Poslovni model banke je sustav u kojem banka stvara, posuđuje i zarađuje novac. Opisuje glavne elemente, strategije i mehanizme kojima banka ostvaruje prihode, upravlja rizicima i osigurava svoju održivost. Ovo su glavne komponente poslovnog modela banke:
-
Privlačenje depozita.
Banka privlači depozite klijenata pružajući im sef za pohranu svojih sredstava. Depoziti banci omogućuju pristup sredstvima koja se zatim koriste za davanje zajmova i druga ulaganja.
-
Poslovni model banke. Izdavanje zajmova.
Banka daje zajmove klijentima, uključujući hipoteke, auto zajmove, poslovne zajmove i druge vrste financiranja. Kamate na kredite izvor su prihoda banke.
-
Investicije i financijske transakcije.
Banke svoja sredstva ulažu u različite financijske instrumente poput vrijednosnih papira, dionica, obveznica i dr. O prihodima od ulaganja ovisi i financijska dobrobit banke.
-
Poslovni model banke. Pružanje usluga.
Banke nude niz financijskih usluga kao što su usluge računa, bankovni prijenosi, osiguranje, upravljanje imovinom itd. Ove usluge mogu generirati prihod od provizije za banku.
-
Trgovanje valutama i plemenitim metalima.
Neke se banke bave trgovanjem valutama i plemenitim metalima na financijskim tržištima, zarađujući prihod od razlika u cijenama.
-
Poslovni model banaka. Upravljanje rizicima.
Banke upravljaju različitim vrstama rizika kao što su kreditni rizik, operativni rizik, tržišni rizik itd. kako bi osigurale financijsku stabilnost.
-
Inovacija i tehnologija.
Moderne banke aktivno uvode inovativne tehnologije kao što su internetsko bankarstvo, mobilne aplikacije, blockchain i umjetna inteligencija kako bi poboljšale uslugu klijentima i optimizacija operativnih procesa.
-
Poslovni model banaka. Naplata provizija i naknada.
Banke naplaćuju razne naknade i naknade za pružanje određenih usluga, kao što su vođenje računa, podizanje gotovine, prijenos i sl.
Poslovni model banke može varirati ovisno o veličini, specijalizaciji i strategiji razvoja. Stalno se mijenja zbog ekonomskih, tehnoloških i regulatornih promjena.
Upoznavanje s poslovnim modelom banke
Kada je riječ o načinima na koje banke nastoje zaraditi novac, prva stvar koju banke obično čine jest naplatiti određeni iznos kamata na kapital koji posuđuju različitim vrstama klijenata.
Osim toga, postoje i neke naknade koje se naplaćuju na usluge koje ljudi obično pružaju. Osim toga, nema sumnje da financijska tržišta predstavljaju određene financijske instrumente putem kojih će također moći prikupiti novac.
Postoje neke maloprodajne kao i komercijalne banke koje su ovdje kako bi pružile određene usluge javnosti. To omogućuje ljudima da budu sigurni da mogu dati najveći dio novca koji imaju.
Banke zatim koriste te depozite koje ljudi polažu kako bi ostale poslovati. Poslovni model banaka
Dešifriranje poslovnog modela banke da biste razumjeli kako funkcionira
Važno je da ljudi znaju sve o poslovnom modelu banaka.
To je zato da mogu točno znati kako banke rade najbolje.
Kada je riječ o razumijevanju poslovnog modela banaka, postoje određene stvari koje bi banke svakako trebale imati na umu.
Pa, kada je riječ o bankama, one obično ljudima nude određenu količinu novca za njihove depozite. To se zove zanimanje za ljude. Kamate će se plaćati u ime korisnika koji će sigurno htjeti koristiti usluge banaka.
Osim toga, banke također pokazuju određeni interes za njegove kreditne aktivnosti.
Dobit banke određena je razlikom između te dvije kamate.
Pa, nema sumnje da je novac koji se drži u banci doista jedan od najvažnijih aspekata poslovnog modela banke.
Razni bankarski kanali. Poslovni model banke
- Poslovnica osobnog bankarstva
- Bankarstvo putem bankomata
- Online bankarstvo
- Mobilno bankarstvo
- Telefonska banka
- Video bankarstvo
- Menadžer za odnose s javnošću
- Agent izravne prodaje
Raspon aktivnosti. Poslovni model banke
Za usmjeravanje svojih aktivnosti i ostvarivanje dobiti, banke obavljaju širok spektar aktivnosti, i to:
- Osobno bankarstvo
- Korporativno bankarstvo
- Investicijske aktivnosti banaka
- Osobno bankarstvo
- Bankovno poslovanje
- osiguranje
- Potrošačko financiranje
- Trgovanje devizama
- Robna trgovina
- Trgovinska nejednakost
- Trgovanje ročnicama i opcijama
- Trgovanje na tržištu novca
Proizvodi uključeni u poslovni model banke
Poslovni model banaka radi s dvije vrste proizvoda: prvi je maloprodajno, a drugi poslovno bankarstvo. Oni su dalje podijeljeni u različite kategorije, pogledajmo ih sada −
Proizvodi bankarstva za građane. Poslovni model banaka
- štedni račun
- Račun fiksnog depozita
- Čekovne knjižice
- Individualni mirovinski račun (IRA)
- Redovni depozitni račun
- Potvrda o depozitu (CD)
- Debitna kartica
- Račun tržišta novca
- Bankomat (ATM)
- Kreditna kartica
- hipoteka
- Trenutačni računi
- Oročeni depoziti
- kartica za bankomat
- Jedinica povjerenje
- Osobna pozajmica
Proizvodi poslovne/komercijalne/investicijske banke
- Poslovni kredit
- Revolving kredit
- Prikupljanje kapitala (vlasnički kapital / dug / hibridi)
- Hitna pozajmica
- Upravljanje rizikom (deviza (FX)), kamatne stope, roba, derivati
- Kreditne usluge
- Usluge upravljanja gotovinom (sef, daljinski unos depozita, obrada na prodajnom mjestu)
Ekonomske funkcije. Poslovni model banke
Banke ostvaruju širok spektar ekonomskih funkcija, a neke od njih su:
- Emisija novca
- Netiranje i namira plaćanja
- Kreditno posredovanje
- Poboljšanje kreditne kvalitete
- Neusklađenost imovine i obveza/konverzija dospijeća
- Stvaranje/uništavanje novca
Sljedeća stvar koja je vrlo važna za razumijevanje poslovnog modela banaka su vrste banaka, pa zaronimo i u to -
Vrste banaka unutar poslovnog modela banke
- Komercijalne banke
- banke Zajednice
- Banke za razvoj zajednice
- Banke za razvoj zemljišta
- Kreditne unije ili zadružne banke
- Poštanske štedionice
- Privatne banke
- Offshore banke
- Štedionice
- Stambene zadruge i zemljišne banke
- Etičke banke
- Izravno ili Internet bankarstvo
- Investicijske banke (koriste se za aktivnosti tržišta kapitala)
- Torgovye banki
- Središnje banke (u vlasništvu države, koje imaju kvaziregulatorne odgovornosti za nadzor poslovnih banaka i kontrolu kamatne stope na sredstva)
Kako banke zarađuju - prihod. Poslovni model banke
Kad su banke u pitanju, ljudi obično misle kako mogu zaraditi toliki novac? Jeste li i vi ikada prvi pomislili na ovo?
Pa, postoje neke banke koje nastoje ponuditi odgovarajuće kamate i na štedne i na tekuće račune. Postoje i druge banke koje mogu zaraditi od hipoteka, financijskih proizvoda i drugih zajmova za automobile.
Jeste li ikada znali kako banke najbolje zarađuju kamate na štednim računima?
Banke su uvijek u poslu prodaje novca i osiguravanja svih dostupnih hipoteka.
Postoje auto krediti, kreditne kartice, krediti za mali posao, koje banke obično daju kako bi osigurale da imaju sve kamate potrebne za posuđivanje. Neki drugi ključni načini za to:
broj 1. Uzimanje kamata od zajmoprimaca. Poslovni model banke
Uz pomoć kamata, nema sumnje, banke će sigurno uspjeti na najbolji mogući način dobiti sav novac. Jednostavno nema sumnje da postoji toliko nevjerojatnih mogućnosti koje su danas dostupne bankama.
Danas banke pružaju mnogo različitih usluga. Nema sumnje da postoji toliko mnogo nevjerojatnih opcija za ljude na najbolji mogući način.
Što se tiče plaćanja kamata, jednostavno nema sumnje da danas postoji toliko mnogo usluga koje banke pružaju.
Uz pomoć kamata, banke mogu ljudima pružiti sve nevjerojatne usluge uz određenu kamatnu stopu.
Dakle, nema sumnje da će interes za usluge koje danas pružaju banke sigurno moći ljudima pružiti sve važne koristi.
S kamatama banke mogu dobiti novca koliko žele. Kamata je stopa koju će banke dati.
broj 2. Naknade koje banke naplaćuju za svoje bankarske usluge
Neke banke imaju nekoliko važnih načina da zarade onoliko novca koliko žele. U nekim slučajevima postoji nekoliko banaka u kojima ljudi mogu položiti depozite i podići novac na najbolji mogući način.
No, kada je riječ o uplatama i isplatama, nema sumnje da će svakako morati platiti određenu naknadu. Dakle, ovo je jedna od najvažnijih stvari koje morate znati kada je u pitanju zarađivanje novca. novca u bankama.
Kad god klijenti trebaju izvršiti bilo koji oblik transakcije, moraju osigurati da mogu izvršiti i bilo kakve depozite na najbolji mogući način. Ako ne želite platiti naknadu za depozit, neće biti transakcije.
Dakle, ovo je još jedna važna stvar koju biste uvijek trebali imati na umu. Sada postoje druge opcije o kojima trebate znati. Za pružanje usluga u bankama ćete nedvojbeno morati plaćati novac bankama, a dosta su uobičajene naknade koje banke obično naplaćuju klijentima. Na primjer, postoje naknade za održavanje računa i druge naknade za prekoračenje koje obično naplaćuju ljudima.
Postoje i zakašnjele naknade koje se naplaćuju ljudima ako ne uspiju izvršiti najbolje uplate svoje hipoteke. Osim toga, postoje neke naknade za odbijene čekove i neke druge važne opcije.
Naplaćujući naknade, banke mogu zaraditi sav novac koji im je potreban za plaćanje kamata na štednim računima klijenata.
Naprosto nema sumnje da će ove naknade banke naplaćivati kako bi uredno obavljale sve svoje funkcije.
broj 3. Ostale komplementarne usluge. Poslovni model banke
Trenutno banke pružaju i druge dodatne usluge. Postoje usluge kao što su mogućnosti ulaganja i druge važne značajke koje ljudi mogu iskoristiti.
Govorimo o potvrdama o depozitu, zajedničkim fondovima i mnogim drugim brokerskim uslugama. Dakle, uopće nema sumnje da će ljudi morati platiti nešto novca bankama da se pobrinu za te usluge.
Toliko je drugih banaka koje će naplaćivati veće investicijske mogućnosti kojih morate biti svjesni. To bi bilo jako važno kada se radi o najboljoj investiciji. Savjetovali bismo ljudima da otvore IRA-u s odgovarajućom brokerskom tvrtkom.
Osim toga, tu su i neke druge opcije kao što su proizvodi osiguranja, čekovne knjižice, usluge javnog bilježnika i neke druge opcije za koje svakako morate znati. Ne samo to, već postoje i neke naknade koje se mogu dodati bankarskim uslugama.
Uz to, postoji još nekoliko referalnih programa koje je najbolje uključiti u usluge banaka.
Završetak!
Pa, nema sumnje da postoji mnogo različitih načina na koje banke mogu doći do novca koji žele imati.
Kamatama, provizijama i nekim drugim dodatnim uslugama banke osiguravaju učinkovito i profitno orijentirano pružanje svih financijskih i gospodarskih usluga. Poslovni model banaka
Banke su bile glavne institucije iza učinkovitog tijeka gospodarskih aktivnosti diljem svijeta. Vrste rasta koje vidimo posvuda oko nas zapravo su rezultat učinkovitog poslovnog modela banaka u upravljanju, distribuciji i optimizaciji gospodarskog poslovanja.
PITANJA. Poslovni model banaka.
-
Što je poslovni model banke?
- Poslovni model banke određuje kako ona stvara, posuđuje i zarađuje novac. To uključuje metode privlačenja depozita, davanja zajmova, ulaganja, Upravljanje rizikom, pružanje financijskih usluga i ostale djelatnosti.
-
Koji su glavni elementi poslovnog modela banke?
- Ključni elementi uključuju privlačenje depozita, odobravanje zajmova, upravljanje imovinom i obvezama, ulaganje, prikupljanje naknada, pružanje financijskih usluga i osiguravanje sigurnosti transakcija.
-
Kako banke zarađuju?
- Banke zarađuju kroz kamate na kredite, naknade za usluge, naknade za vođenje računa, investicijske aktivnosti i druge financijske transakcije.
-
Koje usluge banke pružaju u sklopu svog poslovnog modela?
- Banke pružaju širok raspon usluga, uključujući pohranjivanje novca, izdavanje kredita, upravljanje računima, elektroničko i mobilno bankarstvo, investicijske proizvode i osiguranje.
-
Koji su rizici povezani s poslovnim modelom banaka?
- Rizici mogu uključivati kreditne rizike, tržišne rizike, operativne rizike, rizike likvidnosti, promjene kamatnih stopa, valutne rizike i druge.
-
Kako banke upravljaju rizikom u svom poslovnom modelu?
- Banke koriste različite tehnike upravljanja rizikom kao što su kreditne procjene, diverzifikacija portfelja, osiguranje rizika, regulatorni standardi i praćenje financijskih tržišta.
-
Koji trendovi trenutno utječu na poslovni model banke?
- Među aktualnim trendovima koji utječu na poslovni model banaka možemo istaknuti digitalizacija bankovnih usluga, razvoj blockchain tehnologija, prelazak na beskontaktno plaćanje i promjene u regulaciji financijskog sektora.
-
S kojim se izazovima susreću banke u modernoj bankarskoj industriji?
- Izazovi uključuju konkurenciju fintech tvrtki. Potreba za prilagodbom novim tehnologijama, usklađenosti s propisima, upravljanju kibersigurnošću i promjenama u ponašanju potrošača.
-
Mogu li banke koristiti različite poslovne modele za različite usluge?
- Da. Mnoge banke koriste hibridne poslovne modele. Pružanjem različitih usluga kroz različite odjele ili podružnice.
-
Kako je bankarski poslovni model u interakciji s ekonomskom politikom i regulativom?
- Bankarski poslovni model utječe na gospodarstvo i podložan je regulaciji. Cilj: osiguranje financijske stabilnosti, zaštita interesa klijenata i sprječavanje sistemskih rizika.
Ostavite komentar