Пословни модел банке је систем у коме банка ствара, позајмљује и зарађује новац. Он описује главне елементе, стратегије и механизме помоћу којих банка остварује приход, управља ризицима и обезбеђује њену одрживост. Ево главних компоненти пословног модела банака:
-
Привлачење депозита.
Банка привлачи депозите клијената тако што им обезбеђује сеф за чување њихових средстава. Депозити обезбеђују банци приступ средствима, која се затим користе за кредитирање и друга улагања.
-
Пословни модел банке. Издавање кредита.
Банка даје кредите клијентима, укључујући хипотеке, ауто кредите, пословне кредите и друге врсте финансирања. Каматне стопе на кредите су извор прихода за банку.
-
Инвестиције и финансијске трансакције.
Банке своја средства улажу у различите финансијске инструменте као што су хартије од вредности, акције, обвезнице и други. Финансијско благостање банке зависи и од прихода од улагања.
-
Пословни модел банке. Пружање услуга.
Банке нуде разне финансијске услуге као што су услуге рачуна, банковни трансфери, осигурање, управљање имовином итд. Ове услуге могу генерисати приход од провизија за банку.
-
Трговање валутама и племенитим металима.
Неке банке се баве трговином валутама и племенитим металима на финансијским тржиштима, остварујући приход од разлика у ценама.
-
Пословни модел банака. Управљање ризицима.
Банке управљају разним врстама ризика као што су кредитни ризик, оперативни ризик, тржишни ризик итд. како би осигурале финансијску стабилност.
-
Иновације и технологија.
Савремене банке активно уводе иновативне технологије као што су онлајн банкарство, мобилне апликације, блоцкцхаин и вештачка интелигенција ради побољшања услуге клијентима и оптимизација оперативних процеса.
-
Пословни модел банака. Наплата провизија и накнада.
Банке наплаћују разне накнаде и накнаде за пружање одређених услуга, као што су сервисирање рачуна, подизање готовине, трансфери итд.
Пословни модел банке може да варира у зависности од њене величине, специјализације и стратегије развоја. Стално се мења услед економских, технолошких и регулаторних промена.
Упознавање са пословним моделом банке
Када је реч о начинима на које банке настоје да зараде новац, прва ствар коју банке имају је да зарачунају одређену камату на капитал који позајмљују различитим типовима клијената.
Осим тога, постоје и неке накнаде које се наплаћују за услуге које обично пружају људи. Поред тога, нема сумње да финансијска тржишта представљају одређене финансијске инструменте преко којих ће такође моћи да прикупе новац.
Постоје неке малопродајне, као и комерцијалне банке које су ту да пруже одређене услуге јавности. Ово омогућава људима да буду сигурни да могу допринети највећим делом новца који имају.
Ове депозите које људи праве банке затим користе да остану у пословању. Пословни модел банака
Дешифровање пословног модела банке да бисте разумели како они функционишу
Важно је да људи знају све што могу о пословном моделу банака.
То је зато да могу тачно да знају како банке раде најбоље.
Сада, када је реч о разумевању пословног модела банака, постоје одређене ствари које банке свакако треба да имају на уму.
Па, када су банке у питању, оне обично нуде људима неку суму новца за њихове депозите. Ово се зове интересовање за људе. Камата ће се плаћати на име корисника који ће свакако желети да користе услуге банака.
Поред тога, банке такође показују интересовање за његове кредитне активности.
Добит банке одређује се разликом између ове две камате.
Па, нема сумње да је новац који се држи у банци заиста један од најважнијих аспеката пословног модела банке.
Разни банкарски канали. Пословни модел банке
- Филијала личног банкарства
- Банкарство са банкоматом
- Интернет банкарство
- Мобилно банкарство
- Телефонска банка
- Видео банкарство
- За односе са јавношћу директор
- Агент за директну продају
Спектар активности. Пословни модел банке
Да би усмеравале своју делатност и остваривале профит, банке обављају широк спектар активности, и то:
- Лично банкарство
- Корпоративно банкарство
- Инвестиционе активности банака
- Лично банкарство
- Пословање банака
- осигурање
- Финансирање потрошача
- Трговање девизама
- Робна трговина
- Трговинска неједнакост
- Трговање фјучерсима и опцијама
- Трговање на тржишту новца
Производи укључени у пословни модел банке
Пословни модел банака функционише са две врсте производа: први је са становништвом, а други је пословно банкарство. Они су даље подељени у различите категорије, хајде да их сада погледамо −
Производи банкарства са становништвом. Пословни модел банака
- штедни рачун
- Рачун фиксног депозита
- Чековне књиге
- Индивидуални пензиони рачун (ИРА)
- Редовни депозитни рачун
- Потврда о депозиту (ЦД)
- Дебитна картица
- Рачун тржишта новца
- банкомат (банкомат)
- Кредитна картица
- Хипотека
- Тренутни рачуни
- Орочени депозити
- Банкомат картица
- Јединица поверење
- Lični zajam
Пословна/комерцијална/инвестициона банка производи
- Пословни зајам
- Револвинг кредит
- Прикупљање капитала (власнички капитал / дуг / хибриди)
- Хитан кредит
- Управљање ризиком (девизна валута), каматне стопе, роба, деривати
- Кредитне услуге
- Услуге управљања готовином (сеф, даљински унос депозита, обрада на продајном месту)
Економске функције. Пословни модел банке
Банке спроводе широк спектар економских функција, а неке од њих су:
- Издавање новца
- Нетирање и поравнање плаћања
- Кредитно посредовање
- Побољшање кредитног квалитета
- Неусклађеност пасиве имовине/конверзија доспећа
- Стварање/уништење новца
Следећа ствар која је веома важна за разумевање пословног модела банака јесу врсте банака, па хајде да заронимо и у то -
Врсте банака у оквиру пословног модела банке
- Комерцијалне банке
- Заједнице банке
- Банке за развој заједнице
- Банке за развој земљишта
- Кредитне уније или задружне банке
- Поштанске штедионице
- Приватне банке
- Оффсхоре банке
- Штедионице
- Грађевинска друштва и земљишне банке
- Етичке банке
- Директно или Интернет банкарство
- Инвестиционе банке (користе се за активности на тржишту капитала)
- Трговачке банке
- Централне банке (у државном власништву, које имају квази-регулаторне одговорности за надзор комерцијалних банака и контролу каматне стопе на средства)
Како банке зарађују - приход. Пословни модел банке
Када су банке у питању, људи обично размишљају како уопште могу да зараде толику суму новца? Да ли сте и ви икада прво размишљали о овоме?
Па, постоје неке банке које теже да обезбеде адекватне каматне стопе и на штедне и на текуће рачуне. Постоје и друге банке које могу зарадити новац од хипотека, финансијских производа и других кредита за аутомобиле.
Да ли сте икада знали како банке најбоље зарађују камату на штедним рачунима?
Банке се увек баве продајом новца и обезбеђивањем свих расположивих хипотека.
Постоје кредити за аутомобиле, кредитне картице, кредити за Мали бизнис, које банке обично обезбеђују како би осигурале да имају сву камату која им је потребна за позајмљивање. Неки други кључни начини да то урадите:
број 1. Узимање камата од зајмопримаца. Пословни модел банке
Уз помоћ камате, нема сумње да ће банке сигурно моћи да дођу до свих пара на најбољи могући начин. Једноставно нема сумње да данас банкама има толико невероватних могућности.
Данас банке пружају много различитих услуга. Нема сумње да постоји толико невероватних опција за људе на најбољи могући начин.
Што се тиче плаћања камата, једноставно нема сумње да данас има толико услуга које банке пружају.
Уз помоћ камате, банке могу људима пружити све невероватне услуге по одређеној каматној стопи.
Дакле, нема сумње да ће интересовање за услуге банака ових дана сигурно моћи да пружи људима све важне погодности.
Уз камату, банке могу да добију новца колико желе. Камата је стопа коју ће банке дати.
број 2. Накнаде које банке наплаћују за своје банкарске услуге
Неке банке имају неколико важних начина да зараде онолико новца колико желе. У неким случајевима постоји неколико банака у којима људи могу уплатити депозите и подићи новац на најбољи могући начин.
Међутим, када је реч о депозитима и исплатама, нема сумње да ће они свакако морати да плате одређену накнаду. Дакле, ово је једна од најважнијих ствари које треба да знате када је у питању зарађивање новца. новац у банкама.
Кад год клијенти треба да изврше било који облик трансакције, они морају да се постарају да могу да уплате било који депозит на најбољи могући начин. Ако не желите да извршите провизију за депозит, неће бити трансакције.
Дакле, ово је још једна важна ствар коју увек сигурно морате запамтити. Сада постоје друге опције о којима морате да знате. За пружање услуга, несумњиво ћете морати да плаћате новац банкама у банкама.Постоје прилично уобичајене накнаде које банке обично наплаћују клијентима. На пример, постоје накнаде за одржавање рачуна и друге накнаде за прекорачење које обично наплаћују људима.
Постоје и накнаде за кашњење које се наплаћују људима ако не уплате најбоље отплате своје хипотеке. Поред тога, постоје неке накнаде за одбијене чекове и неке друге важне опције.
Прикупљањем накнада банке могу да зараде сав новац који им је потребан за плаћање камата на штедне рачуне клијената.
Једноставно, нема сумње да ће ове накнаде наплаћивати банке како би могле да правилно обављају све своје функције.
бр. 3. Остале комплементарне услуге. Пословни модел банке
Тренутно банке пружају и друге додатне услуге. Постоје услуге као што су опције улагања и друге важне карактеристике које људи могу да искористе.
Говоримо о сертификатима о депозиту, заједничким фондовима и многим другим брокерским услугама. Дакле, нема сумње да ће људи морати да плате нешто новца банкама да би се побринули за ове услуге.
Постоји толико много других банака које ће наплатити веће могућности улагања којих морате бити свесни. Ово би било веома важно када је у питању најбоља инвестиција. Саветовали бисмо људима да отворе ИРА са одговарајућом брокерском фирмом.
Осим овога, постоје и неке друге опције као што су производи осигурања, чековне књижице, нотарске услуге и неке друге опције о којима морате да знате. Не само ово, већ постоје и неке накнаде које се могу додати банкарским услугама.
Уз ово, постоји још неколико рефералних програма који су најбоље укључени у услуге банака.
Завршетак!
Па, нема сумње да постоји много различитих начина на које банке могу доћи до новца који желе.
Банке кроз камате, провизије и неке друге додатне услуге обезбеђују ефикасно и профитно оријентисано пружање свих финансијских и економских услуга. Пословни модел банака
Банке су биле главне институције иза ефикасног тока економских активности широм света. Врсте раста које видимо свуда око нас заправо су резултат ефикасног пословног модела банака у управљању, дистрибуцији и оптимизацији економских операција.
ФАК. Пословни модел банака.
-
Шта је пословни модел банке?
- Пословни модел банке одређује како она ствара, позајмљује и зарађује новац. Ово укључује методе привлачења депозита, давања кредита, инвестиција, управљање ризиком, пружање финансијских услуга и друге активности.
-
Који су главни елементи пословног модела банке?
- Кључни елементи укључују привлачење депозита, одобравање кредита, управљање имовином и обавезама, инвестирање, наплату накнада, пружање финансијских услуга и обезбеђење трансакција.
-
Како банке зарађују новац?
- Банке зарађују кроз камате на кредите, накнаде за услуге, накнаде за сервисирање рачуна, инвестиционе активности и друге финансијске трансакције.
-
Које услуге банке пружају као део свог пословног модела?
- Банке пружају широк спектар услуга, укључујући складиштење новца, издавање кредита, управљање рачунима, електронско и мобилно банкарство, инвестиционе производе и осигурање.
-
Који ризици су повезани са пословним моделом банака?
- Ризици могу укључивати кредитне ризике, тржишне ризике, оперативне ризике, ризике ликвидности, промене каматних стопа, валутне ризике и друге.
-
Како банке управљају ризиком у свом пословном моделу?
- Банке користе различите технике управљања ризиком као што су кредитне процене, диверсификација портфолија, осигурање ризика, регулаторни стандарди и праћење финансијских тржишта.
-
Који трендови тренутно утичу на пословни модел банке?
- Међу актуелним трендовима који утичу на пословни модел банака можемо издвојити дигитализација банкарских услуга, развој блокчејн технологија, прелазак на бесконтактно плаћање и промене у регулацији финансијског сектора.
-
Са којим изазовима се банке суочавају у савременој банкарској индустрији?
- Изазови укључују конкуренцију финтецх компанија. Потреба за прилагођавањем новим технологијама, усклађеност са прописима, управљање сајбер безбедношћу и промене у понашању потрошача.
-
Да ли банке могу да користе различите пословне моделе за различите услуге?
- Да. Многе банке користе хибридне пословне моделе. Пружањем различитих услуга кроз различите дивизије или филијале.
-
Како је банкарски пословни модел у интеракцији са економском политиком и регулативом?
- Банкарски пословни модел утиче на привреду и подлеже регулацији. Циљ: обезбеђење финансијске стабилности, заштита интереса клијената и спречавање системских ризика.
Оставить комментарии