Деловен модел на банка е систем според кој банката создава, позајмува и заработува пари. Ги опишува главните елементи, стратегии и механизми со кои банката генерира приход, управува со ризиците и ја обезбедува нејзината одржливост. Еве ги главните компоненти на деловниот модел на банките:
-
Привлекување депозити.
Банката привлекува депозити од клиенти со тоа што им обезбедува сеф за складирање на нивните средства. Депозитите и обезбедуваат на банката пристап до средства, кои потоа се користат за давање заеми и други инвестиции.
-
Деловен модел на банка. Издавање заеми.
Банката дава заеми на клиентите, вклучувајќи хипотеки, авто-заеми, деловни кредити и други видови финансирање. Каматите на кредитите се извор на приход за банката.
-
Инвестиции и финансиски трансакции.
Банките ги инвестираат своите средства во различни финансиски инструменти како што се хартии од вредност, акции, обврзници и други. Финансиската благосостојба на банката зависи и од приходите од инвестиции.
-
Деловен модел на банка. Обезбедување на услуги.
Банките нудат различни финансиски услуги, како што се услуги за сметки, жични трансфери, осигурување, управување со средства итн. Овие услуги може да генерираат приход од провизија за банката.
-
Тргување со валути и благородни метали.
Некои банки се занимаваат со тргување со валути и благородни метали на финансиските пазари, заработувајќи приход од разликите во цените.
-
Деловен модел на банки. Управување со ризици.
Банките управуваат со различни видови ризици како кредитен ризик, оперативен ризик, пазарен ризик итн. за да обезбедат финансиска стабилност.
-
Иновации и технологија.
Современите банки активно воведуваат иновативни технологии како онлајн банкарство, мобилни апликации, блокчејн и вештачка интелигенција за да ја подобрат услугата клиенти и оптимизација на оперативните процеси.
-
Деловен модел на банки. Наплата на провизии и такси.
Банките наплатуваат различни провизии и давачки за давање одредени услуги, како што се сервисирање на сметки, подигнување готовина, трансфери итн.
Деловниот модел на банката може да варира во зависност од нејзината големина, специјализација и развојна стратегија. Постојано се менува поради економските, технолошките и регулаторните промени.
Вовед во деловниот модел на банката
Кога станува збор за начините на кои банките бараат да заработат пари, првото нешто што банките имаат тенденција да го прават е да наплатат одредена сума на камата на капиталот што го позајмуваат на различни типови клиенти.
Освен ова, има и некои такси што се наплаќаат за услугите што тие обично ги обезбедуваат од страна на луѓето. Дополнително, несомнено е дека финансиските пазари презентираат одредени финансиски инструменти преку кои и тие ќе можат да собираат пари.
Постојат некои малопродажни, како и комерцијални банки кои се тука за да обезбедат одредени услуги за јавноста. Ова им овозможува на луѓето да се уверат дека можат да придонесат поголем дел од парите што ги имаат.
Овие депозити што ги прават луѓето потоа ги користат банките за да останат во бизнисот. Деловен модел на банки
Дешифрирање на деловниот модел на банката за да се разбере како тие функционираат
Важно е луѓето да знаат сè што можат за деловниот модел на банките.
Ова е за да можат точно да знаат како банките работат најдобро.
Сега, кога станува збор за разбирање на деловниот модел на банките, постојат одредени работи кои банките дефинитивно треба да ги имаат на ум.
Па, кога станува збор за банките, тие обично им нудат на луѓето одредена сума пари за нивните депозити. Ова се вика интерес за луѓе. Ќе се плаќа камата во име на корисници кои дефинитивно ќе сакаат да ги користат услугите на банките.
Покрај тоа, банките покажуваат одреден интерес и за нејзините кредитни активности.
Добивката на банката се одредува според разликата помеѓу овие две камати.
Па, нема сомнеж дека парите што се чуваат во банка се навистина еден од најважните аспекти на деловниот модел на банката.
Различни банкарски канали. Деловен модел на банка
- Лична банкарска филијала
- Банкарство со банкомат
- Онлајн банкарство
- Мобилно банкарство
- Телефонска банка
- Видео банкарство
- Менаџер за односи со јавноста
- Директен агент за продажба
Опсег на активности. Деловен модел на банка
За да ги насочат своите активности и да генерираат профит, банките вршат широк спектар на активности, и тоа:
- Лично банкарство
- Корпоративно банкарство
- Инвестициски активности на банките
- Лично банкарство
- Банкарски операции
- Осигурување
- Финансии на потрошувачите
- Тргување со девизи
- Трговија со стоки
- Трговска нееднаквост
- Тргување со фјучерси и опции
- Тргување на пазарот на пари
Производи вклучени во деловниот модел на банката
Деловниот модел на банките работи со два вида производи: првиот е малопродажба, а вториот е деловното банкарство. Овие се понатаму поделени во различни категории, ајде да ги погледнеме сега −
Банкарски производи на мало. Деловен модел на банки
- штедна книшка
- Фиксна депозитна сметка
- Проверете ги книгите
- Индивидуална сметка за пензионирање (ИРА)
- Редовна депозитна сметка
- Сертификат за депозит (ЦД)
- Дебитна картичка
- Сметка на пазарот на пари
- Автоматска банкарска машина (банкомат)
- Кредитна картичка
- Хипотека
- Тековни сметки
- Орочени депозити
- АТМ картичка
- Единица доверба
- Личен заем
Деловни/комерцијални/продукти на инвестициска банка
- Деловен заем
- Револвинг заем
- Зголемување на капитал (капитал / долг / хибриди)
- Итен заем
- Управување со ризик (девизна (девизна)), каматни стапки, стоки, деривати
- Кредитни услуги
- Услуги за управување со готовина (сеф, далечинско внесување депозит, обработка на продажно место)
Економски функции. Деловен модел на банка
Банките спроведуваат широк спектар на економски функции, а некои од нив се:
- Издавање пари
- Пребивање и порамнување на плаќањата
- Кредитно посредување
- Подобрување на квалитетот на кредитите
- Несовпаѓање на обврските на средствата/конверзија на доспевање
- Создавање/уништување на пари
Следното нешто што е многу важно да се разбере бизнис моделот на банките се типовите на банки, па ајде да се нурнеме и во тоа -
Видови банки во рамките на деловниот модел на банката
- Комерцијалните банки
- Банки на заедницата
- Банки за развој на заедницата
- Банки за развој на земјиште
- Кредитни унии или кооперативни банки
- Поштенски штедилници
- Приватни банки
- Офшор банки
- Штедилници
- Градење на друштва и земјишни банки
- Етички банки
- Директно или интернет банкарство
- Инвестициски банки (кои се користат за активности на пазарот на капитал)
- Трговските банки
- Централни банки (во државна сопственост, кои имаат квазирегулаторни одговорности за супервизија на комерцијалните банки и контрола на каматната стапка на средствата)
Како банките заработуваат пари - приход. Деловен модел на банка
Кога станува збор за банките, луѓето обично размислуваат како можат да заработат толку пари? Дали некогаш и вие прво размислувавте за ова?
Па, има некои банки кои имаат тенденција да обезбедат соодветни каматни стапки и на штедните и на тековните сметки. Има и други банки кои можат да заработат од хипотеки, финансиски производи и други автомобилски кредити.
Дали некогаш сте знаеле како банките најдобро заработуваат камата на штедните сметки?
Банките секогаш се занимаваат со продажба на пари и обезбедување на сите достапни хипотеки.
Има автомобилски кредити, кредитни картички, кредити за мал бизнис, кои банките обично ги обезбедуваат за да се осигураат дека ја имаат целата камата што им е потребна за позајмување. Некои други клучни начини да го направите ова:
бр.1. Земање камата од должници. Деловен модел на банка
Со помош на каматата, нема дилема дека банките дефинитивно ќе можат да ги добијат сите пари на најдобар можен начин. Едноставно, нема сомнеж дека на банките денес им се достапни толку многу неверојатни можности.
Деновиве, банките обезбедуваат многу различни услуги. Нема сомнение дека има толку многу неверојатни опции за луѓето на најдобар можен начин.
Што се однесува до плаќањата на каматите, едноставно нема сомнеж дека деновиве има толку многу услуги што ги даваат банките.
Со помош на каматата, банките можат да ги обезбедат сите неверојатни услуги на луѓето со одредена каматна стапка.
Значи, нема сомнеж дека интересот за услугите што ги даваат банките деновиве сигурно ќе може да ги обезбеди сите важни придобивки за луѓето.
Со камата, банките можат да добијат пари колку што сакаат. Каматата е стапката што ќе ја доделат банките.
бр.2. Надоместоците што ги наплатуваат банките за нивните банкарски услуги
Некои банки имаат неколку важни начини да заработат пари колку што сакаат. Во некои случаи, постојат неколку банки каде што луѓето можат да прават депозити и да подигнат пари на најдобар можен начин.
Меѓутоа, кога станува збор за депозити и повлекувања, нема сомнеж дека тие дефинитивно ќе треба да платат одредена провизија. Значи, ова е една од најважните работи што треба да ги знаете кога станува збор за заработка. пари во банките.
Секогаш кога клиентите треба да направат каква било форма на трансакција, тие мора да се погрижат да можат да направат какви било депозити на најдобар можен начин. Ако не сакате да направите провизија за депозит, нема да има трансакција.
Значи, ова е уште една важна работа што секогаш треба да ја запомните со сигурност. Сега има и други опции за кои треба да знаете. За давање услуги, несомнено ќе треба да плаќате пари на банките во банките.Постојат прилично вообичаени провизии кои банките вообичаено ги наплатуваат на клиентите. На пример, постојат такси за одржување на сметката и други надоместоци за пречекорување што тие имаат тенденција да ги наплатуваат од луѓето.
Исто така, постојат такси за доцнење што им се наплаќаат на луѓето доколку не успеат да ги направат најдобрите плаќања на нивната хипотека. Дополнително, има одредени такси за одбиени чекови и некои други важни опции.
Со наплата на провизии, банките можат да ги заработат сите пари што им се потребни за да платат камата на штедните сметки на клиентите.
Едноставно, нема сомнеж дека овие давачки ќе ги наплаќаат банките со цел тие правилно да ги извршуваат сите свои функции.
бр. 3. Други дополнителни услуги. Деловен модел на банка
Во моментов, банките обезбедуваат други дополнителни услуги. Постојат услуги како што се инвестициските опции и други важни карактеристики што луѓето можат да ги искористат.
Зборуваме за сертификати за депозит, заеднички фондови и многу други брокерски услуги. Значи, воопшто нема сомнеж дека луѓето ќе треба да платат некој денар на банките за да се грижат за овие услуги.
Има толку многу други банки кои ќе наплатат повисоки инвестициски можности за кои треба да знаете. Ова би било навистина важно кога станува збор за најдобрата инвестиција. Би ги советувале луѓето да отворат ИРА со соодветна брокерска фирма.
Освен ова, има и некои други опции како осигурителни производи, чекови, нотарски услуги и некои други опции за кои треба сигурно да знаете. Не само ова, туку има и одредени провизии што може да се додадат на банкарските услуги.
Заедно со ова, има уште неколку програми за упатување кои најдобро се вклучени во услугите на банките.
Завршување!
Па, нема сомнеж дека постојат многу различни начини на кои банките можат да ги добијат парите што сакаат да ги имаат.
Преку каматите, провизиите и некои други дополнителни услуги, банките обезбедуваат ефикасна и профитно ориентирана испорака на сите финансиски и економски услуги. Деловен модел на банки
Банките беа главните институции зад ефикасниот тек на економските активности низ целиот свет. Видовите на раст што ги гледаме насекаде околу нас се всушност резултат на ефикасниот деловен модел на банките во управувањето, дистрибуцијата и оптимизирањето на економското работење.
Најчесто поставувани прашања. Деловен модел на банки.
-
Кој е бизнис моделот на банката?
- Деловниот модел на банка одредува како таа создава, позајмува и заработува пари. Ова вклучува методи за привлекување депозити, обезбедување заеми, инвестиции, управување со ризик, обезбедување на финансиски услуги и други активности.
-
Кои се главните елементи на деловниот модел на банката?
- Клучните елементи вклучуваат привлекување депозити, одобрување заеми, управување со средства и обврски, инвестирање, наплата на надоместоци, обезбедување финансиски услуги и обезбедување сигурност за трансакциите.
-
Како банките заработуваат пари?
- Банките заработуваат преку камати на заеми, надоместоци за услуги, надоместоци за сервисирање на сметки, инвестициски активности и други финансиски трансакции.
-
Кои услуги ги обезбедуваат банките како дел од нивниот бизнис модел?
- Банките обезбедуваат широк спектар на услуги, вклучувајќи складирање пари, издавање заеми, управување со сметки, електронско и мобилно банкарство, инвестициски производи и осигурување.
-
Кои ризици се поврзани со деловниот модел на банките?
- Ризиците може да вклучуваат кредитни ризици, пазарни ризици, оперативни ризици, ликвидност, промени на каматните стапки, валутни ризици и други.
-
Како банките управуваат со ризикот во нивниот бизнис модел?
- Банките користат различни техники за управување со ризик, како што се кредитни проценки, диверзификација на портфолиото, осигурување на ризик, регулаторни стандарди и следење на финансиските пазари.
-
Кои трендови моментално влијаат врз деловниот модел на банката?
- Меѓу актуелните трендови кои влијаат на деловниот модел на банките можеме да ги истакнеме дигитализација на банкарските услуги, развој на блокчејн технологии, транзиција кон бесконтактни плаќања и промени во регулативата на финансискиот сектор.
-
Со какви предизвици се соочуваат банките во модерната банкарска индустрија?
- Предизвиците вклучуваат конкуренција од Финтех компании. Потребата за прилагодување на новите технологии, усогласеноста со регулативата, управувањето со сајбер безбедноста и промените во однесувањето на потрошувачите.
-
Дали банките можат да користат различни деловни модели за различни услуги?
- Да. Многу банки користат хибридни деловни модели. Со обезбедување на различни услуги преку различни поделби или филијали.
-
Како функционира банкарскиот бизнис модел со економската политика и регулатива?
- Банкарскиот деловен модел влијае на економијата и е предмет на регулација. Цел: обезбедување финансиска стабилност, заштита на интересите на клиентите и спречување на системски ризици.
Оставить комментарий