Modeli i biznesit të bankës është një sistem sipas të cilit një bankë krijon, jep hua dhe fiton para. Ai përshkruan elementet kryesore, strategjitë dhe mekanizmat me të cilët një bankë gjeneron të ardhura, menaxhon rreziqet dhe siguron qëndrueshmërinë e saj. Këtu janë komponentët kryesorë të një modeli biznesi të bankave:
-
Tërheqja e depozitave.
Banka tërheq depozitat nga klientët duke u siguruar atyre një kasafortë për të ruajtur fondet e tyre. Depozitat i ofrojnë bankës akses në fonde, të cilat më pas përdoren për të dhënë kredi dhe investime të tjera.
-
Modeli i biznesit të bankës. Lëshimi i kredive.
Banka ofron kredi për klientët, duke përfshirë hipotekat, kreditë për automjete, kredi biznesi dhe lloje të tjera financimi. Normat e interesit të kredive janë një burim të ardhurash për bankën.
-
Investimet dhe transaksionet financiare.
Bankat investojnë fondet e tyre në instrumente të ndryshme financiare si letra me vlerë, aksione, obligacione e të tjera. Mirëqenia financiare e bankës varet edhe nga të ardhurat nga investimet.
-
Modeli i biznesit të bankës. Ofrimi i shërbimeve.
Bankat ofrojnë një sërë shërbimesh financiare si shërbimet e llogarisë, transfertat bankare, sigurimet, menaxhimi i aseteve, etj. Këto shërbime mund të gjenerojnë të ardhura nga komisioni për bankën.
-
Tregtimi i monedhave dhe metaleve të çmuara.
Disa banka angazhohen në tregtimin e monedhave dhe metaleve të çmuara në tregjet financiare, duke fituar të ardhura nga diferencat e çmimeve.
-
Modeli i biznesit të bankave. Menaxhimi i rreziqeve.
Bankat menaxhojnë lloje të ndryshme risqesh si rreziku i kredisë, rreziku operacional, rreziku i tregut etj. për të siguruar stabilitet financiar.
-
Inovacioni dhe teknologjia.
Bankat moderne po prezantojnë në mënyrë aktive teknologji inovative si bankat online, aplikacionet celulare, blockchain dhe inteligjencën artificiale për të përmirësuar shërbimin klientët dhe optimizimin e proceseve operacionale.
-
Modeli i biznesit të bankave. Mbledhja e komisioneve dhe tarifave.
Bankat ngarkojnë tarifa dhe tarifa të ndryshme për ofrimin e shërbimeve të caktuara, si shërbimi i llogarisë, tërheqjet e parave, transfertat, etj.
Modeli i biznesit të një banke mund të ndryshojë në varësi të madhësisë, specializimit dhe strategjisë së zhvillimit të saj. Ai po ndryshon vazhdimisht për shkak të ndryshimeve ekonomike, teknologjike dhe rregullatore.
Hyrje në modelin e biznesit të bankës
Kur bëhet fjalë për mënyrat se si bankat kërkojnë të fitojnë para, gjëja e parë që bankat priren të bëjnë është të ngarkojnë një shumë të caktuar interesi mbi kapitalin që u japin hua llojeve të ndryshme klientësh.
Përveç kësaj, ka edhe disa tarifa që ngarkohen për shërbimet që ato zakonisht ofrojnë nga njerëzit. Përveç kësaj, nuk ka dyshim se tregjet financiare paraqesin instrumente të caktuara financiare përmes të cilave do të mund të mbledhin para.
Ka disa banka me pakicë si dhe banka tregtare që janë këtu për të ofruar shërbime të caktuara për publikun. Kjo i lejon njerëzit të sigurohen se mund të kontribuojnë pjesën më të madhe të parave që kanë.
Këto depozita që bëjnë njerëzit përdoren më pas nga bankat për të qëndruar në biznes. Modeli i biznesit të bankave
Deshifrimi i modelit të biznesit të një banke për të kuptuar se si funksionojnë ato
Është e rëndësishme që njerëzit të dinë gjithçka që munden për modelin e biznesit të bankave.
Kjo është në mënyrë që ata të mund të dinë saktësisht se si bankat po performojnë më të mirën e tyre.
Tani, kur bëhet fjalë për të kuptuar modelin e biznesit të bankave, ka disa gjëra që bankat duhet t'i kenë patjetër parasysh.
Epo, kur bëhet fjalë për bankat, ato zakonisht u ofrojnë njerëzve një sasi parash për depozitat e tyre. Kjo quhet të jesh i interesuar për njerëzit. Interesi do të paguhet në emër të përdoruesve që do të duan patjetër të përdorin shërbimet e bankave.
Gjithashtu, bankat po shfaqin njëfarë interesi edhe për aktivitetet e saj kredituese.
Fitimi i bankës përcaktohet nga diferenca ndërmjet këtyre dy interesave.
Epo, nuk ka dyshim se paratë e mbajtura në një bankë janë me të vërtetë një nga aspektet më të rëndësishme të modelit të biznesit të një banke.
Kanale të ndryshme bankare. Modeli i biznesit të bankës
- Dega bankare personale
- Banka me ATM
- Banking online
- Mobile banking
- Banka telefonike
- Video banking
- Menaxher i Marrëdhënieve me Publikun
- Agjent i shitjeve direkte
Gama e aktiviteteve. Modeli i biznesit të bankës
Për të drejtuar aktivitetet e tyre dhe për të gjeneruar fitime, bankat kryejnë një gamë të gjerë aktivitetesh, përkatësisht:
- Banking personal
- Banka korporative
- Veprimtaritë investuese të bankave
- Banking personal
- Operacionet bankare
- sigurim
- Financat e konsumatorit
- Tregtimi në valutë
- Tregtia e mallrave
- Pabarazia tregtare
- Tregtimi i të ardhmes dhe opsioneve
- Tregtimi i tregut të parave
Produktet e përfshira në modelin e biznesit të bankës
Modeli i biznesit të bankave funksionon me dy lloje produktesh: i pari është biznesi me pakicë dhe i dyti është bankingu i biznesit. Këto ndahen më tej në kategori të ndryshme, le t'i hedhim një vështrim tani −
Produktet bankare me pakicë. Modeli i biznesit të bankave
- llogaria e Kursimeve
- Llogari depozite fikse
- Kontrolloni librat
- Llogaria Individuale e Pensionit (IRA)
- Llogari depozite e rregullt
- Certifikata e depozitës (CD)
- Kartë debiti
- Llogaria e tregut të parasë
- Makinë automatike të tregtimit (ATM)
- Kartë krediti
- peng
- Llogaritë rrjedhëse
- Depozitat me afat
- Kartë ATM
- Besimi i njësisë
- Kredi personale
Produktet e biznesit/tregtar/bankës investuese
- Kredi biznesi
- Kredi rrotulluese
- Rritja e kapitalit (kapital/borxhi/hibride)
- Kredi urgjente
- Menaxhimi i Riskut (Këmbimi valutor (FX)), Normat e Interesit, Mallrat, Derivatet
- Shërbimet e kredisë
- Shërbimet e menaxhimit të parave të gatshme (kasafortë, hyrje në distancë e depozitave, përpunim në pikën e shitjes)
Funksionet ekonomike. Modeli i biznesit të bankës
Bankat zbatojnë një gamë të gjerë funksionesh ekonomike dhe disa prej tyre janë:
- Lëshimi i parave
- Neto dhe shlyerje e pagesave
- Ndërmjetësimi i kredisë
- Përmirësimi i cilësisë së kredisë
- Mospërputhja e detyrimit të aktivit/konvertimi i maturimit
- Krijimi/shkatërrimi i parave
Gjëja tjetër që është shumë e rëndësishme për të kuptuar modelin e biznesit të bankave janë llojet e bankave, kështu që le të zhytemi edhe në këtë -
Llojet e bankave brenda modelit të biznesit të bankës
- Bankat komerciale
- bankat e komunitetit
- Bankat e Zhvillimit të Komunitetit
- Bankat e Zhvillimit të Tokës
- Unionet e kreditit ose bankat kooperative
- Bankat e Kursimeve Postare
- bankat private
- Bankat në det të hapur
- bankat e kursimeve
- Ndërtimi i shoqërive dhe bankave të tokës
- Bankat etike
- Banking direkt ose internet
- Bankat e investimeve (përdoren për aktivitetet e tregut të kapitalit)
- Banka tregtare
- Bankat qendrore (në pronësi të qeverisë, të cilat kanë përgjegjësi pothuajse rregullatore për mbikëqyrjen e bankave tregtare dhe kontrollin e normës së interesit të fondeve)
Si bankat fitojnë para - të ardhura. Modeli i biznesit të bankës
Kur bëhet fjalë për bankat, njerëzit zakonisht mendojnë se si mund ta bëjnë atë shumë parash? A keni menduar ndonjëherë për këtë së pari?
Epo, ka disa banka që priren të ofrojnë norma të përshtatshme interesi si për llogaritë e kursimeve ashtu edhe për llogaritë rrjedhëse. Ka banka të tjera që mund të fitojnë para nga hipotekat, produktet financiare dhe kreditë e tjera për makina.
A e keni ditur ndonjëherë se si bankat fitojnë më mirë interesin në llogaritë e kursimit?
Bankat janë gjithmonë në biznesin e shitjes së parave dhe sigurimin e të gjitha hipotekave në dispozicion.
Ka kredi makinash, karta krediti, kredi për Biznes i vogël, të cilat bankat zakonisht ofrojnë për të siguruar që kanë të gjithë interesin që u nevojitet për të marrë hua. Disa mënyra të tjera kryesore për ta bërë këtë:
nr 1. Marrja e interesit nga huamarrësit. Modeli i biznesit të bankës
Me ndihmën e interesit, pa dyshim që bankat do të mund t'i marrin të gjitha paratë në mënyrën më të mirë të mundshme. Thjesht nuk ka dyshim se ka kaq shumë mundësi të mahnitshme në dispozicion të bankave sot.
Në ditët e sotme, bankat ofrojnë shumë shërbime të ndryshme. Nuk ka dyshim se ka kaq shumë opsione të mahnitshme për njerëzit në mënyrën më të mirë të mundshme.
Sa i përket pagesave të interesit, thjesht nuk ka dyshim që bankat ofrojnë kaq shumë shërbime këto ditë.
Me ndihmën e interesit, bankat mund të ofrojnë të gjitha shërbimet e mahnitshme për njerëzit me një normë të caktuar interesi.
Pra, nuk ka dyshim se interesimi për shërbimet e ofruara nga bankat këto ditë me siguri do të jetë në gjendje t'u ofrojë njerëzve të gjitha përfitimet e rëndësishme.
Me interes, bankat mund të marrin aq para sa të duan. Interesi është norma që bankat do të japin.
nr 2. Tarifat e ngarkuara nga bankat për shërbimet e tyre bankare
Disa banka kanë disa mënyra të rëndësishme për të fituar sa më shumë para që duan. Në disa raste, ka disa banka ku njerëzit mund të bëjnë depozita dhe të tërheqin para në mënyrën më të mirë të mundshme.
Megjithatë, kur bëhet fjalë për depozitat dhe tërheqjet, nuk ka dyshim se ata patjetër do të duhet të paguajnë një tarifë të caktuar. Pra, kjo është një nga gjërat më të rëndësishme që duhet të dini kur bëhet fjalë për të fituar para. para në banka.
Sa herë që klientët duhet të bëjnë ndonjë formë transaksioni, ata duhet të sigurojnë që të mund të bëjnë çdo depozitë në mënyrën më të mirë të mundshme. Nëse nuk dëshironi të bëni një tarifë depozite, nuk do të ketë asnjë transaksion.
Pra, kjo është një tjetër gjë e rëndësishme që duhet ta mbani mend gjithmonë me siguri. Tani ka mundësi të tjera për të cilat duhet të dini. Për ofrimin e shërbimeve, padyshim që do t'ju duhet të paguani para bankave në banka.Ka tarifa mjaft të zakonshme që bankat zakonisht u ngarkojnë klientëve. Për shembull, ka tarifa për mirëmbajtjen e llogarisë dhe tarifa të tjera të mbitërheqjes që ata tentojnë t'i ngarkojnë njerëzit.
Ka edhe tarifa të vonuara që u ngarkohen njerëzve nëse nuk arrijnë të bëjnë pagesat më të mira në hipotekën e tyre. Për më tepër, ka disa tarifa për çeqet e kthyera dhe disa opsione të tjera të rëndësishme.
Duke mbledhur tarifat, bankat mund të fitojnë të gjitha paratë që u nevojiten për të paguar interesin në llogaritë e kursimeve të klientëve.
Thjesht nuk ka dyshim se këto tarifa do të vendosen nga bankat në mënyrë që ato të kryejnë siç duhet të gjitha funksionet e tyre.
nr 3. Shërbime të tjera plotësuese. Modeli i biznesit të bankës
Aktualisht, bankat ofrojnë shërbime të tjera shtesë. Ka shërbime të tilla si opsionet e investimit dhe veçori të tjera të rëndësishme nga të cilat njerëzit mund të përfitojnë.
Po flasim për certifikatat e depozitave, fondet e përbashkëta dhe shumë shërbime të tjera brokerimi. Pra, nuk ka fare dyshim se njerëzit do të duhet të paguajnë disa para në banka për t'u kujdesur për këto shërbime.
Ka kaq shumë banka të tjera që do të paguajnë mundësi më të larta investimi për të cilat duhet të jeni të vetëdijshëm. Kjo do të ishte vërtet e rëndësishme kur bëhet fjalë për investimin më të mirë. Ne do t'i këshillonim njerëzit që të hapnin një IRA me një firmë të duhur brokerimi.
Përveç kësaj, ekzistojnë edhe disa opsione të tjera si produktet e sigurimeve, librat e çeqeve, shërbimet noteriale dhe disa opsione të tjera për të cilat duhet të dini me siguri. Jo vetëm kjo, por ka edhe disa tarifa që mund të shtohen në shërbimet bankare.
Së bashku me këtë, ka disa programe të tjera referimi që përfshihen më së miri në shërbimet e bankave.
Përfundimi!
Epo, nuk ka dyshim se ka shumë mënyra të ndryshme në të cilat bankat mund të marrin paratë që duan të kenë.
Nëpërmjet interesit, komisioneve dhe disa shërbimeve të tjera shtesë, bankat sigurojnë ofrim efikas dhe të orientuar drejt fitimit të të gjitha shërbimeve financiare dhe ekonomike. Modeli i biznesit të bankave
Bankat kanë qenë institucionet kryesore pas fluksit efikas të aktiviteteve ekonomike në mbarë botën. Llojet e rritjes që po shohim përreth nesh janë në fakt rezultat i modelit efikas të biznesit të bankave në menaxhimin, shpërndarjen dhe optimizimin e operacioneve ekonomike.
FAQ. Modeli i biznesit të bankave.
-
Cili është modeli i biznesit të një banke?
- Modeli i biznesit të një banke përcakton se si ajo krijon, jep hua dhe fiton para. Këtu përfshihen metodat e tërheqjes së depozitave, dhënies së kredive, investimeve, Menaxhimi i rrezikut, ofrimin e shërbimeve financiare dhe aktivitete të tjera.
-
Cilët janë elementët kryesorë të modelit të biznesit të një banke?
- Elementet kryesore përfshijnë tërheqjen e depozitave, dhënien e kredive, menaxhimin e aktiveve dhe detyrimeve, investimin, mbledhjen e tarifave, ofrimin e shërbimeve financiare dhe sigurimin e transaksioneve.
-
Si fitojnë para bankat?
- Bankat fitojnë para nëpërmjet interesit të kredive, tarifave të shërbimit, tarifave të shërbimit të llogarisë, aktiviteteve investuese dhe transaksioneve të tjera financiare.
-
Çfarë shërbimesh ofrojnë bankat si pjesë e modelit të tyre të biznesit?
- Bankat ofrojnë një gamë të gjerë shërbimesh, duke përfshirë ruajtjen e parave, lëshimin e kredive, menaxhimin e llogarive, bankingun elektronik dhe celular, produktet e investimeve dhe sigurimet.
-
Cilat janë rreziqet që lidhen me modelin e biznesit të bankave?
- Rreziqet mund të përfshijnë rreziqet e kreditit, rreziqet e tregut, rreziqet operacionale, likuiditetin, ndryshimet e normave të interesit, rreziqet e monedhës dhe të tjera.
-
Si e menaxhojnë bankat rrezikun në modelin e tyre të biznesit?
- Bankat përdorin teknika të ndryshme të menaxhimit të rrezikut si vlerësimet e kredisë, diversifikimi i portofolit, sigurimi i rrezikut, standardet rregullatore dhe monitorimi i tregjeve financiare.
-
Cilat tendenca po ndikojnë aktualisht në modelin e biznesit të bankës?
- Ndër tendencat aktuale që ndikojnë në modelin e biznesit të bankave mund të veçojmë dixhitalizimi i shërbimeve bankare, zhvillimi i teknologjive blockchain, kalimi në pagesat pa kontakt dhe ndryshime në rregullimin e sektorit financiar.
-
Me çfarë sfidash përballen bankat në industrinë moderne bankare?
- Sfidat përfshijnë konkurrencën nga kompanitë fintech. Nevoja për t'u përshtatur me teknologjitë e reja, pajtueshmërinë rregullatore, menaxhimin e sigurisë kibernetike dhe ndryshimet në sjelljen e konsumatorëve.
-
A mund të përdorin bankat modele të ndryshme biznesi për shërbime të ndryshme?
- Po. Shumë banka përdorin modele biznesi hibride. Duke ofruar shërbime të ndryshme nëpërmjet divizioneve apo degëve të ndryshme.
-
Si ndërvepron modeli i biznesit bankar me politikën dhe rregulloren ekonomike?
- Modeli i biznesit bankar ndikon në ekonomi dhe i nënshtrohet rregullimit. Qëllimi: sigurimi i stabilitetit financiar, mbrojtja e interesave të klientëve dhe parandalimi i rreziqeve sistematike.
Lini një koment