Forsikringsselskabers forretningsmodel.

Forsikringsselskabernes forretningsmodel er baseret på principperne om risikostyring og finansiering.

Hovedelementerne i en sådan model inkluderer:

Underwriting. Denne proces involverer vurdering og analyse af de risici, der er forbundet med potentielle kunder. Underwriters bestemmer sandsynligheden for, at en forsikringsbegivenhed indtræffer og fastsætter vilkårene for forsikringspolicen, herunder størrelsen af ​​forsikringspræmien.

Forsikringspræmier. Forsikringsselskaber opkræver løbende betalinger (præmier) fra kunder til gengæld for forsikringsdækning. Præmiebeløbet beregnes ud fra sandsynligheden for, at en forsikringsbegivenhed indtræffer, og dens potentielle omkostninger.

Reserver. En del af de modtagne præmier hensættes som reserver til dækning af fremtidige tab. Dette giver selskabet mulighed for at sikre, at dets forpligtelser over for forsikringstagerne overholdes.

Investering. Forsikringsselskaber investerer en del af de præmier og reserver, de modtager, i forskellige finansielle Værktøj (aktier, obligationer, fast ejendom osv.) for at generere yderligere indtægter. Dette hjælper med at udligne potentielle tab og forbedrer virksomhedens samlede rentabilitet.

Betalinger for forsikringsbegivenheder. Når en forsikringsbegivenhed indtræffer, udbetaler selskabet erstatning til forsikringstageren i overensstemmelse med policens vilkår. Effektiv ledelse betalinger er afgørende for virksomhedens finansielle stabilitet.

Elementer af forsikringsselskabers forretningsmodel.

Driftsomkostningsstyring. Som ethvert andet selskab skal et forsikringsselskab effektivt styre sine driftsudgifter, herunder omkostninger til personale, marketing, IT-infrastruktur mv.

Risk Management. Løbende overvågning og risikostyring tillade virksomheden at forblive modstandsdygtig over for eksterne og interne udfordringer, hvilket minimerer sandsynligheden for større tab.

Produkt linje. Udvikle og tilbyde en række forsikringsprodukter, der kan omfatte sygeforsikring, livsforsikring, bilforsikring, ejendomsforsikring osv. Dette hjælper med at tiltrække forskellige kunder og diversificere indkomstkilder.

Kunderelationer og service. Et vigtigt aspekt er at opretholde et højt niveau af kundeservice, herunder konsultationer, skadeshåndtering og udvikling af loyalitetsprogrammer.

Forsikringsselskabernes forretningsmodel er således et komplekst system, hvor nøgleelementerne er risikovurdering, styring af præmier og betalinger samt effektiv investering og driftsudgiftsstyring.

I dette indlæg vil vi dykke dybere ned i business-model af forsikringsselskaber og forsøge at forstå, hvordan de driver deres forretning og tjener penge. Så lad os komme i gang med det samme -

Introduktion til forsikringsselskabers forretningsmodel.

Forsikring er ikke et nyt koncept. Han har været i handelen i mange år. Forsikring er en måde at beskytte dig selv eller din ejendom på.

Selskabet, der forsikrer dig, er ansvarlig for at betale erstatning for enhver skade eller tab på den forsikrede.

Det er nødvendigt at indbetale et bestemt beløb med bestemte intervaller. Dette kaldes en præmie. Virksomheden holder dette beløb for sig selv, og i tilfælde af tab af liv eller ejendom, kompenserer det for disse penge.

Hovedtyper af forsikring. Forsikringsselskabers forretningsmodel

Der er flere genstande og ting, der kan forsikres. De vigtigste forsikringstyper er dem, der er meget populære, og som mange abonnerer på. Dette er en af ​​de ting, der er meget brugt eller af primær betydning.

1. Livsforsikring.

Hvad kunne være vigtigere end livet? Der er intet vigtigere i livet end selve livet. Derfor er livsforsikring den mest populære type forsikring. Folk har ansvar over for deres familier såvel som over for deres kære.

Det er derfor, de giver deres liv til gavn for dem, der bliver tilbage efter deres død. Størrelsen af ​​forsikringspræmien bestemmes afhængigt af personens helbredstilstand og sygehistorie.

2. Sygesikring. Forsikringsselskabers forretningsmodel.

Mange hændelser er uventede og bliver chok i livet. Det samme er sundhedskatastrofer og medicinske nødsituationer.

Hvis en person bliver syg og har brug for en medicinsk procedure, kan han/hun gøre krav på denne forsikring og få det refunderet.

Regninger for procedurer betales af forsikringsselskabet med penge klient som betaling af forsikringspræmie.

3. Bilforsikring.

Efterlivet og sygdom, en genstand med høj risiko for skade er en bil. Man bruger biler og køretøjer næsten hver dag.

De slides let. Derfor er det nødvendigt at stille en bil til rådighed. Det betyder, at hvis bilen nogensinde går i stykker eller kommer ud for en ulykke, betaler forsikringsselskabet for at reparere den.

Før præmien bestemmes, er det nødvendigt at tage højde for sådanne data som hyppigheden af ​​bilens service, dens tekniske egenskaber og dens gennemsnitlige ydeevne. Forsikringsselskabers forretningsmodel

Hvordan tjener forsikringsselskaber penge? 

Da At lede et forsikringsselskab er en forretning, alle stræber efter profit. Et forsikringsselskabs forretningsmodel er meget forskellig fra andre forretningsmodeller.

Der er to hovedmåder for forsikringsselskaber at tjene penge på.

1. Underwriting indkomst.

Denne type indkomst repræsenterer forskellen i mængden af ​​penge, der indsamles som forsikringspræmier fra forskellige kunder, og mængden af ​​penge, der betales for at refundere skader. Hvis det samlede udbyttebeløb overstiger de inddrevne krav, giver virksomheden overskud.

Dette kræver, at matematikken i forretningsmodellen er præcis. Hvis de økonomiske justeringer er foretaget korrekt, vil virksomheden give overskud; ellers skal hun bære tab. Det samlede beløb for opkrævede præmier er meget vigtigt her.

Præmier bør bestemmes baseret på faktorer som en persons alder, sygehistorie og andre fysiske livs- og sygeforsikringsegenskaber samt påkrævet ydeevne og vedligeholdelse.

Refusionsberettigede krav er baseret på forskellige faktorer, som kunden kender.

2. Investeringsindkomst. Forsikringsselskabers forretningsmodel.

Forsikringsselskaber har ikke brug for kontanter penge at investere i opbygningen af ​​en virksomhed. De tager penge fra deres kunder og investerer derefter pengene i andre markeder og virksomheder.

Overskuddet fra disse investeringer er en indtægtskilde for forsikringsselskaber. Disse virksomheder foretrækker at investere i en lavrisikosektor, hvor de vil høste visse fordele.

Det betyder, at indkomsten kaldes investeringsindkomst. Dette bidrager hovedsageligt til forsikringsselskabets vækst og lønsomhed.

3. Manglende dækning.

Hvis en kunde oplever en periode, hvor han/hun var forsikret eller ikke havde behov for refusion, kaldes det et dækningsophør. Disse huller i dækningen virker i forsikringsselskabets favør.

Hvis en kunde går i et stykke tid uden at betale præmien, bliver policen inaktiv, og forsikringsselskabet kan drage fordel af det.

Hvis forsikringen bortfalder uden krav, opnår forsikringsselskabet et økonomisk overskud. Dette er en enorm indtægtskilde for forsikringsselskaber.

4. Annullering af kontantværdi. Forsikringsselskabers forretningsmodel.

Hvis kunden ønsker at hæve alle pengene, før forsikringen udløber, er denne situation en fordel for forsikringsselskaberne. I dette tilfælde annulleres kontantværdien.

Forsikringsselskabet returnerer kun det beløb, der repræsenterer den procentdel, de har tjent på den investering, de har opkrævet fra kunden.

De forsikringspræmier, som kunden betaler, forbliver hos forsikringsselskabet, hvilket giver dem mulighed for at opnå økonomisk overskud.

Fordele for forsikringsselskaber.

Forsikringsselskaber har mange fordele ud over økonomisk profit. Disse fordele virker til gavn for virksomheden og hjælper den med at nå de ønskede mål.

1.Forretningsmodel for forsikringsselskaber. Reduktion af risici gennem øget automatisering.

Automatisering har banet vejen for fremragende resultater ved at reducere menneskelig indgriben og menneskelige fejl i mange processer.

Automatiseringen har overtaget forsikringsarenaen. Robotter og teknologi har erstattet mennesker. Brugen af ​​SaaS (Software as a Service) har hjulpet denne industri med at stige til større højder.

2. Nem adgang til brugeroplysninger.

Bruger- og kundeoplysninger kan bruges i mange former og til mange formål. Disse oplysninger kan tjene som et incitament for andre virksomheder, hvor disse oplysninger kan være nyttige.

Dette viser sig at være gavnligt for forsikringsselskaber, der gerne vil udvide til andre brancher.

FAQ . Forsikringsselskabers forretningsmodel.

Hvad er et forsikringsselskabs forretningsmodel?

• • Et forsikringsselskabs forretningsmodel beskriver, hvordan et forsikringsselskab skaber, leverer og fanger værdi. Dette omfatter opkrævning af forsikringspræmier, styring af risici, betaling af skader og generering af overskud.

Hvad er hovedkomponenterne i et forsikringsselskabs forretningsmodel?

• • Hovedkomponenterne i et forsikringsselskabs forretningsmodel omfatter:
    • Målrette kundesegmenter (individer, virksomheder, særlige grupper)
    • Produkttilbud (livsforsikring, sygeforsikring, ejendoms- og ansvarsforsikring)
    • Distributionskanaler (agenter, mæglere, onlineplatforme, direkte salg)
    • Kunderelationer (kundeservice, forsikringsskadesupport)
    • Indtægtskilder (forsikringspræmier, investeringsindkomst)
    • Nøgle ressourcer (reserver kapital, teknologi, personale)
    • Nøgleaktiviteter (risikoanalyse, politikstyring, erstatningsudbetalinger)
    • Nøglepartnere (genforsikringsselskaber, medicinske institutioner, skadesregulerende)
    • Omkostningsstruktur (betalinger for forsikringsskader, driftsudgifter, markedsføring)

Hvordan tjener forsikringsselskaber penge?

• • Forsikringsselskaber tjener penge på to hovedmåder:
    • Opkræver forsikringspræmier fra kunder, der køber forsikringer.
    • Investering af indsamlede præmier i forskellige finansielle instrumenter for at generere yderligere indtægter.

Forsikringsselskabers forretningsmodel. Hvordan håndterer forsikringsselskaber risiko?

• • Forsikringsselskaber håndterer risici ved at:
    • Vurdering og tegning af risici ved udstedelse af policer.
    • Brug af genforsikring for at beskytte mod større tab.
    • Diversificering af en portefølje af forsikringer på tværs af forskellige typer risici og geografiske regioner.
    • Overvågning og analyse af forsikringsskader for at forbedre modeller risikovurderinger.

Hvilke typer forsikringer tilbyder forsikringsselskaber?

• • Forsikringsselskaber tilbyder mange typer forsikringer, herunder:
    • Livsforsikring
    • Sundhedsforsikring
    • Ejendomsforsikring
    • Bilforsikring
    • Ansvarsforsikring
    • Ulykkesforsikring
    • Virksomhedsforsikring (forsikring aktiver, arbejdsgiveransvar mv.)

Hvilken rolle spiller teknologi i et forsikringsselskabs forretningsmodel?

• • Teknologi spiller en nøglerolle i et forsikringsselskabs forretningsmodel og hjælper med at:
    • Forbedre risikovurderingen og tegningsprocessen ved hjælp af big data og analyser.
    • Automatiser behandlingen af ​​ansøgninger og betalinger.
    • Forbedre kundeinteraktion gennem online platforme og mobilapplikationer.
    • Administrer investeringer og finansielle risici ved hjælp af specialiseret software.

Forsikringsselskabers forretningsmodel. Hvilke udfordringer kan forsikringsselskaber stå over for?

• • Forsikringsselskaber kan stå over for forskellige udfordringer, såsom:
    • Økonomiske udsving, der påvirker investeringsafkastet.
    • Ændringer i lovgivning og regulering.
    • En stigning i antallet af forsikringsskader på grund af naturkatastrofer eller andre faktorer.
    • Konkurrence fra nye markedsdeltagere, herunder InsurTech-selskaber.
    • Truslen om cyberangreb og behovet for beskyttelse kundedata.

Hvordan måler man et forsikringsselskabs succes?

• • Et forsikringsselskabs succes kan måles ved kriterier som:
    • Præmier opkrævet i rapporteringsperioden.
    • Nettoresultat og rentabilitet.
    • Tabsforhold (betalinger for forsikringsbegivenheder i forhold til opkrævede præmier).
    • Kundetilfredshedsniveau.
    • Finansiel stabilitet og kreditvurderinger.
    • Markedsandel og kundevækst.