Бізнес-модель страхових компаній

Бізнес-модель страхових компаній заснована на наданні страхових послуг та управлінні фінансовими ризиками, пов'язаними зі страхуванням. Вони роблять ставку на ризик того, що їхні страхувальники не помруть, або їх автомобілі не будуть повністю розбиті, або що їх майно не згорить. В цілому, бізнес-модель страхових компаній працює навколо об'єднання ризиків платника та подальшого перерозподілу цього ризику за ширшим портфелем.

При цьому страхова компанія погоджується виплатити певну суму грошей за втрату (в основному через хворобу, пошкодження чи смерть) активів, з якими зіткнулася застрахована особа.

У процесі вони заробляють гроші, стягуючи премії за страхове покриття та реінвестуючи ці суми в багато інших активів, що викликають інтерес.

Процес заробітку грошей варіюється від компаній медичного страхування до поручителів майна та компаній зі страхування майна. У цьому пості ми заглибимося у бізнес-модель страхових компаній та спробуємо зрозуміти, як вони спрямовують свій бізнес та заробляють гроші. Отже, приступимо прямо зараз.

Введення в бізнес-модель страхових компаній

Страхування це не нова концепція. Він був у комерції протягом багатьох років. Страхування - це спосіб убезпечити себе чи своє майно.

Компанія, в якій ви застраховані, бере на себе відповідальність за виплату компенсаційної суми за будь-яку шкоду або збитки застрахованій особі.

Необхідно вносити певну суму через певні часові відтинки. Це називається премією. Компанія зберігає цю суму при собі, і у разі загибелі людей чи майна вона компенсує її за рахунок цих грошей.

Основні види страхування. Бізнес-модель страхових компаній

Є кілька об'єктів та предметів, які можна застрахувати. Найважливішими видами страхування є ті, які дуже популярні і на які підписано багато людей. Це з тих речей, які широко використовуються чи мають першорядне значення.

1. Страхування життя

Що може бути важливіше за життя? У житті немає нічого важливішого за життя. Отже, страхування життя – найпопулярніший вид страхування. Люди мають обов'язки перед своїми сім'ями, а також за близьких і рідних.

Ось чому вони вигідно забезпечують своє життя тим, хто залишився після смерті. Розмір страхового внеску визначається залежно від стану здоров'я та історії хвороби людини.

2. Медичне страхування. Бізнес-модель страхових компаній

Багато події є непередбаченими і стають потрясіннями в житті. Такі катастрофи зі здоров'ям і невідкладна медична допомога.

Якщо людина захворіє і їй потрібна медична процедура, вона може запросити цю страховку і отримати відшкодування.

Рахунки за процедури сплачуються страховою компанією за рахунок грошей клієнта як внеску страхового внеску.

3. Автострахування

Потойбічне життя і хвороби, об'єкт, схильний до високого ризику пошкодження, - це авто. Один використовує автомобілі та транспортні засоби, майже кожен день.

Вони легко зношуються. Отже, потрібно забезпечити автомобіль. Це означає, що якщо автомобіль колись зламається або потрапить в аварію, страхова компанія оплатить його ремонт.

Перш ніж визначати премію, необхідно враховувати такі дані, як частота обслуговування автомобіля, його технічні характеристики і його середня продуктивність. Бізнес-модель страхових компаній

Як страхові компанії заробляють гроші? 

Оскільки управління страховою компанією – це бізнес, кожен прагне прибутку. Бізнес-модель страхової компанії дуже відрізняється від інших бізнес-моделей.

Є два основних способи заробітку для страхових компаній.

1. Дохід від андеррайтингу

Цей тип доходу є різницю у сумі грошей, зібраних як страхові премії від різних клієнтів, і сумі грошей, сплаченої відшкодування вимог. Якщо загальна сума дивідендів перевищує відшкодовані претензії, компанія отримує прибуток.

Це вимагає, щоб математика бізнес-моделі була точною. Якщо фінансові коригування зроблено правильно, компанія отримає прибуток; інакше їй доведеться зазнавати збитків. Тут дуже важливою є загальна сума зібраних премій.

Розмір страхових внесків повинен визначатися на основі таких факторів, як вік людини, історія хвороби та інші фізичні показники в страхуванні життя і здоров'я, а також необхідні характеристики і технічне обслуговування.

Претензії, які підлягають відшкодуванню залежно від різних чинників, які відомі клієнту.

2. Інвестиційний дохід. Бізнес-модель страхових компаній

Страховим компаніям не потрібні готівка для інвестування у будівництво компанії. Вони беруть гроші у своїх клієнтів, а потім вкладають ці гроші в інші ринки та підприємства.

Прибуток від цих інвестицій є джерелом доходу страхових компаній. Ці компанії вважають за краще інвестувати в сектор з низьким рівнем ризику, де вони отримають певні вигоди.

Це означає, що прибуток називається інвестиційним доходом. Це в основному сприяє розвитку та прибутковості страхової компанії.

3. Відсутність покриття

Якщо клієнт переживає період, на який він / вона був застрахований або не потребував у відшкодуванні, це називається припиненням покриття. Ці перерви в покритті працюють на користь страховика.

Якщо клієнт протягом деякого часу залишається без виплати страхового внеску, поліс стає неактивним, і страховик може отримати з цього вигоду.

Якщо термін дії поліса спливає без пред'явлення будь-яких претензій, страховик отримує фінансовий прибуток. Це величезне джерело прибутку для страхових компаній.

4. Анулювання готівкової вартості. Бізнес-модель страхових компаній

Якщо клієнт хоче забрати всі гроші до закінчення терміну дії полісу, така ситуація вигідна страховикам. І тут відбувається анулювання готівкової вартості.

Страхова компанія повертає тільки ту суму, яка являє собою відсоток, який вони заробили від інвестицій, зроблених за рахунок премії, яку вони взяли з клієнта.

Страхові внески, сплачені клієнтом, залишаються у страховика, що дає їм можливість для отримання фінансового прибутку.

Переваги для страхових компаній

Страхові компанії мають багато переваг, крім фінансового прибутку. Ці переваги працюють на користь компанії та допомагають їй досягти бажаних цілей.

1. Зниження ризиків за рахунок збільшення автоматизації. Бізнес-модель страхових компаній

Автоматизація проклала шлях до відмінних результатів за рахунок скорочення людського втручання і людських помилок в багатьох процесах.

Автоматизація виборола арену страхових компаній. Роботи та технології замінили людей. Використання SaaS («Програмне забезпечення як послуга») допомогло цій галузі піднятися на великі висоти.

2. Легкий доступ до інформації користувачів.

Інформація користувачів та клієнтів може використовуватися в багатьох формах та для багатьох цілей. Ця інформація може стати стимулом для інших підприємств, де ця інформація може виявитися корисною.

Це виявляється вигідним для страхових компаній, які хотіли б вийти на інші напрямки бізнесу.

Останні думки!

Бізнес-моделі страхових компаній унікальні для кожної компанії і засновані на різних факторах, які гарантують, що вони не несуть збитки і завжди отримують величезні прибутки. Бізнес-модель страхових компаній

Згідно з галузевими даними, лише 3% споживачів, які щорічно сплачують страхові внески, висувають претензії. Отже, бізнес-модель страхових компаній покликана приносити значний прибуток.

Вони беруть усі страхові внески та постійно інвестують їх, щоб збільшити свій прибуток.

На закінчення можна сказати, що лічильник прибутку завжди буде орієнтований на страхові компанії.

Які у вас страхові поліси?

Чи змінив цей пост ваше уявлення про страхові поліси після того, як ви дізналися про потенційний дохід бізнес-моделі страхових компаній?