Bank biznes modeli - banklar qanday qilib pul ishlashadi?

Bank biznes modeli bank yaratadigan, kredit beradigan va pul ishlab oladigan tizimdir. Unda bankning daromad olishi, risklarni boshqarishi va barqarorligini ta’minlashning asosiy elementlari, strategiyalari va mexanizmlari tavsiflanadi. Bank biznes modelining asosiy tarkibiy qismlari quyidagilardan iborat:

• Depozitlarni jalb qilish.

Bank mijozlarga pul mablag'larini saqlash uchun seyfni taqdim etish orqali omonatlarini jalb qiladi. Depozitlar bankka pul mablag'laridan foydalanish imkoniyatini beradi, keyinchalik ular kreditlar va boshqa investitsiyalar uchun ishlatiladi.

• Bank biznes modeli. Kreditlar berish.

Bank mijozlarga kreditlar, shu jumladan ipoteka, avtokreditlar, biznes kreditlari va boshqa moliyalashtirish turlarini taqdim etadi. Kreditlar bo'yicha foiz stavkalari bank uchun daromad manbai hisoblanadi.

• Investitsiyalar va moliyaviy operatsiyalar.

Banklar o'z mablag'larini qimmatli qog'ozlar, aktsiyalar, obligatsiyalar va boshqalar kabi turli xil moliyaviy vositalarga investitsiya qiladilar. Bankning moliyaviy farovonligi ham investitsiya daromadiga bog'liq.

• Bank biznes modeli. Xizmatlarni taqdim etish. 

Banklar hisob xizmatlari, pul o'tkazmalari, sug'urta, aktivlarni boshqarish va boshqalar kabi turli xil moliyaviy xizmatlarni taklif qilishadi. Ushbu xizmatlar bank uchun komissiya daromadini keltirishi mumkin.

• Valyutalar va qimmatbaho metallar bilan savdo qilish.

Ba'zi banklar moliyaviy bozorlarda valyuta va qimmatbaho metallar bilan savdo qilish bilan shug'ullanib, narxlar farqidan daromad oladilar.

• Banklarning biznes modeli. Xatarlarni boshqarish.

Banklar moliyaviy barqarorlikni ta'minlash uchun kredit riski, operatsion risk, bozor riski va boshqalar kabi turli xil risklarni boshqaradi.

• Innovatsiya va texnologiya.

Zamonaviy banklar xizmat ko'rsatishni yaxshilash uchun onlayn-banking, mobil ilovalar, blokcheyn va sun'iy intellekt kabi innovatsion texnologiyalarni faol joriy etmoqda. mijozlar va operatsion jarayonlarni optimallashtirish.

• Banklarning biznes modeli. Komissiya va yig'imlarni yig'ish.

Banklar hisobvaraqlarga xizmat ko'rsatish, naqd pul yechib olish, pul o'tkazmalari va boshqalar kabi muayyan xizmatlarni ko'rsatish uchun turli to'lovlar va to'lovlar oladi.

Bankning biznes modeli uning hajmi, ixtisoslashuvi va rivojlanish strategiyasiga qarab farq qilishi mumkin. U iqtisodiy, texnologik va me'yoriy-huquqiy o'zgarishlar tufayli doimo o'zgarib turadi.

Bank biznes modeli bilan tanishtirish

 

Banklar pul ishlash yo'llari haqida gap ketganda, banklar birinchi navbatda har xil turdagi mijozlarga qarz bergan kapital uchun ma'lum miqdordagi foizlarni undiradilar.

Bundan tashqari, odatda odamlar tomonidan taqdim etiladigan xizmatlar uchun ba'zi to'lovlar ham mavjud. Bundan tashqari, moliyaviy bozorlar ma'lum moliyaviy vositalarni taqdim etishiga shubha yo'q, ular orqali ular pul yig'ishlari mumkin.

Bu yerda aholiga ma'lum xizmatlar ko'rsatish uchun chakana va tijorat banklari mavjud. Bu odamlarga pulning katta qismini o'z hissasini qo'shishiga ishonch hosil qilish imkonini beradi.

Odamlar qo'ygan bu depozitlar keyinchalik banklar tomonidan biznesda qolish uchun ishlatiladi. Banklarning biznes modeli

Ular qanday ishlashini tushunish uchun bankning biznes modelini dekodlash

Odamlar banklarning biznes modeli haqida hamma narsani bilishlari muhimdir.

Bu ular banklarning eng yaxshi ishlashini aniq bilishlari uchundir.

Endi, banklarning biznes modelini tushunishga kelganda, banklar albatta yodda tutishlari kerak bo'lgan ba'zi narsalar mavjud.

Xo'sh, banklar haqida gap ketganda, ular odatda odamlarga omonatlari uchun ma'lum miqdorda pul taklif qilishadi. Bu odamlarga qiziqish deb ataladi. Foizlar, albatta, bank xizmatlaridan foydalanishni xohlaydigan foydalanuvchilar nomidan to'lanadi.

Bundan tashqari, banklar ham uning kredit faoliyatiga ma'lum darajada qiziqish bildirmoqda.

Bankning foydasi bu ikki foiz farqi bilan belgilanadi.

Hech shubha yo'qki, bankda saqlanadigan pul haqiqatan ham bank biznes modelining eng muhim jihatlaridan biridir.

Turli xil bank kanallari. Bank biznes modeli

 

• Shaxsiy bank filiali
• Bankomat orqali bank xizmatlari
• Onlayn banking
• Mobil banking
• Telefon banki
• Video banking
• Jamoatchilik bilan aloqalar bo'yicha menejer
• To'g'ridan-to'g'ri savdo agenti

Faoliyat doirasi. Bank biznes modeli

O'z faoliyatini yo'naltirish va foyda olish uchun banklar keng ko'lamli faoliyatni amalga oshiradilar, xususan:

• Shaxsiy bank xizmatlari
• Korporativ bank ishi
• Banklarning investitsion faoliyati
• Shaxsiy bank xizmatlari
• Bank operatsiyalari
• Sug'urta
• Iste'molchi moliyasi
• Valyuta savdosi
• Tovar savdosi
• Savdo tengsizligi
• Fyuchers va optsionlar savdosi
• Pul bozori savdosi

Bank biznes modeliga kiritilgan mahsulotlar

Banklarning biznes modeli ikki turdagi mahsulotlar bilan ishlaydi: birinchisi - chakana savdo, ikkinchisi - biznes-banking. Bular yana turli toifalarga bo'lingan, keling, endi ularni ko'rib chiqamiz -

Chakana bank mahsulotlari. Banklarning biznes modeli

• Jamg'arma hisobi
• Belgilangan depozit hisobvarag'i
• Kitoblarni tekshirish
• Shaxsiy pensiya hisobi (IRA)
• Oddiy depozit hisobvarag'i
• Depozit sertifikati (CD)
• Debit karta
• Pul bozori hisobi
• Avtomatlashtirilgan kassa mashinasi (ATM)
• Kredit kartasi
• Ipoteka
• Joriy hisoblar
• Vaqtinchalik depozitlar
• ATM kartasi
• Birlik ishonchi
• Shaxsiy kredit

Biznes/tijorat/investitsiya banki mahsulotlari

• Biznes krediti
• Qayta tiklanadigan kredit
• Kapitalni jalb qilish (kapital / qarz / duragaylar)
• Shoshilinch kredit
• Risklarni boshqarish (xorijiy valyuta (FX)), foiz stavkalari, tovarlar, derivativlar
• Kredit xizmatlari
• Naqd pul mablag'larini boshqarish xizmatlari (seyf, omonatni masofadan kiritish, savdo nuqtasida ishlov berish)

Iqtisodiy funktsiyalar. Bank biznes modeli

Banklar keng ko'lamli iqtisodiy funktsiyalarni amalga oshiradilar va ulardan ba'zilari:

• Pul masalasi
• To'lovlarni hisoblash va hisob-kitob qilish
• Kredit vositachiligi
• Kredit sifatini yaxshilash
• Aktiv majburiyatlarining mos kelmasligi/toʻlov muddatini konvertatsiya qilish
• Pulni yaratish/yo'q qilish

Banklarning biznes modelini tushunish uchun juda muhim bo'lgan keyingi narsa bu banklarning turlari, shuning uchun keling, bunga ham to'xtalib o'tamiz -

Bank biznes modeli doirasidagi banklarning turlari

• Kommercheskie banki
• Jamoat banklari
• Jamiyat taraqqiyot banklari
• Yerni rivojlantirish banklari
• Kredit uyushmalari yoki kooperativ banklar
• Pochta jamg'arma kassalari
• Xususiy banklar
• Offshor banklar
• Omonat kassalari
• Qurilish jamiyatlari va yer banklari
• Etik banklar
• To'g'ridan-to'g'ri yoki Internet-banking
• Investitsion banklar (kapital bozori faoliyati uchun foydalaniladi)
• Torgovye banki
• markaziy banklar (tijorat banklari faoliyatini nazorat qilish va pul mablagʻlari boʻyicha foiz stavkasini nazorat qilish boʻyicha kvazi tartibga soluvchi majburiyatlarga ega boʻlgan davlatga tegishli)

Banklar qanday qilib pul topishadi - daromad. Bank biznes modeli

Banklar haqida gap ketganda, odamlar odatda qanday qilib bu miqdorda pul ishlashlari mumkinligi haqida o'ylashadi. Siz ham birinchi bo'lib bu haqda o'ylab ko'rganmisiz?

Xo'sh, ba'zi banklar ham borki, ular omonat va joriy hisobvaraqlar bo'yicha etarli foiz stavkalarini taqdim etadilar. Ipoteka, moliyaviy mahsulotlar va boshqa avtokreditlardan pul ishlashlari mumkin bo'lgan boshqa banklar mavjud.

Banklar omonat hisobvaraqlari bo'yicha foizlarni qanday olishlarini hech bilganmisiz?

Banklar har doim pul sotish va barcha mavjud ipoteka kreditlarini taqdim etish bilan shug'ullanadi.

Avtomobil kreditlari, kredit kartalari, kreditlar mavjud kichik biznes, qaysi banklar odatda qarz olishlari kerak bo'lgan barcha foizlarga ega bo'lishini ta'minlaydilar. Buni amalga oshirishning boshqa asosiy usullari:

№ 1. Qarz oluvchilardan foizlarni olish. Bank biznes modeli

Foiz yordamida, shubhasiz, banklar barcha pullarni eng yaxshi tarzda olishlari mumkin. Bugungi kunda banklar uchun juda ko'p ajoyib imkoniyatlar mavjudligiga shubha yo'q.

Bugungi kunda banklar turli xil xizmatlarni taqdim etadilar. Hech shubha yo'qki, odamlar uchun eng yaxshi tarzda juda ko'p ajoyib variantlar mavjud.

Foiz to'lovlariga kelsak, bugungi kunda banklar tomonidan ko'rsatiladigan xizmatlar juda ko'p ekanligiga shubha yo'q.

Foiz yordamida banklar ma'lum foiz stavkasida odamlarga barcha ajoyib xizmatlarni taqdim etishlari mumkin.

Demak, bugungi kunda banklar tomonidan ko‘rsatilayotgan xizmatlarga qiziqish bildirish, albatta, odamlarga barcha muhim imtiyozlarni bera olishiga shubha yo‘q.

Foiz bilan banklar xohlagancha pul olishlari mumkin. Foiz - bu banklar beradigan stavka.

№ 2. Banklar tomonidan bank xizmatlari uchun olinadigan to'lovlar

Ba'zi banklar xohlagancha pul topishning bir necha muhim usullariga ega. Ba'zi hollarda, odamlar omonat qo'yishlari va pulni eng yaxshi tarzda yechib olishlari mumkin bo'lgan bir nechta banklar mavjud.

Biroq, omonat va pul mablag'larini olish haqida gap ketganda, ular, albatta, ma'lum bir to'lovni to'lashlari kerakligiga shubha yo'q. Demak, bu pul ishlashga kelganda bilishingiz kerak bo'lgan eng muhim narsalardan biridir. pul banklarda.

Mijozlar har qanday tranzaksiya shaklini amalga oshirishlari kerak bo'lganda, ular eng yaxshi tarzda har qanday depozit qo'yishlari mumkinligiga ishonch hosil qilishlari kerak. Agar siz depozit to'lovini olishni istamasangiz, hech qanday operatsiya bo'lmaydi.

Shunday qilib, bu siz doimo yodda tutishingiz kerak bo'lgan yana bir muhim narsa. Endi siz bilishingiz kerak bo'lgan boshqa variantlar mavjud. Xizmatlarni ko'rsatish uchun siz, shubhasiz, banklardagi banklarga pul to'lashingiz kerak bo'ladi.Banklar odatda mijozlardan olinadigan keng tarqalgan to'lovlar mavjud. Misol uchun, hisobni saqlash to'lovlari va boshqa overdraft to'lovlari mavjud bo'lib, ular odatda odamlardan olinadi.

Agar odamlar o'zlarining ipoteka bo'yicha eng yaxshi to'lovlarni amalga oshira olmasalar, kechiktirilgan to'lovlar ham mavjud. Bundan tashqari, qaytarilgan cheklar va boshqa muhim variantlar uchun ba'zi to'lovlar mavjud.

To'lovlarni yig'ish orqali banklar mijozlarning omonat hisobvaraqlari bo'yicha foizlarni to'lash uchun zarur bo'lgan barcha pullarni olishlari mumkin.

Shubhasiz, bu to'lovlar banklar tomonidan o'zlarining barcha funktsiyalarini to'g'ri bajarishlari uchun undiriladi.

№ 3. Boshqa qo'shimcha xizmatlar. Bank biznes modeli

Hozirgi vaqtda banklar boshqa qo'shimcha xizmatlarni taqdim etmoqda. Odamlar foydalanishi mumkin bo'lgan sarmoya opsiyalari va boshqa muhim xususiyatlar kabi xizmatlar mavjud.

Gap depozit sertifikatlari, investitsiya fondlari va boshqa ko‘plab brokerlik xizmatlari haqida bormoqda. Shubhasiz, odamlar ushbu xizmatlarga g'amxo'rlik qilish uchun banklarga biroz pul to'lashlari kerak.

Siz bilishingiz kerak bo'lgan yuqori investitsiya imkoniyatlarini talab qiladigan boshqa ko'plab banklar mavjud. Eng yaxshi investitsiya haqida gap ketganda, bu juda muhim bo'ladi. Biz odamlarga tegishli brokerlik firmasi bilan IRA ochishni maslahat beramiz.

Bundan tashqari, sug'urta mahsulotlari, chek kitoblari, notarial xizmatlar va siz aniq bilishingiz kerak bo'lgan boshqa variantlar ham mavjud. Nafaqat bu, balki bank xizmatlariga qo‘shilishi mumkin bo‘lgan to‘lovlar ham mavjud.

Shu bilan birga, bank xizmatlariga eng yaxshi kiritilgan yana bir nechta yo'naltiruvchi dasturlar mavjud.

Bajarildi!

Hech shubha yo'qki, banklar o'zlari xohlagan pulni olishning turli usullari mavjud.

Foizlar, komissiyalar va boshqa ba'zi qo'shimcha xizmatlar orqali banklar barcha moliyaviy-iqtisodiy xizmatlarni samarali va foyda olishga yo'naltirilgan holda taqdim etilishini ta'minlaydi. Banklarning biznes modeli

Banklar butun dunyo bo'ylab iqtisodiy faoliyatning samarali oqimi ortidagi asosiy institutlar bo'lib kelgan. Atrofimizda kuzatilayotgan o'sish turlari aslida banklarning iqtisodiy operatsiyalarni boshqarish, taqsimlash va optimallashtirish bo'yicha samarali biznes modelining natijasidir.

 

Ko'p so'raladigan savollar. Banklarning biznes modeli.

1. Bankning biznes modeli nima?

   • Bankning biznes modeli uning qanday yaratishi, qarz berishi va pul topishini belgilaydi. Bunga depozitlarni jalb qilish, kreditlar berish, investitsiyalar, Xatarlarni boshqarish, moliyaviy xizmatlar ko'rsatish va boshqa faoliyat.

2. Bank biznes modelining asosiy elementlari nimalardan iborat?

   • Asosiy elementlarga depozitlarni jalb qilish, kreditlar berish, aktivlar va majburiyatlarni boshqarish, investitsiya qilish, yig'imlarni yig'ish, moliyaviy xizmatlar ko'rsatish va tranzaktsiyalar xavfsizligini ta'minlash kiradi.

3. Banklar qanday qilib pul ishlashadi?

   • Banklar kreditlar bo'yicha foizlar, xizmatlar uchun to'lovlar, hisobvaraqlarga xizmat ko'rsatish to'lovlari, investitsiya faoliyati va boshqa moliyaviy operatsiyalar orqali pul ishlaydilar.

4. Banklar biznes modelining bir qismi sifatida qanday xizmatlarni taqdim etadilar?

   • Banklar pulni saqlash, kreditlar berish, hisoblarni boshqarish, elektron va mobil banking, investitsiya mahsulotlari va sug'urta kabi keng ko'lamli xizmatlarni taqdim etadi.

5. Banklarning biznes modeli bilan qanday xavflar bog'liq?

   • Risklar kredit risklari, bozor risklari, operatsion risklar, likvidlik, foiz stavkalarining o'zgarishi, valyuta risklari va boshqalarni o'z ichiga olishi mumkin.

6. Banklar o'zlarining biznes modelida risklarni qanday boshqaradilar?

   • Banklar kreditni baholash, portfelni diversifikatsiya qilish, risklarni sug'urtalash, tartibga solish standartlari va moliya bozorlarini monitoring qilish kabi risklarni boshqarishning turli usullaridan foydalanadilar.

7. Hozirgi vaqtda bank biznes modeliga qanday tendentsiyalar ta'sir ko'rsatmoqda?

   • Banklarning biznes modeliga ta'sir qiluvchi hozirgi tendentsiyalar orasida biz alohida ta'kidlashimiz mumkin bank xizmatlarini raqamlashtirish, blokcheyn texnologiyalarini rivojlantirish, kontaktsiz to‘lovlarga o‘tish va moliya sektorini tartibga solishdagi o‘zgarishlar.

8. Zamonaviy bank sohasida banklar qanday muammolarga duch kelishmoqda?

   • Qiyinchiliklar orasida fintech kompaniyalari raqobati mavjud. Yangi texnologiyalarga moslashish zarurati, me'yoriy hujjatlarga rioya qilish, kiberxavfsizlikni boshqarish va iste'molchilarning xatti-harakatlaridagi o'zgarishlar.

9. Banklar turli xizmatlar uchun turli biznes modellaridan foydalanishi mumkinmi?

   • Ha. Ko'pgina banklar gibrid biznes modellaridan foydalanadilar. Turli bo'linmalar yoki filiallar orqali turli xizmatlarni taqdim etish orqali.

10. Bank biznes modeli iqtisodiy siyosat va tartibga solish bilan qanday o'zaro ta'sir qiladi?

    • Bank biznes modeli iqtisodiyotga ta'sir qiladi va tartibga solinadi. Maqsad: moliyaviy barqarorlikni ta'minlash, mijozlar manfaatlarini himoya qilish va tizimli xavflarning oldini olish.