Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդելը հիմնված է ռիսկերի կառավարման և ֆինանսավորման սկզբունքների վրա։ Նման մոդելի հիմնական տարրերը ներառում են.

ԱնդորրայթինգԱյս գործընթացը ներառում է հավանական հաճախորդների հետ կապված ռիսկերի գնահատում և վերլուծություն: Տեղաբաշխողները որոշում են ապահովագրական իրադարձության առաջացման հավանականությունը և սահմանում ապահովագրական քաղաքականության պայմանները, ներառյալ ապահովագրավճարի չափը:

ԱպահովագրավճարներԱպահովագրական ընկերությունները հաճախորդներից գանձում են կանոնավոր վճարումներ (պրեմիաներ) ապահովագրական ծածկույթի դիմաց: Հավելավճարները հաշվարկվում են՝ ելնելով ապահովագրական դեպքի տեղի ունենալու հավանականությունից և դրա հնարավոր արժեքից:

ՊահուստներՍտացված հավելավճարների մի մասը պահվում է պահուստում՝ ապագա կորուստները ծածկելու համար: Սա թույլ է տալիս ընկերությանը ապահովել ապահովագրողների նկատմամբ իր պարտավորությունների կատարումը:

ՆերդրումԱպահովագրական ընկերությունները ստացված պրեմիաների և պահուստների մի մասը ներդնում են տարբեր ֆինանսական միջոցներում գործիքները (բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, անշարժ գույք և այլն) լրացուցիչ եկամուտ ստեղծելու համար: Սա օգնում է փոխհատուցել հնարավոր կորուստները և բարելավում է ընկերության ընդհանուր շահութաբերությունը:

Ապահովագրված իրադարձությունների համար վճարումներԵրբ ապահովագրական դեպք է տեղի ունենում, ընկերությունը փոխհատուցում է վճարում ապահովադիրին` համաձայն քաղաքականության պայմանների: Արդյունավետ կառավարում վճարումները չափազանց կարևոր են ընկերության ֆինանսական կայունության համար:

Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել.

Գործառնական ծախսերի կառավարումԻնչպես ցանկացած այլ ընկերություն, ապահովագրական ընկերությունը պետք է արդյունավետ կառավարի իր գործառնական ծախսերը, այդ թվում ծախսերը անձնակազմի, մարքեթինգի, ՏՏ ենթակառուցվածքի և այլնի համար:

Ռիսկերի կառավարումՄշտական ​​մոնիտորինգ և Ռիսկերի կառավարում թույլ են տալիս ընկերությանը դիմակայել արտաքին և ներքին մարտահրավերներին՝ նվազագույնի հասցնելով խոշոր կորուստների հավանականությունը:

Արտադրական գիծԶարգացնել և առաջարկել մի շարք ապահովագրական ապրանքներ, որոնք կարող են ներառել առողջության ապահովագրություն, կյանքի ապահովագրություն, ավտոմեքենաների ապահովագրություն, գույքի ապահովագրություն և այլն: Սա օգնում է ներգրավել տարբեր հաճախորդների և դիվերսիֆիկացնել ձեր եկամտի աղբյուրները:

Հաճախորդների հետ հարաբերություններ և սպասարկումԿարևոր ասպեկտ է հաճախորդների սպասարկման բարձր մակարդակի պահպանումը, ներառյալ խորհրդատվությունը, պահանջների կառավարումը և հավատարմության ծրագրերի մշակումը:

Այսպիսով, ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդելը բարդ համակարգ է, որի հիմնական տարրերն են ռիսկի գնահատումը, պրեմիաների և վճարումների կառավարումը, ինչպես նաև արդյունավետ: ներդրումներ կատարել և գործառնական ծախսերի կառավարում:

Այս գրառման մեջ մենք կխորանանք գործ- Ապահովագրական ընկերությունների մոդել և փորձիր հասկանալ, թե ինչպես են նրանք վարում իրենց բիզնեսը և գումար վաստակում: Այսպիսով, եկեք սկսենք հենց հիմա -

Ներածություն ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդելին.

Ապահովագրությունը նոր հասկացություն չէ. Նա երկար տարիներ զբաղվում է առևտրով։ Ապահովագրությունը ձեզ կամ ձեր ունեցվածքը պաշտպանելու միջոց է:

Ձեզ ապահովագրող ընկերությունը պատասխանատվություն է կրում ապահովագրվածին ցանկացած վնասի կամ կորստի համար փոխհատուցում վճարելու համար:

Հարկավոր է որոշակի պարբերականությամբ մուտքագրել որոշակի գումար։ Սա կոչվում է պրեմիում: Ընկերությունն այս գումարը պահում է իր մոտ, իսկ կյանքի կամ գույքի կորստի դեպքում փոխհատուցում է այդ գումարից։

Ապահովագրության հիմնական տեսակները. Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Կան մի քանի առարկաներ և իրեր, որոնք կարելի է ապահովագրել։ Ապահովագրության ամենակարևոր տեսակներն այն տեսակներն են, որոնք շատ տարածված են և որոնց բաժանորդագրվում են շատերը: Սա այն բաներից է, որը լայնորեն կիրառվում է կամ առաջնային նշանակություն ունի։

1. Կյանքի ապահովագրություն

Ի՞նչը կարող է կյանքից ավելի կարևոր լինել: Կյանքում չկա ավելի կարևոր բան, քան կյանքը: Հետևաբար կյանքի ապահովագրությունը ապահովագրության ամենահայտնի տեսակն է։ Մարդիկ պարտավորություններ ունեն իրենց ընտանիքի, ինչպես նաև իրենց սիրելիների հանդեպ։

Այդ իսկ պատճառով նրանք շահավետորեն ապահովում են իրենց կյանքը նրանց համար, ովքեր մնում են իրենց մահից հետո։ Ապահովագրավճարի չափը որոշվում է՝ կախված անձի առողջական վիճակից և բժշկական պատմությունից:

2. Բժշկական ապահովագրություն. Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Շատ միջադեպեր անսպասելի են և դառնում ցնցումներ կյանքում: Այդպիսին են նաև առողջական աղետները և բժշկական շտապ օգնության դեպքերը:

Եթե ​​անձը հիվանդանում է և բժշկական միջամտության կարիք ունի, նա կարող է պահանջել այս ապահովագրությունը և փոխհատուցվել:

Ընթացակարգերի օրինագծերը վճարվում են ապահովագրական ընկերության կողմից՝ փողի միջոցով հաճախորդը որպես ապահովագրավճարի վճարում.

3. Ավտոմեքենաների ապահովագրություն

Հետմահու կյանքը և հիվանդությունը, վնասվելու մեծ վտանգի տակ գտնվող առարկան մեքենան է: Մարդը գրեթե ամեն օր օգտագործում է մեքենաներ և տրանսպորտային միջոցներ:

Նրանք հեշտությամբ մաշվում են: Ուստի անհրաժեշտ է մեքենա տրամադրել։ Սա նշանակում է, որ եթե մեքենան երբևէ փչանա կամ վթարի ենթարկվի, ապահովագրական ընկերությունը կվճարի այն վերանորոգելու համար:

Նախքան պրեմիումը որոշելը, անհրաժեշտ է հաշվի առնել այնպիսի տվյալներ, ինչպիսիք են մեքենայի սպասարկման հաճախականությունը, դրա տեխնիկական բնութագրերը և միջին կատարումը: Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Ինչպե՞ս են ապահովագրական ընկերությունները գումար վաստակում: 

Հետո Ապահովագրական ընկերության կառավարումը բիզնես է, բոլորը ձգտում են շահի։ Ապահովագրական ընկերության բիզնես մոդելը շատ է տարբերվում մյուս բիզնես մոդելներից:

Ապահովագրական ընկերությունների համար գումար աշխատելու երկու հիմնական եղանակ կա.

1. Անդորրայթինգից եկամուտ

Եկամտի այս տեսակը ներկայացնում է տարբեր հաճախորդներից որպես ապահովագրավճարներ հավաքագրված գումարի և պահանջների փոխհատուցման համար վճարված գումարի տարբերությունը: Եթե ​​շահաբաժինների ընդհանուր գումարը գերազանցում է վերականգնված պահանջները, ընկերությունը շահույթ է ստանում:

Սա պահանջում է, որ բիզնես մոդելի մաթեմատիկան ճշգրիտ լինի: Եթե ​​ֆինանսական ճշգրտումները ճիշտ կատարվեն, ապա ընկերությունը շահույթ կունենա; հակառակ դեպքում նա ստիպված կլինի կորուստներ կրել: Այստեղ շատ կարևոր է հավաքագրված հավելավճարների ընդհանուր գումարը։

Հավելավճարները պետք է որոշվեն՝ ելնելով այնպիսի գործոններից, ինչպիսիք են անձի տարիքը, բժշկական պատմությունը և կյանքի և առողջության ապահովագրության այլ բնութագրերը, ինչպես նաև պահանջվող կատարողականը և սպասարկումը:

Պահանջները, որոնք իրավասու են փոխհատուցման համար, հիմնված են հաճախորդին հայտնի տարբեր գործոնների վրա:

2. Ներդրումային եկամուտ. Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել.

Ապահովագրական ընկերությունները կանխիկ գումարի կարիք չունեն փող ներդրումներ կատարել ընկերության կառուցման մեջ. Նրանք իրենց հաճախորդներից գումար են վերցնում, իսկ հետո այդ գումարը ներդնում այլ շուկաներում և բիզնեսներում:

Այս ներդրումներից ստացված շահույթը ապահովագրական ընկերությունների համար եկամտի աղբյուր է։ Այս ընկերությունները նախընտրում են ներդրումներ կատարել ցածր ռիսկայնության ոլորտում, որտեղ նրանք որոշակի օգուտներ կքաղեն:

Սա նշանակում է, որ եկամուտը կոչվում է ներդրումային եկամուտ: Սա հիմնականում նպաստում է ապահովագրական ընկերության աճին և շահութաբերությանը։

3. Ծածկույթի բացակայություն։

Եթե ​​հաճախորդը զգում է մի ժամանակահատված, որի համար նա ապահովագրված է եղել կամ փոխհատուցման կարիք չի ունեցել, դա կոչվում է ծածկույթի դադարեցում: Ծածկույթի այս բացերն աշխատում են ապահովագրողի օգտին:

Եթե ​​հաճախորդը որոշ ժամանակով գնում է առանց պրեմիում վճարելու, ապա քաղաքականությունը դառնում է անգործուն, և ապահովագրողը կարող է օգտվել դրանից:

Եթե ​​քաղաքականությունը դադարում է առանց որևէ պահանջ ներկայացնելու, ապա ապահովագրողը ստանում է ֆինանսական շահույթ: Սա ապահովագրական ընկերությունների համար եկամտի հսկայական աղբյուր է։

4. Կանխիկ արժեքի չեղարկում: Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել.

Եթե ​​հաճախորդը ցանկանում է հանել ամբողջ գումարը մինչև քաղաքականության ժամկետի ավարտը, ապա այս իրավիճակը ձեռնտու է ապահովագրողներին: Այս դեպքում կանխիկ արժեքը չեղարկվում է:

Ապահովագրական ընկերությունը վերադարձնում է միայն այն գումարը, որը ներկայացնում է այն տոկոսը, որը նրանք վաստակել են ներդրումների վրա, որոնք արվել են այն հավելավճարից, որը նրանք գանձել են հաճախորդից:

Հաճախորդի կողմից վճարված ապահովագրավճարները մնում են ապահովագրողի մոտ՝ հնարավորություն տալով ֆինանսական շահույթ ստանալ:

Առավելությունները ապահովագրական ընկերությունների համար.

Ապահովագրական ընկերությունները ֆինանսական շահույթից դուրս շատ առավելություններ ունեն: Այս առավելություններն աշխատում են ի շահ ընկերության և օգնում են հասնել իր ցանկալի նպատակներին:

1.Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել. Ռիսկերի նվազեցում ավտոմատացման ավելացման միջոցով:

Ավտոմատացումը հիանալի արդյունքների ճանապարհ է հարթել՝ նվազեցնելով մարդկային միջամտությունը և մարդկային սխալը բազմաթիվ գործընթացներում:

Ավտոմատացումը գրավել է ապահովագրական ասպարեզը։ Ռոբոտներն ու տեխնոլոգիաները փոխարինել են մարդկանց։ SaaS-ի օգտագործումը (Ծրագրաշարը որպես ծառայություն) օգնել է այս արդյունաբերությանը հասնել ավելի մեծ բարձունքների:

2. Հեշտ մուտք դեպի օգտվողի տեղեկատվություն:

Օգտագործողի և հաճախորդի տեղեկատվություն կարող է օգտագործվել բազմաթիվ ձևերով և բազմաթիվ նպատակներով: Այս տեղեկատվությունը կարող է խթան հանդիսանալ այլ ձեռնարկությունների համար, որտեղ այս տեղեկատվությունը կարող է օգտակար լինել:

Պարզվում է, որ դա ձեռնտու է ապահովագրական ընկերություններին, որոնք ցանկանում են ընդլայնվել բիզնեսի այլ ոլորտներում:

ՀՏՀ . Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել.

  1. Ո՞րն է ապահովագրական ընկերության բիզնես մոդելը:

    • Ապահովագրական ընկերության բիզնես մոդելը նկարագրում է, թե ինչպես է ապահովագրական ընկերությունը ստեղծում, մատուցում և գրավում արժեք: Սա ներառում է ապահովագրավճարների հավաքագրումը, ռիսկերի կառավարումը, պահանջների վճարումը և շահույթի ստեղծումը:
  2. Որո՞նք են ապահովագրական ընկերության բիզնես մոդելի հիմնական բաղադրիչները:

    • Ապահովագրական ընկերության բիզնես մոդելի հիմնական բաղադրիչները ներառում են.
      • Հաճախորդների թիրախային հատվածներ (անհատներ, ընկերություններ, հատուկ խմբեր)
      • Ապրանքների առաջարկներ (կյանքի ապահովագրություն, բժշկական ապահովագրություն, գույքի և պատասխանատվության ապահովագրություն)
      • Բաշխման ալիքներ (գործակալներ, բրոքերներ, առցանց հարթակներ, ուղիղ վաճառք)
      • Հաճախորդների հետ հարաբերություններ (հաճախորդների սպասարկում, ապահովագրական պահանջների աջակցություն)
      • Եկամտի աղբյուրները (ապահովագրավճարներ, ներդրումային եկամուտներ)
      • Հիմնական ռեսուրսներ (պահուստներ մայրաքաղաքը, տեխնոլոգիա, անձնակազմ)
      • Հիմնական գործողություններ (ռիսկերի վերլուծություն, քաղաքականության կառավարում, պահանջների վճարումներ)
      • Հիմնական գործընկերներ (վերաապահովագրողներ, բժշկական հաստատություններ, վնասի կարգավորիչներ)
      • Ծախսերի կառուցվածքը (վճարումներ ապահովագրական պահանջների, գործառնական ծախսերի, շուկայավարման համար)
  3. Ինչպե՞ս են ապահովագրական ընկերությունները գումար վաստակում:

    • Ապահովագրական ընկերությունները գումար են վաստակում երկու հիմնական եղանակով.
      • Ապահովագրության պրեմիաներ է հավաքում հաճախորդներից, ովքեր գնում են ապահովագրական պոլիսներ:
      • Հավաքագրված հավելավճարների ներդրում տարբեր ֆինանսական գործիքներում՝ լրացուցիչ եկամուտ ստեղծելու համար:
  4. Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել. Ինչպե՞ս են ապահովագրական ընկերությունները կառավարում ռիսկերը:

    • Ապահովագրական ընկերությունները կառավարում են ռիսկերը՝
      • Ռիսկերի գնահատում և տեղաբաշխում քաղաքականություն թողարկելիս:
      • Վերաապահովագրության օգտագործումը խոշոր կորուստներից պաշտպանվելու համար:
      • Ապահովագրական պոլիսների պորտֆելի դիվերսիֆիկացում տարբեր տեսակի ռիսկերի և աշխարհագրական տարածաշրջանների միջև:
      • Մոնիտորինգ և մոդելների բարելավման համար ապահովագրական պահանջների վերլուծություն ռիսկերի գնահատումներ:
  5. Ապահովագրության ի՞նչ տեսակներ են առաջարկում ապահովագրական ընկերությունները:

    • Ապահովագրական ընկերությունները առաջարկում են ապահովագրության բազմաթիվ տեսակներ, այդ թվում՝
      • Կյանքի ապահովագրություն
      • Առողջության ապահովագրություն
      • Գույքի ապահովագրություն
      • Ավտոմեքենաների ապահովագրություն
      • Պատասխանատվության ապահովագրություն
      • Դժբախտ պատահարներից ապահովագրություն
      • Կորպորատիվ ապահովագրություն (ապահովագրություն ակտիվներ, գործատուի պատասխանատվությունը և այլն)
  6. Ի՞նչ դեր է խաղում տեխնոլոգիան ապահովագրական ընկերության բիզնես մոդելում:

    • Տեխնոլոգիան առանցքային դեր է խաղում ապահովագրական ընկերության բիզնես մոդելում՝ օգնելով.
      • Բարելավել ռիսկերի գնահատման և տեղաբաշխման գործընթացը՝ օգտագործելով մեծ տվյալներ և վերլուծություններ:
      • Ավտոմատացրեք դիմումների և վճարումների մշակումը:
      • Բարելավել հաճախորդների փոխգործակցությունը առցանց հարթակների և բջջային հավելվածների միջոցով:
      • Կառավարեք ներդրումները և ֆինանսական ռիսկերը՝ օգտագործելով մասնագիտացված ծրագրեր:
  7. Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել. Ի՞նչ մարտահրավերների կարող են հանդիպել ապահովագրական ընկերությունները:

    • Ապահովագրական ընկերությունները կարող են բախվել տարբեր մարտահրավերների, ինչպիսիք են.
      • Տնտեսական տատանումները, որոնք ազդում են ներդրումների վերադարձի վրա:
      • Փոփոխություններ օրենսդրության և կարգավորման մեջ.
      • Բնական աղետների կամ այլ գործոնների հետևանքով ապահովագրական հատուցումների քանակի ավելացում.
      • Մրցակցություն շուկայի նոր մասնակիցներից, ներառյալ InsurTech ընկերությունները:
      • Կիբերհարձակումների սպառնալիքը և պաշտպանության անհրաժեշտությունը հաճախորդների տվյալները.
  8. Ինչպե՞ս չափել ապահովագրական ընկերության հաջողությունը:

    • Ապահովագրական ընկերության հաջողությունը կարող է չափվել այնպիսի չափանիշներով, ինչպիսիք են.
      • Հաշվետու ժամանակահատվածում հավաքագրված հավելավճարներ.
      • Զուտ շահույթ և շահութաբերություն:
      • Կորուստների հարաբերակցությունը (ապահովագրված իրադարձությունների համար վճարումներ հավաքագրված հավելավճարներին):
      • Հաճախորդների բավարարվածության մակարդակ:
      • Ֆինանսական կայունություն և վարկային վարկանիշներ:
      • Շուկայի մասնաբաժինը և հաճախորդների աճը: