Model busnes banc yn system lle mae banc yn creu, yn rhoi benthyg ac yn ennill arian. Mae'n disgrifio'r prif elfennau, strategaethau a mecanweithiau y mae banc yn eu defnyddio i gynhyrchu incwm, rheoli risgiau a sicrhau ei gynaliadwyedd. Dyma brif gydrannau model busnes banc:
-
Denu blaendaliadau.
Mae'r banc yn denu blaendaliadau gan gwsmeriaid trwy roi blwch blaendal diogel iddynt storio eu harian. Mae adneuon yn rhoi mynediad i'r banc i gronfeydd, a ddefnyddir wedyn i wneud benthyciadau a buddsoddiadau eraill.
-
Model busnes banc. Cyhoeddi benthyciadau.
Mae'r banc yn darparu benthyciadau i gwsmeriaid, gan gynnwys morgeisi, benthyciadau ceir, benthyciadau busnes a mathau eraill o ariannu. Mae cyfraddau llog ar fenthyciadau yn ffynhonnell incwm i'r banc.
-
Buddsoddiadau a thrafodion ariannol.
Mae banciau yn buddsoddi eu harian mewn amrywiol offerynnau ariannol megis gwarantau, cyfranddaliadau, bondiau ac eraill. Mae lles ariannol y banc hefyd yn dibynnu ar incwm buddsoddi.
-
Model busnes banc. Darparu gwasanaethau.
Mae banciau'n cynnig amrywiaeth o wasanaethau ariannol megis gwasanaethau cyfrif, trosglwyddiadau gwifren, yswiriant, rheoli asedau, ac ati. Gall y gwasanaethau hyn gynhyrchu incwm comisiwn i'r banc.
-
Masnachu arian cyfred a metelau gwerthfawr.
Mae rhai banciau yn masnachu arian cyfred a metelau gwerthfawr mewn marchnadoedd ariannol, gan ennill incwm o wahaniaethau pris.
-
Model busnes o fanciau. Rheoli risgiau.
Mae banciau'n rheoli gwahanol fathau o risgiau megis risg credyd, risg weithredol, risg marchnad, ac ati i sicrhau sefydlogrwydd ariannol.
-
Arloesedd a thechnoleg.
Mae banciau modern wrthi'n cyflwyno technolegau arloesol fel bancio ar-lein, cymwysiadau symudol, blockchain a deallusrwydd artiffisial i wella gwasanaeth cleientiaid ac optimeiddio prosesau gweithredol.
-
Model busnes o fanciau. Casglu comisiynau a ffioedd.
Mae banciau yn codi ffioedd a thaliadau amrywiol am ddarparu gwasanaethau penodol, megis gwasanaethu cyfrifon, codi arian parod, trosglwyddiadau, ac ati.
Gall model busnes banc amrywio yn dibynnu ar ei faint, ei arbenigedd a'i strategaeth ddatblygu. Mae'n newid yn gyson oherwydd newidiadau economaidd, technolegol a rheoleiddiol.
Cyflwyniad i fodel busnes y banc
O ran y ffyrdd y mae banciau'n ceisio gwneud arian, y peth cyntaf y mae banciau'n tueddu i'w wneud yw codi swm penodol o log ar y cyfalaf y maent yn ei fenthyca i wahanol fathau o gleientiaid.
Ar wahân i hyn, mae yna hefyd rai ffioedd a godir ar y gwasanaethau y maent fel arfer yn eu darparu gan bobl. Yn ogystal, nid oes amheuaeth bod y marchnadoedd ariannol yn cyflwyno rhai offerynnau ariannol y byddant hefyd yn gallu casglu arian drwyddynt.
Mae rhai banciau manwerthu yn ogystal â masnachol yma i ddarparu gwasanaethau penodol i'r cyhoedd. Mae hyn yn galluogi pobl i wneud yn siŵr eu bod yn gallu cyfrannu’r rhan fwyaf o’r arian sydd ganddynt.
Yna mae'r adneuon hyn y mae pobl yn eu gwneud yn cael eu defnyddio gan fanciau i aros mewn busnes. Model busnes o fanciau
Datgelu model busnes banc i ddeall sut mae'n gweithio
Mae’n bwysig i bobl wybod popeth o fewn eu gallu am fodel busnes banciau.
Mae hyn er mwyn iddynt allu gwybod yn union sut mae'r banciau'n perfformio ar eu gorau.
Nawr, o ran deall model busnes banciau, mae rhai pethau y dylai banciau yn bendant eu cadw mewn cof.
Wel, pan ddaw i fanciau, maen nhw fel arfer yn cynnig rhywfaint o arian i bobl ar gyfer eu blaendaliadau. Yr enw ar hyn yw bod â diddordeb mewn pobl. Telir llog ar ran defnyddwyr a fydd yn bendant am ddefnyddio gwasanaethau banciau.
Yn ogystal, mae banciau hefyd yn dangos rhywfaint o ddiddordeb yn ei weithgareddau benthyca.
Mae elw'r banc yn cael ei bennu gan y gwahaniaeth rhwng y ddau fudd hyn.
Wel, nid oes amheuaeth bod yr arian a ddelir mewn banc yn wir yn un o’r agweddau pwysicaf ar fodel busnes banc.
Amrywiol sianeli bancio. Model busnes banc
- Cangen bancio personol
- Bancio gyda ATM
- Bancio ar-lein
- Bancio symudol
- Banc ffôn
- Bancio fideo
- Rheolwr Cysylltiadau Cyhoeddus
- Asiant gwerthu uniongyrchol
Ystod o weithgareddau. Model busnes banc
Er mwyn cyfeirio eu gweithgareddau a chynhyrchu elw, mae banciau'n perfformio ystod eang o weithgareddau, sef:
- Bancio personol
- Bancio corfforaethol
- Gweithgareddau buddsoddi banciau
- Bancio personol
- Gweithrediadau banc
- yswiriant
- Cyllid defnyddwyr
- Masnachu cyfnewid tramor
- Masnach nwyddau
- Anghyfartaledd masnach
- Masnachu dyfodol ac opsiynau
- Masnachu Marchnad Arian
Cynhyrchion sydd wedi'u cynnwys ym model busnes y banc
Mae model busnes banciau yn gweithio gyda dau fath o gynnyrch: y cyntaf yw manwerthu a'r ail yw bancio busnes. Mae'r rhain yn cael eu rhannu ymhellach i wahanol gategorïau, gadewch i ni gael golwg arnynt nawr -
Cynhyrchion bancio manwerthu. Model busnes o fanciau
- cyfrif cynilo
- Cyfrif blaendal sefydlog
- Llyfrau siec
- Cyfrif Ymddeol Unigol (IRA)
- Cyfrif cadw rheolaidd
- Tystysgrif Blaendal (CD)
- Cerdyn debyd
- Cyfrif marchnad arian
- Peiriant rhifo awtomataidd (ATM)
- Cerdyn credyd
- Morgais
- Cyfrifon cyfredol
- Blaendaliadau amser
- cerdyn ATM
- Ymddiriedolaeth uned
- Benthyciad personol
Busnes/Masnachol/Cynhyrchion Banc Buddsoddi
- Benthyciad busnes
- Benthyciad cylchdroi
- Codi cyfalaf (ecwiti / dyled / hybrid)
- Benthyciad brys
- Rheoli Risg (Cyfnewid Tramor (FX)), Cyfraddau Llog, Nwyddau, Deilliadau
- Gwasanaethau credyd
- Gwasanaethau rheoli arian parod (blwch blaendal diogel, mynediad blaendal o bell, prosesu pwynt gwerthu)
Swyddogaethau economaidd. Model busnes banc
Mae banciau yn gweithredu ystod eang o swyddogaethau economaidd, a rhai ohonynt yw:
- Mater arian
- Rhwydo a setlo taliadau
- Cyfryngu credyd
- Gwella ansawdd credyd
- Anghydweddiad atebolrwydd asedau/trosi aeddfedrwydd
- Creu/dinistrio arian
Y peth nesaf sy'n bwysig iawn i ddeall model busnes banciau yw'r mathau o fanciau, felly gadewch i ni blymio i mewn i hynny hefyd -
Mathau o fanciau o fewn y model busnes banc
- Banciau commerческие
- Banciau cymunedol
- Banciau Datblygu Cymunedol
- Banciau Datblygu Tir
- Undebau credyd neu fanciau cydweithredol
- Banciau Cynilo Post
- Banciau preifat
- Banciau alltraeth
- Banciau cynilo
- Cymdeithasau adeiladu a banciau tir
- Banciau moesegol
- Bancio uniongyrchol neu Rhyngrwyd
- Banciau buddsoddi (a ddefnyddir ar gyfer gweithgareddau marchnad gyfalaf)
- Торговые banciau
- Banciau canolog (sy'n eiddo i'r llywodraeth, sydd â chyfrifoldebau lled-reoleiddio am oruchwylio banciau masnachol a rheoli'r gyfradd llog ar gronfeydd)
Sut mae banciau'n gwneud arian - incwm. Model busnes banc
O ran banciau, mae pobl fel arfer yn meddwl sut y gallant wneud y swm hwnnw o arian? Ydych chi erioed wedi meddwl am hyn gyntaf hefyd?
Wel, mae rhai banciau sy'n tueddu i ddarparu cyfraddau llog digonol ar gyfrifon cynilo a chyfredol. Mae yna fanciau eraill sy'n gallu gwneud arian o forgeisi, cynhyrchion cyllid a benthyciadau ceir eraill.
Ydych chi erioed wedi gwybod sut mae banciau yn ennill llog ar gyfrifon cynilo orau?
Mae banciau bob amser yn y busnes o werthu arian a darparu'r holl forgeisi sydd ar gael.
Mae benthyciadau car, cardiau credyd, benthyciadau ar gyfer busnes bach, y mae banciau fel arfer yn ei ddarparu i sicrhau bod ganddynt yr holl log sydd ei angen arnynt i'w fenthyg. Rhai ffyrdd allweddol eraill o wneud hyn:
Rhif 1 . Cymryd llog gan fenthycwyr. Model busnes banc
Gyda chymorth llog, nid oes amheuaeth y bydd banciau yn bendant yn gallu cael yr holl arian yn y ffordd orau bosibl. Yn syml, nid oes amheuaeth bod cymaint o gyfleoedd anhygoel ar gael i fanciau heddiw.
Y dyddiau hyn, mae banciau yn darparu llawer o wahanol wasanaethau. Nid oes amheuaeth bod cymaint o opsiynau anhygoel i bobl yn y ffordd orau bosibl.
O ran taliadau llog, yn syml, nid oes amheuaeth bod cymaint o wasanaethau yn cael eu darparu gan fanciau y dyddiau hyn.
Gyda chymorth llog, gall banciau ddarparu'r holl wasanaethau anhygoel i bobl ar gyfradd llog benodol.
Felly, nid oes amheuaeth na fydd bod â diddordeb yn y gwasanaethau a ddarperir gan fanciau y dyddiau hyn yn gallu darparu’r holl fanteision pwysig i bobl.
Gyda llog, gall banciau gael cymaint o arian ag y dymunant. Llog yw’r gyfradd y bydd banciau’n ei rhoi.
Rhif 2 . Ffioedd a godir gan fanciau am eu gwasanaethau bancio
Mae gan rai banciau sawl ffordd bwysig o ennill cymaint o arian ag y dymunant. Mewn rhai achosion, mae yna nifer o fanciau lle gall pobl wneud adneuon a thynnu arian yn y ffordd orau bosibl.
Fodd bynnag, o ran adneuon a chodi arian, nid oes amheuaeth y bydd yn rhaid iddynt dalu ffi benodol yn bendant. Felly, dyma un o'r pethau pwysicaf y mae angen i chi ei wybod pan ddaw'n fater o wneud arian. arian mewn banciau.
Pryd bynnag y bydd angen i gwsmeriaid wneud unrhyw fath o drafodion, rhaid iddynt sicrhau eu bod hefyd yn gallu gwneud unrhyw adneuon yn y ffordd orau bosibl. Os nad ydych am wneud ffi blaendal, ni fydd unrhyw drafodiad.
Felly, mae hwn yn beth pwysig arall y dylech chi ei gofio bob amser yn sicr. Nawr mae yna opsiynau eraill y mae angen i chi wybod amdanynt. Ar gyfer darparu gwasanaethau, heb os, bydd yn rhaid i chi dalu arian i fanciau mewn banciau.Mae yna ffioedd eithaf cyffredin y mae banciau fel arfer yn eu codi ar gleientiaid. Er enghraifft, mae ffioedd cynnal a chadw cyfrifon a ffioedd gorddrafft eraill y maent yn tueddu i’w codi ar bobl.
Mae yna hefyd ffioedd hwyr a godir ar bobl os ydynt yn methu â gwneud y taliadau gorau ar eu morgais. Yn ogystal, mae rhai ffioedd ar gyfer sieciau bownsio a rhai opsiynau pwysig eraill.
Trwy gasglu ffioedd, gall banciau ennill yr holl arian sydd ei angen arnynt i dalu llog ar gyfrifon cynilo cwsmeriaid.
Yn syml, nid oes amheuaeth y bydd y ffioedd hyn yn cael eu codi gan fanciau er mwyn iddynt allu cyflawni eu holl swyddogaethau yn iawn.
Rhif 3. Gwasanaethau cyflenwol eraill. Model busnes banc
Ar hyn o bryd, mae banciau yn darparu gwasanaethau ychwanegol eraill. Mae yna wasanaethau fel opsiynau buddsoddi a nodweddion pwysig eraill y gall pobl fanteisio arnynt.
Rydym yn sôn am dystysgrifau blaendal, cronfeydd cydfuddiannol, a llawer o wasanaethau broceriaeth eraill. Felly nid oes amheuaeth o gwbl y bydd yn rhaid i bobl dalu rhywfaint o arian i'r banciau i ofalu am y gwasanaethau hyn.
Mae cymaint o fanciau eraill a fydd yn codi tâl ar gyfleoedd buddsoddi uwch y mae angen ichi fod yn ymwybodol ohonynt. Byddai hyn yn bwysig iawn pan ddaw at y buddsoddiad gorau. Byddem yn cynghori pobl i fynd ati i agor IRA gyda chwmni broceriaeth priodol.
Ar wahân i hyn, mae yna hefyd rai opsiynau eraill fel cynhyrchion yswiriant, llyfrau siec, gwasanaethau notari a rhai opsiynau eraill y mae angen i chi wybod amdanynt yn sicr. Nid yn unig hyn, ond mae yna hefyd rai ffioedd y gellir eu hychwanegu at wasanaethau bancio.
Ynghyd â hyn, mae yna lawer mwy o raglenni atgyfeirio sy'n cael eu cynnwys orau yng ngwasanaethau banciau.
Cwblhau!
Wel, nid oes amheuaeth bod llawer o wahanol ffyrdd y gall banciau gael yr arian y maent am ei gael.
Trwy log, comisiynau a rhai gwasanaethau ychwanegol eraill, mae banciau'n sicrhau darpariaeth effeithlon sy'n canolbwyntio ar elw o'r holl wasanaethau ariannol ac economaidd. Model busnes o fanciau
Banciau fu'r prif sefydliadau y tu ôl i lif effeithlon gweithgareddau economaidd ledled y byd. Mae’r mathau o dwf yr ydym yn eu gweld ym mhobman o’n cwmpas mewn gwirionedd yn ganlyniad i fodel busnes effeithlon banciau o ran rheoli, dosbarthu ac optimeiddio gweithrediadau economaidd.
FAQ. Model busnes o fanciau.
-
Beth yw model busnes banc?
- Mae model busnes banc yn pennu sut mae'n creu, yn rhoi benthyg, ac yn ennill arian. Mae hyn yn cynnwys dulliau o ddenu blaendaliadau, darparu benthyciadau, buddsoddiadau, Rheoli risgiau, darparu gwasanaethau ariannol a gweithgareddau eraill.
-
Beth yw prif elfennau model busnes banc?
- Mae elfennau allweddol yn cynnwys denu blaendaliadau, ymestyn benthyciadau, rheoli asedau a rhwymedigaethau, buddsoddi, casglu ffioedd, darparu gwasanaethau ariannol a rhoi sicrwydd ar gyfer trafodion.
-
Sut mae banciau yn gwneud arian?
- Mae banciau'n gwneud arian trwy log ar fenthyciadau, ffioedd gwasanaeth, ffioedd gwasanaethu cyfrifon, gweithgareddau buddsoddi a thrafodion ariannol eraill.
-
Pa wasanaethau y mae banciau’n eu darparu fel rhan o’u model busnes?
- Mae banciau'n darparu ystod eang o wasanaethau, gan gynnwys storio arian, rhoi benthyciadau, rheoli cyfrifon, bancio electronig a symudol, cynhyrchion buddsoddi ac yswiriant.
-
Pa risgiau sy'n gysylltiedig â model busnes y banciau?
- Gall risgiau gynnwys risgiau credyd, risgiau marchnad, risgiau gweithredol, hylifedd, newidiadau mewn cyfraddau llog, risgiau arian cyfred ac eraill.
-
Sut mae banciau yn rheoli risg yn eu model busnes?
- Mae banciau'n defnyddio technegau rheoli risg amrywiol megis asesiadau credyd, arallgyfeirio portffolio, yswiriant risg, safonau rheoleiddio a monitro marchnadoedd ariannol.
-
Pa dueddiadau sy’n dylanwadu ar fodel busnes y banc ar hyn o bryd?
- Ymhlith y tueddiadau presennol sy'n effeithio ar y model busnes o fanciau gallwn dynnu sylw at digideiddio gwasanaethau bancio, datblygu technolegau blockchain, trosglwyddo i daliadau digyswllt a newidiadau yn y ffordd y caiff y sector ariannol ei reoleiddio.
-
Pa heriau y mae banciau yn eu hwynebu yn y diwydiant bancio modern?
- Ymhlith yr heriau mae cystadleuaeth gan gwmnïau fintech. Yr angen i addasu i dechnolegau newydd, cydymffurfiaeth reoleiddiol, rheoli seiberddiogelwch a newidiadau yn ymddygiad defnyddwyr.
-
A all banciau ddefnyddio modelau busnes gwahanol ar gyfer gwahanol wasanaethau?
- Oes. Mae llawer o fanciau yn defnyddio modelau busnes hybrid. Trwy ddarparu gwasanaethau gwahanol trwy wahanol adrannau neu ganghennau.
-
Sut mae'r model busnes bancio yn rhyngweithio â pholisi a rheoleiddio economaidd?
- Mae'r model busnes bancio yn effeithio ar yr economi ac yn destun rheoleiddio. Nod: sicrhau sefydlogrwydd ariannol, diogelu buddiannau cleientiaid ac atal risgiau systemig.
Gadewch sylw