Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդելը հիմնված է ապահովագրական ծառայությունների մատուցման և ապահովագրության հետ կապված ֆինանսական ռիսկերի կառավարման վրա: Նրանք խաղադրույք են կատարում այն ​​ռիսկի վրա, որ իրենց ապահովադիրները չեն մահանա, կամ իրենց մեքենաներն ամբողջությամբ չեն տոտալ, կամ իրենց ունեցվածքը չի այրվի։ Ընդհանուր առմամբ, ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդելն աշխատում է վճարողի ռիսկը միավորելու և այնուհետև այդ ռիսկի վերաբաշխման շուրջ ավելի լայն պորտֆելի վրա:

Այս դեպքում ապահովագրական ընկերությունը համաձայնվում է վճարել որոշակի գումար ապահովագրված անձի կրած ակտիվների կորստի (հիմնականում հիվանդության, վնասի կամ մահվան հետևանքով) համար:

Ընթացքում նրանք գումար են վաստակում ապահովագրական ծածկույթի համար պրեմիաներ գանձելով և այդ գումարները վերաներդնելով շատ այլ շահագրգիռ ակտիվներում:

Վաստակելու գործընթացը փող տատանվում է առողջության ապահովագրական ընկերություններից մինչև գույքի երաշխավորներ և գույքի ապահովագրման ընկերություններ: Այս գրառման մեջ մենք կխորանանք ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդելի մեջ և կփորձենք հասկանալ, թե ինչպես են նրանք վարում իրենց բիզնեսը և ինչպես են գումար վաստակում: Այսպիսով, եկեք սկսենք հենց հիմա -

Ներածություն ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդելին

Ապահովագրությունը նոր հասկացություն չէ. Նա երկար տարիներ զբաղվում է առևտրով։ Ապահովագրությունը ձեզ կամ ձեր ունեցվածքը պաշտպանելու միջոց է:

Ձեզ ապահովագրող ընկերությունը պատասխանատվություն է կրում ապահովագրվածին ցանկացած վնասի կամ կորստի համար փոխհատուցում վճարելու համար:

Հարկավոր է որոշակի պարբերականությամբ մուտքագրել որոշակի գումար։ Սա կոչվում է պրեմիում: Ընկերությունն այս գումարը պահում է իր մոտ, իսկ կյանքի կամ գույքի կորստի դեպքում փոխհատուցում է այդ գումարից։

Ապահովագրության հիմնական տեսակները. Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Կան մի քանի առարկաներ և իրեր, որոնք կարելի է ապահովագրել։ Ապահովագրության ամենակարևոր տեսակներն այն տեսակներն են, որոնք շատ տարածված են և որոնց բաժանորդագրվում են շատերը: Սա այն բաներից է, որը լայնորեն կիրառվում է կամ առաջնային նշանակություն ունի։

1. Կյանքի ապահովագրություն

Ի՞նչը կարող է կյանքից ավելի կարևոր լինել: Կյանքում չկա ավելի կարևոր բան, քան կյանքը: Հետևաբար կյանքի ապահովագրությունը ապահովագրության ամենահայտնի տեսակն է։ Մարդիկ պարտավորություններ ունեն իրենց ընտանիքի, ինչպես նաև իրենց սիրելիների հանդեպ։

Այդ իսկ պատճառով նրանք շահավետորեն ապահովում են իրենց կյանքը նրանց համար, ովքեր մնում են իրենց մահից հետո։ Ապահովագրավճարի չափը որոշվում է՝ կախված անձի առողջական վիճակից և բժշկական պատմությունից:

2. Բժշկական ապահովագրություն. Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Շատ միջադեպեր անսպասելի են և դառնում ցնցումներ կյանքում: Այդպիսին են նաև առողջական աղետները և բժշկական շտապ օգնության դեպքերը:

Եթե ​​անձը հիվանդանում է և բժշկական միջամտության կարիք ունի, նա կարող է պահանջել այս ապահովագրությունը և փոխհատուցվել:

Ընթացակարգերի օրինագծերը վճարվում են ապահովագրական ընկերության կողմից՝ փողի միջոցով հաճախորդը որպես ապահովագրավճարի վճարում.

3. Ավտոմեքենաների ապահովագրություն

Հետմահու կյանքը և հիվանդությունը, վնասվելու մեծ ռիսկի առարկան մեքենան է: Մարդը գրեթե ամեն օր օգտագործում է մեքենաներ և տրանսպորտային միջոցներ:

Նրանք հեշտությամբ մաշվում են: Ուստի անհրաժեշտ է մեքենա տրամադրել։ Սա նշանակում է, որ եթե մեքենան երբևէ փչանա կամ վթարի ենթարկվի, ապահովագրական ընկերությունը կվճարի այն վերանորոգելու համար:

Նախքան պրեմիումը որոշելը, անհրաժեշտ է հաշվի առնել այնպիսի տվյալներ, ինչպիսիք են մեքենայի սպասարկման հաճախականությունը, դրա տեխնիկական բնութագրերը և միջին կատարումը: Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Ինչպե՞ս են ապահովագրական ընկերությունները գումար վաստակում: 

Քանի որ ապահովագրական ընկերություն ղեկավարելը բիզնես է, բոլորը ձգտում են շահույթի: Ապահովագրական ընկերության բիզնես մոդելը շատ է տարբերվում մյուս բիզնես մոդելներից:

Ապահովագրական ընկերությունների համար գումար աշխատելու երկու հիմնական եղանակ կա.

1. Անդորրայթինգից եկամուտ

Եկամտի այս տեսակը ներկայացնում է տարբեր հաճախորդներից որպես ապահովագրավճարներ հավաքագրված գումարի և պահանջների փոխհատուցման համար վճարված գումարի տարբերությունը: Եթե ​​շահաբաժինների ընդհանուր գումարը գերազանցում է վերականգնված պահանջները, ընկերությունը շահույթ է ստանում:

Սա պահանջում է, որ բիզնես մոդելի մաթեմատիկան ճշգրիտ լինի: Եթե ​​ֆինանսական ճշգրտումները ճիշտ կատարվեն, ապա ընկերությունը շահույթ կունենա; հակառակ դեպքում նա ստիպված կլինի կորուստներ կրել: Այստեղ շատ կարևոր է հավաքագրված հավելավճարների ընդհանուր գումարը։

Հավելավճարները պետք է որոշվեն՝ ելնելով այնպիսի գործոններից, ինչպիսիք են անձի տարիքը, բժշկական պատմությունը և կյանքի և առողջության ապահովագրության այլ բնութագրերը, ինչպես նաև պահանջվող կատարողականը և սպասարկումը:

Պահանջները, որոնք իրավասու են փոխհատուցման համար, հիմնված են հաճախորդին հայտնի տարբեր գործոնների վրա:

2. Ներդրումային եկամուտ. Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Ապահովագրական ընկերությունները կանխիկ գումարի կարիք չունեն ընկերություն կառուցելու համար ներդրումներ կատարելու համար: Նրանք իրենց հաճախորդներից գումար են վերցնում, իսկ հետո այդ գումարը ներդնում այլ շուկաներում և բիզնեսներում:

Այս ներդրումներից ստացված շահույթը ապահովագրական ընկերությունների համար եկամտի աղբյուր է։ Այս ընկերությունները նախընտրում են ներդրումներ կատարել ցածր ռիսկայնության ոլորտում, որտեղ նրանք որոշակի օգուտներ կքաղեն:

Սա նշանակում է, որ եկամուտը կոչվում է ներդրումային եկամուտ: Սա հիմնականում նպաստում է ապահովագրական ընկերության աճին և շահութաբերությանը։

3. Ծածկույթի բացակայություն

Եթե ​​հաճախորդը զգում է մի ժամանակահատված, որի համար նա ապահովագրված է եղել կամ փոխհատուցման կարիք չի ունեցել, դա կոչվում է ծածկույթի դադարեցում: Ծածկույթի այս բացերն աշխատում են ապահովագրողի օգտին:

Եթե ​​հաճախորդը որոշ ժամանակով գնում է առանց պրեմիում վճարելու, ապա քաղաքականությունը դառնում է անգործուն, և ապահովագրողը կարող է օգտվել դրանից:

Եթե ​​քաղաքականությունը դադարում է առանց որևէ պահանջ ներկայացնելու, ապա ապահովագրողը ստանում է ֆինանսական շահույթ: Սա ապահովագրական ընկերությունների համար եկամտի հսկայական աղբյուր է։

4. Կանխիկ արժեքի չեղարկում: Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Եթե ​​հաճախորդը ցանկանում է հանել ամբողջ գումարը մինչև քաղաքականության ժամկետի ավարտը, ապա այս իրավիճակը ձեռնտու է ապահովագրողներին: Այս դեպքում կանխիկ արժեքը չեղարկվում է:

Ապահովագրական ընկերությունը վերադարձնում է միայն այն գումարը, որը ներկայացնում է այն տոկոսը, որը նրանք վաստակել են ներդրումների վրա, որոնք արվել են այն հավելավճարից, որը նրանք գանձել են հաճախորդից:

Հաճախորդի կողմից վճարված ապահովագրավճարները մնում են ապահովագրողի մոտ՝ հնարավորություն տալով ֆինանսական շահույթ ստանալ:

Առավելությունները ապահովագրական ընկերությունների համար

Ապահովագրական ընկերությունները ֆինանսական շահույթից դուրս շատ առավելություններ ունեն: Այս առավելություններն աշխատում են ի շահ ընկերության և օգնում են հասնել իր ցանկալի նպատակներին:

1. Ռիսկերի նվազեցում ավտոմատացման ավելացման միջոցով: Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Ավտոմատացումը հիանալի արդյունքների ճանապարհ է հարթել՝ նվազեցնելով մարդկային միջամտությունը և մարդկային սխալը բազմաթիվ գործընթացներում:

Ավտոմատացումը գրավել է ապահովագրական ասպարեզը։ Ռոբոտներն ու տեխնոլոգիաները փոխարինել են մարդկանց։ SaaS-ի օգտագործումը (Ծրագրաշարը որպես ծառայություն) օգնել է այս արդյունաբերությանը հասնել ավելի մեծ բարձունքների:

2. Հեշտ մուտք դեպի օգտվողի տեղեկատվություն:

Օգտագործողի և հաճախորդի տեղեկատվություն կարող է օգտագործվել բազմաթիվ ձևերով և բազմաթիվ նպատակներով: Այս տեղեկատվությունը կարող է խթան հանդիսանալ այլ ձեռնարկությունների համար, որտեղ այս տեղեկատվությունը կարող է օգտակար լինել:

Պարզվում է, որ դա ձեռնտու է ապահովագրական ընկերություններին, որոնք ցանկանում են ընդլայնվել բիզնեսի այլ ոլորտներում:

Վերջին մտքերը!

Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդելները յուրահատուկ են յուրաքանչյուր ընկերության համար և հիմնված են տարբեր գործոնների վրա, որոնք ապահովում են, որ նրանք վնասներ չունենան և միշտ հսկայական շահույթ ունենան: Ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդել

Ըստ ոլորտի տվյալների՝ տարեկան ապահովագրավճարներ վճարող սպառողների միայն 3%-ն է հայցադիմում ներկայացնում: Այսպիսով, ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդելը նախատեսված է զգալի շահույթ ստանալու համար:

Նրանք վերցնում են բոլոր ապահովագրավճարները և անընդհատ ներդնում դրանք իրենց շահույթը մեծացնելու համար:

Եզրափակելով, շահույթի հաշվիչը միշտ կենտրոնացած է լինելու ապահովագրական ընկերությունների վրա:

Ի՞նչ ապահովագրական քաղաքականություն ունեք:

Արդյո՞ք այս գրառումը փոխե՞լ է ձեր կարծիքը ապահովագրական քաղաքականության մասին ապահովագրական ընկերությունների բիզնես մոդելի եկամուտների ներուժի մասին իմանալուց հետո: