Välirahoitus, joka tunnetaan myös nimellä välirahoitus, on tilapäistä rahoitusta, joka tarjotaan organisaatiolle tai hankkeelle sen rahoitustarpeiden tyydyttämiseksi tietyksi ajanjaksoksi. Tämä on väliaikainen ratkaisu, jota käytetään tyypillisesti siihen asti, kunnes merkittävä rahoituslähde on varmistettu tai hankkeen tietty vaihe on saatu päätökseen.
Siltarahoituksen pääominaisuudet:
- Väliaikaisuus: Siltarahoitusta myönnetään rajoitetuksi ajaksi, usein ennen kuin hanke saa vakaan, pitkäaikaisen rahoituksen.
- Tarkoitus: Siltarahoituksen päätarkoituksena on varmistaa toiminnan jatkuvuus tai hankkeen tietyn vaiheen loppuun saattaminen, kunnes kestävämpi rahoituslähde on saatavilla.
- Lähteet: Siltarahoitusta voidaan tarjota useista lähteistä, kuten sijoittajista, lainanantajista tai jopa yrityksen omista varoista.
- Esimerkkejä käytöstä: Tämä voi sisältää rakennusprojektin, uuden tuotteen lanseerauksen, projektin tai muun väliaikaisen lisärahoitusta vaativan tarpeen rahoittamista.
Siltarahoitus tarjoaa organisaatio tai hanke mahdollisuus jatkaa toimintaansa, kunnes perusrahoituskysymykset on ratkaistu tai tietty työvaihe on saatu päätökseen.
Mitä on siltarahoitus?
Määritelmä: Siltarahoitus määritellään rahoitusmenetelmäksi, jota tarjotaan lyhyeksi ajaksi, kunnes yritys saa pysyvän rahoituksen. Tämä auttaa yritystä saamaan lyhytaikaisia lainoja vastaamaan välittömiin liiketoiminnan tarpeisiin. Bring-laina ostetaan yrityksen käyttöpääomatarpeiden täyttämiseen. Tällaisilla lainoilla on korkeat rahoituskustannukset tai korkeat korot ja niitä pidetään kalliina, mutta ne ovat sellaisia niihin liittyvien riskien vuoksi.
Tällaisia rahoitusmenetelmiä käytetään aikarajoitusten voittamiseksi, kun yrityksellä on kassapula ja yritys on saamassa pääomaa pysyvän rahoituksen kautta. Sitä käytetään yleensä investointipankkien rahoittamiin lainoihin, joilla autetaan vastaperustettua yritystä, jolla on lyhytaikaiset rahoituslähteet, kunnes niiden pysyvä rahoituslähde on järjestetty. Tästä siltasta huolimatta rahoitusta voidaan käyttää listautumisannissa tai siihen voi sisältyä organisaation rahoittaminen vaihtamalla osakkeita omaan pääomaan velan sijaan.
Siltarahoitus tarjoaa erittäin korkeat korot lyhyellä aikavälillä lainaa otettaessa. Osakkeiden vaihto osakkeiksi edellyttää luopumista osuudesta yrityksestä tai yhteisöstä vastineeksi rahoituksesta. IPO-siltarahoituksessa rahoitusta käyttävät pörssiin menevät yritykset. Tässä rahoitus kattaa listautumisannin kustannukset ja maksetaan, kun yritys tulee pörssiin.
Miten siltalaina toimii?
Kuten nimestä voi päätellä, siltarahoitusta käytetään yrityksen, yrityksen tai minkä tahansa muun organisaation siltarahoitukseen, kun yrityksen rahat loppuvat tiettynä ajankohtana ja se odottaa saavansa lisärahoitusta myöhemmin. Yritykset käyttävät tyypillisesti tämäntyyppistä rahoitusta tyydyttääkseen lyhyen aikavälin rahoitustarpeensa. Siltarahoitusta voidaan tarjota monella eri tavalla. Vaihtoehto, johon yritys luottaa, riippuu siitä, mikä vaihtoehto heille on tarjolla ja mikä sopii heille parhaiten. Yrityksellä, jolla on hyvä maine ja vahva asema, on enemmän mahdollisuuksia kuin yrityksillä, joilla on äskettäin perustettu liike tai organisaatiot, jotka kärsivät jo merkittäviä tappioita. Siltarahoitusvaihtoehto voi sisältää IPO-siltarahoitusta ja velkapääomaa.
Siltarahoituksen ominaisuudet
Alla on joitain siltarahoituksen ominaisuuksia.
1. Lyhyen aikavälin keskittyminen
Nämä lainat on suunnattu lyhyeksi ajaksi, eli vuodeksi tai lyhyemmäksi. Rahoitusavun helpottaminen lyhytaikaisten rahoitustarpeiden tyydyttämiseksi on siltarahoituksen päätarkoitus. Oletetaan esimerkiksi, että valmistunut haluaa perustaa oman yrityksen tai yrityksen. Tässä tapauksessa hän tarvitsee varoja käyttöpääomatarpeidensa tyydyttämiseen ja liiketoiminnan alkutarpeiden järjestämiseen. Hän voi vastata näihin lyhytaikaisiin tarpeisiin hakemalla siirtymälainaa.
2. Korkeat korkokustannukset
Koska ne ovat lyhytaikaisia ja niillä on lyhyempi takaisinmaksuaika, niillä on korkeampi korko, koska ne tarjoavat nopean kassavirran tarpeen tullen, mikä johtaa korkeisiin korkokustannuksiin.
3. Vaatii vakuuden
Välirahoituslainaajat vaativat vakuuksia, koska korkeiden korkojen vuoksi on olemassa riski, että lainanottaja ei pysty maksamaan lyhennyksiään. Vakuus vaaditaan lähes kaikissa tapauksissa. Vakuus vaikuttaa suoraan lainan määrään, jonka lainanantaja on valmis antamaan.
4. Vaihtoehtoiset maksutavat
Ne helpottavat lainan takaisinmaksua joko ennen varsinaisen pysyvän rahoituslähteen turvaamista tai sen jälkeen. Jos yritys maksaa summan takaisin ennen sitä, se luo hyvän luottoprofiilin lainanantajan kanssa.
Siltarahoituksen tyypit
1. Velkarahoitus
Ensimmäinen tyyppi on velkasiltarahoitus, joka käsittää rahoituksen lyhytaikaisilla lainoilla tai siltalainoilla. Kuten mainittiin, vaihtolainat ovat lyhytaikaisia korkeakorkoisia lainoja. Siksi siirtymälainaa etsivän yrityksen tulee olla erittäin varovainen ennen sellaisen hakemista. Näiden lainojen korkeat korot voivat johtaa muihin taloudellisiin ongelmiin. Siksi yrityksen, jolla on suuri liikevaihto ja hyvä maine markkinoilla, kannattaa hakea vain siltalainoja. Tämäntyyppinen laina sopii niille yrityksille, joille on jo myönnetty pankista 500,00 dollarin lainaa, mutta tämä laina on jaettu eriin. Koska ensimmäinen erä on odotettavissa kuuden kuukauden kuluttua, yhtiö voi ottaa siltalainaa. Tämä lyhytaikainen kuuden kuukauden laina voi auttaa yritystä selviytymään, kunnes se saa ensimmäisen erän.
2. Siltapääomarahoitus
Siltapääomarahoitusta suosivat yleensä yritykset, jotka eivät halua ottaa korkeakorkoisia siltalainoja. Tässä tapauksessa Equity Bridge Financing on hyvä vaihtoehto, joka tarjoaa yrityksille siltarahoitusta vastineeksi yrityksensä riskipääomasta. Käytetyn siltarahoituksen tyyppi vaihtoehtona yrityksille, joilla on hyvä riskipääoma rahoitustarpeita. Tämäntyyppisessä riskipääomassa yritys voi halutessaan hankkia pääomasijoitusyrityksen pääomaosuuden vastineeksi rahoituksesta muutamasta kuukaudesta vuoteen. Pääomasijoitusyritys näkee sen kauppana, jos he uskovat yrityksen tuottavan voittoa ja yhtiön osuuden arvon nousevan.
3. IPO-siltarahoitus
Investointipankkitoiminnan siltarahoitus on menetelmä, jota useimmat yritykset käyttävät listatakseen listautumisensa. Tämäntyyppinen rahoitus on luonteeltaan lyhytaikaista, ja se on suunniteltu kattamaan listautumiseen liittyvät kustannukset. Listautumisannin päätyttyä talletuksesta saatuja seteleitä käytetään lainavelvoitteiden takaisinmaksuun. Nämä varat tarjoavat yleensä investointipankki, joka takaa uuden liikkeeseenlaskun. Maksaakseen siltarahoitusyhtiön on annettava vakuutuksenantajille joukko osakkeita alennuksella emissiohintaan, mikä tasoittaa lainan.
4. Suljettu siltarahoitus
Tämäntyyppinen siltarahoitus varmistaa, että lainanantajan ja seuraajan välillä sovitaan lainapalveluiden tarjoamisjakso molempien sopimuksen jälkeen. Tämäntyyppisellä siltarahoituksella pyritään varmistamaan palvelujen oikea-aikainen toimitus. Lisäksi tällainen siltarahoitus on sidottu osapuolten väliseen lailliseen sopimukseen.
5. Avoin siltarahoitus
Avoimella siltarahoituksella lainapalvelua ei tarjota. Koska tällaisten lainojen hoitoaikaa ei ole kiinteä, tämä järjestelmä ei voi taata lainan oikea-aikaista hoitoa. Tämäntyyppinen siltarahoitus ei edellytä laillista sopimusta osapuolten välillä.
6. Ensimmäinen ja toinen siltarahoitus
Tämäntyyppisessä siltarahoituksessa lainanantaja vaatii joko ensimmäisen tai toisen maksun pidätetyltä henkilöltä lainaa vastaan. Jos velkoja vaatii ensimmäistä maksua, hänellä on ensisijainen oikeus asiakkaan siitä saamaan voittoon. Jos lainanantaja pyytää toista panttioikeutta, sillä on toinen panttioikeus, jos yritys laiminlyö.
Esimerkkejä siltarahoituksesta
Jos yrityksesi on tällä hetkellä vakavassa konkurssissa, sille on tarjottu uusia liiketoimintamahdollisuuksia. Uuden yritysprojektin aloittamiseen vaaditaan 600 000 US$. Tällöin yritys voi turvautua siltarahoitukseen.
Oletetaan, että yrityksesi tulee julkiseksi. Listautumisanti on kuitenkin kuukausien päässä ja yritys tarvitsee lisärahoitusta toiminnan ylläpitämiseen. Tällöin etusijalle asetetaan väliaikainen rahoitus.
Siltalainan edut
Yksi tärkeimmät edut Parasta siinä on, että nämä lainat käsitellään nopeasti ja välittömästi. Huutokaupoissa ja kiireellisissä liiketoiminnan tarpeissa ne auttavat nopeassa rahoituksessa. Tämä on hyödyllistä lainanottajien kannalta, koska heidän on helppo hallita omaansa maksujaksot. Parasta välilainoissa on, että prosessiin liittyvät ehdot ovat lainanantajien joustavuuden alaisia. Ne auttavat myös parantamaan luottoprofiiliasi, jos sinulla on huono luottoprofiili.
Siltalainan haitat
Ne ovat hieman kalliita verrattuna muihin lainoihin ja järjestelmiin, koska niillä on korkea korko. Lainanottajan maksukyvyttömyyden riski on myös suuri, koska näiden siltalainojen korko on melko korkea. On myös havaittu, että lainanantajat veloittavat yleensä korkeita maksuja, jos maksu suoritetaan myöhässä. Jos lainanottaja myöhästyy kunkin maksamattoman lainan maksupäivästä, saldon kertyminen jatkuu nykyisen koron kanssa. Lainaaja ei välttämättä pysty luopumaan tällaisista lainoista, koska hän ei välttämättä saa lainaa muilta perinteisiltä lainanantajilta huonon maineen vuoksi markkinoilla.
Rahoitusrajoitusten ylittäminen
Jos haluat lainata rahaa siltarahoituksen kautta, sinulla ei saa olla huonoa luottohistoriaa, koska se voi estää sinua saamasta siirtymälainoja. Jos sinulla on huono luottoprofiili, lainanantaja pyytää vakuuksia lainojen turvaamiseksi lainanottajilta. Luoton ja perinnän aikana lainanantaja voi lisäksi veloittaa lainanottajilta korkeita maksuja. Nämä olivat joitain siltarahoituksen rajoituksia, jotka sinun tulee pitää mielessä ennen kuin valitset sen.
Johtopäätös!
Siltalainat ovat yleensä lyhytaikaisia ja niiden määräaika on yleensä 3 viikosta 12 kuukauteen. Niitä käytetään voittamaan lyhyen aikavälin liiketoiminnan vaatimukset. Perinteisten lainojen sijaan siltalainoilla rahoitetaan yrityksen käyttöpääomatarpeita tai hankitaan aineellisia hyödykkeitä. Sitä käytetään myös IPO-tarkoituksiin hyvien kauppojen rahoittamiseen. Tämä auttaa lainaajia olemaan menettämättä mitään kannattavia tarjouksia. Se voi myös antaa sinun maksaa 20 % käsirahaa, joka ymmärretään "konttilainaksi", joka on eräänlainen siltalaina, jota käytetään tyypillisesti PMI- tai yksityisen asuntolainavakuutuksen välttämiseen.
Jätä kommentti