O financiamento provisório, também conhecido como financiamento provisório, é o financiamento temporário fornecido a uma organização ou projeto para atender às suas necessidades financeiras por um período de tempo específico. Esta é uma solução temporária que normalmente é usada até que uma fonte importante de financiamento seja garantida ou uma determinada fase do projeto seja concluída.
Principais características do financiamento ponte:
- Temporalidade: O financiamento provisório é fornecido por um período limitado de tempo, muitas vezes antes de o projeto receber financiamento estável e de longo prazo.
- Objetivo: O principal objetivo do financiamento ponte é garantir a continuidade das operações ou a conclusão de uma fase específica de um projeto até que uma fonte de financiamento mais sustentável esteja disponível.
- Fontes: O financiamento-ponte pode ser fornecido por diversas fontes, como investidores, credores ou até mesmo fundos próprios da empresa.
- Exemplos de uso: Isso pode incluir o financiamento de um projeto de construção, o lançamento de um novo produto, um projeto ou outras necessidades temporárias que exijam fundos adicionais.
O financiamento ponte fornece organização ou projeto a oportunidade de continuar suas atividades até que as questões de financiamento básico sejam resolvidas ou uma etapa específica do trabalho seja concluída.
O que é financiamento ponte?
Definição: O financiamento ponte é definido como um método de financiamento concedido por um curto período até que a empresa obtenha financiamento permanente. Isso ajuda a empresa a obter empréstimos de curto prazo para atender às necessidades imediatas do negócio. Trazer um empréstimo é adquirido para atender às necessidades de capital de giro de uma empresa. Esses empréstimos têm custos de financiamento ou taxas de juros elevados e são considerados caros, mas o são devido aos riscos envolvidos.
Esses métodos de financiamento são utilizados para superar restrições de tempo quando uma empresa enfrenta escassez de dinheiro e está prestes a receber uma infusão de capital através de financiamento permanente. É utilizado para empréstimos, geralmente financiados por bancos de investimento, para ajudar uma empresa recém-criada com fontes de financiamento de curto prazo até que a sua fonte permanente de financiamento seja arranjada. Não obstante esta ponte, o financiamento pode ser utilizado para ofertas públicas iniciais ou pode envolver o financiamento de uma organização através da troca de ações por capital em vez de dívida.
O financiamento ponte oferece taxas de juros muito altas e de curto prazo na contratação de um empréstimo. Uma troca de ações por ações exige a renúncia de uma participação em uma empresa ou entidade em troca de financiamento. No financiamento ponte IPO, o financiamento é utilizado por empresas que abrem o capital. Aqui, o financiamento cobre o custo do IPO e é pago quando a empresa abre o capital.
Como funciona um empréstimo-ponte?
Como o nome sugere, o financiamento-ponte é usado para o financiamento-ponte de uma empresa, empreendimento ou qualquer outra organização quando a empresa fica sem dinheiro em um determinado momento e espera receber uma infusão de fundos posteriormente. As empresas normalmente utilizam este tipo de financiamento para satisfazer as suas necessidades de financiamento de curto prazo. O financiamento-ponte pode ser fornecido de várias maneiras. A opção em que uma empresa confia depende da opção que está disponível para ela e do que melhor lhe convém. Uma empresa com boa reputação e uma posição forte terá mais oportunidades do que empresas com negócios recém-estabelecidos ou aquelas organizações que já estão a sofrer perdas significativas. A opção de financiamento ponte pode incluir financiamento ponte IPO e capital de dívida.
Características do financiamento ponte
Abaixo estão algumas características do financiamento ponte.
1. Foco no curto prazo
Esses empréstimos são orientados por um curto período, ou seja, um ano ou menos. Facilitar a assistência financeira para satisfazer as necessidades financeiras de curto prazo é o principal objectivo do financiamento intercalar. Por exemplo, digamos que um graduado queira iniciar seu próprio negócio ou empreendimento. Nesse caso, ele precisará de recursos para suprir suas necessidades de capital de giro e organizar as necessidades iniciais do negócio. Ele pode atender a essas necessidades de curto prazo solicitando um empréstimo provisório.
2. Custos de juros elevados
Por serem orientados para o curto prazo e terem um período de reembolso mais curto, têm uma taxa de juro mais elevada, pois proporcionam um fluxo de caixa rápido em momentos de necessidade, resultando em custos de juros elevados.
3. Requer garantias
Os credores financeiros provisórios exigem garantias porque, devido às altas taxas de juros, existe o risco de inadimplência do mutuário, que pode não conseguir cumprir seus pagamentos. A garantia é exigida em quase todos os casos. A garantia afeta diretamente o valor do empréstimo que o credor está disposto a fornecer.
4. Métodos de pagamento alternativos
Facilitam o reembolso do empréstimo antes ou depois de uma fonte de financiamento permanente ter sido garantida. Se a empresa reembolsar o valor antes disso, ela criará um bom perfil de crédito com o credor.
Tipos de financiamento ponte
1. Financiamento de ponte de dívida
O primeiro tipo é o financiamento ponte de dívida, que envolve financiamento através de empréstimos de curto prazo ou empréstimos ponte. Conforme mencionado, os empréstimos provisórios são empréstimos de curto prazo com altas taxas de juros. Portanto, uma empresa que procura um empréstimo provisório deve ter muito cuidado antes de solicitá-lo. As altas taxas de juros desses empréstimos podem levar a outros problemas financeiros. Portanto, uma empresa com grande faturamento e boa reputação no mercado só deve solicitar empréstimos-ponte. Este tipo de empréstimo é adequado para aquelas empresas que já foram aprovadas para empréstimos bancários no valor de $ 500,00, mas este empréstimo é dividido em parcelas. Como a primeira parcela está prevista para daqui a seis meses, a empresa pode contratar um empréstimo-ponte. Este empréstimo de curto prazo de seis meses pode ajudar a empresa a sobreviver até receber a primeira parcela.
2. Financiamento de capital ponte
O financiamento de capital-ponte é geralmente preferido por empresas que não desejam contrair empréstimos-ponte com juros altos. Neste caso, o Equity Bridge Financing é boa opção, que oferece às empresas financiamento provisório em troca do capital de risco da sua empresa. Tipo de financiamento ponte utilizado em como uma opção para empresas com bom capital de risco atenderem necessidades de financiamento. Com este tipo de capital de risco, uma empresa pode optar por ter participação acionária da empresa de capital de risco em troca de financiamento por um período que varia de alguns meses a um ano. A empresa de capital de risco verá isso como um acordo se acreditar que a empresa terá lucro e que o valor da participação da empresa aumentará.
3. Financiamento ponte IPO
O financiamento ponte de banco de investimento é o método usado pela maioria das empresas para financiar seu IPO. Este tipo de financiamento é de curto prazo e destina-se a cobrir os custos associados ao IPO. Uma vez concluído o IPO, as notas recebidas do depósito são utilizadas para pagar as obrigações do empréstimo. Esses fundos são normalmente fornecidos por um banco de investimento que subscreve a nova emissão. Para pagar, a empresa de financiamento-ponte deve fornecer aos subscritores um número de ações com desconto no preço de emissão, o que equaliza o empréstimo.
4. Financiamento ponte fechado
Este tipo de financiamento ponte garante que o período de prestação dos serviços de empréstimo será acordado entre o credor e o seguidor após acordo de ambos. Este tipo de financiamento ponte visa garantir a entrega atempada de serviços. Além disso, esse financiamento intercalar está vinculado a um contrato legal entre as duas partes.
5. Financiamento ponte aberto
Com o financiamento ponte aberta, o serviço do empréstimo não é fornecido. Dado que o período de serviço destes empréstimos não é fixo, este regime não pode garantir o serviço atempado do empréstimo. Este tipo de financiamento ponte não requer qualquer contrato legal entre as duas partes.
6. Primeiro e segundo financiamento ponte
Neste tipo de financiamento-ponte, o credor exige um primeiro ou um segundo pagamento da pessoa detida em troca do empréstimo. Se o credor exigir o primeiro pagamento, terá direito de preferência aos lucros que o cliente lhe der. Se o credor solicitar uma segunda garantia, ele terá um segundo direito à garantia se a empresa entrar em default.
Exemplos de financiamento ponte
Se a sua empresa está atualmente em situação de falência grave, novas oportunidades de negócios foram apresentadas a ela. É necessário um requisito de US$ 600 para iniciar um novo projeto comercial. Nesse caso, a empresa poderá recorrer ao financiamento ponte.
Digamos que sua empresa se torne pública. No entanto, faltam meses para a oferta pública inicial e a empresa precisa de fundos adicionais para manter suas operações. Neste caso, dá-se preferência ao financiamento intercalar.
Benefícios de um empréstimo-ponte
Um dos principais benefícios A melhor coisa é que esses empréstimos são processados de forma rápida e instantânea. Para leilões e necessidades comerciais urgentes, auxiliam no financiamento rápido. Isto é benéfico para os mutuários, pois torna-se mais fácil para eles gerirem os seus ciclos de pagamento. A melhor parte dos empréstimos provisórios é que os termos e condições associados ao processo estão sujeitos à flexibilidade dos credores. Eles também ajudam a melhorar seu perfil de crédito se você tiver um perfil de crédito ruim.
Desvantagens de um empréstimo-ponte
Eles são um pouco caros em comparação com outros empréstimos e esquemas, pois têm uma alta taxa de juros. Existe também um elevado risco de incumprimento por parte do mutuário, uma vez que a taxa de juro destes empréstimos-ponte é bastante elevada. Também foi observado que os credores tendem a cobrar taxas elevadas se o pagamento for feito com atraso. Se o mutuário perder a data de pagamento de cada empréstimo pendente, o saldo continua a acumular-se juntamente com a taxa de juros existente. O mutuário pode não conseguir sair desses empréstimos, pois pode não obter empréstimos de outros credores tradicionais devido à má reputação no mercado.
Superando restrições financeiras
Se você deseja pedir dinheiro emprestado por meio de financiamento provisório, não deve ter um histórico de crédito ruim, pois isso pode impedi-lo de acessar empréstimos provisórios. Caso você tenha um perfil de crédito ruim, o credor solicitará garantias para garantir seus empréstimos aos mutuários. Durante a originação e cobrança, o credor pode adicionalmente cobrar taxas elevadas dos mutuários. Essas foram algumas das limitações do financiamento provisório que você deve ter em mente antes de optar por ele.
Conclusão!
Os empréstimos-ponte são geralmente de curto prazo e geralmente duram de 3 semanas a 12 meses. Eles são usados para superar requisitos de negócios de curto prazo. Em vez dos empréstimos tradicionais, os empréstimos-ponte são utilizados para financiar as necessidades de capital de giro de uma empresa ou para adquirir quaisquer ativos tangíveis. Também é usado para fins de IPO, juntamente com o financiamento de bons negócios. Isso ajudará os mutuários a não perder nenhum negócio lucrativo. Também pode permitir que você pague uma entrada de 20%, o que é entendido como um “empréstimo de contêiner”, que é um tipo de empréstimo-ponte normalmente usado para evitar o PMI ou seguro hipotecário privado.
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