Forsikringsselskabernes forretningsmodel er baseret på at levere forsikringsydelser og styre de finansielle risici forbundet med forsikring. De satser på risikoen for, at deres forsikringstagere ikke dør, eller at deres biler ikke bliver fuldstændig totalskadet, eller at deres ejendele ikke brænder ned. Generelt fungerer forsikringsselskabers forretningsmodel omkring at samle en betalers risiko og derefter omfordele denne risiko på tværs af en bredere portefølje.
I dette tilfælde accepterer forsikringsselskabet at betale et vist beløb for tab (for det meste på grund af sygdom, skade eller død) af aktiver, som den forsikrede person har oplevet.
I processen tjener de penge ved at opkræve præmier for forsikringsdækning og geninvestere disse beløb i mange andre aktiver af interesse.
Indtjeningsproces penge spænder fra sundhedsforsikringsselskaber til ejendomsgaranter og ejendomsforsikringsselskaber. I dette indlæg vil vi dykke ned i forsikringsselskabernes forretningsmodel og forsøge at forstå, hvordan de driver deres forretning og tjener penge. Så lad os komme i gang med det samme -
Introduktion til forsikringsselskabers forretningsmodel
Forsikring er ikke et nyt koncept. Han har været i handelen i mange år. Forsikring er en måde at beskytte dig selv eller din ejendom på.
Selskabet, der forsikrer dig, er ansvarlig for at betale erstatning for enhver skade eller tab på den forsikrede.
Det er nødvendigt at indbetale et bestemt beløb med bestemte intervaller. Dette kaldes en præmie. Virksomheden holder dette beløb for sig selv, og i tilfælde af tab af liv eller ejendom, kompenserer det for disse penge.
Hovedtyper af forsikring. Forsikringsselskabers forretningsmodel
Der er flere genstande og ting, der kan forsikres. De vigtigste forsikringstyper er dem, der er meget populære, og som mange abonnerer på. Dette er en af de ting, der er meget brugt eller af primær betydning.
1. Livsforsikring
Hvad kunne være vigtigere end livet? Der er intet vigtigere i livet end livet selv. Derfor er livsforsikring den mest populære type forsikring. Folk har ansvar over for deres familier såvel som over for deres kære.
Det er derfor, de giver deres liv til gavn for dem, der bliver tilbage efter deres død. Størrelsen af forsikringspræmien bestemmes afhængigt af personens helbredstilstand og sygehistorie.
2. Sygesikring. Forsikringsselskabers forretningsmodel
Mange hændelser er uventede og bliver chok i livet. Det samme er sundhedskatastrofer og medicinske nødsituationer.
Hvis en person bliver syg og har brug for en medicinsk procedure, kan han/hun gøre krav på denne forsikring og få det refunderet.
Regninger for procedurer betales af forsikringsselskabet med penge klient som betaling af forsikringspræmie.
3. Bilforsikring
Efter døden og sygdom, objektet med høj risiko for skade er bilen. Man bruger biler og køretøjer næsten hver dag.
De slides let. Derfor er det nødvendigt at stille en bil til rådighed. Det betyder, at hvis bilen nogensinde går i stykker eller kommer ud for en ulykke, betaler forsikringsselskabet for at reparere den.
Før præmien bestemmes, er det nødvendigt at tage højde for sådanne data som hyppigheden af bilens service, dens tekniske egenskaber og dens gennemsnitlige ydeevne. Forsikringsselskabers forretningsmodel
Hvordan tjener forsikringsselskaber penge?
Da det er en forretning at drive et forsikringsselskab, stræber alle efter profit. Et forsikringsselskabs forretningsmodel er meget forskellig fra andre forretningsmodeller.
Der er to hovedmåder for forsikringsselskaber at tjene penge på.
1. Underwriting indkomst
Denne type indkomst repræsenterer forskellen i mængden af penge, der indsamles som forsikringspræmier fra forskellige kunder, og mængden af penge, der betales for at refundere skader. Hvis det samlede udbyttebeløb overstiger de inddrevne krav, giver virksomheden overskud.
Dette kræver, at matematikken i forretningsmodellen er præcis. Hvis de økonomiske justeringer er foretaget korrekt, vil virksomheden give overskud; ellers skal hun bære tab. Det samlede beløb for opkrævede præmier er meget vigtigt her.
Præmier bør bestemmes baseret på faktorer som en persons alder, sygehistorie og andre fysiske livs- og sygeforsikringsegenskaber samt påkrævet ydeevne og vedligeholdelse.
Refusionsberettigede krav er baseret på forskellige faktorer, som kunden kender.
2. Investeringsindkomst. Forsikringsselskabers forretningsmodel
Forsikringsselskaber behøver ikke kontanter for at investere i at bygge et selskab. De tager penge fra deres kunder og investerer derefter pengene i andre markeder og virksomheder.
Overskuddet fra disse investeringer er en indtægtskilde for forsikringsselskaber. Disse virksomheder foretrækker at investere i en lavrisikosektor, hvor de vil høste visse fordele.
Det betyder, at indkomsten kaldes investeringsindkomst. Dette bidrager hovedsageligt til forsikringsselskabets vækst og lønsomhed.
3. Manglende dækning
Hvis en kunde oplever en periode, hvor han/hun var forsikret eller ikke havde behov for refusion, kaldes det et dækningsophør. Disse huller i dækningen virker i forsikringsselskabets favør.
Hvis en kunde går i et stykke tid uden at betale præmien, bliver policen inaktiv, og forsikringsselskabet kan drage fordel af det.
Hvis forsikringen bortfalder uden krav, opnår forsikringsselskabet et økonomisk overskud. Dette er en enorm indtægtskilde for forsikringsselskaber.
4. Annullering af kontantværdi. Forsikringsselskabers forretningsmodel
Hvis kunden ønsker at hæve alle pengene, før forsikringen udløber, er denne situation en fordel for forsikringsselskaberne. I dette tilfælde annulleres kontantværdien.
Forsikringsselskabet returnerer kun det beløb, der repræsenterer den procentdel, de har tjent på den investering, de har opkrævet fra kunden.
De forsikringspræmier, som kunden betaler, forbliver hos forsikringsselskabet, hvilket giver dem mulighed for at opnå økonomisk overskud.
Fordele for forsikringsselskaber
Forsikringsselskaber har mange fordele ud over økonomisk profit. Disse fordele virker til gavn for virksomheden og hjælper den med at nå de ønskede mål.
1. Reduktion af risici gennem øget automatisering. Forsikringsselskabers forretningsmodel
Automatisering har banet vejen for fremragende resultater ved at reducere menneskelig indgriben og menneskelige fejl i mange processer.
Automatiseringen har overtaget forsikringsarenaen. Robotter og teknologi har erstattet mennesker. Brugen af SaaS (Software as a Service) har hjulpet denne industri med at stige til større højder.
2. Nem adgang til brugeroplysninger.
Bruger- og kundeoplysninger kan bruges i mange former og til mange formål. Disse oplysninger kan tjene som et incitament for andre virksomheder, hvor disse oplysninger kan være nyttige.
Dette viser sig at være gavnligt for forsikringsselskaber, der gerne vil udvide til andre brancher.
Sidste tanker!
Forsikringsselskabernes forretningsmodeller er unikke for hvert enkelt selskab og er baseret på forskellige faktorer, der sikrer, at de ikke lider tab og altid får store overskud. Forsikringsselskabers forretningsmodel
Ifølge industridata indgiver kun 3 % af forbrugerne, der betaler forsikringspræmier årligt, et krav. Så forsikringsselskabernes forretningsmodel er designet til at generere betydelige overskud.
De tager alle forsikringspræmier og investerer dem løbende for at øge deres overskud.
Afslutningsvis vil profittælleren altid være fokuseret på forsikringsselskaber.
Hvilke forsikringer har du?
Har dette indlæg ændret din måde at tænke forsikringer på efter at have lært om indtægtspotentialet i forsikringsselskabernes forretningsmodel?
Efterlad en kommentar