Бизнес модел на застрахователните компании

Бизнес моделът на застрахователните компании се основава на предоставяне на застрахователни услуги и управление на финансовите рискове, свързани със застраховането. Те залагат на риска да не загинат застрахованите им, или колите им да не бъдат напълно унищожени, или вещите им да не изгорят. Като цяло бизнес моделът на застрахователните компании работи около обединяването на риска на платеца и след това преразпределянето на този риск в по-широко портфолио.

В този случай застрахователната компания се съгласява да плати определена сума пари за загуба (предимно поради болест, повреда или смърт) на активи, претърпени от застрахованото лице.

В процеса те печелят пари, като начисляват премии за застрахователно покритие и реинвестират тези суми в много други интересни активи.

Процес на печелене пари варира от здравноосигурителни компании до имуществени гаранти и имуществени застрахователни компании. В тази публикация ще разгледаме бизнес модела на застрахователните компании и ще се опитаме да разберем как управляват бизнеса си и правят пари. Така че нека започнем веднага -

Въведение в бизнес модела на застрахователните компании

Застраховката не е нова концепция. От много години се занимава с търговия. Застраховката е начин да защитите себе си или имуществото си.

Компанията, която ви застрахова, е отговорна за изплащането на обезщетение за всяка щета или загуба на застрахования.

Необходимо е да се депозира определена сума на определени интервали. Това се нарича премия. Компанията запазва тази сума за себе си и в случай на загуба на живот или имущество, тя го компенсира от тези пари.

Основни видове застраховки. Бизнес модел на застрахователните компании

Има няколко обекта и вещи, които могат да бъдат застраховани. Най-важните видове застраховки са тези, които са много популярни и за които много хора се абонират. Това е едно от онези неща, които се използват широко или са от първостепенно значение.

1. Застраховка живот

Какво може да е по-важно от живота? Няма нищо по-важно в живота от самия живот. Следователно животозастраховането е най-популярният вид застраховка. Хората имат отговорности към семействата си, както и към своите близки.

Ето защо те изгодно осигуряват живота си за тези, които остават след смъртта им. Размерът на застрахователната премия се определя в зависимост от здравословното състояние и медицинската история на лицето.

2. Медицинска застраховка. Бизнес модел на застрахователните компании

Много инциденти са неочаквани и се превръщат в шокове в живота. Същото важи и за здравните бедствия и спешните медицински случаи.

Ако човек се разболее и се нуждае от медицинска процедура, той/тя може да поиска тази застраховка и да получи възстановяване на разходите.

Сметките за процедури се плащат от застрахователната компания с пари клиент като плащане на застрахователна премия.

3. Автомобилна застраховка

След живот и болест, обектът с висок риск от увреждане е автомобилът. Човек използва автомобили и превозни средства почти всеки ден.

Лесно се износват. Затова е необходимо да се осигури автомобил. Това означава, че ако колата някога се повреди или претърпи злополука, застрахователната компания ще плати ремонта й.

Преди да се определи премията, е необходимо да се вземат предвид такива данни като честотата на обслужване на автомобила, неговите технически характеристики и средната му производителност. Бизнес модел на застрахователните компании

Как застрахователните компании правят пари? 

Тъй като управлението на застрахователна компания е бизнес, всеки се стреми към печалба. Бизнес моделът на застрахователната компания е много различен от другите бизнес модели.

Има два основни начина за застрахователните компании да правят пари.

1. Приходи от подписване

Този вид доход представлява разликата в сумата пари, събрана като застрахователни премии от различни клиенти, и сумата пари, изплатена за възстановяване на искове. Ако общата сума на дивидентите надвишава възстановените искове, компанията реализира печалба.

Това изисква математиката на бизнес модела да бъде прецизна. Ако финансовите корекции са направени правилно, компанията ще реализира печалба; в противен случай тя ще трябва да понесе загуби. Общата сума на събраните премии е много важна тук.

Премиите трябва да се определят въз основа на фактори като възрастта на лицето, медицинската история и други характеристики на физическото и здравното осигуряване, както и изискваните резултати и поддръжка.

Исковете, които отговарят на условията за възстановяване, се основават на различни фактори, които са известни на клиента.

2. Инвестиционен доход. Бизнес модел на застрахователните компании

Застрахователните компании не се нуждаят от пари, за да инвестират в изграждането на компания. Те вземат пари от своите клиенти и след това инвестират тези пари в други пазари и бизнеси.

Печалбите от тези инвестиции са източник на доходи за застрахователните компании. Тези компании предпочитат да инвестират в сектор с нисък риск, където ще извлекат определени печалби.

Това означава, че доходът се нарича инвестиционен доход. Това основно допринася за растежа и рентабилността на застрахователната компания.

3. Липса на покритие

Ако клиент преживее период, за който е бил осигурен или не е имал нужда от възстановяване, това се нарича прекратяване на покритието. Тези пропуски в покритието работят в полза на застрахователя.

Ако клиент остане известно време без да плати премията, полицата става неактивна и застрахователят може да се възползва от нея.

Ако полицата изтече без предявен иск, застрахователят прави финансова печалба. Това е огромен източник на доходи за застрахователните компании.

4. Анулиране на парична стойност. Бизнес модел на застрахователните компании

Ако клиентът иска да изтегли всички пари преди изтичане на полицата, тази ситуация е от полза за застрахователите. В този случай паричната стойност се анулира.

Застрахователната компания връща само сумата, която представлява процента, който са спечелили от направената инвестиция от премията, която са начислили на клиента.

Застрахователните премии, платени от клиента, остават при застрахователя, което му дава възможност да реализира финансови печалби.

Ползи за застрахователните компании

Застрахователните компании имат много предимства извън финансовата печалба. Тези ползи работят в полза на компанията и й помагат да постигне желаните цели.

1. Намаляване на рисковете чрез повишена автоматизация. Бизнес модел на застрахователните компании

Автоматизацията проправи пътя за отлични резултати чрез намаляване на човешката намеса и човешки грешки в много процеси.

Автоматизацията превзе застрахователната арена. Роботите и технологиите замениха хората. Използването на SaaS (софтуер като услуга) помогна на тази индустрия да се издигне до по-големи висоти.

2. Лесен достъп до потребителска информация.

Информация за потребителите и клиентите може да се използва в много форми и за много цели. Тази информация може да послужи като стимул за други фирми, където тази информация може да бъде полезна.

Това се оказва от полза за застрахователните компании, които биха искали да се разширят в други направления на бизнеса.

Последни мисли!

Бизнес моделите на застрахователните компании са уникални за всяка компания и се основават на различни фактори, които гарантират, че те не понасят загуби и винаги правят огромни печалби. Бизнес модел на застрахователните компании

Според данни от индустрията само 3% от потребителите, които плащат застрахователни премии годишно, подават иск. И така, бизнес моделът на застрахователните компании е предназначен да генерира значителни печалби.

Те вземат всички застрахователни премии и непрекъснато ги инвестират, за да увеличат печалбите си.

В заключение, броячът на печалбата винаги ще бъде фокусиран върху застрахователните компании.

Какви застрахователни полици имате?

Промени ли тази публикация начина, по който мислите за застрахователните полици, след като научихте за потенциала за приходи на бизнес модела на застрахователните компании?