Бизнес-модель страховых компаний основана на принципах управления рисками и финансирования. Основные элементы такой модели включают:

Андеррайтинг (Underwriting): Этот процесс включает оценку и анализ рисков, связанных с потенциальными клиентами. Андеррайтеры определяют вероятность наступления страхового случая и устанавливают условия страхового полиса, включая размер страховой премии.

Страховые премии: Страховые компании взимают регулярные платежи (премии) с клиентов в обмен на страховое покрытие. Размер премий рассчитывается на основе вероятности наступления страхового случая и его потенциальной стоимости.

Reservas: Часть полученных премий откладывается в резервы для покрытия будущих убытков. Это позволяет компании обеспечивать выполнение своих обязательств перед страхователями.

Investimento: Страховые компании инвестируют часть полученных премий и резервов в различные финансовые Ferramentas (акции, облигации, недвижимость и др.), чтобы получать дополнительный доход. Это помогает компенсировать потенциальные убытки и повышает общую доходность компании.

Выплаты по страховым случаям: Когда наступает страховой случай, компания выплачивает страхователю компенсацию в соответствии с условиями полиса. Эффективное gestão выплатами критически важно для финансовой устойчивости компании.

Бизнес-модель страховых компаний .

Управление операционными расходами: Как и любая другая компания, страховая фирма должна эффективно управлять своими операционными расходами, включая custos на персонал, маркетинг, IT-инфраструктуру и т.д.

Gestão de Risco: Постоянный мониторинг и gestão de risco позволяют компании оставаться устойчивой к внешним и внутренним вызовам, минимизируя вероятность крупных убытков.

Linha de produto: Разработка и предложение разнообразных страховых продуктов, которые могут включать медицинское страхование, страхование жизни, автострахование, страхование имущества и т.д. Это помогает привлекать разных клиентов и диверсифицировать источники дохода.

Клиентские отношения и сервис: Важным аспектом является поддержка высокого уровня обслуживания клиентов, включая консультации, управление претензиями и разработку программ лояльности.

Таким образом, бизнес-модель страховых компаний представляет собой сложную систему, в которой ключевыми элементами являются оценка рисков, управление премиями и выплатами, а также эффективное investimento и управление операционными расходами.

В этом посте мы углубимся в negócio-модель страховых компаний и попытаемся понять, как они направляют свой бизнес и зарабатывают деньги. Итак, приступим прямо сейчас —

Введение в бизнес-модель страховых компаний .

Seguro não é um conceito novo. Ele está no comércio há muitos anos. O seguro é uma forma de proteger você ou sua propriedade.

A empresa que o segura é responsável pelo pagamento da indenização por qualquer dano ou prejuízo ao segurado.

É necessário depositar uma certa quantia em determinados intervalos. Isso é chamado de prêmio. A empresa guarda esse valor para si e, em caso de perda de vidas ou bens, indeniza com esse dinheiro.

Principais tipos de seguros. Modelo de negócios das seguradoras

Modelo de negócios das seguradoras

Existem diversos objetos e itens que podem ser segurados. Os tipos de seguro mais importantes são aqueles que são muito populares e que muitas pessoas assinam. Esta é uma daquelas coisas amplamente utilizadas ou de primordial importância.

1. Seguro de vida

O que poderia ser mais importante que a vida? Não há nada mais importante na vida do que a própria vida. Conseqüentemente, o seguro de vida é o tipo de seguro mais popular. As pessoas têm responsabilidades para com suas famílias, bem como para com seus entes queridos.

É por isso que eles fornecem lucrativamente suas vidas para aqueles que permanecem após sua morte. O valor do prêmio do seguro é determinado em função do estado de saúde e do histórico médico da pessoa.

2. Seguro médico. Modelo de negócios das seguradoras

Muitos incidentes são inesperados e se tornam choques na vida. O mesmo ocorre com os desastres de saúde e as emergências médicas.

Se uma pessoa ficar doente e precisar de um procedimento médico, ela poderá solicitar este seguro e ser reembolsada.

As contas dos procedimentos são pagas pela seguradora com dinheiro cliente como pagamento de prêmio de seguro.

3. Seguro automóvel

Na vida após a morte e na doença, o objeto com alto risco de danos é o carro. Usamos carros e veículos quase todos os dias.

Eles se desgastam facilmente. Portanto, é necessário providenciar um carro. Isso significa que se o carro quebrar ou sofrer um acidente, a seguradora pagará para consertá-lo.

Antes de determinar o prêmio, é necessário levar em consideração dados como a frequência de manutenção do carro, suas características técnicas e seu desempenho médio. Modelo de negócios das seguradoras

Como as seguradoras ganham dinheiro? 

Desde управление страховой компанией — это бизнес, каждый стремится к прибыли. Бизнес-модель страховой компании сильно отличается от других бизнес-моделей.

Existem duas maneiras principais de as seguradoras ganharem dinheiro.

1. Renda de subscrição

Este tipo de receita representa a diferença entre o valor arrecadado como prêmios de seguro de diversos clientes e o valor pago para reembolso de sinistros. Se o valor total dos dividendos exceder os créditos recuperados, a empresa obtém lucro.

Isto requer que a matemática do modelo de negócios seja precisa. Se os ajustes financeiros forem feitos corretamente, a empresa terá lucro; caso contrário, ela terá que arcar com perdas. O valor total dos prêmios arrecadados é muito importante aqui.

Os prêmios devem ser determinados com base em fatores como a idade da pessoa, histórico médico e outras características da vida física e do seguro saúde, bem como no desempenho e manutenção exigidos.

As reivindicações elegíveis para reembolso baseiam-se em vários fatores conhecidos do cliente.

2. Инвестиционный доход. Бизнес-модель страховых компаний .

Страховым компаниям не нужны наличные dinheiro для инвестирования в строительство компании. Они берут деньги у своих клиентов, а затем вкладывают эти деньги в другие рынки и предприятия.

Os lucros desses investimentos são uma fonte de receita para as seguradoras. Estas empresas preferem investir num setor de baixo risco, onde colherão certos frutos.

Isso significa que a receita é chamada de receita de investimento. Isso contribui principalmente para o crescimento e rentabilidade da seguradora.

3. Отсутствие покрытия .

Se um cliente passar por um período durante o qual estava segurado ou não precisou de reembolso, isso é chamado de cessação da cobertura. Essas lacunas na cobertura funcionam a favor da seguradora.

Se um cliente ficar algum tempo sem pagar o prêmio, a apólice fica inativa e a seguradora pode se beneficiar dela.

Se a apólice caducar sem qualquer reclamação, a seguradora recebe um lucro financeiro. Esta é uma enorme fonte de receita para as seguradoras.

4. Аннулирование наличной стоимости. Бизнес-модель страховых компаний .

Se o cliente quiser sacar todo o dinheiro antes do vencimento da apólice, essa situação é benéfica para as seguradoras. Neste caso, o valor em dinheiro é cancelado.

A seguradora apenas devolve o valor que representa o percentual que ganhou sobre o investimento realizado a partir do prêmio que cobrou do cliente.

Os prêmios de seguro pagos pelo cliente permanecem com a seguradora, dando-lhe a oportunidade de obter lucros financeiros.

Преимущества для страховых компаний .

As seguradoras têm muitos benefícios além do lucro financeiro. Esses benefícios beneficiam a empresa e a ajudam a atingir os objetivos desejados.

1.Бизнес-модель страховых компаний . Снижение рисков за счет увеличения автоматизации.

A automação abriu caminho para excelentes resultados ao reduzir a intervenção humana e o erro humano em muitos processos.

A automação assumiu o controle da área de seguros. Robôs e tecnologia substituíram as pessoas. O uso de SaaS (Software as a Service) ajudou esta indústria a atingir grandes alturas.

2. Fácil acesso às informações do usuário.

Informações do usuário e do cliente pode ser usado de muitas formas e para muitos propósitos. Esta informação pode servir de incentivo para outras empresas onde esta informação possa ser útil.

Isso acaba sendo benéfico para as seguradoras que desejam expandir para outras linhas de negócios.

Часто задаваемые вопросы . Бизнес-модель страховых компаний .

  1. Что такое бизнес-модель страховой компании?

    • Бизнес-модель страховой компании описывает, как страховая компания создает, доставляет и захватывает ценность. Это включает в себя сбор страховых премий, управление рисками, выплату страховых возмещений и получение прибыли.
  2. Какие основные компоненты бизнес-модели страховой компании?

    • Основные компоненты бизнес-модели страховой компании включают:
      • Целевые сегменты клиентов (индивидуальные клиенты, компании, специальные группы)
      • Продуктовые предложения (жизненное страхование, медицинское страхование, страхование имущества и ответственности)
      • Каналы распространения (агенты, брокеры, онлайн-платформы, прямые venda)
      • Взаимоотношения с клиентами (обслуживание клиентов, поддержка при страховых случаях)
      • Источники доходов (страховые премии, инвестиционные доходы)
      • Ключевые ресурсы (резервы capital, технологии, персонал)
      • Ключевые виды деятельности (анализ рисков, управление полисами, выплаты возмещений)
      • Ключевые партнеры (перестраховщики, медицинские учреждения, оценщики ущерба)
      • Структура затрат (выплаты по страховым случаям, операционные расходы, маркетинг)
  3. Como as seguradoras ganham dinheiro?

    • Страховые компании зарабатывают деньги двумя основными способами:
      • Сбор страховых премий от клиентов, которые покупают страховые полисы.
      • Инвестирование собранных премий в различные финансовые инструменты, чтобы получить дополнительный доход.
  4. Бизнес-модель страховых компаний . Как страховые компании управляют рисками?

    • Страховые компании управляют рисками путем:
      • Оценки и андеррайтинга рисков при выдаче полисов.
      • Использования перестрахования для защиты от крупных убытков.
      • Диверсификации портфеля страховых полисов по различным типам рисков и географическим регионам.
      • Мониторинга и анализа страховых случаев для улучшения моделей оценки рисков.
  5. Какие виды страхования предлагают страховые компании?

    • Страховые компании предлагают множество видов страхования, включая:
      • Жизненное страхование
      • Plano de saúde
      • Seguro de propriedade
      • Автомобильное страхование
      • Seguro de Responsabilidade Civil
      • Seguro de acidentes
      • Корпоративное страхование (страхование ativos, ответственности работодателя и пр.)
  6. Какую роль играют технологии в бизнес-модели страховой компании?

    • Технологии играют ключевую роль в бизнес-модели страховой компании, помогая:
      • Улучшать процесс оценки и андеррайтинга рисков с помощью больших данных и аналитики.
      • Автоматизировать обработку заявлений и выплат.
      • Улучшать взаимодействие с клиентами через онлайн-платформы и мобильные приложения.
      • Управлять инвестициями и финансовыми рисками с помощью специализированного ПО.
  7. Бизнес-модель страховых компаний . Какие вызовы могут возникнуть у страховых компаний?

    • Страховые компании могут сталкиваться с различными вызовами, такими как:
      • Экономические колебания, влияющие на доходы от инвестиций.
      • Изменения в законодательстве и регулировании.
      • Рост числа страховых случаев из-за природных катастроф или других факторов.
      • Конкуренция со стороны новых участников рынка, включая InsurTech компании.
      • Угроза кибератак и необходимость защиты dados do cliente.
  8. Как измерить успех страховой компании?

    • Успех страховой компании можно измерить по таким критериям, как:
      • Премии, собранные за отчетный период.
      • Чистая прибыль и рентабельность.
      • Соотношение убытков (выплаты по страховым случаям к собранным премиям).
      • Уровень удовлетворенности клиентов.
      • Финансовая устойчивость и кредитные рейтинги.
      • Рынок доли и рост числа клиентов.