Επιχειρηματικό μοντέλο ασφαλιστικών εταιρειών

Το επιχειρηματικό μοντέλο των ασφαλιστικών εταιρειών βασίζεται στην παροχή ασφαλιστικών υπηρεσιών και στη διαχείριση των χρηματοοικονομικών κινδύνων που συνδέονται με την ασφάλιση. Ποντάρουν στον κίνδυνο να μην πεθάνουν οι ασφαλισμένοι τους, ή να μην ολοκληρωθούν τα αυτοκίνητά τους ή να μην καούν τα υπάρχοντά τους. Γενικά, το επιχειρηματικό μοντέλο των ασφαλιστικών εταιρειών λειτουργεί γύρω από τη συγκέντρωση του κινδύνου ενός πληρωτή και στη συνέχεια την ανακατανομή αυτού του κινδύνου σε ένα ευρύτερο χαρτοφυλάκιο.

Σε αυτή την περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία συμφωνεί να πληρώσει ένα ορισμένο χρηματικό ποσό για την απώλεια (κυρίως λόγω ασθένειας, ζημιάς ή θανάτου) περιουσιακών στοιχείων που υπέστη ο ασφαλισμένος.

Στη διαδικασία, κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας ασφάλιστρα για ασφαλιστική κάλυψη και επανεπενδύοντας αυτά τα ποσά σε πολλά άλλα περιουσιακά στοιχεία ενδιαφέροντος.

Διαδικασία κερδών χρήματα κυμαίνεται από εταιρείες ασφάλισης υγείας έως εγγυητές ακινήτων και εταιρείες ασφάλισης περιουσίας. Σε αυτήν την ανάρτηση, θα εμβαθύνουμε στο επιχειρηματικό μοντέλο των ασφαλιστικών εταιρειών και θα προσπαθήσουμε να καταλάβουμε πώς λειτουργούν την επιχείρησή τους και πώς βγάζουν χρήματα. Λοιπόν ας ξεκινήσουμε τώρα -

Εισαγωγή στο Επιχειρηματικό Μοντέλο των Ασφαλιστικών Εταιρειών

Η ασφάλιση δεν είναι μια νέα έννοια. Ασχολείται με το εμπόριο πολλά χρόνια. Η ασφάλιση είναι ένας τρόπος να προστατεύσετε τον εαυτό σας ή την περιουσία σας.

Η εταιρεία που σας ασφαλίζει είναι υπεύθυνη για την καταβολή αποζημίωσης για οποιαδήποτε ζημιά ή απώλεια στον ασφαλισμένο.

Είναι απαραίτητο να καταθέσετε ένα συγκεκριμένο ποσό σε συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα. Αυτό ονομάζεται premium. Η εταιρεία κρατά αυτό το ποσό για τον εαυτό της και σε περίπτωση απώλειας ζωής ή περιουσίας, το αποζημιώνει από αυτά τα χρήματα.

Κύρια είδη ασφάλισης. Επιχειρηματικό μοντέλο ασφαλιστικών εταιρειών

Υπάρχουν πολλά αντικείμενα και είδη που μπορούν να ασφαλιστούν. Οι πιο σημαντικοί τύποι ασφάλισης είναι αυτοί που είναι πολύ δημοφιλείς και στους οποίους πολλοί άνθρωποι προσυπογράφουν. Αυτό είναι ένα από εκείνα τα πράγματα που χρησιμοποιούνται ευρέως ή έχουν πρωταρχική σημασία.

1. Ασφάλιση ζωής

Τι θα μπορούσε να είναι πιο σημαντικό από τη ζωή; Δεν υπάρχει τίποτα πιο σημαντικό στη ζωή από την ίδια τη ζωή. Κατά συνέπεια, η ασφάλεια ζωής είναι το πιο δημοφιλές είδος ασφάλισης. Οι άνθρωποι έχουν ευθύνες απέναντι στις οικογένειές τους, καθώς και στα αγαπημένα τους πρόσωπα.

Γι' αυτό παρέχουν επικερδώς τη ζωή τους για όσους παραμένουν μετά τον θάνατό τους. Το ύψος του ασφαλίστρου καθορίζεται ανάλογα με την κατάσταση υγείας και το ιατρικό ιστορικό του ατόμου.

2. Ιατρική ασφάλιση. Επιχειρηματικό μοντέλο ασφαλιστικών εταιρειών

Πολλά περιστατικά είναι απροσδόκητα και γίνονται σοκ στη ζωή. Το ίδιο και οι καταστροφές υγείας και τα επείγοντα ιατρικά περιστατικά.

Εάν ένα άτομο αρρωστήσει και χρειάζεται ιατρική διαδικασία, μπορεί να διεκδικήσει αυτήν την ασφάλιση και να λάβει αποζημίωση.

Οι λογαριασμοί για τις διαδικασίες πληρώνονται από την ασφαλιστική εταιρεία χρησιμοποιώντας χρήματα πελάτη ως καταβολή ασφαλίστρων.

3. Ασφάλιση αυτοκινήτου

Μετά θάνατον ζωή και ασθένεια, το αντικείμενο με υψηλό κίνδυνο ζημιάς είναι το αυτοκίνητο. Χρησιμοποιεί κανείς αυτοκίνητα και οχήματα σχεδόν κάθε μέρα.

Φθείρονται εύκολα. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να παρασχεθεί ένα αυτοκίνητο. Αυτό σημαίνει ότι αν ποτέ το αυτοκίνητο χαλάσει ή πάθει ατύχημα, η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει για να το επισκευάσει.

Πριν από τον καθορισμό της πριμοδότησης, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη δεδομένα όπως η συχνότητα σέρβις του αυτοκινήτου, τα τεχνικά χαρακτηριστικά του και η μέση απόδοσή του. Επιχειρηματικό μοντέλο ασφαλιστικών εταιρειών

Πώς βγάζουν χρήματα οι ασφαλιστικές εταιρείες; 

Δεδομένου ότι η λειτουργία μιας ασφαλιστικής εταιρείας είναι μια επιχείρηση, όλοι προσπαθούν για το κέρδος. Το επιχειρηματικό μοντέλο μιας ασφαλιστικής εταιρείας είναι πολύ διαφορετικό από άλλα επιχειρηματικά μοντέλα.

Υπάρχουν δύο βασικοί τρόποι για να βγάλουν χρήματα οι ασφαλιστικές εταιρείες.

1. Έσοδα αναδοχής

Αυτός ο τύπος εισοδήματος αντιπροσωπεύει τη διαφορά του ποσού των χρημάτων που εισπράττονται ως ασφάλιστρα από διάφορους πελάτες και του ποσού των χρημάτων που καταβάλλονται για την επιστροφή των απαιτήσεων. Εάν το συνολικό ποσό των μερισμάτων υπερβαίνει τις ανακτηθείσες απαιτήσεις, η εταιρεία πραγματοποιεί κέρδη.

Αυτό απαιτεί τα μαθηματικά του επιχειρηματικού μοντέλου να είναι ακριβή. Εάν οι οικονομικές προσαρμογές γίνουν σωστά, η εταιρεία θα έχει κέρδος. διαφορετικά θα πρέπει να υποστεί απώλειες. Το συνολικό ποσό των ασφαλίστρων που συλλέγονται είναι πολύ σημαντικό εδώ.

Τα ασφάλιστρα θα πρέπει να καθορίζονται με βάση παράγοντες όπως η ηλικία του ατόμου, το ιατρικό ιστορικό και άλλα φυσικά χαρακτηριστικά ασφάλισης ζωής και υγείας, καθώς και η απαιτούμενη απόδοση και συντήρηση.

Οι αξιώσεις που είναι επιλέξιμες για αποζημίωση βασίζονται σε διάφορους παράγοντες που είναι γνωστοί στον πελάτη.

2. Έσοδα από επενδύσεις. Επιχειρηματικό μοντέλο ασφαλιστικών εταιρειών

Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν χρειάζονται μετρητά για να επενδύσουν στην οικοδόμηση μιας εταιρείας. Παίρνουν χρήματα από τους πελάτες τους και στη συνέχεια τα επενδύουν σε άλλες αγορές και επιχειρήσεις.

Τα κέρδη από αυτές τις επενδύσεις αποτελούν πηγή εισοδήματος για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Αυτές οι εταιρείες προτιμούν να επενδύουν σε έναν τομέα χαμηλού κινδύνου όπου θα αποκομίσουν ορισμένα οφέλη.

Αυτό σημαίνει ότι το εισόδημα ονομάζεται εισόδημα από επενδύσεις. Αυτό συμβάλλει κυρίως στην ανάπτυξη και την κερδοφορία της ασφαλιστικής εταιρείας.

3. Έλλειψη κάλυψης

Εάν ένας πελάτης βιώσει μια περίοδο για την οποία ήταν ασφαλισμένος ή δεν χρειαζόταν αποζημίωση, αυτό ονομάζεται διακοπή της κάλυψης. Αυτά τα κενά στην κάλυψη λειτουργούν υπέρ του ασφαλιστή.

Εάν ένας πελάτης παραμείνει για κάποιο χρονικό διάστημα χωρίς να πληρώσει το ασφάλιστρο, το συμβόλαιο καθίσταται ανενεργό και ο ασφαλιστής μπορεί να επωφεληθεί από αυτό.

Εάν το συμβόλαιο λήξει χωρίς να υποβληθεί καμία αξίωση, ο ασφαλιστής λαμβάνει ένα οικονομικό κέρδος. Αυτή είναι μια τεράστια πηγή εισοδήματος για τις ασφαλιστικές εταιρείες.

4. Ακύρωση χρηματικής αξίας. Επιχειρηματικό μοντέλο ασφαλιστικών εταιρειών

Εάν ο πελάτης θέλει να αποσύρει όλα τα χρήματα πριν λήξει το συμβόλαιο, αυτή η κατάσταση είναι επωφελής για τους ασφαλιστές. Σε αυτήν την περίπτωση, η χρηματική αξία ακυρώνεται.

Η ασφαλιστική εταιρεία επιστρέφει μόνο το ποσό που αντιπροσωπεύει το ποσοστό που κέρδισε από την επένδυση που έγινε από το ασφάλιστρο που χρέωσε στον πελάτη.

Τα ασφάλιστρα που καταβάλλονται από τον πελάτη παραμένουν στον ασφαλιστή, δίνοντάς του τη δυνατότητα να αποκομίσει οικονομικά κέρδη.

Οφέλη για τις ασφαλιστικές εταιρείες

Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν πολλά οφέλη πέρα ​​από το οικονομικό κέρδος. Αυτά τα οφέλη λειτουργούν προς όφελος της εταιρείας και τη βοηθούν να επιτύχει τους επιθυμητούς στόχους της.

1. Μείωση των κινδύνων μέσω της αυξημένης αυτοματοποίησης. Επιχειρηματικό μοντέλο ασφαλιστικών εταιρειών

Ο αυτοματισμός έχει ανοίξει το δρόμο για εξαιρετικά αποτελέσματα μειώνοντας την ανθρώπινη παρέμβαση και το ανθρώπινο λάθος σε πολλές διαδικασίες.

Ο αυτοματισμός έχει καταλάβει τον ασφαλιστικό στίβο. Τα ρομπότ και η τεχνολογία έχουν αντικαταστήσει τους ανθρώπους. Η χρήση του SaaS (Λογισμικό ως Υπηρεσία) έχει βοηθήσει αυτόν τον κλάδο να ανέβει σε μεγάλα ύψη.

2. Εύκολη πρόσβαση σε πληροφορίες χρήστη.

Πληροφορίες χρήστη και πελάτη μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε πολλές μορφές και για πολλούς σκοπούς. Αυτές οι πληροφορίες μπορεί να χρησιμεύσουν ως κίνητρο για άλλες επιχειρήσεις όπου αυτές οι πληροφορίες μπορεί να είναι χρήσιμες.

Αυτό αποδεικνύεται επωφελές για τις ασφαλιστικές εταιρείες που θα ήθελαν να επεκταθούν σε άλλους τομείς δραστηριότητας.

Τελευταίες σκέψεις!

Τα επιχειρηματικά μοντέλα των ασφαλιστικών εταιρειών είναι μοναδικά για κάθε εταιρεία και βασίζονται σε διάφορους παράγοντες που διασφαλίζουν ότι δεν έχουν ζημιές και πάντα αποκομίζουν τεράστια κέρδη. Επιχειρηματικό μοντέλο ασφαλιστικών εταιρειών

Σύμφωνα με στοιχεία του κλάδου, μόνο το 3% των καταναλωτών που πληρώνουν ασφάλιστρα ετησίως υποβάλλουν αξίωση. Έτσι, το επιχειρηματικό μοντέλο των ασφαλιστικών εταιρειών έχει σχεδιαστεί για να αποφέρει σημαντικά κέρδη.

Παίρνουν όλα τα ασφάλιστρα και τα επενδύουν συνεχώς για να αυξήσουν τα κέρδη τους.

Συμπερασματικά, ο μετρητής κερδών θα επικεντρώνεται πάντα στις ασφαλιστικές εταιρείες.

Τι ασφαλιστήρια συμβόλαια έχετε;

Έχει αλλάξει αυτή η ανάρτηση τον τρόπο που σκέφτεστε για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αφού μάθετε για τις δυνατότητες εσόδων του επιχειρηματικού μοντέλου των ασφαλιστικών εταιρειών;