Poslovni model zavarovalnic

Poslovni model zavarovalnic temelji na opravljanju zavarovalnih storitev in obvladovanju finančnih tveganj, povezanih z zavarovanjem. Stavijo na tveganje, da njihovi zavarovanci ne bodo umrli, ali da njihovi avtomobili ne bodo popolnoma sesirani ali da njihove stvari ne bodo zgorele. Na splošno poslovni model zavarovalnic deluje okoli združevanja tveganja plačnika in nato prerazporeditve tega tveganja v širšem portfelju.

V tem primeru se zavarovalnica strinja, da bo plačala določen znesek denarja za izgubo (večinoma zaradi bolezni, poškodbe ali smrti) premoženja, ki jo je utrpela zavarovana oseba.

Pri tem služijo z zaračunavanjem premij za zavarovalno kritje in ponovnim vlaganjem teh zneskov v številna druga zanimiva sredstva.

Postopek zaslužka Denar obsega vse od zdravstvenih zavarovalnic do premoženjskih garantov in premoženjskih zavarovalnic. V tem prispevku se bomo poglobili v poslovni model zavarovalnic in poskušali razumeti, kako vodijo svoje poslovanje in služijo denar. Torej začnimo takoj -

Uvod v poslovni model zavarovalnic

Zavarovanje ni nov koncept. Že vrsto let je v trgovini. Zavarovanje je način, kako zaščititi sebe ali svojo lastnino.

Podjetje, ki vas zavaruje, je odgovorno za plačilo odškodnine za morebitno škodo ali izgubo zavarovancu.

V določenih intervalih je treba položiti določen znesek. Temu se reče premija. Podjetje ta znesek zadrži zase, v primeru izgube življenja ali premoženja pa ga iz tega denarja nadomesti.

Glavne vrste zavarovanj. Poslovni model zavarovalnic

Zavarovati je mogoče več predmetov in stvari. Najpomembnejša zavarovanja so tista, ki so zelo priljubljena in jih sklene veliko ljudi. To je ena tistih stvari, ki se pogosto uporabljajo ali so najpomembnejše.

1. Življenjsko zavarovanje

Kaj bi lahko bilo pomembnejše od življenja? V življenju ni nič pomembnejšega od življenja samega. Posledično je življenjsko zavarovanje najbolj priljubljeno zavarovanje. Ljudje imamo odgovornosti do svojih družin, pa tudi do svojih bližnjih.

Zato s pridom zagotavljajo življenje tistim, ki ostanejo po njihovi smrti. Višina zavarovalne premije se določi glede na zdravstveno stanje in anamnezo osebe.

2. Zdravstveno zavarovanje. Poslovni model zavarovalnic

Mnogi dogodki so nepričakovani in postanejo šoki v življenju. Prav tako zdravstvene katastrofe in nujne medicinske pomoči.

Če oseba zboli in potrebuje zdravniški poseg, lahko zahteva to zavarovanje in prejme povračilo stroškov.

Račune za postopke plača zavarovalnica z denarjem stranka kot plačilo zavarovalne premije.

3. Avtomobilsko zavarovanje

Posmrtno življenje in bolezen, predmet visokega tveganja poškodb je avtomobil. Človek uporablja avtomobile in vozila skoraj vsak dan.

Z lahkoto se obrabijo. Zato je treba zagotoviti avto. To pomeni, da bo zavarovalnica plačala popravilo, če se avtomobil kdaj pokvari ali zaide v nesrečo.

Pred določitvijo premije je treba upoštevati podatke, kot so pogostost servisiranja avtomobila, njegove tehnične lastnosti in povprečna zmogljivost. Poslovni model zavarovalnic

Kako zavarovalnice služijo denar? 

Ker je vodenje zavarovalnice posel, vsi težijo k dobičku. Poslovni model zavarovalnice se zelo razlikuje od drugih poslovnih modelov.

Zavarovalnice lahko služijo denar na dva glavna načina.

1. Zavarovalni prihodki

Ta vrsta dohodka predstavlja razliko v znesku denarja, zbranega kot zavarovalne premije od različnih strank, in znesku denarja, plačanega za povrnitev škod. Če skupni znesek dividend presega izterjane terjatve, ima družba dobiček.

To zahteva, da je matematika poslovnega modela natančna. Če so finančne prilagoditve izvedene pravilno, bo podjetje imelo dobiček; sicer bo morala nositi izgube. Pri tem je zelo pomemben skupni znesek zbranih premij.

Premije je treba določiti na podlagi dejavnikov, kot so starost osebe, zdravstvena anamneza in druge lastnosti fizičnega življenjskega in zdravstvenega zavarovanja, pa tudi zahtevana učinkovitost in vzdrževanje.

Zahtevki, ki so upravičeni do povračila, temeljijo na različnih dejavnikih, ki so stranki znani.

2. Dohodek od naložb. Poslovni model zavarovalnic

Zavarovalnice ne potrebujejo denarja za vlaganje v izgradnjo podjetja. Jemljejo denar od svojih strank in nato ta denar vlagajo v druge trge in podjetja.

Dobički iz teh naložb so vir dohodka za zavarovalnice. Ta podjetja raje vlagajo v sektor z nizkim tveganjem, kjer bodo požela določene koristi.

To pomeni, da se dohodek imenuje dohodek od naložb. To predvsem prispeva k rasti in dobičkonosnosti zavarovalnice.

3. Pomanjkanje pokritosti

Če stranka doživi obdobje, za katero je bila zavarovana ali ni potrebovala povračila, se to imenuje prenehanje kritja. Te vrzeli v kritju delujejo v korist zavarovalnice.

Če stranka nekaj časa ostane brez plačila premije, postane polica neaktivna in zavarovalnica lahko to koristi.

Če polica preneha veljati, ne da bi bil vložen kakršen koli zahtevek, prejme zavarovalnica finančni dobiček. To je velik vir dohodka za zavarovalnice.

4. Razveljavitev denarne vrednosti. Poslovni model zavarovalnic

Če stranka želi dvigniti ves denar pred iztekom police, je ta situacija ugodna za zavarovalnice. V tem primeru se denarna vrednost razveljavi.

Zavarovalnica vrne samo znesek, ki predstavlja odstotek, ki ga je zaslužila z naložbo od premije, ki jo je zaračunala stranki.

Zavarovalne premije, ki jih plača stranka, ostanejo pri zavarovalnici, kar ji daje možnost finančnega dobička.

Ugodnosti za zavarovalnice

Poleg finančnega dobička imajo zavarovalnice številne koristi. Te ugodnosti delujejo v korist podjetja in mu pomagajo doseči želene cilje.

1. Zmanjšanje tveganj s povečano avtomatizacijo. Poslovni model zavarovalnic

Avtomatizacija je utrla pot odličnim rezultatom z zmanjšanjem človeškega posredovanja in človeških napak v številnih procesih.

Avtomatizacija je zavzela zavarovalniško areno. Roboti in tehnologija so zamenjali ljudi. Uporaba SaaS (programska oprema kot storitev) je tej industriji pomagala pri vzponu v velike višine.

2. Enostaven dostop do informacij o uporabniku.

Informacije o uporabnikih in strankah se lahko uporablja v številnih oblikah in za številne namene. Te informacije lahko služijo kot spodbuda za druga podjetja, kjer so lahko koristne.

To se izkaže za koristno za zavarovalnice, ki bi se želele razširiti na druge poslovne panoge.

Zadnje misli!

Poslovni modeli zavarovalnic so edinstveni za vsako podjetje in temeljijo na različnih dejavnikih, ki zagotavljajo, da ne povzročajo izgub in vedno ustvarjajo velike dobičke. Poslovni model zavarovalnic

Po podatkih iz industrije le 3 % potrošnikov, ki letno plačujejo zavarovalne premije, vloži zahtevek. Torej je poslovni model zavarovalnic zasnovan tako, da ustvarja znatne dobičke.

Vzamejo vse zavarovalne premije in jih nenehno vlagajo v povečanje dobička.

Skratka, števec dobička bo vedno osredotočen na zavarovalnice.

Kakšne zavarovalne police imate?

Ali je ta objava spremenila vaš način razmišljanja o zavarovalnih policah, potem ko ste izvedeli o potencialu prihodkov poslovnega modela zavarovalnic?