სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი

სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი ეფუძნება სადაზღვევო სერვისების მიწოდებას და დაზღვევასთან დაკავშირებული ფინანსური რისკების მართვას. ისინი ფსონს დებენ რისკზე, რომ მათი დაზღვეულები არ დაიღუპებიან, ან მათი მანქანები სრულად არ იქნება ტოტალიზირებული, ან მათი ნივთები არ დაიწვება. ზოგადად, სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი მუშაობს გადამხდელის რისკის გაერთიანებაზე და შემდეგ ამ რისკის უფრო ფართო პორტფელზე გადანაწილებაზე.

ამ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია თანახმაა გადაიხადოს გარკვეული თანხა დაზღვეული პირის მიერ განცდილი აქტივების დაკარგვისთვის (უმეტესად ავადმყოფობის, დაზიანების ან გარდაცვალების გამო).

ამ პროცესში, ისინი ფულს შოულობენ სადაზღვევო დაფარვისთვის პრემიების დარიცხვით და ამ თანხების რეინვესტიციით ბევრ სხვა საპროცენტო აქტივში.

შემოსავლის პროცესი ფული მერყეობს ჯანმრთელობის დაზღვევის კომპანიებიდან ქონების თავდებებთან და ქონების სადაზღვევო კომპანიებამდე. ამ პოსტში ჩავუღრმავდებით სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელს და შევეცდებით გავიგოთ, როგორ აწარმოებენ ისინი თავიანთ ბიზნესს და როგორ აკეთებენ ფულს. მოდით დავიწყოთ ახლავე -

სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელის შესავალი

დაზღვევა არ არის ახალი კონცეფცია. ის მრავალი წელია ვაჭრობს. დაზღვევა არის თქვენი ან თქვენი ქონების დაცვის საშუალება.

კომპანია, რომელიც გაზღვევთ, პასუხისმგებელია დაზღვეულისთვის ნებისმიერი ზიანის ან ზარალის ანაზღაურებაზე.

აუცილებელია გარკვეული თანხის შეტანა გარკვეული ინტერვალებით. ამას პრემია ჰქვია. კომპანია ამ თანხას თავისთვის ინახავს და სიცოცხლის ან ქონების დაკარგვის შემთხვევაში ანაზღაურებს ამ თანხიდან.

დაზღვევის ძირითადი სახეები. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი

არსებობს რამდენიმე ობიექტი და ნივთი, რომლის დაზღვევაც შესაძლებელია. დაზღვევის ყველაზე მნიშვნელოვანი სახეობებია ის, რაც ძალიან პოპულარულია და რომელსაც ბევრი ადამიანი იწერს. ეს არის ერთ-ერთი იმ ნივთთაგანი, რომელიც ფართოდ გამოიყენება ან პირველადი მნიშვნელობისაა.

1. სიცოცხლის დაზღვევა

რა შეიძლება იყოს სიცოცხლეზე მნიშვნელოვანი? არაფერია ცხოვრებაში უფრო მნიშვნელოვანი, ვიდრე თავად სიცოცხლე. შესაბამისად, სიცოცხლის დაზღვევა დაზღვევის ყველაზე პოპულარული სახეობაა. ადამიანებს აკისრიათ პასუხისმგებლობა როგორც ოჯახების, ასევე საყვარელი ადამიანების წინაშე.

ამიტომ ისინი მომგებიანად უზრუნველყოფენ სიცოცხლეს მათთვის, ვინც სიკვდილის შემდეგ რჩება. სადაზღვევო პრემიის ოდენობა განისაზღვრება პირის ჯანმრთელობის მდგომარეობისა და სამედიცინო ისტორიის მიხედვით.

2. სამედიცინო დაზღვევა. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი

ბევრი ინციდენტი მოულოდნელია და ხდება შოკი ცხოვრებაში. ასევეა ჯანმრთელობის კატასტროფები და სასწრაფო სამედიცინო დახმარება.

თუ ადამიანი ავადდება და საჭიროებს სამედიცინო პროცედურას, მას შეუძლია მოითხოვოს ეს დაზღვევა და ანაზღაურდეს.

პროცედურების გადასახადებს სადაზღვევო კომპანია იხდის ფულის გამოყენებით კლიენტი როგორც სადაზღვევო პრემიის გადახდა.

3. მანქანის დაზღვევა

შემდგომი სიცოცხლე და ავადმყოფობა, დაზიანების მაღალი რისკის ობიექტი არის მანქანა. ადამიანი თითქმის ყოველდღე იყენებს მანქანებსა და მანქანებს.

ისინი ადვილად ცვდებიან. ამიტომ აუცილებელია მანქანის უზრუნველყოფა. ეს ნიშნავს, რომ თუ მანქანა ოდესმე გაფუჭდება ან ავარიაში მოხვდება, სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის მის შეკეთებას.

პრემიის დადგენამდე აუცილებელია ისეთი მონაცემების გათვალისწინება, როგორიცაა მანქანის მომსახურების სიხშირე, ტექნიკური მახასიათებლები და საშუალო შესრულება. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი

როგორ აკეთებენ სადაზღვევო კომპანიები ფულს? 

ვინაიდან სადაზღვევო კომპანიის მართვა ბიზნესია, ყველა მოგებისკენ ისწრაფვის. სადაზღვევო კომპანიის ბიზნეს მოდელი ძალიან განსხვავდება სხვა ბიზნეს მოდელებისგან.

სადაზღვევო კომპანიებისთვის ფულის გამომუშავების ორი ძირითადი გზა არსებობს.

1. ანდერრაიტინგული შემოსავალი

ამ ტიპის შემოსავალი წარმოადგენს განსხვავებას სხვადასხვა მომხმარებლისგან სადაზღვევო პრემიის სახით შეგროვებული თანხის ოდენობასა და ზარალის ასანაზღაურებლად გადახდილ თანხაში. თუ დივიდენდების ჯამური ოდენობა აღემატება ამოღებულ მოთხოვნებს, კომპანია იღებს მოგებას.

ეს მოითხოვს, რომ ბიზნეს მოდელის მათემატიკა იყოს ზუსტი. თუ ფინანსური კორექტირება სწორად განხორციელდება, კომპანია მიიღებს მოგებას; წინააღმდეგ შემთხვევაში მას მოუწევს ზარალის ატანა. აქ ძალიან მნიშვნელოვანია შეგროვებული პრემიების საერთო რაოდენობა.

პრემიები უნდა განისაზღვროს ისეთი ფაქტორების საფუძველზე, როგორიცაა პირის ასაკი, სამედიცინო ისტორია და სხვა ფიზიკური სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის მახასიათებლები, ასევე საჭირო შესრულება და შენარჩუნება.

პრეტენზიები, რომლებიც დასაშვებია ანაზღაურებისთვის, ეფუძნება სხვადასხვა ფაქტორებს, რომლებიც მომხმარებლისთვის ცნობილია.

2. საინვესტიციო შემოსავალი. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი

სადაზღვევო კომპანიებს არ სჭირდებათ ნაღდი ფული კომპანიის მშენებლობაში ინვესტიციისთვის. ისინი იღებენ ფულს თავიანთი მომხმარებლებისგან და შემდეგ ინვესტირებენ ამ ფულს სხვა ბაზრებსა და ბიზნესში.

ამ ინვესტიციებიდან მიღებული მოგება სადაზღვევო კომპანიების შემოსავლის წყაროა. ამ კომპანიებს ურჩევნიათ ინვესტიცია განახორციელონ დაბალი რისკის სექტორში, სადაც ისინი მიიღებენ გარკვეულ სარგებელს.

ეს ნიშნავს, რომ შემოსავალს ინვესტიციის შემოსავალი ეწოდება. ეს ძირითადად სადაზღვევო კომპანიის ზრდასა და მომგებიანობას უწყობს ხელს.

3. დაფარვის ნაკლებობა

თუ კლიენტი განიცდის პერიოდს, რომლისთვისაც ის იყო დაზღვეული ან არ სჭირდებოდა ანაზღაურება, ამას ეწოდება დაფარვის შეწყვეტა. დაფარვის ეს ხარვეზები მუშაობს მზღვეველის სასარგებლოდ.

თუ მომხმარებელი დადის გარკვეული დროის განმავლობაში პრემიის გადახდის გარეშე, პოლისი უმოქმედო ხდება და მზღვეველს შეუძლია ისარგებლოს მისგან.

თუ პოლისი ამოიწურება რაიმე პრეტენზიის წარმოდგენის გარეშე, მზღვეველი იღებს ფინანსურ მოგებას. ეს არის სადაზღვევო კომპანიების შემოსავლის უზარმაზარი წყარო.

4. ფულადი ღირებულების გაუქმება. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი

თუ კლიენტს სურს მთელი თანხის ამოღება პოლისის ვადის ამოწურვამდე, ეს სიტუაცია მომგებიანია მზღვეველებისთვის. ამ შემთხვევაში ფულადი ღირებულება გაუქმებულია.

სადაზღვევო კომპანია აბრუნებს მხოლოდ იმ თანხას, რომელიც წარმოადგენს იმ პროცენტს, რომელიც მათ მიიღეს ინვესტიციიდან განხორციელებული პრემიიდან, რომელიც დაარიცხეს კლიენტს.

კლიენტის მიერ გადახდილი სადაზღვევო პრემიები რჩება მზღვეველთან, რაც მათ ფინანსური მოგების მიღების შესაძლებლობას აძლევს.

სარგებელი სადაზღვევო კომპანიებისთვის

სადაზღვევო კომპანიებს ფინანსური მოგების მიღმა ბევრი სარგებელი აქვთ. ეს სარგებელი მუშაობს კომპანიის სასარგებლოდ და ეხმარება მას სასურველი მიზნების მიღწევაში.

1. რისკების შემცირება გაზრდილი ავტომატიზაციის გზით. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი

ავტომატიზაციამ გზა გაუხსნა ჩინებულ შედეგებს მრავალი პროცესის დროს ადამიანის ჩარევისა და ადამიანის შეცდომის შემცირებით.

ავტომატიზაციამ დაიპყრო სადაზღვევო ასპარეზი. რობოტებმა და ტექნოლოგიამ შეცვალა ხალხი. SaaS-ის გამოყენებამ (პროგრამული უზრუნველყოფა როგორც სერვისი) დაეხმარა ამ ინდუსტრიას დიდ სიმაღლეებზე ასვლაში.

2. მარტივი წვდომა მომხმარებლის ინფორმაციაზე.

მომხმარებლის და მომხმარებლის ინფორმაცია შეიძლება გამოყენებულ იქნას მრავალი ფორმით და მრავალი მიზნისთვის. ეს ინფორმაცია შეიძლება იყოს სტიმული სხვა ბიზნესებისთვის, სადაც ეს ინფორმაცია შეიძლება სასარგებლო იყოს.

ეს მომგებიანი აღმოჩნდება სადაზღვევო კომპანიებისთვის, რომლებსაც სურთ გაფართოვდნენ ბიზნესის სხვა სფეროებში.

ბოლო ფიქრები!

სადაზღვევო კომპანიების ბიზნესმოდელები უნიკალურია თითოეული კომპანიისთვის და ეფუძნება სხვადასხვა ფაქტორებს, რაც უზრუნველყოფს მათ არ განიცადონ ზარალი და ყოველთვის მიიღონ უზარმაზარი მოგება. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი

ინდუსტრიის მონაცემებით, მომხმარებელთა მხოლოდ 3%, რომლებიც ყოველწლიურად იხდიან სადაზღვევო პრემიას, აცხადებენ პრეტენზიას. ასე რომ, სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი შექმნილია მნიშვნელოვანი მოგების გამომუშავებისთვის.

ისინი იღებენ ყველა სადაზღვევო პრემიას და მუდმივად ინვესტირებენ მათ მოგების გაზრდის მიზნით.

დასასრულს, მოგების მრიცხველი ყოველთვის იქნება ორიენტირებული სადაზღვევო კომპანიებზე.

რა სადაზღვევო პოლისები გაქვთ?

შეცვალა თუ არა ამ პოსტმა სადაზღვევო პოლისების შესახებ თქვენი აზროვნება სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელის შემოსავლის პოტენციალის შესახებ გაცნობის შემდეგ?