Apdrošināšanas kompāniju biznesa modelis

Apdrošināšanas sabiedrību biznesa modeļa pamatā ir apdrošināšanas pakalpojumu sniegšana un ar apdrošināšanu saistīto finanšu risku pārvaldīšana. Viņi liek derības uz risku, ka viņu apdrošinājuma ņēmēji nenomirs, vai viņu automašīnas netiks pilnībā nokomplektētas, vai arī viņu mantas nenodegs. Kopumā apdrošināšanas sabiedrību uzņēmējdarbības modelis darbojas, apvienojot maksātāja risku un pēc tam pārdalot šo risku plašākā portfelī.

Šajā gadījumā apdrošināšanas sabiedrība piekrīt maksāt noteiktu naudas summu par apdrošinātās personas aktīvu zaudējumu (galvenokārt slimības, bojājuma vai nāves dēļ).

Šajā procesā viņi pelna naudu, iekasējot prēmijas par apdrošināšanas segumu un atkārtoti ieguldot šīs summas daudzos citos interesējošos aktīvos.

Nopelnīšanas process nauda svārstās no veselības apdrošināšanas sabiedrībām līdz īpašuma galvotājiem un īpašuma apdrošināšanas sabiedrībām. Šajā ierakstā mēs iedziļināsimies apdrošināšanas kompāniju biznesa modelī un mēģināsim saprast, kā tās vada savu biznesu un pelna naudu. Tātad sāksim tūlīt -

Ievads apdrošināšanas kompāniju biznesa modelī

Apdrošināšana nav jauns jēdziens. Viņš daudzus gadus nodarbojas ar tirdzniecību. Apdrošināšana ir veids, kā pasargāt sevi vai savu īpašumu.

Uzņēmums, kas jūs apdrošina, ir atbildīgs par kompensācijas izmaksu par jebkādiem zaudējumiem apdrošinātajam.

Ir nepieciešams noguldīt noteiktu summu noteiktos intervālos. To sauc par prēmiju. Uzņēmums šo summu patur sev, un dzīvības vai mantas zaudējuma gadījumā to kompensē no šīs naudas.

Galvenie apdrošināšanas veidi. Apdrošināšanas kompāniju biznesa modelis

Ir vairāki objekti un priekšmeti, kurus var apdrošināt. Nozīmīgākie apdrošināšanas veidi ir tie, kas ir ļoti populāri un uz kuriem parakstās daudzi. Šī ir viena no tām lietām, kas tiek plaši izmantota vai ir ļoti svarīga.

1. Dzīvības apdrošināšana

Kas var būt svarīgāks par dzīvi? Dzīvē nav nekā svarīgāka par pašu dzīvi. Līdz ar to dzīvības apdrošināšana ir populārākais apdrošināšanas veids. Cilvēkiem ir pienākumi pret ģimeni, kā arī pret saviem mīļajiem.

Tāpēc viņi izdevīgi nodrošina savu dzīvi tiem, kas paliek pēc viņu nāves. Apdrošināšanas prēmijas apmērs tiek noteikts atkarībā no personas veselības stāvokļa un slimības vēstures.

2. Medicīniskā apdrošināšana. Apdrošināšanas kompāniju biznesa modelis

Daudzi incidenti ir negaidīti un kļūst par satricinājumiem dzīvē. Tāpat arī veselības katastrofas un neatliekamās medicīniskās palīdzības gadījumi.

Ja cilvēks saslimst un viņam nepieciešama medicīniskā procedūra, viņš var pieprasīt šo apdrošināšanu un saņemt atlīdzību.

Rēķinus par procedūrām apdrošināšanas sabiedrība apmaksā, izmantojot naudu klients kā apdrošināšanas prēmijas maksājums.

3. Auto apdrošināšana

Pēcnāves un slimības objekts, kuram ir liels bojājumu risks, ir automašīna. Gandrīz katru dienu tiek izmantotas automašīnas un transportlīdzekļi.

Tie viegli nolietojas. Tāpēc ir nepieciešams nodrošināt automašīnu. Tas nozīmē, ka gadījumā, ja automašīna kādreiz sabojājas vai iekļūst avārijā, apdrošināšanas kompānija maksās par tā remontu.

Pirms prēmijas noteikšanas ir jāņem vērā tādi dati kā automašīnas apkopes biežums, tehniskie parametri un vidējā veiktspēja. Apdrošināšanas kompāniju biznesa modelis

Kā apdrošināšanas kompānijas pelna naudu? 

Tā kā apdrošināšanas kompānijas vadīšana ir bizness, ikviens tiecas pēc peļņas. Apdrošināšanas sabiedrības biznesa modelis ļoti atšķiras no citiem biznesa modeļiem.

Apdrošināšanas sabiedrībām ir divi galvenie naudas pelnīšanas veidi.

1. Ienākumi no parakstīšanas

Šis ienākumu veids atspoguļo starpību starp naudas summu, kas iekasēta kā apdrošināšanas prēmijas no dažādiem klientiem, un naudas summa, kas samaksāta atlīdzību atlīdzināšanai. Ja kopējā dividenžu summa pārsniedz atgūtos prasījumus, uzņēmums gūst peļņu.

Tas prasa, lai biznesa modeļa matemātika būtu precīza. Ja finanšu korekcijas tiks veiktas pareizi, uzņēmums gūs peļņu; pretējā gadījumā viņai būs jānes zaudējumi. Šeit ļoti svarīga ir iekasēto prēmiju kopsumma.

Prēmijas jānosaka, pamatojoties uz tādiem faktoriem kā personas vecums, slimības vēsture un citi fiziskās dzīvības un veselības apdrošināšanas raksturlielumi, kā arī nepieciešamā veiktspēja un uzturēšana.

Prasības, par kurām ir tiesības saņemt atlīdzību, ir balstītas uz dažādiem klientam zināmiem faktoriem.

2. Investīciju ienākumi. Apdrošināšanas kompāniju biznesa modelis

Apdrošināšanas sabiedrībām nav nepieciešama nauda, ​​​​lai ieguldītu uzņēmuma veidošanā. Viņi ņem naudu no saviem klientiem un pēc tam iegulda šo naudu citos tirgos un uzņēmumos.

Peļņa no šiem ieguldījumiem ir apdrošināšanas sabiedrību ienākumu avots. Šie uzņēmumi dod priekšroku investīcijām zema riska nozarē, kur tie gūs noteiktus ieguvumus.

Tas nozīmē, ka ienākumus sauc par ienākumiem no ieguldījumiem. Tas galvenokārt veicina apdrošināšanas sabiedrības izaugsmi un rentabilitāti.

3. Pārklājuma trūkums

Ja klients piedzīvo periodu, par kuru viņš/viņa bija apdrošināts vai viņam nebija nepieciešama atlīdzība, to sauc par seguma pārtraukšanu. Šīs seguma nepilnības darbojas apdrošinātāja labā.

Ja klients kādu laiku aiziet, nemaksājot prēmiju, polise kļūst neaktīva un apdrošinātājs var no tā gūt labumu.

Ja polise zaudē spēku bez pretenzijas pieteikšanas, apdrošinātājs saņem finansiālu peļņu. Tas ir milzīgs ienākumu avots apdrošināšanas kompānijām.

4. Skaidras naudas vērtības atcelšana. Apdrošināšanas kompāniju biznesa modelis

Ja klients vēlas izņemt visu naudu pirms polises termiņa beigām, šāda situācija ir izdevīga apdrošinātājiem. Šajā gadījumā naudas vērtība tiek atcelta.

Apdrošināšanas sabiedrība atgriež tikai to summu, kas ir procentuālā daļa, ko viņi nopelnījuši no ieguldījumiem, kas veikti no klienta iekasētās prēmijas.

Klienta iemaksātās apdrošināšanas prēmijas paliek apdrošinātājam, dodot iespēju gūt finansiālu peļņu.

Ieguvumi apdrošināšanas kompānijām

Apdrošināšanas sabiedrībām ir daudz priekšrocību, izņemot finansiālo peļņu. Šie ieguvumi dod labumu uzņēmumam un palīdz sasniegt vēlamos mērķus.

1. Risku samazināšana, palielinot automatizāciju. Apdrošināšanas kompāniju biznesa modelis

Automatizācija ir pavērusi ceļu izciliem rezultātiem, samazinot cilvēka iejaukšanos un cilvēka kļūdas daudzos procesos.

Apdrošināšanas arēnu pārņēmusi automatizācija. Roboti un tehnoloģijas ir nomainījušas cilvēkus. SaaS (Software as a Service) izmantošana ir palīdzējusi šai nozarei sasniegt augstumus.

2. Ērta piekļuve lietotāja informācijai.

Lietotāja un klienta informācija var izmantot daudzos veidos un dažādiem mērķiem. Šī informācija var kalpot kā stimuls citiem uzņēmumiem, kur šī informācija var būt noderīga.

Tas izrādās izdevīgi apdrošināšanas sabiedrībām, kuras vēlas paplašināties citos uzņēmējdarbības virzienos.

Pēdējās domas!

Apdrošināšanas kompāniju biznesa modeļi ir unikāli katrai kompānijai un ir balstīti uz dažādiem faktoriem, kas nodrošina, lai tās neciestu zaudējumus un vienmēr gūtu milzīgu peļņu. Apdrošināšanas kompāniju biznesa modelis

Saskaņā ar nozares datiem tikai 3% patērētāju, kas maksā apdrošināšanas prēmijas, ik gadu iesniedz atlīdzību. Tātad apdrošināšanas sabiedrību biznesa modelis ir veidots tā, lai gūtu ievērojamu peļņu.

Viņi veic visas apdrošināšanas prēmijas un pastāvīgi iegulda tās, lai palielinātu savu peļņu.

Noslēgumā jāsaka, ka peļņas skaitītājs vienmēr būs vērsts uz apdrošināšanas kompānijām.

Kādas apdrošināšanas polises jums ir?

Vai šis ieraksts ir mainījis jūsu viedokli par apdrošināšanas polisēm, uzzinot par apdrošināšanas sabiedrību biznesa modeļa ieņēmumu potenciālu?