Obchodní model banky je systém, kterým banka vytváří, půjčuje a vydělává peníze. Popisuje hlavní prvky, strategie a mechanismy, kterými banka generuje příjem, řídí rizika a zajišťuje svou udržitelnost. Zde jsou hlavní součásti obchodního modelu banky:

  • Přitahování vkladů.

Banka přitahuje vklady od zákazníků tím, že jim poskytuje bezpečnostní schránku pro uložení jejich prostředků. Vklady poskytují bance přístup k finančním prostředkům, které pak slouží k poskytování úvěrů a dalších investic.

  • Obchodní model banky. Vydávání půjček.

Banka poskytuje úvěry zákazníkům, včetně hypoték, úvěrů na auto, podnikatelských úvěrů a dalších typů financování. Úrokové sazby z úvěrů jsou pro banku zdrojem příjmů.

  • Investice a finanční transakce.

Banky investují své prostředky do různých finančních nástrojů, jako jsou cenné papíry, akcie, dluhopisy a další. Finanční blahobyt banky závisí také na výnosech z investic.

  • Obchodní model banky. Poskytování služeb. 

Banky nabízejí různé finanční služby, jako jsou účetní služby, bankovní převody, pojištění, správa aktiv atd. Tyto služby mohou bance přinášet provize.

  • Obchodování s měnami a drahými kovy.

Některé banky obchodují s měnami a drahými kovy na finančních trzích a získávají příjem z cenových rozdílů.

  • Obchodní model bank. Řízení rizik.

Banky řídí různé typy rizik, jako je úvěrové riziko, operační riziko, tržní riziko atd. k zajištění finanční stability.

  • Inovace a technologie.

Moderní banky aktivně zavádějí inovativní technologie, jako je online bankovnictví, mobilní aplikace, blockchain a umělá inteligence, aby zlepšily své služby. zákazníci a optimalizace provozních procesů.

  • Obchodní model bank. Výběr provizí a poplatků.

Za poskytování určitých služeb, jako je vedení účtu, výběry hotovosti, převody atd., si banky účtují různé poplatky a poplatky.

Obchodní model banky se může lišit v závislosti na její velikosti, specializaci a strategii rozvoje. Neustále se mění v důsledku ekonomických, technologických a regulačních změn.

Úvod do obchodního modelu banky

Obchodní model bank - 1

 

Pokud jde o způsoby, jakými se banky snaží vydělat peníze, první věc, kterou banky mají tendenci dělat, je účtovat určitou částku úroku z kapitálu, který půjčují různým typům klientů.

Kromě toho existují také některé poplatky, které jsou účtovány za služby, které obvykle poskytují lidé. Navíc není pochyb o tom, že finanční trhy představují určité finanční nástroje, jejichž prostřednictvím budou moci peníze také vybírat.

Existují některé retailové i komerční banky, které zde poskytují určité služby veřejnosti. Lidé se tak mohou ujistit, že mohou přispět většinou peněz, které mají.

Tyto vklady, které lidé udělají, pak banky používají k udržení podnikání. Obchodní model bank

Dešifrování obchodního modelu banky, abyste pochopili, jak fungují

Je důležité, aby lidé věděli o obchodním modelu bank vše, co mohou.

Je to proto, aby mohli přesně vědět, jak si banky vedou co nejlépe.

Nyní, pokud jde o pochopení obchodního modelu bank, existují určité věci, které by banky rozhodně měly mít na paměti.

Inu, pokud jde o banky, ty většinou lidem nabídnou nějaké peníze za jejich vklady. Tomu se říká zájem o lidi. Úroky budou vypláceny za uživatele, kteří určitě budou chtít využít služeb bank.

O její úvěrové aktivity navíc projevují určitý zájem i banky.

Zisk banky je určen rozdílem mezi těmito dvěma úroky.

Není pochyb o tom, že peníze držené v bance jsou skutečně jedním z nejdůležitějších aspektů obchodního modelu banky.

Různé bankovní kanály. Obchodní model banky

Obchodní model bank - 2

 

  • Pobočka osobního bankovnictví
  • Bankovnictví s bankomatem
  • Internetové bankovnictví
  • Mobilní bankovnictví
  • Telefonní banka
  • Videobankovnictví
  • Manažer pro styk s veřejností
  • Zástupce přímého prodeje

Rozsah činností. Obchodní model banky

Aby banky řídily své aktivity a generovaly zisky, vykonávají širokou škálu činností, a to:

  • Osobní bankovnictví
  • Korporátní bankovnictví
  • Investiční činnost bank
  • Osobní bankovnictví
  • Bankovní operace
  • pojištění
  • Spotřebitelské finance
  • Devizové obchodování
  • Obchod s komoditami
  • Obchodní nerovnost
  • Obchodování futures a opcí
  • Obchodování na peněžním trhu

Produkty zahrnuté v obchodním modelu banky

Obchodní model bank pracuje se dvěma typy produktů: prvním je retailové a druhým obchodní bankovnictví. Ty jsou dále rozděleny do různých kategorií, pojďme se na ně nyní podívat −

Produkty retailového bankovnictví. Obchodní model bank

  • Úsporný účet
  • Pevný vkladový účet
  • Zkontrolujte knihy
  • Individuální důchodový účet (IRA)
  • Běžný vkladový účet
  • Vkladový certifikát (CD)
  • Debetní karta
  • Účet peněžního trhu
  • Automat (ATM)
  • Kreditní karta
  • Hypotéka
  • Běžné účty
  • Termínované vklady
  • bankomatová karta
  • Podílový fond
  • Osobní půjčka

Obchodní/komerční/investiční bankovní produkty

  • Podnikatelský úvěr
  • Revolvingový úvěr
  • Zvyšování kapitálu (vlastní kapitál / dluh / hybridy)
  • Naléhavá půjčka
  • Řízení rizik (devizy (FX)), úrokové sazby, komodity, deriváty
  • Úvěrové služby
  • Služby správy hotovosti (bezpečnostní schránka, vzdálený vklad vkladu, zpracování v místě prodeje)

Ekonomické funkce. Obchodní model banky

Banky implementují širokou škálu ekonomických funkcí a některé z nich jsou:

  • Vydání peněz
  • Netting a zúčtování plateb
  • Zprostředkování úvěru
  • Zlepšení úvěrové kvality
  • Nesoulad aktiv/pasiv/přeměna splatnosti
  • Tvorba/zničení peněz

Další věc, která je velmi důležitá pro pochopení obchodního modelu bank, jsou typy bank, takže se do toho taky ponořme –

Typy bank v rámci bankovního obchodního modelu

  • Obchodní banky
  • Komunitní banky
  • Komunitní rozvojové banky
  • Pozemkové rozvojové banky
  • Družstevní záložny nebo družstevní banky
  • Poštovní spořitelny
  • Soukromé banky
  • Offshore banky
  • Spořitelny
  • Stavební spořitelny a pozemkové banky
  • Etické banky
  • Přímé nebo internetové bankovnictví
  • Investiční banky (používané pro aktivity na kapitálovém trhu)
  • Obchodní banky
  • Centrální banky (vlastněné vládou, které mají kvazi-regulační odpovědnost za dohled nad komerčními bankami a kontrolu úrokové sazby z fondů)

Jak banky vydělávají peníze - příjem. Obchodní model banky

Když přijde řeč na banky, lidé si obvykle myslí, jak mohou vydělat takové množství peněz? Přemýšleli jste někdy o tom jako první?

No, existují některé banky, které mají tendenci poskytovat přiměřené úrokové sazby na spořicích i běžných účtech. Existují další banky, které dokážou vydělat peníze z hypoték, finančních produktů a dalších půjček na auta.

Věděli jste někdy, jak banky nejlépe úročí spořicí účty?

Banky se vždy zabývají prodejem peněz a poskytováním všech dostupných hypoték.

Existují půjčky na auta, kreditní karty, půjčky na malý podnik, které banky obvykle poskytují, aby zajistily, že budou mít všechny úroky, které si potřebují půjčit. Některé další klíčové způsoby, jak toho dosáhnout:

Č.1. Vybírání úroků od dlužníků. Obchodní model banky

S pomocí úroků není pochyb o tom, že se bankám rozhodně podaří získat všechny peníze tím nejlepším možným způsobem. O tom, že dnes mají banky tolik úžasných příležitostí, není pochyb.

V dnešní době banky poskytují mnoho různých služeb. Není pochyb o tom, že existuje tolik úžasných možností pro lidi tím nejlepším možným způsobem.

Co se týče plateb úroků, není pochyb o tom, že v dnešní době existuje tolik služeb, které banky poskytují.

S pomocí úroků mohou banky lidem poskytnout všechny úžasné služby za určitý úrok.

Není tedy pochyb o tom, že zájem o služby bank v dnešní době jistě dokáže lidem poskytnout všechny důležité výhody.

S úroky mohou banky získat tolik peněz, kolik chtějí. Úrok je sazba, kterou banky poskytnou.

č. 2 Poplatky účtované bankami za jejich bankovní služby

Některé banky mají několik důležitých způsobů, jak vydělat tolik peněz, kolik chtějí. V některých případech existuje několik bank, kde mohou lidé vkládat a vybírat peníze tím nejlepším možným způsobem.

Pokud však jde o vklady a výběry, není pochyb o tom, že určitě budou muset zaplatit určitý poplatek. Toto je tedy jedna z nejdůležitějších věcí, které potřebujete vědět, pokud jde o vydělávání peněz. peníze v bankách.

Kdykoli zákazníci potřebují provést jakoukoli formu transakce, musí zajistit, aby také mohli provádět jakékoli vklady tím nejlepším možným způsobem. Pokud nechcete provést poplatek za vklad, neproběhne žádná transakce.

Toto je tedy další důležitá věc, kterou byste si měli vždy pro jistotu pamatovat. Nyní existují další možnosti, o kterých musíte vědět. Za poskytování služeb nepochybně budete muset platit bankám v bankách.Jsou celkem běžné poplatky, které banky klientům obvykle účtují. Existují například poplatky za vedení účtu a další poplatky za přečerpání, které mají tendenci účtovat lidem.

Existují také poplatky z prodlení, které jsou lidem účtovány, pokud nedokážou provést nejlepší splátky své hypotéky. Kromě toho existují určité poplatky za odražené šeky a některé další důležité možnosti.

Vybíráním poplatků mohou banky vydělat všechny peníze, které potřebují k placení úroků na spořicích účtech zákazníků.

O tom, že tyto poplatky budou banky vybírat, aby mohly řádně plnit všechny své funkce, není pochyb.

č. 3. Další doplňkové služby. Obchodní model banky

V současné době banky poskytují další doplňkové služby. Existují služby, jako jsou investiční možnosti a další důležité funkce, které mohou lidé využít.

Hovoříme o vkladových certifikátech, podílových fondech a mnoha dalších makléřských službách. Není tedy vůbec pochyb o tom, že lidé budou muset platit nějaké peníze bankám, aby se o tyto služby postaraly.

Existuje tolik dalších bank, které budou účtovat vyšší investiční příležitosti, o kterých musíte vědět. To by bylo opravdu důležité, pokud jde o nejlepší investici. Doporučili bychom lidem, aby otevřeli IRA s řádnou makléřskou firmou.

Kromě toho existují i ​​některé další možnosti, jako jsou pojistné produkty, šekové knížky, notářské služby a některé další možnosti, o kterých musíte určitě vědět. Nejen to, ale existují také některé poplatky, které mohou být přidány k bankovním službám.

Spolu s tím existuje několik dalších programů doporučení, které jsou nejlépe zahrnuty do služeb bank.

Dokončení!

Není pochyb o tom, že existuje mnoho různých způsobů, jak mohou banky získat peníze, které chtějí mít.

Prostřednictvím úroků, provizí a některých dalších doplňkových služeb banky zajišťují efektivní a ziskově orientované poskytování všech finančních a ekonomických služeb. Obchodní model bank

Banky jsou hlavními institucemi, které stojí za efektivním tokem ekonomických aktivit po celém světě. Typy růstu, které vidíme všude kolem nás, jsou ve skutečnosti výsledkem efektivního obchodního modelu bank při řízení, distribuci a optimalizaci ekonomických operací.

 

Obchodní model Google – Jak Google vydělává peníze?
Koučovací dovednosti a jak se stát dobrým koučem
Co je to prolog a jak jej mohou autoři využít?
Vnitřní dialog a jak jej řídit?

FAQ. Obchodní model bank.

  1. Jaký je obchodní model banky?

    • Obchodní model banky určuje, jak vytváří, půjčuje a vydělává peníze. To zahrnuje způsoby získávání vkladů, poskytování úvěrů, investic, řízení rizik, poskytování finančních služeb a další činnosti.

  2. Jaké jsou hlavní prvky obchodního modelu banky?

    • Mezi klíčové prvky patří získávání vkladů, poskytování úvěrů, správa aktiv a pasiv, investování, vybírání poplatků, poskytování finančních služeb a zajišťování transakcí.

  3. Jak banky vydělávají peníze?

    • Banky vydělávají peníze prostřednictvím úroků z úvěrů, poplatků za služby, poplatků za vedení účtu, investičních aktivit a dalších finančních transakcí.

  4. Jaké služby banky poskytují v rámci svého obchodního modelu?

    • Banky poskytují širokou škálu služeb, včetně ukládání peněz, poskytování půjček, vedení účtu, elektronického a mobilního bankovnictví, investičních produktů a pojištění.

  5. Jaká rizika jsou spojena s obchodním modelem bank?

    • Rizika mohou zahrnovat úvěrová rizika, tržní rizika, operační rizika, likvidita, změny úrokových sazeb, měnová rizika a další.

  6. Jak banky řídí rizika ve svém obchodním modelu?

    • Banky využívají různé techniky řízení rizik, jako je hodnocení úvěrového rizika, diverzifikace portfolia, pojištění rizik, regulační standardy a monitorování finančních trhů.

  7. Jaké trendy aktuálně ovlivňují obchodní model banky?

  8. Jakým výzvám čelí banky v moderním bankovním odvětví?

    • Mezi výzvy patří konkurence fintech společností. Potřeba adaptace na nové technologie, dodržování předpisů, řízení kybernetické bezpečnosti a změny v chování spotřebitelů.

  9. Mohou banky používat různé obchodní modely pro různé služby?

    • Ano. Mnoho bank používá hybridní obchodní modely. Poskytováním různých služeb prostřednictvím různých divizí nebo poboček.

  10. Jak se bankovní obchodní model propojuje s hospodářskou politikou a regulací?

    • Bankovní obchodní model ovlivňuje ekonomiku a podléhá regulaci. Cíl: zajištění finanční stability, ochrana zájmů klientů a předcházení systémovým rizikům.