Financimi i përkohshëm, i njohur gjithashtu si financim i përkohshëm, është financim i përkohshëm që i jepet një organizate ose projekti për të përmbushur nevojat e saj financiare për një periudhë të caktuar kohore. Kjo është një zgjidhje e përkohshme që përdoret zakonisht derisa të sigurohet një burim kryesor financimi ose të përfundojë një fazë e caktuar e projektit.
Karakteristikat kryesore të financimit të urës:
- Përkohësia: Financimi i urës sigurohet për një periudhë të kufizuar kohore, shpesh përpara se projekti të marrë financim të qëndrueshëm dhe afatgjatë.
- Qëllimi: Qëllimi kryesor i financimit urë është të sigurojë vazhdimësinë e operacioneve ose përfundimin e një faze specifike të një projekti derisa të jetë i disponueshëm një burim më i qëndrueshëm financimi.
- Burimet: Financimi urë mund të sigurohet nga burime të ndryshme si investitorët, huadhënësit, apo edhe fondet e veta të kompanisë.
- Shembuj të përdorimit: Kjo mund të përfshijë financimin e një projekti ndërtimi, një nisje produkti të ri, një projekti ose nevoja të tjera të përkohshme që kërkojnë fonde shtesë.
Financimi urë ofron organizatë apo projekt mundësia për të vazhduar aktivitetet e saj derisa të zgjidhen çështjet e financimit bazë ose të përfundojë një fazë e caktuar e punës.
Çfarë është financimi urë?
Përkufizimi: Financimi urë përkufizohet si një metodë financimi që ofrohet për një periudhë të shkurtër derisa një kompani të marrë financim të përhershëm. Kjo e ndihmon kompaninë në marrjen e kredive afatshkurtra për të përmbushur nevojat imediate të biznesit. Sillni një kredi është blerë për të përmbushur nevojat e kapitalit qarkullues të një biznesi. Kredi të tilla kanë kosto të larta financimi ose norma interesi dhe konsiderohen të shtrenjta, por ato janë të tilla për shkak të rreziqeve të përfshira.
Metoda të tilla financimi përdoren për të kapërcyer kufizimet kohore kur një biznes përballet me mungesë parash dhe biznesi është gati të marrë një infuzion kapitali nëpërmjet financimit të përhershëm. Përdoret për kredi, zakonisht të financuara nga bankat e investimeve, për të ndihmuar një ndërmarrje të sapokrijuar me burime financimi afatshkurtra derisa të rregullohet burimi i përhershëm i financimit të tyre. Pavarësisht nga kjo urë, financimi mund të përdoret për ofertat publike fillestare ose mund të përfshijë financimin e një organizate duke shkëmbyer aksione për kapital në vend të borxhit.
Financimi urë ofron norma interesi shumë të larta me një kohëzgjatje afatshkurtër kur merrni një kredi. Një shkëmbim aksionesh për kapital kërkon heqjen dorë nga një interes në një kompani ose njësi ekonomike në këmbim të financimit. Në financimin urë IPO, financimi përdoret nga kompanitë që dalin publike. Këtu, financimi mbulon koston e IPO-së dhe paguhet kur kompania bëhet publike.
Si funksionon një hua për urë?
Siç sugjeron emri, financimi urë përdoret për financimin e një kompanie, ndërmarrje ose ndonjë organizate tjetër kur kompania mbaron pa para në një kohë të caktuar dhe pret të marrë një infuzion fondesh në një datë të mëvonshme. Kompanitë zakonisht përdorin këtë lloj financimi për të përmbushur nevojat e tyre financiare afatshkurtra. Financimi i urës mund të sigurohet në mënyra të ndryshme. Opsioni në të cilin mbështetet një kompani varet nga opsioni i disponueshëm për ta dhe çfarë i përshtatet më së miri. Një kompani me një reputacion të mirë dhe një pozicion të fortë do të ketë më shumë mundësi sesa kompanitë me biznese të sapokrijuara ose ato organizata që tashmë po pësojnë humbje të konsiderueshme. Opsioni i financimit urë mund të përfshijë financimin e urës së IPO-së dhe kapitalin e borxhit.
Karakteristikat e financimit të urës
Më poshtë janë disa veçori të financimit të urës.
1. Fokusi afatshkurtër
Këto kredi janë të orientuara për një periudhë të shkurtër, pra një vit ose më pak. Lehtësimi i ndihmës financiare për të përmbushur nevojat financiare afatshkurtra është qëllimi kryesor i financimit urë. Për shembull, le të themi se një i diplomuar dëshiron të fillojë biznesin ose sipërmarrjen e tij. Në këtë rast ai/ajo do të ketë nevojë për fonde për të plotësuar nevojat e tij/saj për kapital qarkullues dhe për të organizuar kërkesat fillestare të biznesit. Ai mund t'i plotësojë këto nevoja afatshkurtra duke aplikuar për një hua lidhëse.
2. Kostot e larta të interesit
Për shkak se ato janë të orientuara drejt afatshkurtër dhe kanë një periudhë shlyerjeje më të shkurtër, ato kanë një normë interesi më të lartë pasi sigurojnë fluks të shpejtë parash në momente nevoje, duke rezultuar në kosto të larta interesi.
3. Kërkon kolateral
Huadhënësit e financave lidhëse kërkojnë kolateral sepse, për shkak të normave të larta të interesit, ekziston rreziku i mospagimit nga huamarrësi, i cili mund të mos jetë në gjendje të përmbushë pagesat e tij. Kolaterali kërkohet pothuajse në të gjitha rastet. Kolaterali ndikon drejtpërdrejt në shumën e kredisë që huadhënësi është i gatshëm të japë.
4. Mënyrat alternative të pagesës
Ato lehtësojnë shlyerjen e huasë ose para ose pasi të jetë siguruar një burim aktual i përhershëm financimi. Nëse kompania e kthen shumën para kësaj kohe, ajo krijon një profil të mirë krediti me huadhënësin.
Llojet e financimit të urës
1. Financimi i urës së borxhit
Lloji i parë është financimi i urës së borxhit, i cili përfshin financimin nëpërmjet kredive afatshkurtra ose huave urë. Siç u përmend, kreditë lidhëse janë kredi afatshkurtra me norma të larta interesi. Prandaj, një kompani që kërkon një hua lidhëse duhet të jetë shumë e kujdesshme përpara se të aplikojë për një të tillë. Normat e larta të interesit për këto kredi mund të çojnë në probleme të tjera financiare. Prandaj, një kompani me një xhiro të madhe dhe një reputacion të mirë në treg duhet të aplikojë vetëm për kredi ura. Kjo lloj kredie është e përshtatshme për ato kompani që tashmë janë miratuar për kredi nga banka në shumën 500,00 dollarë, por kjo kredi është e ndarë në këste. Meqenëse kësti i parë pritet pas gjashtë muajsh, kompania mund të marrë një hua për urë. Kjo kredi afatshkurtër gjashtëmujore mund ta ndihmojë kompaninë të mbijetojë derisa të marrë këstin e parë.
2. Financimi me kapital të përbashkët
Financimi i kapitalit urë zakonisht preferohet nga kompanitë që nuk duan të marrin hua me interes të lartë. Në këtë rast, Equity Bridge Financing është opsion i mirë, e cila u ofron kompanive financim urë në këmbim të kapitalit sipërmarrës të firmës së tyre. Lloji i financimit të urës së përdorur në si një opsion për kompanitë me kapital të mirë sipërmarrës për të përmbushur ato nevojat për financim. Me këtë lloj kapitali sipërmarrës, një kompani mund të zgjedhë të ketë pjesëmarrje në kapitalin e vet nga firma e kapitalit sipërmarrës në këmbim të financimit për një periudhë që varion nga disa muaj në një vit. Firma e kapitalit sipërmarrës do ta shohë atë si një marrëveshje nëse ata besojnë se kompania do të bëjë një fitim dhe vlera e aksioneve të kompanisë do të rritet.
3. Financimi urë IPO
Financimi urë bankar i investimeve është metoda e përdorur nga shumica e kompanive për të financuar IPO-në e tyre. Ky lloj financimi është i natyrës afatshkurtër dhe është projektuar për të mbuluar kostot që lidhen me IPO-në. Pasi të përfundojë IPO, shënimet e marra nga depozita përdoren për të shlyer detyrimet e kredisë. Këto fonde zakonisht sigurohen nga një bankë investimi që garanton emetimin e ri. Për të paguar, shoqëria financuese e urës duhet t'u sigurojë nënshkruesve një numër aksionesh me një zbritje të çmimit të emetimit, i cili barazon kredinë.
4. Financimi i urës së mbyllur
Ky lloj financimi urë siguron që periudha për të cilën ofrohen shërbimet e kredisë do të bihet dakord midis huadhënësit dhe ndjekësit pas marrëveshjes së të dyve. Ky lloj financimi urë synon të sigurojë ofrimin në kohë të shërbimeve. Për më tepër, një financim i tillë urë lidhet me një kontratë ligjore ndërmjet dy palëve.
5. Financimi i urës së hapur
Me financimin e urës së hapur, shërbimi i kredisë nuk ofrohet. Duke qenë se koha e shërbimit për këto kredi nuk është fikse, kjo skemë nuk mund të garantojë shërbimin në kohë të kredisë. Ky lloj financimi urë nuk kërkon ndonjë kontratë ligjore ndërmjet dy palëve.
6. Financimi i urës së parë dhe të dytë
Në këtë lloj financimi urë, huadhënësi kërkon ose një pagesë të parë ose të dytë nga personi që mbahet në këmbim të kredisë. Nëse kreditori kërkon pagesën e parë, ai do të ketë të drejtën e parë për fitimet e realizuara nga klienti për të. Nëse huadhënësi kërkon një barrë të dytë, ai do të ketë një të drejtë të dytë për barrën nëse biznesi dështon.
Shembuj të financimit të urës
Nëse biznesi juaj aktualisht është në falimentim serioz, atij i janë paraqitur mundësi të reja biznesi. Kërkohet një kërkesë prej 600 USD për të filluar një projekt të ri biznesi. Në këtë rast, kompania mund t'i drejtohet financimit urë.
Le të themi se biznesi juaj bëhet publik. Megjithatë, oferta publike fillestare është disa muaj larg dhe biznesi ka nevojë për fonde shtesë për të mbajtur operacionet e tij. Në këtë rast, përparësi i jepet financimit të përkohshëm.
Përfitimet e një kredie urë
Një nga avantazhet kryesore Gjëja më e mirë për këtë është se këto kredi përpunohen shpejt dhe në çast. Për ankande dhe nevoja urgjente biznesi, ato ndihmojnë në financimin e shpejtë. Kjo është e dobishme për huamarrësit pasi bëhet e lehtë për ta që të menaxhojnë huamarrësit ciklet e pagesave. Pjesa më e mirë në lidhje me huatë lidhëse është se termat dhe kushtet që lidhen me procesin i nënshtrohen fleksibilitetit të huadhënësve. Ato gjithashtu ndihmojnë në përmirësimin e profilit tuaj të kreditit nëse keni një profil të keq krediti.
Disavantazhet e një kredie urë
Ato janë paksa të shtrenjta në krahasim me kreditë dhe skemat e tjera pasi kanë një normë interesi të lartë. Ekziston gjithashtu një rrezik i lartë mospagimi nga ana e huamarrësit pasi norma e interesit për këto kredi urë është mjaft e lartë. Është vërejtur gjithashtu se huadhënësit priren të paguajnë tarifa të larta nëse pagesa bëhet me vonesë. Nëse huamarrësi humb datën e pagesës për çdo kredi të papaguar, teprica vazhdon të grumbullohet së bashku me normën ekzistuese të interesit. Huamarrësi mund të mos jetë në gjendje të dalë nga kredi të tilla pasi ai mund të mos marrë kredi nga huadhënës të tjerë tradicionalë për shkak të reputacionit të dobët në treg.
Kapërcimi i kufizimeve financiare
Nëse dëshironi të huazoni para përmes financave lidhëse, nuk duhet të keni një histori të keqe krediti pasi kjo mund t'ju pengojë të keni akses në kreditë lidhëse. Në rast se keni një profil të keq krediti, huadhënësi do të kërkojë kolateral për të siguruar kreditë e tyre nga huamarrësit. Gjatë fillimit dhe arkëtimit, huadhënësi mund të ngarkojë gjithashtu tarifa të larta për huamarrësit. Këto ishin disa nga kufizimet e tejkalimit të financave që duhet të mbani parasysh përpara se ta zgjidhni atë.
Përfundim!
Kreditë e urës janë zakonisht afatshkurtra dhe ato zakonisht kanë një kornizë kohore prej 3 javësh deri në 12 muaj. Ato përdoren për të kapërcyer kërkesat afatshkurtra të biznesit. Në vend të kredive tradicionale, kreditë urë përdoren për të financuar nevojat e kapitalit qarkullues të një biznesi ose për të blerë ndonjë aktiv të prekshëm. Përdoret gjithashtu për qëllime IPO së bashku me financimin e marrëveshjeve të mira. Kjo do t'i ndihmojë huamarrësit të mos humbasin asnjë marrëveshje fitimprurëse. Mund t'ju lejojë gjithashtu të jepni një pagesë paraprake prej 20%, e cila kuptohet si një "hua kontejneri", e cila është një lloj kredie urë që përdoret zakonisht për të shmangur PMI ose sigurimin privat të hipotekës.
Lini një koment