Obchodný model banky je systém, v ktorom banka vytvára, požičiava a zarába peniaze. Popisuje hlavné prvky, stratégie a mechanizmy, ktorými banka vytvára príjem, riadi riziká a zabezpečuje svoju udržateľnosť. Tu sú hlavné zložky obchodného modelu banky:
-
Prilákanie vkladov.
Banka priťahuje vklady od zákazníkov tým, že im poskytuje bezpečnostnú schránku na uloženie ich prostriedkov. Vklady poskytujú banke prístup k finančným prostriedkom, ktoré sa potom používajú na poskytovanie úverov a iných investícií.
-
Obchodný model banky. Vydávanie pôžičiek.
Banka poskytuje pôžičky zákazníkom vrátane hypoték, úverov na autá, podnikateľských úverov a iných typov financovania. Úrokové sadzby z úverov sú pre banku zdrojom príjmu.
-
Investície a finančné transakcie.
Banky investujú svoje prostriedky do rôznych finančných nástrojov, ako sú cenné papiere, akcie, dlhopisy a iné. Finančná prosperita banky závisí aj od výnosov z investícií.
-
Obchodný model banky. Poskytovanie služieb.
Banky ponúkajú rôzne finančné služby, ako sú účtovné služby, bankové prevody, poistenie, správa aktív atď. Tieto služby môžu generovať príjem z provízií pre banku.
-
Obchodovanie s menami a drahými kovmi.
Niektoré banky obchodujú s menami a drahými kovmi na finančných trhoch, pričom získavajú príjmy z cenových rozdielov.
-
Obchodný model bánk. Riadenie rizík.
Banky riadia rôzne druhy rizík, ako je úverové riziko, operačné riziko, trhové riziko atď., aby zabezpečili finančnú stabilitu.
-
Inovácie a technológie.
Moderné banky aktívne zavádzajú inovatívne technológie, ako je online bankovníctvo, mobilné aplikácie, blockchain a umelá inteligencia na zlepšenie služieb. klientov a optimalizácia prevádzkových procesov.
-
Obchodný model bánk. Výber provízií a poplatkov.
Banky si účtujú rôzne poplatky a poplatky za poskytovanie určitých služieb, ako je vedenie účtu, výbery hotovosti, prevody atď.
Obchodný model banky sa môže líšiť v závislosti od jej veľkosti, špecializácie a stratégie rozvoja. Neustále sa mení v dôsledku ekonomických, technologických a regulačných zmien.
Úvod do obchodného modelu banky
Pokiaľ ide o spôsoby, akými sa banky snažia zarobiť peniaze, prvá vec, ktorú banky zvyknú robiť, je účtovať určitú sumu úroku z kapitálu, ktorý požičiavajú rôznym typom klientov.
Okrem toho existujú aj niektoré poplatky, ktoré sa účtujú za služby, ktoré zvyčajne poskytujú ľudia. Okrem toho niet pochýb o tom, že finančné trhy predstavujú určité finančné nástroje, prostredníctvom ktorých budú môcť peniaze aj vyberať.
Existuje niekoľko retailových, ako aj komerčných bánk, ktoré sú tu na to, aby poskytovali určité služby verejnosti. To umožňuje ľuďom uistiť sa, že môžu prispieť väčšinou peňazí, ktoré majú.
Tieto vklady, ktoré ľudia urobia, potom používajú banky na to, aby zostali v podnikaní. Obchodný model bánk
Dešifrovanie obchodného modelu banky, aby ste pochopili, ako fungujú
Je dôležité, aby ľudia vedeli všetko o obchodnom modeli bánk.
Je to preto, aby mohli presne vedieť, ako banky fungujú čo najlepšie.
Teraz, keď príde na pochopenie obchodného modelu bánk, existujú určité veci, ktoré by banky určite mali mať na pamäti.
No a pokiaľ ide o banky, tie väčšinou ľuďom ponúkajú za vklady nejakú sumu peňazí. Tomu sa hovorí záujem o ľudí. Úroky sa budú platiť v mene používateľov, ktorí určite budú chcieť využívať služby bánk.
Okrem toho o jej úverové aktivity prejavujú určitý záujem aj banky.
Zisk banky je určený rozdielom medzi týmito dvoma úrokmi.
Niet pochýb o tom, že peniaze držané v banke sú skutočne jedným z najdôležitejších aspektov obchodného modelu banky.
Rôzne bankové kanály. Obchodný model banky
- Pobočka osobného bankovníctva
- Bankovanie s bankomatom
- Online bankovníctvo
- Mobilné bankovníctvo
- Telefónna banka
- Videobanking
- Manažér pre styk s verejnosťou
- Agent priameho predaja
Rozsah činností. Obchodný model banky
Na usmerňovanie svojich aktivít a vytváranie zisku banky vykonávajú širokú škálu činností, a to:
- Osobné bankovníctvo
- Korporátne bankovníctvo
- Investičné aktivity bánk
- Osobné bankovníctvo
- Bankové operácie
- poistenie
- Spotrebiteľské financie
- Devízové obchodovanie
- Obchod s komoditami
- Obchodná nerovnosť
- Obchodovanie s futures a opciami
- Obchodovanie na peňažnom trhu
Produkty zahrnuté v obchodnom modeli banky
Obchodný model bánk pracuje s dvomi typmi produktov: prvým je retailové a druhým biznis bankovníctvo. Tieto sú ďalej rozdelené do rôznych kategórií, poďme sa na ne teraz pozrieť −
Produkty retailového bankovníctva. Obchodný model bánk
- Sporiaci účet
- Pevný vkladový účet
- Skontrolujte knihy
- Individuálny dôchodkový účet (IRA)
- Pravidelný vkladový účet
- Vkladový certifikát (CD)
- Debetná karta
- Účet peňažného trhu
- Automat (ATM)
- Kreditná karta
- hypotéka
- Bežné účty
- Termínované vklady
- Karta ATM
- Jednotkový trust
- Osobná pôžička
Obchodné/komerčné/investičné bankové produkty
- Podnikateľský úver
- Revolvingový úver
- Zvyšovanie kapitálu (vlastný kapitál / dlh / hybridy)
- Naliehavá pôžička
- Riadenie rizika (devízy (FX)), úrokové sadzby, komodity, deriváty
- Úverové služby
- Služby správy hotovosti (trezor, vzdialený vklad, spracovanie na predajnom mieste)
Ekonomické funkcie. Obchodný model banky
Banky implementujú širokú škálu ekonomických funkcií a niektoré z nich sú:
- Vydanie peňazí
- Netting a zúčtovanie platieb
- Sprostredkovanie úverov
- Zlepšenie úverovej kvality
- Nesúlad medzi aktívami a pasívami/splatnosťami
- Tvorba/zničenie peňazí
Ďalšia vec, ktorá je veľmi dôležitá na pochopenie obchodného modelu bánk, sú typy bánk, takže sa poďme ponoriť aj do toho -
Typy bánk v rámci bankového obchodného modelu
- Obchodné banky
- komunitné banky
- Komunitné rozvojové banky
- Pozemkové rozvojové banky
- Úverové družstvá alebo družstevné banky
- Poštové sporiteľne
- Súkromné banky
- Offshore banky
- Sporiteľne
- Stavebné sporiteľne a pozemkové banky
- Etické banky
- Priame alebo internetové bankovníctvo
- Investičné banky (používané na aktivity na kapitálovom trhu)
- Obchodné banky
- Centrálne banky (vlastnené vládou, ktoré majú kvázi regulačné povinnosti za dohľad nad komerčnými bankami a kontrolu úrokových sadzieb fondov)
Ako banky zarábajú peniaze - príjmy. Obchodný model banky
Keď príde reč na banky, ľudia si zvyčajne myslia, ako môžu zarobiť také množstvo peňazí? Rozmýšľali ste niekedy ako prvé o tomto?
No existujú banky, ktoré majú tendenciu poskytovať primerané úrokové sadzby na sporiacich aj bežných účtoch. Existujú aj iné banky, ktoré dokážu zarobiť na hypotékach, finančných produktoch a iných úveroch na autá.
Vedeli ste niekedy, ako banky najlepšie úročia sporiace účty?
Banky sa vždy zaoberajú predajom peňazí a poskytovaním všetkých dostupných hypoték.
Existujú pôžičky na autá, kreditné karty, pôžičky na malý biznis, ktoré banky zvyčajne poskytujú, aby zabezpečili, že budú mať všetky úroky, ktoré si potrebujú požičať. Niektoré ďalšie kľúčové spôsoby, ako to urobiť:
č. 1. Úroky od dlžníkov. Obchodný model banky
Pomocou úroku niet pochýb o tom, že bankám sa určite podarí získať všetky peniaze tým najlepším možným spôsobom. O tom, že dnes majú banky toľko úžasných príležitostí, niet pochýb.
V súčasnosti banky poskytujú rôzne služby. Niet pochýb o tom, že existuje toľko úžasných možností pre ľudí tým najlepším možným spôsobom.
Čo sa týka platenia úrokov, jednoducho niet pochýb o tom, že v súčasnosti existuje toľko služieb, ktoré banky poskytujú.
Pomocou úrokov vedia banky poskytnúť ľuďom všetky úžasné služby za určitý úrok.
Niet teda pochýb o tom, že záujem o služby bánk v dnešnej dobe určite dokáže poskytnúť ľuďom všetky dôležité výhody.
S úrokmi môžu banky získať toľko peňazí, koľko chcú. Úrok je sadzba, ktorú banky poskytnú.
č. 2. Poplatky účtované bankami za ich bankové služby
Niektoré banky majú niekoľko dôležitých spôsobov, ako zarobiť toľko peňazí, koľko chcú. V niektorých prípadoch existuje niekoľko bánk, v ktorých môžu ľudia vkladať a vyberať peniaze tým najlepším možným spôsobom.
Pri vkladoch a výberoch však niet pochýb, že určite budú musieť zaplatiť určitý poplatok. Toto je teda jedna z najdôležitejších vecí, ktoré potrebujete vedieť, pokiaľ ide o zarábanie peňazí. peniaze v bankách.
Kedykoľvek zákazníci potrebujú vykonať akúkoľvek formu transakcie, musia zabezpečiť, aby mohli vkladať aj akékoľvek vklady najlepším možným spôsobom. Ak nechcete zaplatiť poplatok za vklad, transakcia sa neuskutoční.
Takže toto je ďalšia dôležitá vec, ktorú by ste si mali vždy s istotou zapamätať. Teraz existujú ďalšie možnosti, o ktorých musíte vedieť. Za poskytovanie služieb budete nepochybne musieť platiť bankám v bankách.. Existujú celkom bežné poplatky, ktoré si banky bežne účtujú od klientov. Ide napríklad o poplatky za vedenie účtu a iné poplatky za prečerpanie, ktoré zvyknú ľuďom účtovať.
Existujú aj poplatky z omeškania, ktoré sa ľuďom účtujú v prípade, že nesplatia najlepšie splátky hypotéky. Okrem toho existujú určité poplatky za nevrátené šeky a niektoré ďalšie dôležité možnosti.
Vyberaním poplatkov môžu banky zarobiť všetky peniaze, ktoré potrebujú na platenie úrokov na sporiacich účtoch klientov.
Niet pochýb o tom, že tieto poplatky budú banky vyberať, aby mohli riadne vykonávať všetky svoje funkcie.
č. 3. Ďalšie doplnkové služby. Obchodný model banky
V súčasnosti banky poskytujú ďalšie doplnkové služby. Existujú služby, ako sú investičné možnosti a ďalšie dôležité funkcie, ktoré môžu ľudia využiť.
Hovoríme o vkladových certifikátoch, podielových fondoch a mnohých ďalších maklérskych službách. Niet teda pochýb o tom, že ľudia budú musieť bankám zaplatiť nejaké peniaze, aby sa o tieto služby postarali.
Existuje toľko iných bánk, ktoré budú účtovať vyššie investičné príležitosti, o ktorých musíte vedieť. To by bolo naozaj dôležité, pokiaľ ide o najlepšiu investíciu. Radili by sme ľuďom, aby otvorili IRA s riadnou maklérskou firmou.
Okrem toho existujú aj ďalšie možnosti, ako sú poistné produkty, šekové knižky, notárske služby a niektoré ďalšie možnosti, o ktorých musíte určite vedieť. Nielen to, ale aj niektoré poplatky môžu byť pripočítané k bankovým službám.
Spolu s tým existuje niekoľko ďalších odporúčacích programov, ktoré sú najlepšie zahrnuté v službách bánk.
Dokončenie!
Niet pochýb o tom, že existuje mnoho rôznych spôsobov, ako môžu banky získať peniaze, ktoré chcú mať.
Prostredníctvom úrokov, provízií a niektorých ďalších doplnkových služieb banky zabezpečujú efektívne a ziskovo orientované poskytovanie všetkých finančných a ekonomických služieb. Obchodný model bánk
Banky sú hlavnými inštitúciami, ktoré stoja za efektívnym tokom ekonomických aktivít na celom svete. Typy rastu, ktoré vidíme všade okolo nás, sú v skutočnosti výsledkom efektívneho obchodného modelu bánk pri riadení, distribúcii a optimalizácii ekonomických operácií.
FAQ. Obchodný model bánk.
-
Aký je obchodný model banky?
- Obchodný model banky určuje, ako vytvára, požičiava a zarába peniaze. Patria sem spôsoby získavania vkladov, poskytovania úverov, investícií, riadenie rizík, poskytovanie finančných služieb a iné činnosti.
-
Aké sú hlavné prvky obchodného modelu banky?
- Medzi kľúčové prvky patrí získavanie vkladov, poskytovanie úverov, správa aktív a pasív, investovanie, vyberanie poplatkov, poskytovanie finančných služieb a zabezpečenie transakcií.
-
Ako banky zarábajú peniaze?
- Banky zarábajú peniaze prostredníctvom úrokov z úverov, poplatkov za služby, poplatkov za vedenie účtu, investičných aktivít a iných finančných transakcií.
-
Aké služby poskytujú banky v rámci svojho obchodného modelu?
- Banky poskytujú širokú škálu služieb vrátane úschovy peňazí, poskytovania úverov, vedenia účtov, elektronického a mobilného bankovníctva, investičných produktov a poistenia.
-
Aké riziká sú spojené s obchodným modelom bánk?
- Riziká môžu zahŕňať úverové riziká, trhové riziká, operačné riziká, likviditu, zmeny úrokových sadzieb, menové riziká a iné.
-
Ako banky riadia riziko vo svojom obchodnom modeli?
- Banky využívajú rôzne techniky riadenia rizík, akými sú hodnotenie úverovej bonity, diverzifikácia portfólia, poistenie rizík, regulačné štandardy a monitorovanie finančných trhov.
-
Aké trendy v súčasnosti ovplyvňujú obchodný model banky?
- Zo súčasných trendov ovplyvňujúcich obchodný model bánk môžeme vyzdvihnúť digitalizácia bankových služieb, rozvoj blockchain technológií, prechod na bezkontaktné platby a zmeny v regulácii finančného sektora.
-
Akým výzvam čelia banky v modernom bankovom sektore?
- Výzvy zahŕňajú konkurenciu zo strany fintech spoločností. Potreba prispôsobiť sa novým technológiám, dodržiavaniu predpisov, riadeniu kybernetickej bezpečnosti a zmenám v správaní spotrebiteľov.
-
Môžu banky používať rôzne obchodné modely pre rôzne služby?
- Áno. Mnohé banky využívajú hybridné obchodné modely. Poskytovaním rôznych služieb prostredníctvom rôznych divízií alebo pobočiek.
-
Ako súvisí bankový obchodný model s hospodárskou politikou a reguláciou?
- Bankový obchodný model ovplyvňuje ekonomiku a podlieha regulácii. Cieľ: zabezpečenie finančnej stability, ochrana záujmov klientov a predchádzanie systémovým rizikám.
Оставить комментарий