Il finanziamento temporaneo, noto anche come finanziamento temporaneo, è un finanziamento temporaneo fornito a un'organizzazione o a un progetto per soddisfare le sue esigenze finanziarie per un periodo di tempo specificato. Si tratta di una soluzione temporanea che viene generalmente utilizzata fino a quando non viene assicurata un'importante fonte di finanziamento o fino al completamento di una determinata fase del progetto.
Principali caratteristiche del finanziamento ponte:
- Temporaneamente: Il finanziamento ponte viene concesso per un periodo di tempo limitato, spesso prima che il progetto riceva un finanziamento stabile a lungo termine.
- Scopo: Lo scopo principale del finanziamento ponte è garantire la continuità delle operazioni o il completamento di una fase specifica di un progetto fino a quando non sarà disponibile una fonte di finanziamento più sostenibile.
- Fonti: Il finanziamento ponte può essere fornito da varie fonti come investitori, finanziatori o anche dai fondi propri dell'azienda.
- Esempi di utilizzo: Ciò può includere il finanziamento di un progetto di costruzione, il lancio di un nuovo prodotto, un progetto o altre esigenze temporanee che richiedono fondi aggiuntivi.
Fornisce il finanziamento ponte organizzazione o progetto l'opportunità di continuare le proprie attività fino alla risoluzione dei problemi del finanziamento di base o al completamento di una fase specifica di lavoro.
Cos’è il finanziamento ponte?
definizione: Il finanziamento ponte è definito come un metodo di finanziamento fornito per un breve periodo fino a quando un’azienda non ottiene un finanziamento permanente. Ciò aiuta l'azienda a ottenere prestiti a breve termine per soddisfare le esigenze aziendali immediate. Portare un prestito viene acquistato per soddisfare le esigenze di capitale circolante di un'impresa. Tali prestiti hanno costi di finanziamento o tassi di interesse elevati e sono considerati costosi, ma lo sono a causa dei rischi che comportano.
Tali metodi di finanziamento vengono utilizzati per superare i vincoli di tempo quando un’azienda si trova ad affrontare una carenza di liquidità e sta per ricevere un’infusione di capitale attraverso un finanziamento permanente. Viene utilizzato per i prestiti, solitamente finanziati dalle banche di investimento, per aiutare un'impresa di recente costituzione con fonti di finanziamento a breve termine fino a quando non viene trovata una fonte di finanziamento permanente. Nonostante questo ponte, il finanziamento può essere utilizzato per offerte pubbliche iniziali o può comportare il finanziamento di un’organizzazione scambiando azioni con azioni anziché debito.
Il finanziamento ponte offre tassi di interesse molto elevati con una durata a breve termine quando si stipula un prestito. Uno scambio di azioni in azioni richiede la rinuncia a un interesse in una società o entità in cambio di un finanziamento. Nel finanziamento ponte IPO, il finanziamento viene utilizzato dalle società che diventano pubbliche. In questo caso il finanziamento copre i costi dell’IPO e viene pagato quando la società viene quotata in borsa.
Come funziona il prestito ponte?
Come suggerisce il nome, il finanziamento ponte viene utilizzato per finanziare un'azienda, un'impresa o qualsiasi altra organizzazione quando la società esaurisce i soldi in un determinato momento e si aspetta di ricevere un'infusione di fondi in un secondo momento. Le aziende in genere utilizzano questo tipo di finanziamento per soddisfare le loro esigenze di finanziamento a breve termine. Il finanziamento ponte può essere concesso in vari modi. L’opzione su cui fa affidamento un’azienda dipende da quale opzione è a sua disposizione e da ciò che le si addice meglio. Un’azienda con una buona reputazione e una posizione forte avrà più opportunità rispetto alle aziende con attività di nuova costituzione o a quelle organizzazioni che stanno già subendo perdite significative. L’opzione di finanziamento ponte può includere il finanziamento ponte IPO e capitale di debito.
Caratteristiche del finanziamento ponte
Di seguito sono riportate alcune caratteristiche del finanziamento ponte.
1. Focus a breve termine
Questi prestiti sono orientati ad un breve periodo, cioè un anno o meno. Facilitare l’assistenza finanziaria per soddisfare le esigenze finanziarie a breve termine è lo scopo principale del finanziamento ponte. Ad esempio, supponiamo che un laureato voglia avviare un'attività o un'impresa in proprio. In questo caso, avrà bisogno di fondi per soddisfare le sue esigenze di capitale circolante e organizzare le esigenze iniziali dell'azienda. Può soddisfare queste esigenze a breve termine richiedendo un prestito transitorio.
2. Costi per interessi elevati
Poiché sono orientati al breve termine e hanno un periodo di rimborso più breve, hanno un tasso di interesse più elevato in quanto forniscono un rapido flusso di cassa nei momenti di necessità, con conseguenti costi di interesse elevati.
3. Richiede garanzie
I prestatori di finanziamenti ponte necessitano di garanzie perché, a causa degli alti tassi di interesse, esiste il rischio di insolvenza da parte del mutuatario, che potrebbe non essere in grado di far fronte ai suoi rimborsi. Nella quasi totalità dei casi è necessaria una garanzia. La garanzia collaterale influisce direttamente sull’importo del prestito che il creditore è disposto a fornire.
4. Metodi di pagamento alternativi
Facilitano il rimborso del prestito prima o dopo che sia stata assicurata una fonte di finanziamento effettiva e permanente. Se la società rimborsa l'importo prima di allora, crea un buon profilo di credito con il creditore.
Tipologie di finanziamento ponte
1. Finanziamento del ponte del debito
Il primo tipo è il finanziamento ponte del debito, che prevede il finanziamento tramite prestiti a breve termine o prestiti ponte. Come accennato in precedenza, i prestiti transitori sono prestiti a breve termine con tassi di interesse elevati. Pertanto, un’azienda alla ricerca di un prestito transitorio dovrebbe prestare molta attenzione prima di richiederne uno. Gli alti tassi di interesse su questi prestiti possono portare ad altri problemi finanziari. Pertanto, un’azienda con un fatturato elevato e una buona reputazione sul mercato dovrebbe richiedere solo prestiti ponte. Questo tipo di prestito è adatto a quelle aziende a cui è già stato concesso un prestito dalla banca per un importo di 500,00 dollari, ma questo prestito è suddiviso in tranche. Poiché la prima tranche è prevista tra sei mesi, l'azienda può stipulare un prestito ponte. Questo prestito a breve termine di sei mesi può aiutare l’azienda a sopravvivere fino a quando non riceverà la prima tranche.
2. Finanziamento ponte azionario
Il finanziamento ponte con capitale azionario è solitamente preferito dalle aziende che non vogliono contrarre prestiti ponte con interessi elevati. In questo caso, l’Equity Bridge Financing lo è buona opzione, che offre alle aziende finanziamenti ponte in cambio del capitale di rischio della loro azienda. Tipo di finanziamento ponte utilizzato in come un'opzione per le aziende con un buon capitale di rischio per soddisfare i propri esigenze di finanziamento. Con questo tipo di capitale di rischio, un'azienda può scegliere di avere una partecipazione azionaria da parte della società di capitale di rischio in cambio di finanziamenti per un periodo che va da pochi mesi a un anno. La società di venture capital lo considererà un accordo se crede che la società realizzerà un profitto e il valore della partecipazione della società aumenterà.
3. Finanziamento ponte IPO
Il finanziamento ponte dell’investment banking è il metodo utilizzato dalla maggior parte delle aziende per finanziare la propria IPO. Questo tipo di finanziamento è di natura a breve termine ed è progettato per coprire i costi associati all’IPO. Una volta completata l’IPO, le note ricevute dal deposito vengono utilizzate per ripagare gli obblighi di prestito. Questi fondi sono generalmente forniti da una banca d’investimento che sottoscrive la nuova emissione. Per pagare, la società di finanziamento ponte deve fornire ai sottoscrittori un numero di azioni scontate rispetto al prezzo di emissione, che equiparano il prestito.
4. Finanziamento ponte chiuso
Questo tipo di finanziamento ponte garantisce che il periodo per il quale vengono forniti i servizi di prestito sarà concordato tra il prestatore e il follower dopo l'accordo di entrambi. Questo tipo di finanziamento ponte mira a garantire la fornitura tempestiva dei servizi. Inoltre, tale finanziamento ponte è vincolato da un contratto legale tra le due parti.
5. Finanziamenti ponte aperti
Con il finanziamento ponte aperto, non viene fornito il servizio di prestito. Poiché la durata del servizio per tali prestiti non è fissa, questo schema non può garantire il servizio tempestivo del prestito. Questo tipo di finanziamento ponte non richiede alcun contratto legale tra le due parti.
6. Primo e secondo finanziamento ponte
In questo tipo di finanziamento ponte, il creditore richiede un primo o un secondo pagamento da parte della persona detenuta in cambio del prestito. Se il creditore esige il primo pagamento, avrà diritto in primo luogo agli utili realizzati dal cliente grazie ad esso. Se il creditore richiede un secondo privilegio, avrà un secondo diritto sul privilegio in caso di inadempienza dell'azienda.
Esempi di finanziamento ponte
Se la tua azienda è attualmente in grave bancarotta, le si sono presentate nuove opportunità di business. Per avviare un nuovo progetto commerciale è necessario un fabbisogno di 600 dollari USA. In questo caso la società può ricorrere al finanziamento ponte.
Diciamo che la tua attività diventa pubblica. Tuttavia, mancano mesi all’offerta pubblica iniziale e l’azienda ha bisogno di fondi aggiuntivi per mantenere le proprie operazioni. In questo caso viene data preferenza al finanziamento temporaneo.
Vantaggi di un prestito ponte
Uno dei vantaggi chiave La cosa migliore è che questi prestiti vengono elaborati rapidamente e istantaneamente. Per le aste e le esigenze aziendali urgenti, aiutano a ottenere finanziamenti rapidi. Ciò è vantaggioso per i mutuatari in quanto diventa facile per loro gestire i propri cicli di pagamento. La parte migliore dei prestiti ponte è che i termini e le condizioni associati al processo sono soggetti alla flessibilità dei finanziatori. Aiutano anche a migliorare il tuo profilo di credito se hai un profilo di credito negativo.
Svantaggi del prestito ponte
Sono leggermente costosi rispetto ad altri prestiti e programmi poiché hanno un tasso di interesse elevato. Inoltre, il rischio di insolvenza del mutuatario è elevato poiché il tasso di interesse su questi prestiti ponte è piuttosto elevato. È stato inoltre osservato che i finanziatori tendono ad addebitare commissioni elevate se il pagamento viene effettuato in ritardo. Se il mutuatario non rispetta la data di pagamento di ciascun prestito in essere, il saldo continua ad accumularsi insieme al tasso di interesse esistente. Il mutuatario potrebbe non essere in grado di uscire da tali prestiti poiché potrebbe non ottenere prestiti da altri istituti di credito tradizionali a causa della scarsa reputazione sul mercato.
Superare le restrizioni finanziarie
Se desideri prendere in prestito denaro tramite finanziamenti transitori, non devi avere una storia creditizia negativa poiché ciò potrebbe impedirti di accedere ai prestiti transitori. Nel caso in cui tu abbia un profilo creditizio negativo, l'istituto di credito chiederà garanzie collaterali per garantire i propri prestiti ai mutuatari. Durante la creazione e la riscossione, il creditore può inoltre addebitare commissioni elevate ai mutuatari. Queste erano alcune delle limitazioni del finanziamento transitorio che dovresti tenere a mente prima di optare per esso.
Conclusione!
I prestiti ponte sono generalmente a breve termine e di solito hanno un periodo compreso tra 3 settimane e 12 mesi. Vengono utilizzati per superare le esigenze aziendali a breve termine. Invece dei prestiti tradizionali, i prestiti ponte vengono utilizzati per finanziare il fabbisogno di capitale circolante di un’impresa o per acquisire beni materiali. Viene utilizzato anche per scopi IPO insieme al finanziamento di buoni affari. Ciò aiuterà i mutuatari a non perdere occasioni redditizie. Potrebbe anche consentire di versare un acconto del 20%, inteso come “prestito contenitore”, che è un tipo di prestito ponte tipicamente utilizzato per evitare PMI o assicurazioni ipotecarie private.
Lascia un commento