Bank biznes modeli bankın yaratdığı, borc verdiyi və pul qazandığı bir sistemdir. O, bankın gəlir əldə etməsi, riskləri idarə etməsi və onun davamlılığını təmin etməsinin əsas elementlərini, strategiyalarını və mexanizmlərini təsvir edir. Bank biznes modelinin əsas komponentləri bunlardır:
-
Əmanətlərin cəlb edilməsi.
Bank müştərilərə pul vəsaitlərini saxlamaq üçün seyf verməklə onlardan əmanət cəlb edir. Depozitlər banka daha sonra kreditlər və digər investisiyalar üçün istifadə olunan vəsaitlərə çıxış imkanı verir.
-
Bank biznes modeli. Kreditlərin verilməsi.
Bank müştərilərə ipoteka, avtomobil kreditləri, biznes kreditləri və digər maliyyə növləri də daxil olmaqla kreditlər təqdim edir. Kreditlər üzrə faiz dərəcələri bank üçün gəlir mənbəyidir.
-
İnvestisiya və maliyyə əməliyyatları.
Banklar öz vəsaitlərini qiymətli kağızlar, səhmlər, istiqrazlar və s. kimi müxtəlif maliyyə alətlərinə yatırırlar. Bankın maliyyə rifahı da investisiya gəlirindən asılıdır.
-
Bank biznes modeli. Xidmətlərin göstərilməsi.
Banklar hesab xidmətləri, pul köçürmələri, sığorta, aktivlərin idarə edilməsi və s. kimi müxtəlif maliyyə xidmətləri təklif edirlər. Bu xidmətlər bank üçün komissiya gəliri yarada bilər.
-
Valyutaların və qiymətli metalların ticarəti.
Bəzi banklar maliyyə bazarlarında valyuta və qiymətli metalların alqı-satqısı ilə məşğul olur, qiymət fərqlərindən gəlir əldə edirlər.
-
Bankların biznes modeli. Risklərin idarə edilməsi.
Banklar maliyyə sabitliyini təmin etmək üçün kredit riski, əməliyyat riski, bazar riski və s. kimi müxtəlif risk növlərini idarə edir.
-
İnnovasiya və texnologiya.
Müasir banklar xidməti təkmilləşdirmək üçün onlayn bankçılıq, mobil proqramlar, blokçeyn və süni intellekt kimi innovativ texnologiyaları fəal şəkildə tətbiq edirlər. müştərilər və əməliyyat proseslərinin optimallaşdırılması.
-
Bankların biznes modeli. Komissiya və rüsumların yığılması.
Banklar hesaba xidmət, nağd pul çıxarma, köçürmə və s. kimi müəyyən xidmətlərin göstərilməsi üçün müxtəlif komissiyalar və ödənişlər alırlar.
Bankın biznes modeli onun ölçüsündən, ixtisasından və inkişaf strategiyasından asılı olaraq dəyişə bilər. İqtisadi, texnoloji və tənzimləyici dəyişikliklərə görə daim dəyişir.
Bankın biznes modelinə giriş
Bankların pul qazanmağa çalışdıqları yollara gəldikdə, bankların etməli olduqları ilk şey, müxtəlif növ müştərilərə borc verdikləri kapital üçün müəyyən miqdarda faiz tələb etməkdir.
Bundan əlavə, adətən insanlar tərəfindən təqdim etdikləri xidmətlərə görə tutulan bəzi ödənişlər də var. Bundan əlavə, heç bir şübhə yoxdur ki, maliyyə bazarları müəyyən maliyyə alətləri təqdim edir ki, onların vasitəsilə də pul yığa biləcəklər.
Bəzi pərakəndə, eləcə də kommersiya bankları var ki, əhaliyə müəyyən xidmətlər göstərmək üçün buradadırlar. Bu, insanlara sahib olduqları pulun böyük hissəsini töhfə verə biləcəyinə əmin olmağa imkan verir.
İnsanların qoyduğu bu əmanətlər daha sonra banklar tərəfindən biznesdə qalmaq üçün istifadə olunur. Bankların biznes modeli
Onların necə işlədiyini başa düşmək üçün bankın biznes modelini deşifrə etmək
İnsanların bankların biznes modeli haqqında bacardıqları hər şeyi bilmələri vacibdir.
Bu, bankların ən yaxşı şəkildə necə fəaliyyət göstərdiyini dəqiq bilmələri üçün edilir.
İndi bankların biznes modelini başa düşməyə gəldikdə, bankların mütləq nəzərə almalı olduğu bəzi şeylər var.
Yaxşı, banklara gəldikdə, onlar adətən insanlara depozitləri üçün müəyyən miqdarda pul təklif edirlər. Buna insanlarla maraqlanmaq deyilir. Faizlər bankların xidmətlərindən mütləq istifadə etmək istəyəcək istifadəçilərin adından ödəniləcək.
Bundan başqa, banklar da onun kredit fəaliyyətinə müəyyən maraq göstərirlər.
Bankın mənfəəti bu iki faiz arasındakı fərqlə müəyyən edilir.
Şübhəsiz ki, bankda saxlanılan pul həqiqətən bankın biznes modelinin ən vacib aspektlərindən biridir.
Müxtəlif bank kanalları. Bank biznes modeli
- Şəxsi bank filialı
- ATM ilə bankçılıq
- Onlayn bankçılıq
- Mobil bankçılıq
- Telefon bankı
- Video bankçılıq
- İctimaiyyətlə Əlaqələr Meneceri
- Birbaşa satış agenti
Fəaliyyət dairəsi. Bank biznes modeli
Fəaliyyətlərini istiqamətləndirmək və mənfəət əldə etmək üçün banklar geniş spektrli fəaliyyətlər həyata keçirirlər, yəni:
- Şəxsi bankçılıq
- Korporativ bankçılıq
- Bankların investisiya fəaliyyəti
- Şəxsi bankçılıq
- Bank əməliyyatları
- sığorta
- İstehlakçı maliyyəsi
- Xarici valyuta ticarəti
- Əmtəə ticarəti
- Ticarət bərabərsizliyi
- Fyuçers və opsion ticarəti
- Pul bazarı ticarəti
Bankın biznes modelinə daxil olan məhsullar
Bankların biznes modeli iki növ məhsulla işləyir: birincisi pərakəndə, ikincisi isə biznes bankçılığıdır. Bunlar daha çox müxtəlif kateqoriyalara bölünür, gəlin indi onlara nəzər salaq -
Pərakəndə bank məhsulları. Bankların biznes modeli
- Əmanət hesabı
- Sabit depozit hesabı
- Kitabları yoxlayın
- Fərdi Pensiya Hesabı (IRA)
- Daimi depozit hesabı
- Depozit Sertifikatı (CD)
- Debet kartı
- Pul bazarı hesabı
- Avtomatlaşdırılmış pul köçürmə maşını (ATM)
- Kredit kartı
- İpoteka
- Cari hesablar
- Müddətli əmanətlər
- ATM kartı
- Vahid etibarı
- Şəxsi kredit
Biznes/Kommersiya/İnvestisiya Bankı Məhsulları
- Biznes krediti
- Dəyişən kredit
- Kapitalın artırılması (kapital / borc / hibridlər)
- Təcili kredit
- Risklərin İdarə Edilməsi (Xarici Valyuta (FX)), Faiz dərəcələri, Əmtəələr, Törəmə alətlər
- Kredit xidmətləri
- Nağd pulun idarə edilməsi xidmətləri (seyf, depozitin uzaqdan daxil edilməsi, satış nöqtələrində emal)
İqtisadi funksiyalar. Bank biznes modeli
Banklar geniş iqtisadi funksiyaları həyata keçirir və onlardan bəziləri:
- Pul məsələsi
- Ödənişlərin hesablanması və hesablanması
- Kredit vasitəçiliyi
- Kredit keyfiyyətinin yaxşılaşdırılması
- Aktiv öhdəliyinin uyğunsuzluğu/ödəmə müddəti
- Pulun yaradılması/dağıdılması
Bankların biznes modelini başa düşmək üçün çox vacib olan növbəti şey bankların növləridir, ona görə də gəlin buna da keçək -
Bank biznes modeli daxilində bankların növləri
- Kommersiya bankları
- İcma bankları
- İcma İnkişaf Bankları
- Torpaq İnkişaf Bankları
- Kredit ittifaqları və ya kooperativ banklar
- Poçt əmanət kassaları
- Özəl banklar
- Offşor banklar
- Əmanət kassaları
- Tikinti cəmiyyətləri və torpaq bankları
- Etik banklar
- Birbaşa və ya İnternet bankçılıq
- İnvestisiya bankları (kapital bazarı fəaliyyəti üçün istifadə olunur)
- Ticarət bankları
- mərkəzi banklar (kommersiya banklarına nəzarət və vəsaitlər üzrə faiz dərəcəsinə nəzarət etmək üçün kvazi-tənzimləyici öhdəlikləri olan dövlətə məxsus)
Banklar necə pul qazanır - gəlir. Bank biznes modeli
Banklara gəldikdə, insanlar adətən düşünürlər ki, bu qədər pulu necə qazana bilərlər? Siz də əvvəlcə bu barədə düşünmüsünüzmü?
Yaxşı, bəzi banklar var ki, onlar həm əmanətlər, həm də cari hesablar üzrə adekvat faiz dərəcələri təqdim etməyə meyllidirlər. İpoteka, maliyyə məhsulları və digər avtomobil kreditlərindən pul qazana bilən başqa banklar da var.
Bankların əmanət hesablarından ən yaxşı faizləri necə qazandığını heç bilmisinizmi?
Banklar həmişə pul satmaq və bütün mövcud ipotekaları təmin etmək işindədirlər.
Avtomobil kreditləri, kredit kartları, kreditlər var kiçik biznes, hansı banklar adətən borc götürmək üçün lazım olan bütün faizləri təmin etmək üçün təmin edir. Bunu etmək üçün bəzi digər əsas yollar:
№1. Borcalanlardan faiz alınması. Bank biznes modeli
Faizin köməyi ilə, şübhəsiz ki, banklar bütün pulları ən yaxşı şəkildə ala biləcəklər. Şübhə yoxdur ki, bu gün banklar üçün çoxlu gözəl imkanlar mövcuddur.
Bu gün banklar bir çox müxtəlif xidmətlər təqdim edirlər. Şübhə yoxdur ki, insanlar üçün ən yaxşı şəkildə çox gözəl seçimlər var.
Faiz ödənişlərinə gəlincə, bu günlərdə banklar tərəfindən göstərilən bu qədər xidmətlərin olması sadəcə olaraq şübhə doğurmur.
Faizin köməyi ilə banklar insanlara müəyyən faizlə bütün heyrətamiz xidmətləri göstərə bilər.
Deməli, bu günlərdə bankların təqdim etdiyi xidmətlərə maraq göstərməyin, şübhəsiz ki, insanlara bütün vacib faydaları təmin edə biləcəyi şübhəsizdir.
Faizlə banklar istədikləri qədər pul ala bilərlər. Faiz bankların verəcəyi dərəcədir.
№ 2. Banklar tərəfindən bank xidmətləri üçün alınan komissiyalar
Bəzi bankların istədikləri qədər pul qazanmağın bir neçə mühüm yolu var. Bəzi hallarda insanların ən yaxşı şəkildə əmanət qoya və pul çıxara biləcəyi bir neçə bank var.
Bununla belə, əmanətlərin qoyulması və çıxarılmasına gəldikdə, onların mütləq müəyyən bir haqq ödəməli olacağına şübhə yoxdur. Beləliklə, bu, pul qazanmağa gəldikdə bilməli olduğunuz ən vacib şeylərdən biridir. pul banklarda.
Müştərilərə hər hansı bir əməliyyat forması lazım olduqda, onlar ən yaxşı şəkildə hər hansı depozitləri də edə biləcəklərini təmin etməlidirlər. Depozit haqqını ödəmək istəmirsinizsə, heç bir əməliyyat olmayacaq.
Beləliklə, bu, həmişə yadda saxlamalı olduğunuz başqa bir vacib şeydir. İndi bilməli olduğunuz başqa variantlar var. Xidmətlərin göstərilməsi üçün, şübhəsiz ki, banklardakı banklara pul ödəməli olacaqsınız.Bankların adətən müştərilərdən tutduqları kifayət qədər ümumi komissiyalar var. Məsələn, hesaba qulluq haqları və digər overdraft haqları var ki, onlar insanlardan tələb edirlər.
İpoteka üzrə ən yaxşı ödənişləri edə bilmədikləri təqdirdə insanlardan gecikmə ödənişləri də var. Bundan əlavə, geri qaytarılan çeklər və bəzi digər vacib variantlar üçün bəzi ödənişlər var.
Komisyon yığmaqla banklar müştərilərin əmanət hesablarına faiz ödəmək üçün lazım olan bütün pulları qazana bilərlər.
Sadəcə olaraq heç bir şübhə yoxdur ki, bu haqlar banklar tərəfindən onların bütün funksiyalarını lazımi şəkildə yerinə yetirmələri üçün tutulacaq.
№ 3. Digər tamamlayıcı xidmətlər. Bank biznes modeli
Hazırda banklar digər əlavə xidmətlər göstərirlər. İnsanların faydalana biləcəyi investisiya variantları və digər mühüm xüsusiyyətlər kimi xidmətlər var.
Söhbət depozit sertifikatları, qarşılıqlı fondlar və bir çox digər broker xidmətlərindən gedir. Belə ki, heç bir şübhə yoxdur ki, insanlar bu xidmətlərin qayğısına qalmaq üçün banklara müəyyən qədər pul ödəməli olacaqlar.
Daha yüksək investisiya imkanları tələb edəcək bir çox başqa banklar var ki, onlardan xəbərdar olmaq lazımdır. Ən yaxşı investisiyaya gəldikdə bu, həqiqətən də vacib olardı. İnsanlara müvafiq broker firması ilə IRA açmağı məsləhət görərdik.
Bundan başqa, sığorta məhsulları, çek kitabçaları, notariat xidmətləri və dəqiq bilməli olduğunuz bir sıra digər variantlar da var. Təkcə bu deyil, bank xidmətlərinə əlavə oluna biləcək bəzi komissiyalar da var.
Bununla yanaşı, bankların xidmətlərinə ən yaxşı şəkildə daxil olan daha bir neçə müraciət proqramı var.
Tamamlama!
Şübhəsiz ki, bankların sahib olmaq istədikləri pulu əldə edə biləcəkləri bir çox müxtəlif yollar var.
Faizlər, komissiyalar və bəzi digər əlavə xidmətlər vasitəsilə banklar bütün maliyyə və təsərrüfat xidmətlərinin səmərəli və mənfəətə yönəldilməsini təmin edirlər. Bankların biznes modeli
Banklar bütün dünyada iqtisadi fəaliyyətlərin səmərəli axınının arxasında duran əsas qurumlar olmuşdur. Ətrafımızda gördüyümüz artım növləri əslində bankların iqtisadi əməliyyatların idarə edilməsi, bölüşdürülməsi və optimallaşdırılmasında səmərəli biznes modelinin nəticəsidir.
Tez-tez verilən suallar. Bankların biznes modeli.
-
Bankın biznes modeli nədir?
- Bankın biznes modeli onun necə yaratdığını, borc verməsini və pul qazanmasını müəyyən edir. Buraya əmanətlərin cəlb edilməsi, kreditlərin verilməsi, investisiyalar, risklərin idarə edilməsi, maliyyə xidmətlərinin göstərilməsi və digər fəaliyyətlər.
-
Bankın biznes modelinin əsas elementləri hansılardır?
- Əsas elementlərə əmanətlərin cəlb edilməsi, kreditlərin verilməsi, aktiv və öhdəliklərin idarə edilməsi, investisiya qoyuluşu, haqların yığılması, maliyyə xidmətlərinin göstərilməsi və əməliyyatların təhlükəsizliyinin təmin edilməsi daxildir.
-
Banklar necə pul qazanır?
- Banklar kredit faizləri, xidmət haqları, hesaba xidmət haqqı, investisiya fəaliyyəti və digər maliyyə əməliyyatları vasitəsilə pul qazanırlar.
-
Banklar biznes modelinin bir hissəsi kimi hansı xidmətləri göstərir?
- Banklar pulun saxlanması, kreditlərin verilməsi, hesabların idarə edilməsi, elektron və mobil bankçılıq, investisiya məhsulları və sığorta da daxil olmaqla geniş çeşiddə xidmətlər təqdim edir.
-
Bankların biznes modeli ilə bağlı hansı risklər var?
- Risklərə kredit riskləri, bazar riskləri, əməliyyat riskləri, likvidlik, faiz dərəcələrinin dəyişməsi, valyuta riskləri və digərləri aid edilə bilər.
-
Banklar öz biznes modellərində riskləri necə idarə edirlər?
- Banklar kredit qiymətləndirmələri, portfelin diversifikasiyası, risk sığortası, tənzimləmə standartları və maliyyə bazarlarının monitorinqi kimi müxtəlif risklərin idarə edilməsi üsullarından istifadə edirlər.
-
Hazırda bankın biznes modelinə hansı tendensiyalar təsir edir?
- Bankların biznes modelinə təsir edən cari tendensiyalar arasında biz vurğulaya bilərik bank xidmətlərinin rəqəmsallaşdırılması, blokçeyn texnologiyalarının inkişafı, təmassız ödənişlərə keçid və maliyyə sektorunun tənzimlənməsində dəyişikliklər.
-
Müasir bank sektorunda banklar hansı problemlərlə üzləşirlər?
- Çətinliklərə fintech şirkətlərinin rəqabəti daxildir. Yeni texnologiyalara, normativlərə uyğunluğa, kibertəhlükəsizliyin idarə edilməsinə və istehlakçı davranışındakı dəyişikliklərə uyğunlaşma ehtiyacı.
-
Banklar müxtəlif xidmətlər üçün müxtəlif biznes modellərindən istifadə edə bilərmi?
- Bəli. Bir çox banklar hibrid biznes modellərindən istifadə edirlər. Müxtəlif şöbələr və ya filiallar vasitəsilə müxtəlif xidmətlər göstərməklə.
-
Bank biznes modeli iqtisadi siyasət və tənzimləmə ilə necə qarşılıqlı əlaqədədir?
- Bank biznes modeli iqtisadiyyata təsir edir və tənzimlənməyə tabedir. Məqsəd: maliyyə sabitliyinin təmin edilməsi, müştərilərin maraqlarının qorunması və sistem risklərinin qarşısının alınması.
Şərh yaz