negócio das companhias de seguros funciona em torno da partilha do risco de um pagador e depois da redistribuição desse risco por uma carteira mais ampla.

Neste caso, a seguradora compromete-se a pagar uma determinada quantia em dinheiro pela perda (principalmente por doença, dano ou morte) de bens sofrida pelo segurado.

No processo, ganham dinheiro cobrando prémios pela cobertura de seguros e reinvestindo esses montantes em muitos outros activos de interesse.

Processo de ganho dinheiro varia de seguradoras de saúde a fiadores de propriedades e seguradoras de propriedades. Neste post vamos nos aprofundar no modelo de negócios das seguradoras e tentar entender como elas administram seus negócios e ganham dinheiro. Então, vamos começar agora -

Introdução ao Modelo de Negócios das Seguradoras

Seguro não é um conceito novo. Ele está no comércio há muitos anos. O seguro é uma forma de proteger você ou sua propriedade.

A empresa que o segura é responsável pelo pagamento da indenização por qualquer dano ou prejuízo ao segurado.

É necessário depositar uma certa quantia em determinados intervalos. Isso é chamado de prêmio. A empresa guarda esse valor para si e, em caso de perda de vidas ou bens, indeniza com esse dinheiro.

Principais tipos de seguros. Modelo de negócios das seguradoras

Existem diversos objetos e itens que podem ser segurados. Os tipos de seguro mais importantes são aqueles que são muito populares e que muitas pessoas assinam. Esta é uma daquelas coisas amplamente utilizadas ou de primordial importância.

1. Seguro de vida

O que poderia ser mais importante que a vida? Não há nada mais importante na vida do que a própria vida. Conseqüentemente, o seguro de vida é o tipo de seguro mais popular. As pessoas têm responsabilidades para com suas famílias, bem como para com seus entes queridos.

É por isso que eles fornecem lucrativamente suas vidas para aqueles que permanecem após sua morte. O valor do prêmio do seguro é determinado em função do estado de saúde e do histórico médico da pessoa.

2. Seguro médico. Modelo de negócios das seguradoras

Muitos incidentes são inesperados e se tornam choques na vida. O mesmo ocorre com os desastres de saúde e as emergências médicas.

Se uma pessoa ficar doente e precisar de um procedimento médico, ela poderá solicitar este seguro e ser reembolsada.

As contas dos procedimentos são pagas pela seguradora com dinheiro cliente como pagamento de prêmio de seguro.

3. Seguro automóvel

Na vida após a morte e na doença, o objeto com alto risco de danos é o carro. Usamos carros e veículos quase todos os dias.

Eles se desgastam facilmente. Portanto, é necessário providenciar um carro. Isso significa que se o carro quebrar ou sofrer um acidente, a seguradora pagará para consertá-lo.

Antes de determinar o prêmio, é necessário levar em consideração dados como a frequência de manutenção do carro, suas características técnicas e seu desempenho médio. Modelo de negócios das seguradoras

Como as seguradoras ganham dinheiro? 

Como administrar uma seguradora é um negócio, todos buscam o lucro. O modelo de negócios de uma seguradora é muito diferente de outros modelos de negócios.

Existem duas maneiras principais de as seguradoras ganharem dinheiro.

1. Renda de subscrição

Este tipo de receita representa a diferença entre o valor arrecadado como prêmios de seguro de diversos clientes e o valor pago para reembolso de sinistros. Se o valor total dos dividendos exceder os créditos recuperados, a empresa obtém lucro.

Isto requer que a matemática do modelo de negócios seja precisa. Se os ajustes financeiros forem feitos corretamente, a empresa terá lucro; caso contrário, ela terá que arcar com perdas. O valor total dos prêmios arrecadados é muito importante aqui.

Os prêmios devem ser determinados com base em fatores como a idade da pessoa, histórico médico e outras características da vida física e do seguro saúde, bem como no desempenho e manutenção exigidos.

As reivindicações elegíveis para reembolso baseiam-se em vários fatores conhecidos do cliente.

2. Rendimentos de investimentos. Modelo de negócios das seguradoras

As seguradoras não precisam de dinheiro para investir na construção de uma empresa. Eles recebem dinheiro de seus clientes e depois investem esse dinheiro em outros mercados e negócios.

Os lucros desses investimentos são uma fonte de receita para as seguradoras. Estas empresas preferem investir num setor de baixo risco, onde colherão certos frutos.

Isso significa que a receita é chamada de receita de investimento. Isso contribui principalmente para o crescimento e rentabilidade da seguradora.

3. Falta de cobertura

Se um cliente passar por um período durante o qual estava segurado ou não precisou de reembolso, isso é chamado de cessação da cobertura. Essas lacunas na cobertura funcionam a favor da seguradora.

Se um cliente ficar algum tempo sem pagar o prêmio, a apólice fica inativa e a seguradora pode se beneficiar dela.

Se a apólice caducar sem qualquer reclamação, a seguradora recebe um lucro financeiro. Esta é uma enorme fonte de receita para as seguradoras.

4. Cancelamento de valor em dinheiro. Modelo de negócios das seguradoras

Se o cliente quiser sacar todo o dinheiro antes do vencimento da apólice, essa situação é benéfica para as seguradoras. Neste caso, o valor em dinheiro é cancelado.

A seguradora apenas devolve o valor que representa o percentual que ganhou sobre o investimento realizado a partir do prêmio que cobrou do cliente.

Os prêmios de seguro pagos pelo cliente permanecem com a seguradora, dando-lhe a oportunidade de obter lucros financeiros.

Benefícios para seguradoras

As seguradoras têm muitos benefícios além do lucro financeiro. Esses benefícios beneficiam a empresa e a ajudam a atingir os objetivos desejados.

1. Redução de riscos através do aumento da automação. Modelo de negócios das seguradoras

A automação abriu caminho para excelentes resultados ao reduzir a intervenção humana e o erro humano em muitos processos.

A automação assumiu o controle da área de seguros. Robôs e tecnologia substituíram as pessoas. O uso de SaaS (Software as a Service) ajudou esta indústria a atingir grandes alturas.

2. Fácil acesso às informações do usuário.

Informações do usuário e do cliente pode ser usado de muitas formas e para muitos propósitos. Esta informação pode servir de incentivo para outras empresas onde esta informação possa ser útil.

Isso acaba sendo benéfico para as seguradoras que desejam expandir para outras linhas de negócios.

Últimas reflexões!

Os modelos de negócio das seguradoras são únicos para cada empresa e baseiam-se em vários factores que garantem que não incorrem em perdas e obtêm sempre lucros enormes. Modelo de negócios das seguradoras

De acordo com dados do setor, apenas 3% dos consumidores que pagam prémios de seguro anualmente apresentam uma reclamação. Assim, o modelo de negócios das seguradoras é pensado para gerar lucros significativos.

Eles pegam todos os prêmios de seguro e os investem continuamente para aumentar seus lucros.

Concluindo, a contagem de lucros estará sempre focada nas seguradoras.

Quais apólices de seguro você tem?

Esta postagem mudou a maneira como você pensa sobre apólices de seguro depois de conhecer o potencial de receita do modelo de negócios das seguradoras?