Le financement provisoire, également appelé financement provisoire, est un financement temporaire accordé à une organisation ou à un projet pour répondre à ses besoins financiers pendant une période de temps déterminée. Il s'agit d'une solution temporaire qui est généralement utilisée jusqu'à ce qu'une source de financement importante soit obtenue ou qu'une certaine phase du projet soit achevée.
Principales caractéristiques du financement relais :
- Temporalité : Le financement provisoire est accordé pour une période limitée, souvent avant que le projet ne reçoive un financement stable à long terme.
- But: L’objectif principal du financement relais est d’assurer la continuité des opérations ou l’achèvement d’une phase spécifique d’un projet jusqu’à ce qu’une source de financement plus durable soit disponible.
- Sources: Le financement relais peut être fourni par diverses sources telles que des investisseurs, des prêteurs ou même les fonds propres de l'entreprise.
- Exemples d'utilisation: Cela peut inclure le financement d'un projet de construction, du lancement d'un nouveau produit, d'un projet ou d'autres besoins temporaires nécessitant des fonds supplémentaires.
Le financement relais fournit organisation ou projet la possibilité de poursuivre ses activités jusqu'à ce que les questions de financement de base soient résolues ou qu'une étape spécifique des travaux soit achevée.
Qu’est-ce que le financement relais ?
Définition: Le financement relais est défini comme une méthode de financement fournie pour une courte période jusqu'à ce qu'une entreprise obtienne un financement permanent. Cela aide l’entreprise à obtenir des prêts à court terme pour répondre aux besoins immédiats de l’entreprise. Apporter un prêt est acheté pour répondre aux besoins en fonds de roulement d'une entreprise. Ces prêts comportent des coûts de financement ou des taux d’intérêt élevés et sont considérés comme onéreux, mais ils le sont en raison des risques encourus.
De telles méthodes de financement sont utilisées pour surmonter les contraintes de temps lorsqu'une entreprise est confrontée à un manque de liquidités et qu'elle est sur le point de recevoir une injection de capital par le biais d'un financement permanent. Il est utilisé pour les prêts, généralement financés par des banques d'investissement, afin d'aider une entreprise nouvellement créée à disposer de sources de financement à court terme jusqu'à ce que sa source de financement permanente soit trouvée. Nonobstant ce pont, le financement peut être utilisé pour des offres publiques initiales ou peut impliquer le financement d'une organisation en échangeant des actions contre des capitaux propres plutôt que des dettes.
Le financement relais offre des taux d'intérêt très élevés avec une durée de court terme lors de la souscription d'un prêt. Un échange d'actions contre des actions nécessite de renoncer à une participation dans une entreprise ou une entité en échange d'un financement. Dans le financement relais d’introduction en bourse, le financement est utilisé par les entreprises qui entrent en bourse. Ici, le financement couvre le coût de l'introduction en bourse et est versé lorsque l'entreprise entre en bourse.
Comment fonctionne un prêt relais ?
Comme son nom l'indique, le financement relais est utilisé pour combler le financement d'une entreprise, d'une entreprise ou de toute autre organisation lorsque l'entreprise manque d'argent à un moment donné et s'attend à recevoir une injection de fonds à une date ultérieure. Les entreprises ont généralement recours à ce type de financement pour répondre à leurs besoins de financement à court terme. Le financement provisoire peut être fourni de diverses manières. L’option sur laquelle s’appuie une entreprise dépend de l’option qui s’offre à elle et de ce qui lui convient le mieux. Une entreprise jouissant d’une bonne réputation et d’une position solide aura plus d’opportunités que les entreprises nouvellement créées ou les organisations qui subissent déjà des pertes importantes. L’option de financement relais peut inclure un financement relais pour une introduction en bourse et du capital d’emprunt.
Caractéristiques du financement relais
Vous trouverez ci-dessous quelques caractéristiques du financement relais.
1. Objectif à court terme
Ces prêts sont orientés sur une courte période, soit un an ou moins. Faciliter l’aide financière pour répondre aux besoins financiers à court terme est l’objectif principal du financement relais. Par exemple, disons qu'un diplômé souhaite créer sa propre entreprise ou entreprise. Dans ce cas, il aura besoin de fonds pour répondre à ses besoins en fonds de roulement et organiser les premiers besoins de l'entreprise. Il peut répondre à ces besoins à court terme en sollicitant un prêt relais.
2. Coûts d’intérêt élevés
Parce qu'ils sont orientés vers le court terme et ont une période de remboursement plus courte, ils ont un taux d'intérêt plus élevé car ils fournissent un flux de trésorerie rapide en cas de besoin, ce qui entraîne des frais d'intérêt élevés.
3. Nécessite une garantie
Les prêteurs de financement relais exigent des garanties car, en raison des taux d’intérêt élevés, il existe un risque de défaut de paiement de l’emprunteur, qui pourrait ne pas être en mesure de faire face à ses remboursements. Une garantie est requise dans presque tous les cas. La garantie affecte directement le montant du prêt que le prêteur est prêt à accorder.
4. Méthodes de paiement alternatives
Ils facilitent le remboursement du prêt avant ou après qu’une source de financement permanente ait été obtenue. Si l’entreprise rembourse le montant avant cette date, elle crée un bon profil de crédit auprès du prêteur.
Types de financement relais
1. Financement relais par emprunt
Le premier type est le financement relais par emprunt, qui implique un financement au moyen de prêts à court terme ou de prêts relais. Comme mentionné, les prêts relais sont des prêts à court terme assortis de taux d’intérêt élevés. Par conséquent, une entreprise à la recherche d’un prêt relais doit être très prudente avant d’en faire la demande. Les taux d’intérêt élevés sur ces prêts peuvent entraîner d’autres problèmes financiers. Par conséquent, une entreprise avec un chiffre d’affaires important et une bonne réputation sur le marché ne devrait demander que des prêts relais. Ce type de prêt convient aux entreprises qui ont déjà obtenu un prêt bancaire d'un montant de 500,00 $, mais ce prêt est divisé en tranches. La première tranche étant attendue dans six mois, l'entreprise peut contracter un prêt relais. Ce prêt à court terme sur six mois peut aider l’entreprise à survivre jusqu’à ce qu’elle reçoive la première tranche.
2. Financement relais par actions
Le financement relais par actions est généralement préféré par les entreprises qui ne souhaitent pas contracter de prêts relais à taux d'intérêt élevé. Dans ce cas, le financement relais par actions est bon choix, qui propose aux entreprises un financement provisoire en échange du capital-risque de leur entreprise. Type de financement relais utilisé dans comme une option permettant aux entreprises disposant d'un bon capital-risque de répondre à leurs besoins de financement. Avec ce type de capital-risque, une entreprise peut choisir de prendre une participation au capital de la société de capital-risque en échange d'un financement pour une période allant de quelques mois à un an. La société de capital-risque considérera cela comme un accord si elle estime que l'entreprise réalisera des bénéfices et que la valeur de sa participation augmentera.
3. Financement relais pour l’introduction en bourse
Le financement relais des banques d’investissement est la méthode utilisée par la plupart des entreprises pour financer leur introduction en bourse. Ce type de financement est de nature à court terme et est conçu pour couvrir les coûts associés à l'introduction en bourse. Une fois l'introduction en bourse terminée, les billets reçus du dépôt sont utilisés pour rembourser les obligations du prêt. Ces fonds sont généralement fournis par une banque d'investissement qui souscrit à la nouvelle émission. Pour payer, la société de financement relais doit fournir aux preneurs fermes un certain nombre d'actions à un prix inférieur au prix d'émission, ce qui égalise le prêt.
4. Financement relais fermé
Ce type de financement relais garantit que la période pour laquelle les services de prêt sont fournis sera convenue entre le prêteur et le suiveur après l'accord des deux. Ce type de financement relais vise à garantir la fourniture de services en temps opportun. De plus, un tel financement relais est lié par un contrat juridique entre les deux parties.
5. Financement relais ouvert
Avec le financement relais ouvert, le service du prêt n'est pas fourni. Étant donné que la durée de remboursement de ces prêts n’est pas fixe, ce système ne peut pas garantir un remboursement en temps opportun du prêt. Ce type de financement relais ne nécessite aucun contrat juridique entre les deux parties.
6. Premier et deuxième financement relais
Dans ce type de financement relais, le prêteur exige un premier ou un deuxième versement de la personne détenue en échange du prêt. Si le créancier exige le premier paiement, il aura le premier droit aux bénéfices réalisés par le client grâce à ce paiement. Si le prêteur demande un deuxième privilège, il aura un deuxième droit au privilège en cas de défaut de l'entreprise.
Exemples de financement relais
Si votre entreprise est actuellement en grave faillite, de nouvelles opportunités commerciales se sont présentées à elle. Un montant de 600 000 $ US est requis pour lancer un nouveau projet d'entreprise. Dans ce cas, l’entreprise peut recourir au financement relais.
Disons que votre entreprise devient publique. Cependant, l’introduction en bourse est dans des mois et l’entreprise a besoin de fonds supplémentaires pour maintenir ses opérations. Dans ce cas, la préférence est donnée au financement intérimaire.
Avantages d'un prêt relais
L'un des avantages clés La meilleure chose à ce sujet est que ces prêts sont traités rapidement et instantanément. Pour les enchères et les besoins commerciaux urgents, ils contribuent à un financement rapide. Ceci est bénéfique pour les emprunteurs car il leur devient facile de gérer leurs cycles de paiement. L’avantage des prêts relais est que les termes et conditions associés au processus sont soumis à la flexibilité des prêteurs. Ils contribuent également à améliorer votre profil de crédit si vous avez un mauvais profil de crédit.
Inconvénients d'un prêt relais
Ils sont légèrement chers par rapport à d’autres prêts et programmes car ils ont un taux d’intérêt élevé. Il existe également un risque élevé de défaut de paiement de la part de l’emprunteur car le taux d’intérêt de ces prêts relais est assez élevé. Il a également été observé que les prêteurs ont tendance à facturer des frais élevés en cas de retard de paiement. Si l'emprunteur manque la date de paiement de chaque prêt impayé, le solde continue de s'accumuler avec le taux d'intérêt existant. L'emprunteur peut ne pas être en mesure de se retirer de ces prêts car il risque de ne pas obtenir de prêts auprès d'autres prêteurs traditionnels en raison de sa mauvaise réputation sur le marché.
Combler les restrictions financières
Si vous souhaitez emprunter de l’argent par le biais d’un financement relais, vous ne devez pas avoir de mauvais antécédents de crédit, car cela pourrait vous empêcher d’accéder à des prêts relais. Si vous avez un mauvais profil de crédit, le prêteur demandera des garanties pour garantir ses prêts auprès des emprunteurs. Lors du montage et du recouvrement, le prêteur peut en outre facturer des frais élevés aux emprunteurs. Ce sont quelques-unes des limites du financement relais que vous devez garder à l’esprit avant d’opter pour ce financement.
Conclusion!
Les prêts relais sont généralement à court terme et ont généralement une durée de 3 semaines à 12 mois. Ils sont utilisés pour répondre aux exigences commerciales à court terme. Au lieu des prêts traditionnels, les prêts relais sont utilisés pour financer les besoins en fonds de roulement d'une entreprise ou pour acquérir des actifs corporels. Il est également utilisé à des fins d’introduction en bourse ainsi que pour financer de bonnes affaires. Cela aidera les emprunteurs à ne manquer aucune transaction rentable. Il peut également vous permettre de verser un acompte de 20 %, ce qui est compris comme un « prêt conteneur », qui est un type de prêt relais généralement utilisé pour éviter le PMI ou l’assurance hypothécaire privée.
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