ბანკის ბიზნეს მოდელი არის სისტემა, რომლის მიხედვითაც ბანკი ქმნის, გასცემს სესხს და შოულობს ფულს. მასში აღწერილია ძირითადი ელემენტები, სტრატეგიები და მექანიზმები, რომლითაც ბანკი აწარმოებს შემოსავალს, მართავს რისკებს და უზრუნველყოფს მის მდგრადობას. აქ მოცემულია ბანკის ბიზნეს მოდელის ძირითადი კომპონენტები:
-
დეპოზიტების მოზიდვა.
ბანკი იზიდავს დეპოზიტებს მომხმარებლებისგან მათი სახსრების შესანახად სეიფის მიწოდებით. დეპოზიტები უზრუნველყოფს ბანკს სახსრებზე წვდომას, რომლებიც შემდეგ გამოიყენება სესხებისა და სხვა ინვესტიციებისთვის.
-
ბანკის ბიზნეს მოდელი. სესხების გაცემა.
ბანკი მომხმარებლებს აძლევს სესხებს, მათ შორის იპოთეკურს, ავტოსესხებს, ბიზნეს სესხებს და სხვა სახის დაფინანსებას. ბანკისთვის შემოსავლის წყაროა სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები.
-
ინვესტიციები და ფინანსური ოპერაციები.
ბანკები თავიანთ სახსრებს ინვესტირებენ სხვადასხვა ფინანსურ ინსტრუმენტებში, როგორიცაა ფასიანი ქაღალდები, აქციები, ობლიგაციები და სხვა. ბანკის ფინანსური კეთილდღეობა ასევე დამოკიდებულია საინვესტიციო შემოსავალზე.
-
ბანკის ბიზნეს მოდელი. მომსახურების გაწევა.
ბანკები გვთავაზობენ მრავალფეროვან ფინანსურ მომსახურებას, როგორიცაა ანგარიშის მომსახურება, საბანკო გადარიცხვები, დაზღვევა, აქტივების მართვა და ა.შ. ამ სერვისებმა შესაძლოა ბანკისთვის საკომისიო შემოსავალი გამოიწვიოს.
-
ვაჭრობა ვალუტით და ძვირფასი ლითონებით.
ზოგიერთი ბანკი ფინანსურ ბაზრებზე ვაჭრობს ვალუტით და ძვირფასი ლითონებით, შემოსავალს ღებულობს ფასების განსხვავებებიდან.
-
ბანკების ბიზნეს მოდელი. რისკების მართვა.
ფინანსური სტაბილურობის უზრუნველსაყოფად ბანკები მართავენ სხვადასხვა სახის რისკებს, როგორიცაა საკრედიტო რისკი, საოპერაციო რისკი, საბაზრო რისკი და ა.შ.
-
ინოვაცია და ტექნოლოგია.
სერვისის გასაუმჯობესებლად თანამედროვე ბანკები აქტიურად ნერგავენ ინოვაციურ ტექნოლოგიებს, როგორიცაა ონლაინ ბანკინგი, მობილური აპლიკაციები, ბლოკჩეინი და ხელოვნური ინტელექტი. კლიენტები და ოპერატიული პროცესების ოპტიმიზაცია.
-
ბანკების ბიზნეს მოდელი. საკომისიოებისა და მოსაკრებლების შეგროვება.
ბანკები ახდენენ სხვადასხვა საკომისიოს და გადასახადს გარკვეული სერვისების მიწოდებისთვის, როგორიცაა ანგარიშის მომსახურება, ნაღდი ფულის გატანა, გადარიცხვები და ა.შ.
ბანკის ბიზნეს მოდელი შეიძლება განსხვავდებოდეს მისი ზომის, სპეციალობისა და განვითარების სტრატეგიის მიხედვით. ის მუდმივად იცვლება ეკონომიკური, ტექნოლოგიური და მარეგულირებელი ცვლილებების გამო.
ბანკის ბიზნეს მოდელის გაცნობა
რაც შეეხება გზებს, რომლითაც ბანკები ეძებენ ფულის გამომუშავებას, პირველი, რასაც ბანკები აკეთებენ, არის გარკვეული პროცენტის დარიცხვა კაპიტალზე, რომელსაც ისინი სესხულობენ სხვადასხვა ტიპის კლიენტებზე.
ამის გარდა, ასევე არის გარკვეული გადასახადები, რომლებიც ირიცხება იმ სერვისებზე, რომლებსაც ისინი ჩვეულებრივ აწვდიან ადამიანების მიერ. გარდა ამისა, ეჭვგარეშეა, რომ ფინანსური ბაზრები წარმოადგენენ გარკვეულ ფინანსურ ინსტრუმენტებს, რომლითაც ისინი ასევე შეძლებენ ფულის შეგროვებას.
არის საცალო და კომერციული ბანკები, რომლებიც აქ არიან საზოგადოებისთვის გარკვეული სერვისების გასაწევად. ეს საშუალებას აძლევს ადამიანებს დარწმუნდნენ, რომ მათ შეუძლიათ თავიანთი თანხის უმეტესი ნაწილი შეიტანონ.
ეს დეპოზიტები, რომლებსაც ადამიანები აკეთებენ, შემდეგ იყენებენ ბანკებს ბიზნესში დარჩენისთვის. ბანკების ბიზნეს მოდელი
ბანკის ბიზნეს მოდელის გაშიფვრა იმის გასაგებად, თუ როგორ მუშაობს ისინი
მნიშვნელოვანია ადამიანებმა ყველაფერი იცოდნენ ბანკების ბიზნეს მოდელის შესახებ.
ეს იმისთვისაა, რომ მათ ზუსტად იცოდნენ, როგორ ასრულებენ ბანკები საუკეთესოდ.
ახლა, როდესაც საქმე ეხება ბანკების ბიზნეს მოდელის გააზრებას, არის გარკვეული რამ, რაც ბანკებმა აუცილებლად უნდა გაითვალისწინონ.
ისე, რაც შეეხება ბანკებს, ისინი ჩვეულებრივ ადამიანებს სთავაზობენ გარკვეულ თანხას მათი დეპოზიტებისთვის. ამას ჰქვია ადამიანებით დაინტერესება. პროცენტი გადაიხდება იმ მომხმარებლების სახელით, რომლებიც აუცილებლად მოისურვებენ ისარგებლონ ბანკების მომსახურებით.
გარდა ამისა, ბანკები ასევე იჩენენ ინტერესს მისი საკრედიტო საქმიანობით.
ბანკის მოგება განისაზღვრება ამ ორ პროცენტს შორის სხვაობით.
ისე, ეჭვგარეშეა, რომ ბანკში არსებული ფული ნამდვილად არის ბანკის ბიზნეს მოდელის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ასპექტი.
სხვადასხვა საბანკო არხები. ბანკის ბიზნეს მოდელი
- პირადი საბანკო ფილიალი
- ბანკომატით ბანკომატით
- Ინტერნეტ ბანკინგი
- მობილური ბანკინგი
- სატელეფონო ბანკი
- ვიდეო ბანკინგი
- საზოგადოებასთან ურთიერთობის მენეჯერი
- პირდაპირი გაყიდვების აგენტი
აქტივობების სპექტრი. ბანკის ბიზნეს მოდელი
ბანკები თავიანთი საქმიანობის წარმართვისა და მოგების მისაღებად ახორციელებენ საქმიანობის ფართო სპექტრს, კერძოდ:
- პერსონალური ბანკინგი
- კორპორატიული ბანკინგი
- ბანკების საინვესტიციო საქმიანობა
- პერსონალური ბანკინგი
- ბანკის ოპერაციები
- დაზღვევა
- სამომხმარებლო ფინანსები
- სავალუტო ვაჭრობა
- სასაქონლო ვაჭრობა
- სავაჭრო უთანასწორობა
- ფიუჩერსებითა და ოფციონებით ვაჭრობა
- ფულის ბაზარზე ვაჭრობა
პროდუქტები, რომლებიც შედის ბანკის ბიზნეს მოდელში
ბანკების ბიზნეს მოდელი მუშაობს ორი ტიპის პროდუქტზე: პირველი არის საცალო ვაჭრობა და მეორე ბიზნეს ბანკინგი. ისინი შემდგომში იყოფა სხვადასხვა კატეგორიებად, მოდით შევხედოთ მათ ახლა −
საცალო საბანკო პროდუქტები. ბანკების ბიზნეს მოდელი
- შემნახველი ანგარიში
- ფიქსირებული ანაბარი
- შეამოწმეთ წიგნები
- ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA)
- რეგულარული ანაბარი
- სადეპოზიტო სერთიფიკატი (CD)
- Სადებეტო ბარათი
- ფულის ბაზრის ანგარიში
- ავტომატური გამყიდველის მანქანა (ATM)
- საკრედიტო ბარათი
- იპოთეკური
- მიმდინარე ანგარიშები
- ვადიანი დეპოზიტები
- ბანკომატის ბარათი
- ერთეულის ნდობა
- Პერსონალური სესხი
ბიზნეს/კომერციული/საინვესტიციო ბანკის პროდუქტები
- ბიზნეს სესხი
- მბრუნავი სესხი
- კაპიტალის გაზრდა (კაპიტალი / დავალიანება / ჰიბრიდები)
- სასწრაფო სესხი
- რისკების მართვა (სავალუტო (FX)), საპროცენტო განაკვეთები, საქონელი, წარმოებულები
- საკრედიტო მომსახურება
- ფულადი სახსრების მართვის სერვისები (სუფთა, დისტანციური დეპოზიტის შეყვანა, გაყიდვის პუნქტის დამუშავება)
ეკონომიკური ფუნქციები. ბანკის ბიზნეს მოდელი
ბანკები ახორციელებენ ეკონომიკური ფუნქციების ფართო სპექტრს და ზოგიერთი მათგანია:
- ფულის გაცემა
- ანგარიშსწორება და ანგარიშსწორება
- საკრედიტო შუამავლობა
- საკრედიტო ხარისხის გაუმჯობესება
- აქტივების ვალდებულების შეუსაბამობა/ვადიანობის კონვერტაცია
- ფულის შექმნა/განადგურება
შემდეგი, რაც ძალიან მნიშვნელოვანია ბანკების ბიზნეს მოდელის გასაგებად, არის ბანკების ტიპები, ასე რომ, მოდით ჩავუღრმავდეთ ამასაც -
ბანკების ტიპები ბანკის ბიზნეს მოდელის ფარგლებში
- კომერციული ბანკები
- საზოგადოების ბანკები
- თემის განვითარების ბანკები
- მიწის განვითარების ბანკები
- საკრედიტო კავშირები ან კოოპერატიული ბანკები
- საფოსტო შემნახველი ბანკები
- კერძო ბანკები
- ოფშორული ბანკები
- შემნახველი ბანკები
- სამშენებლო საზოგადოებები და მიწის ბანკები
- ეთიკური ბანკები
- პირდაპირი ან ინტერნეტ ბანკინგი
- საინვესტიციო ბანკები (გამოიყენება კაპიტალის ბაზრის საქმიანობისთვის)
- სავაჭრო ბანკები
- ცენტრალური ბანკები (სახელმწიფოს საკუთრებაში, რომლებსაც აქვთ კვაზი-მარეგულირებელი პასუხისმგებლობა კომერციული ბანკების ზედამხედველობისა და სახსრების საპროცენტო განაკვეთის კონტროლისთვის)
როგორ აკეთებენ ბანკები ფულს - შემოსავალი. ბანკის ბიზნეს მოდელი
რაც შეეხება ბანკებს, ადამიანები ჩვეულებრივ ფიქრობენ, როგორ შეუძლიათ ამ რაოდენობის ფულის გამომუშავება? თქვენც გიფიქრიათ ამაზე პირველად?
ისე, არის რამდენიმე ბანკი, რომლებიც მიდრეკილნი არიან უზრუნველყონ ადეკვატური საპროცენტო განაკვეთები როგორც შემნახველზე, ასევე მიმდინარე ანგარიშებზე. არსებობს სხვა ბანკები, რომლებსაც შეუძლიათ ფულის გამომუშავება იპოთეკური სესხებით, ფინანსური პროდუქტებით და სხვა მანქანის სესხებით.
ოდესმე იცოდით, როგორ იღებენ ბანკები საუკეთესო პროცენტს შემნახველ ანგარიშებზე?
ბანკები ყოველთვის არიან ფულის გაყიდვის და ყველა ხელმისაწვდომი იპოთეკის ბიზნესში.
არის მანქანის სესხები, საკრედიტო ბარათები, სესხები მცირე ბიზნესი, რომელსაც ბანკები, როგორც წესი, აწვდიან, რათა უზრუნველყონ ყველა პროცენტი, რაც საჭიროა სესხის მისაღებად. ამის გაკეთების კიდევ რამდენიმე ძირითადი გზა:
No1. მსესხებლებისგან ინტერესის აღება. ბანკის ბიზნეს მოდელი
ინტერესის დახმარებით, ეჭვგარეშეა, რომ ბანკები აუცილებლად შეძლებენ ყველა თანხის საუკეთესოდ მიღებას. უბრალოდ ეჭვგარეშეა, რომ დღეს ბანკებს უამრავი გასაოცარი შესაძლებლობა აქვთ.
დღესდღეობით, ბანკები უამრავ სხვადასხვა სერვისს აწვდიან. ეჭვგარეშეა, რომ ამდენი საოცარი ვარიანტია ხალხისთვის საუკეთესოდ.
რაც შეეხება პროცენტის გადახდას, უბრალოდ, ეჭვგარეშეა, რომ ამ დღეებში ბანკების მიერ ამდენი მომსახურებაა გაწეული.
პროცენტის დახმარებით, ბანკებს შეუძლიათ ადამიანებს მიაწოდონ ყველა საოცარი სერვისი გარკვეული საპროცენტო განაკვეთით.
ასე რომ, ეჭვგარეშეა, რომ ამ დღეებში ბანკების მიერ მოწოდებული სერვისებით დაინტერესება აუცილებლად შეძლებს ხალხისთვის ყველა მნიშვნელოვანი სარგებელის მიწოდებას.
პროცენტით ბანკებს შეუძლიათ მიიღონ იმდენი ფული, რამდენიც სურთ. პროცენტი არის ის განაკვეთი, რომელსაც ბანკები გასცემენ.
No2. საკომისიოები ბანკების მიერ მათი საბანკო მომსახურებისთვის
ზოგიერთ ბანკს აქვს რამდენიმე მნიშვნელოვანი გზა იმდენი ფულის მოსაპოვებლად, რამდენიც მათ სურთ. ზოგიერთ შემთხვევაში, არის რამდენიმე ბანკი, სადაც ადამიანებს შეუძლიათ დეპოზიტების შეტანა და ფულის ამოღება საუკეთესო გზით.
თუმცა, რაც შეეხება დეპოზიტებსა და გატანას, ეჭვგარეშეა, რომ მათ აუცილებლად მოუწევთ გარკვეული საფასურის გადახდა. ასე რომ, ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ, რაც უნდა იცოდეთ ფულის გამომუშავებისას. ფული ბანკებში.
როდესაც მომხმარებელს სჭირდება რაიმე სახის ტრანზაქციის განხორციელება, მათ უნდა უზრუნველყონ, რომ მათ ასევე შეუძლიათ ნებისმიერი დეპოზიტის შეტანა საუკეთესო გზით. თუ არ გსურთ დეპოზიტის საკომისიოს შეტანა, ტრანზაქცია არ იქნება.
ასე რომ, ეს არის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი რამ, რაც ყოველთვის აუცილებლად უნდა გახსოვდეთ. ახლა არის სხვა ვარიანტები, რომელთა შესახებაც უნდა იცოდეთ. მომსახურების გაწევისთვის უდავოდ მოგიწევთ ფულის გადახდა ბანკებში ბანკებში, საკმაოდ გავრცელებულია საკომისიოები, რომლებსაც ბანკები ჩვეულებრივ უხდიან კლიენტებს. მაგალითად, არის ანგარიშის შენარჩუნების საკომისიო და სხვა ოვერდრაფტის საკომისიოები, რომლებსაც ისინი უხდიან ხალხს.
ასევე არის დაგვიანებული გადასახადები, რომლებიც ეკისრება ხალხს, თუ ისინი ვერ განახორციელებენ საუკეთესო გადასახადებს იპოთეკაზე. გარდა ამისა, არსებობს გარკვეული საკომისიო ჩეკებისთვის და სხვა მნიშვნელოვანი ვარიანტებისთვის.
საკომისიოების შეგროვებით, ბანკებს შეუძლიათ მიიღონ მთელი თანხა, რაც მათ სჭირდებათ კლიენტების შემნახველ ანგარიშებზე პროცენტის გადასახდელად.
უბრალოდ, ეჭვგარეშეა, რომ ამ საკომისიოებს ბანკები დააწესებენ, რათა მათ ყველა ფუნქცია სწორად შეასრულონ.
No3. სხვა დამატებითი სერვისები. ბანკის ბიზნეს მოდელი
ამჟამად ბანკები სხვა დამატებით მომსახურებას ახორციელებენ. არის ისეთი სერვისები, როგორიცაა საინვესტიციო ვარიანტები და სხვა მნიშვნელოვანი ფუნქციები, რომლებითაც ადამიანებს შეუძლიათ ისარგებლონ.
ჩვენ ვსაუბრობთ სადეპოზიტო სერთიფიკატებზე, ურთიერთდახმარების ფონდებსა და ბევრ სხვა საბროკერო მომსახურებაზე. ასე რომ, ეჭვგარეშეა, რომ ხალხს მოუწევს ბანკებისთვის გარკვეული თანხის გადახდა ამ სერვისებზე ზრუნვისთვის.
იმდენი სხვა ბანკია, რომლებიც დააკისრებენ უფრო მაღალ საინვესტიციო შესაძლებლობებს, რაც თქვენ უნდა იცოდეთ. ეს მართლაც მნიშვნელოვანი იქნება, როდესაც საქმე საუკეთესო ინვესტიციას ეხება. ჩვენ ვურჩევდით ხალხს, გაეხსნათ IRA სათანადო საბროკერო ფირმასთან.
ამის გარდა, ასევე არსებობს რამდენიმე სხვა ვარიანტი, როგორიცაა სადაზღვევო პროდუქტები, ჩეკის წიგნები, სანოტარო მომსახურება და რამდენიმე სხვა ვარიანტი, რომლის შესახებაც აუცილებლად უნდა იცოდეთ. არა მხოლოდ ეს, არამედ არის გარკვეული საკომისიოებიც, რომლებიც შეიძლება დაემატოს საბანკო მომსახურებას.
ამასთან, არის კიდევ რამდენიმე რეფერალური პროგრამა, რომლებიც საუკეთესოდ შედის ბანკების სერვისებში.
Დასრულება!
ისე, ეჭვგარეშეა, რომ არსებობს მრავალი განსხვავებული გზა, რომლითაც ბანკებს შეუძლიათ მიიღონ ფული, რაც მათ სურთ.
პროცენტის, საკომისიოს და სხვა დამატებითი სერვისების მეშვეობით ბანკები უზრუნველყოფენ ყველა ფინანსური და ეკონომიკური სერვისის ეფექტურ და მოგებაზე ორიენტირებულ მიწოდებას. ბანკების ბიზნეს მოდელი
ბანკები წარმოადგენდნენ ძირითად ინსტიტუტებს, რომლებიც ხელს უწყობენ ეკონომიკური საქმიანობის ეფექტიანი ნაკადს მთელ მსოფლიოში. ზრდის ტიპები, რომლებსაც ჩვენ ყველგან ვხედავთ, რეალურად არის ბანკების ეფექტური ბიზნეს მოდელის შედეგი ეკონომიკური ოპერაციების მართვაში, განაწილებაში და ოპტიმიზაციაში.
FAQ. ბანკების ბიზნეს მოდელი.
-
როგორია ბანკის ბიზნეს მოდელი?
- ბანკის ბიზნეს მოდელი განსაზღვრავს, თუ როგორ ქმნის, გასცემს სესხს და როგორ შოულობს ფულს. ეს მოიცავს დეპოზიტების მოზიდვის მეთოდებს, სესხებს, ინვესტიციებს, რისკების მართვის, ფინანსური მომსახურების გაწევა და სხვა საქმიანობა.
-
რა არის ბანკის ბიზნეს მოდელის ძირითადი ელემენტები?
- ძირითადი ელემენტები მოიცავს დეპოზიტების მოზიდვას, სესხების გაცემას, აქტივებისა და ვალდებულებების მართვას, ინვესტიციებს, საკომისიოს შეგროვებას, ფინანსური მომსახურების მიწოდებას და ტრანზაქციების უსაფრთხოების უზრუნველყოფას.
-
როგორ აკეთებენ ბანკები ფულს?
- ბანკები ფულს შოულობენ სესხებზე პროცენტების, მომსახურების საკომისიოს, ანგარიშის მომსახურების საკომისიოს, საინვესტიციო საქმიანობებისა და სხვა ფინანსური ოპერაციების მეშვეობით.
-
რა სერვისებს აწვდიან ბანკები თავიანთი ბიზნეს მოდელის ნაწილად?
- ბანკები უზრუნველყოფენ მომსახურების ფართო სპექტრს, მათ შორის ფულის შენახვას, სესხების გაცემას, ანგარიშის მართვას, ელექტრონულ და მობილურ ბანკს, საინვესტიციო პროდუქტებს და დაზღვევას.
-
რა რისკებთან არის დაკავშირებული ბანკების ბიზნეს მოდელი?
- რისკები შეიძლება შეიცავდეს საკრედიტო რისკებს, საბაზრო რისკებს, საოპერაციო რისკებს, ლიკვიდურობას, საპროცენტო განაკვეთის ცვლილებას, სავალუტო რისკებს და სხვა.
-
როგორ მართავენ ბანკები რისკს თავიანთ ბიზნეს მოდელში?
- ბანკები იყენებენ რისკის მართვის სხვადასხვა ტექნიკას, როგორიცაა საკრედიტო შეფასება, პორტფელის დივერსიფიკაცია, რისკის დაზღვევა, მარეგულირებელი სტანდარტები და ფინანსური ბაზრების მონიტორინგი.
-
რა ტენდენციები ახდენს გავლენას ბანკის ბიზნეს მოდელზე ამჟამად?
- ბანკების ბიზნეს მოდელზე მოქმედ მიმდინარე ტენდენციებს შორის შეგვიძლია გამოვყოთ საბანკო სერვისების დიგიტალიზაცია, ბლოკჩეინის ტექნოლოგიების განვითარება, უკონტაქტო გადახდებზე გადასვლა და ფინანსური სექტორის რეგულირების ცვლილებები.
-
რა გამოწვევების წინაშე დგანან ბანკები თანამედროვე საბანკო ინდუსტრიაში?
- გამოწვევები მოიცავს კონკურენციას ფინტექ კომპანიებისგან. ახალ ტექნოლოგიებთან ადაპტაციის აუცილებლობა, რეგულაციების შესაბამისობა, კიბერუსაფრთხოების მართვა და მომხმარებლის ქცევის ცვლილებები.
-
შეუძლიათ ბანკებს გამოიყენონ სხვადასხვა ბიზნეს მოდელი სხვადასხვა სერვისისთვის?
- დიახ. ბევრი ბანკი იყენებს ჰიბრიდულ ბიზნეს მოდელებს. სხვადასხვა განყოფილების ან ფილიალის მეშვეობით სხვადასხვა სერვისის მიწოდებით.
-
როგორ ურთიერთქმედებს საბანკო ბიზნეს მოდელი ეკონომიკურ პოლიტიკასა და რეგულაციასთან?
- საბანკო ბიზნეს მოდელი გავლენას ახდენს ეკონომიკაზე და ექვემდებარება რეგულირებას. მიზანი: ფინანსური სტაბილურობის უზრუნველყოფა, კლიენტების ინტერესების დაცვა და სისტემური რისკების პრევენცია.
დატოვე კომენტარი