Poslovni model banke - kako banke zarađuju?

Poslovni model banke je sistem u kojem banka stvara, pozajmljuje i zarađuje novac. Opisuje glavne elemente, strategije i mehanizme kojima banka ostvaruje prihod, upravlja rizicima i osigurava njenu održivost. Evo glavnih komponenti poslovnog modela banaka:

• Privlačenje depozita.

Banka privlači depozite klijenata tako što im daje sef za čuvanje njihovih sredstava. Depoziti omogućavaju banci pristup sredstvima koja se zatim koriste za kreditiranje i druga ulaganja.

• Poslovni model banke. Izdavanje kredita.

Banka klijentima daje kredite, uključujući hipoteke, auto kredite, poslovne kredite i druge vrste finansiranja. Kamatne stope na kredite su izvor prihoda za banku.

• Investicije i finansijske transakcije.

Banke ulažu svoja sredstva u različite finansijske instrumente kao što su hartije od vrednosti, akcije, obveznice i drugi. Finansijsko blagostanje banke zavisi i od prihoda od ulaganja.

• Poslovni model banke. Pružanje usluga. 

Banke nude razne finansijske usluge kao što su usluge računa, bankovni transferi, osiguranje, upravljanje imovinom itd. Ove usluge mogu generisati prihod od provizija za banku.

• Trgovanje valutama i plemenitim metalima.

Neke banke se bave trgovinom valutama i plemenitim metalima na finansijskim tržištima, ostvarujući prihod od razlika u cijenama.

• Poslovni model banaka. Upravljanje rizicima.

Banke upravljaju raznim vrstama rizika kao što su kreditni rizik, operativni rizik, tržišni rizik itd. kako bi osigurale finansijsku stabilnost.

• Inovacije i tehnologija.

Moderne banke aktivno uvode inovativne tehnologije kao što su internetsko bankarstvo, mobilne aplikacije, blockchain i umjetna inteligencija kako bi poboljšali uslugu klijenti i optimizacija operativnih procesa.

• Poslovni model banaka. Naplata provizija i naknada.

Banke naplaćuju razne naknade i naknade za pružanje određenih usluga, kao što su servisiranje računa, podizanje gotovine, transferi itd.

Poslovni model banke može varirati u zavisnosti od njene veličine, specijalizacije i strategije razvoja. Konstantno se mijenja zbog ekonomskih, tehnoloških i regulatornih promjena.

Uvod u poslovni model banke

 

Kada je riječ o načinima na koje banke nastoje zaraditi novac, prva stvar koju banke imaju je da zaračunaju određeni iznos kamate na kapital koji pozajmljuju različitim tipovima klijenata.

Osim toga, postoje i neke naknade koje se naplaćuju za usluge koje obično pružaju ljudi. Osim toga, nema sumnje da finansijska tržišta predstavljaju određene finansijske instrumente putem kojih će također moći prikupljati novac.

Postoje neke banke sa stanovništvom, kao i komercijalne banke koje su tu da pruže određene usluge javnosti. Ovo omogućava ljudima da budu sigurni da mogu doprinijeti najvećim dijelom novca koji imaju.

Ove depozite koje ljudi upućuju banke zatim koriste za nastavak poslovanja. Poslovni model banaka

Dešifrovanje poslovnog modela banke da bi se razumelo kako oni rade

Važno je da ljudi znaju sve što mogu o poslovnom modelu banaka.

To je zato da mogu tačno znati kako banke rade najbolje.

Sada, kada je u pitanju razumijevanje poslovnog modela banaka, postoje određene stvari koje banke svakako trebaju imati na umu.

Pa, kada su banke u pitanju, one obično nude ljudima neki iznos novca za njihove depozite. To se zove zanimanje za ljude. Kamata će se plaćati na ime korisnika koji će svakako htjeti koristiti usluge banaka.

Osim toga, i banke pokazuju određeni interes za njegove kreditne aktivnosti.

Dobit banke određena je razlikom između ove dvije kamate.

Pa, nema sumnje da je novac koji se drži u banci zaista jedan od najvažnijih aspekata poslovnog modela banke.

Razni bankarski kanali. Poslovni model banke

 

• Filijala ličnog bankarstva
• Bankarstvo sa bankomatom
• Online bankarstvo
• Mobilno bankarstvo
• Telefonska banka
• Video bankarstvo
• Menadžer za odnose s javnošću
• Agent za direktnu prodaju

Raspon aktivnosti. Poslovni model banke

Da bi usmjerile svoje aktivnosti i ostvarile profit, banke obavljaju širok spektar aktivnosti i to:

• Lično bankarstvo
• Korporativno bankarstvo
• Investicione aktivnosti banaka
• Lično bankarstvo
• Poslovanje banke
• Osiguranje
• Finansiranje potrošača
• Trgovanje devizama
• Trgovina robom
• Trgovinska nejednakost
• Trgovanje fjučersima i opcijama
• Trgovanje na tržištu novca

Proizvodi uključeni u poslovni model banke

Poslovni model banaka radi sa dvije vrste proizvoda: prvi je stanovnik, a drugi je poslovno bankarstvo. Oni su dalje podijeljeni u različite kategorije, pogledajmo ih sada −

Proizvodi bankarstva sa stanovništvom. Poslovni model banaka

• štedni račun
• Račun fiksnog depozita
• Provjerite knjige
• Individualni penzioni račun (IRA)
• Redovni depozitni račun
• Potvrda o depozitu (CD)
• Debitna kartica
• Račun tržišta novca
• bankomat (bankomat)
• Kreditna kartica
• Hipoteka
• Tekući računi
• Oročeni depoziti
• ATM kartica
• Unit trust
• Lični zajam

Proizvodi poslovnih/komercijalnih/investicionih banaka

• Poslovni kredit
• Revolving kredit
• Prikupljanje kapitala (vlasnički kapital / dug / hibridi)
• Hitan kredit
• Upravljanje rizikom (devizni (FX)), kamate, roba, derivati
• Kreditne usluge
• Usluge upravljanja gotovinom (sef, daljinski unos depozita, obrada na prodajnom mjestu)

Ekonomske funkcije. Poslovni model banke

Banke provode širok spektar ekonomskih funkcija, a neke od njih su:

• Izdavanje novca
• Netiranje i poravnanje plaćanja
• Kreditno posredovanje
• Poboljšanje kreditnog kvaliteta
• Neusklađenost pasive imovine/konverzija dospijeća
• Stvaranje/uništenje novca

Sljedeća stvar koja je vrlo bitna za razumijevanje poslovnog modela banaka jesu vrste banaka, pa hajdemo i u to -

Vrste banaka u okviru poslovnog modela banke

• Komercijalne banke
• Zajednice banke
• Razvojne banke zajednice
• Banke za razvoj zemljišta
• Kreditne unije ili zadružne banke
• Poštanske štedionice
• Privatne banke
• Offshore banke
• Štedionice
• Građevinska društva i zemljišne banke
• Etičke banke
• Direktno ili Internet bankarstvo
• Investicione banke (koriste se za aktivnosti na tržištu kapitala)
• Torgovye banki
• Centralne banke (u državnom vlasništvu, koje imaju kvazi-regulatorne odgovornosti za nadzor komercijalnih banaka i kontrolu kamatne stope na sredstva)

Kako banke zarađuju - prihod. Poslovni model banke

Kada su banke u pitanju, ljudi obično razmišljaju kako uopće mogu zaraditi toliku količinu novca? Jeste li i vi ikada prvo razmišljali o ovome?

Pa, postoje neke banke koje teže da obezbede adekvatne kamatne stope i na štedne i na tekuće račune. Postoje i druge banke koje mogu zaraditi novac od hipoteka, finansijskih proizvoda i drugih kredita za automobile.

Jeste li ikada znali kako banke najbolje zarađuju kamatu na štednim računima?

Banke se uvijek bave prodajom novca i obezbjeđivanjem svih raspoloživih hipoteka.

Postoje krediti za automobile, kreditne kartice, krediti za mali posao, koje banke obično pružaju kako bi osigurale da imaju svu kamatu koja im je potrebna za pozajmljivanje. Neki drugi ključni načini da to učinite:

br. 1. Uzimanje kamata od zajmoprimaca. Poslovni model banke

Uz pomoć kamate, nema sumnje da će banke na najbolji mogući način sigurno moći doći do novca. Jednostavno nema sumnje da danas bankama ima toliko nevjerovatnih mogućnosti.

Danas banke pružaju mnogo različitih usluga. Nema sumnje da postoji toliko nevjerovatnih opcija za ljude na najbolji mogući način.

Što se tiče otplate kamata, jednostavno nema sumnje da danas ima toliko usluga koje banke pružaju.

Uz pomoć kamate, banke mogu ljudima pružiti sve nevjerovatne usluge po određenoj kamatnoj stopi.

Dakle, nema sumnje da će zainteresovanost za usluge banaka ovih dana zasigurno moći ljudima pružiti sve važne pogodnosti.

Uz kamatu, banke mogu dobiti novca koliko žele. Kamata je stopa koju će banke dati.

br. 2. Naknade koje banke naplaćuju za svoje bankarske usluge

Neke banke imaju nekoliko važnih načina da zarade onoliko novca koliko žele. U nekim slučajevima postoji nekoliko banaka u kojima ljudi mogu uplatiti i podići novac na najbolji mogući način.

Međutim, kada je riječ o depozitima i isplatama, nema sumnje da će oni svakako morati platiti određenu naknadu. Dakle, ovo je jedna od najvažnijih stvari koje trebate znati kada je u pitanju zarada. novca u bankama.

Kad god klijenti treba da izvrše bilo koji oblik transakcije, moraju se pobrinuti da mogu izvršiti i depozite na najbolji mogući način. Ako ne želite da izvršite proviziju za depozit, neće biti transakcije.

Dakle, ovo je još jedna važna stvar koju uvijek sigurno morate zapamtiti. Sada postoje druge opcije o kojima morate znati. Za pružanje usluga nesumnjivo ćete morati da plaćate novac bankama u bankama, a prilično su uobičajene naknade koje banke obično naplaćuju klijentima. Na primjer, postoje naknade za održavanje računa i druge naknade za prekoračenje koje obično naplaćuju ljudima.

Postoje i naknade za kašnjenje koje se naplaćuju ljudima ako ne uplate najbolje otplate svoje hipoteke. Osim toga, postoje neke naknade za odbijene čekove i neke druge važne opcije.

Prikupljanjem naknada banke mogu zaraditi sav novac koji im je potreban za plaćanje kamata na štedne račune klijenata.

Jednostavno, nema sumnje da će te naknade naplaćivati ​​banke kako bi mogle na odgovarajući način obavljati sve svoje funkcije.

br. 3. Ostale komplementarne usluge. Poslovni model banke

Trenutno banke pružaju i druge dodatne usluge. Postoje usluge kao što su opcije ulaganja i druge važne karakteristike koje ljudi mogu iskoristiti.

Riječ je o depozitnim certifikatima, zajedničkim fondovima i mnogim drugim brokerskim uslugama. Dakle, nema sumnje da će ljudi morati da plate nešto novca bankama da bi se pobrinuli za ove usluge.

Postoji toliko mnogo drugih banaka koje će naplatiti veće mogućnosti ulaganja kojih morate biti svjesni. Ovo bi bilo jako važno kada je u pitanju najbolja investicija. Savjetovali bismo ljudima da otvore IRA sa odgovarajućom brokerskom firmom.

Osim ovoga, postoje i neke druge opcije kao što su proizvodi osiguranja, čekovne knjižice, notarske usluge i neke druge opcije o kojima morate sigurno znati. Ne samo ovo, već postoje i neke naknade koje se mogu dodati bankarskim uslugama.

Uz to, postoji još nekoliko referalnih programa koji su najbolje uključeni u usluge banaka.

Završetak!

Pa, nema sumnje da postoji mnogo različitih načina na koje banke mogu doći do novca koji žele.

Kroz kamate, provizije i neke druge dodatne usluge, banke osiguravaju efikasno i profitno orijentisano pružanje svih finansijskih i ekonomskih usluga. Poslovni model banaka

Banke su bile glavne institucije iza efikasnog toka ekonomskih aktivnosti širom svijeta. Vrste rasta koje vidimo svuda oko nas zapravo su rezultat efikasnog poslovnog modela banaka u upravljanju, distribuciji i optimizaciji ekonomskih operacija.

 

FAQ. Poslovni model banaka.

1. Šta je poslovni model banke?

   • Poslovni model banke određuje kako ona stvara, pozajmljuje i zarađuje novac. Ovo uključuje metode privlačenja depozita, davanja kredita, ulaganja, Upravljanje rizicima, pružanje finansijskih usluga i druge aktivnosti.

2. Koji su glavni elementi poslovnog modela banke?

   • Ključni elementi uključuju privlačenje depozita, odobravanje kredita, upravljanje imovinom i obavezama, ulaganje, naplatu naknada, pružanje finansijskih usluga i obezbjeđenje transakcija.

3. Kako banke zarađuju novac?

   • Banke zarađuju kroz kamate na kredite, naknade za usluge, naknade za vođenje računa, investicione aktivnosti i druge finansijske transakcije.

4. Koje usluge banke pružaju kao dio svog poslovnog modela?

   • Banke pružaju širok spektar usluga, uključujući skladištenje novca, izdavanje kredita, upravljanje računima, elektronsko i mobilno bankarstvo, investicione proizvode i osiguranje.

5. Koji su rizici povezani sa poslovnim modelom banaka?

   • Rizici mogu uključivati ​​kreditne rizike, tržišne rizike, operativne rizike, rizike likvidnosti, promjene kamatnih stopa, valutne rizike i druge.

6. Kako banke upravljaju rizikom u svom poslovnom modelu?

   • Banke koriste različite tehnike upravljanja rizicima kao što su kreditne procjene, diversifikacija portfelja, osiguranje rizika, regulatorni standardi i praćenje finansijskih tržišta.

7. Koji trendovi trenutno utiču na poslovni model banke?

   • Među aktuelnim trendovima koji utiču na poslovni model banaka možemo izdvojiti digitalizacija bankarskih usluga, razvoj blockchain tehnologija, prelazak na beskontaktno plaćanje i promjene u regulaciji finansijskog sektora.

8. S kojim izazovima se banke suočavaju u savremenoj bankarskoj industriji?

   • Izazovi uključuju konkurenciju fintech kompanija. Potreba za prilagodbom novim tehnologijama, usklađenosti sa propisima, upravljanjem cyber sigurnošću i promjenama u ponašanju potrošača.

9. Mogu li banke koristiti različite poslovne modele za različite usluge?

   • Da. Mnoge banke koriste hibridne poslovne modele. Pružanjem različitih usluga kroz različite odjele ili podružnice.

10. Kako je bankarski poslovni model u interakciji sa ekonomskom politikom i regulativom?

    • Bankarski poslovni model utiče na ekonomiju i podliježe regulaciji. Cilj: osiguranje finansijske stabilnosti, zaštita interesa klijenata i sprječavanje sistemskih rizika.