სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი.

სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი ეფუძნება რისკის მართვისა და დაფინანსების პრინციპებს.

ასეთი მოდელის ძირითადი ელემენტებია:

ანდერრაიტინგი. ეს პროცესი მოიცავს პოტენციურ კლიენტებთან დაკავშირებული რისკების შეფასებას და ანალიზს. ანდერრაიტერები განსაზღვრავენ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის ალბათობას და ადგენენ სადაზღვევო პოლისის პირობებს, სადაზღვევო პრემიის ოდენობის ჩათვლით.

სადაზღვევო პრემიები. სადაზღვევო კომპანიები რეგულარულ გადახდებს (პრემიებს) ახდენენ მომხმარებლებისგან სადაზღვევო დაფარვის სანაცვლოდ. პრემიის ოდენობა გამოითვლება სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის ალბათობისა და მისი პოტენციური ღირებულების მიხედვით.

რეზერვები. მიღებული პრემიების ნაწილი გამოიყოფა როგორც რეზერვები მომავალი ზარალის დასაფარად. ეს საშუალებას აძლევს კომპანიას უზრუნველყოს მისი ვალდებულებების შესრულება დაზღვეულის წინაშე.

საინვესტიციო. სადაზღვევო კომპანიები მათ მიერ მიღებული პრემიებისა და რეზერვების ნაწილს ინვესტირებას ახდენენ სხვადასხვა ფინანსურში ინსტრუმენტები (აქციონები, ობლიგაციები, უძრავი ქონება და ა.შ.) დამატებითი შემოსავლის მისაღებად. ეს ხელს უწყობს პოტენციური ზარალის კომპენსირებას და აუმჯობესებს კომპანიის მთლიან მომგებიანობას.

გადახდები დაზღვეული მოვლენებისთვის. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას, კომპანია უხდის კომპენსაციას დაზღვეულის მფლობელს პოლისის პირობების შესაბამისად. ეფექტური მართვა გადახდები გადამწყვეტია კომპანიის ფინანსური სტაბილურობისთვის.

სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელის ელემენტები.

საოპერაციო ხარჯების მართვა. ნებისმიერი სხვა კომპანიის მსგავსად, სადაზღვევო კომპანიამ ეფექტურად უნდა მართოს თავისი საოპერაციო ხარჯები, მათ შორის ხარჯები პერსონალისთვის, მარკეტინგის, IT ინფრასტრუქტურისთვის და ა.შ.

რისკების მართვის. უწყვეტი მონიტორინგი და რისკების მართვის საშუალებას აძლევს კომპანიას დარჩეს მდგრადი გარე და შიდა გამოწვევების მიმართ, რაც შეამცირებს დიდი ზარალის ალბათობას.

Პროდუქციის ხაზი. მრავალფეროვანი სადაზღვევო პროდუქტების შემუშავება და შეთავაზება, რომელიც შეიძლება მოიცავდეს ჯანმრთელობის დაზღვევას, სიცოცხლის დაზღვევას, ავტო დაზღვევას, ქონების დაზღვევას და ა.შ. ეს ხელს უწყობს სხვადასხვა კლიენტების მოზიდვას და შემოსავლის წყაროების დივერსიფიკაციას.

მომხმარებელთან ურთიერთობა და მომსახურება. მნიშვნელოვანი ასპექტია მომხმარებლის მომსახურების მაღალი დონის შენარჩუნება, მათ შორის კონსულტაციები, პრეტენზიების მართვა და ლოიალობის პროგრამების შემუშავება.

ამრიგად, სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი წარმოადგენს კომპლექსურ სისტემას, რომელშიც ძირითადი ელემენტებია რისკის შეფასება, პრემიებისა და გადახდების მართვა, ასევე ეფექტური. ინვესტიცია და საოპერაციო ხარჯების მართვა.

ამ პოსტში ჩვენ უფრო ღრმად ჩავუღრმავდებით бизнес- სადაზღვევო კომპანიების მოდელი და შეეცადეთ გაიგოთ, როგორ მართავენ თავიანთ ბიზნესს და როგორ აკეთებენ ფულს. მოდით დავიწყოთ ახლავე -

სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელის შესავალი.

დაზღვევა არ არის ახალი კონცეფცია. ის მრავალი წელია ვაჭრობს. დაზღვევა არის თქვენი ან თქვენი ქონების დაცვის საშუალება.

კომპანია, რომელიც გაზღვევთ, პასუხისმგებელია დაზღვეულისთვის ნებისმიერი ზიანის ან ზარალის ანაზღაურებაზე.

აუცილებელია გარკვეული თანხის შეტანა გარკვეული ინტერვალებით. ამას პრემია ჰქვია. კომპანია ამ თანხას თავისთვის ინახავს და სიცოცხლის ან ქონების დაკარგვის შემთხვევაში ანაზღაურებს ამ თანხიდან.

დაზღვევის ძირითადი სახეები. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი

არსებობს რამდენიმე ობიექტი და ნივთი, რომლის დაზღვევაც შესაძლებელია. დაზღვევის ყველაზე მნიშვნელოვანი სახეობებია ის, რაც ძალიან პოპულარულია და რომელსაც ბევრი ადამიანი იწერს. ეს არის ერთ-ერთი იმ ნივთთაგანი, რომელიც ფართოდ გამოიყენება ან პირველადი მნიშვნელობისაა.

1. სიცოცხლის დაზღვევა.

რა შეიძლება იყოს სიცოცხლეზე მნიშვნელოვანი? არაფერია ცხოვრებაში უფრო მნიშვნელოვანი, ვიდრე თავად სიცოცხლე. შესაბამისად, სიცოცხლის დაზღვევა დაზღვევის ყველაზე პოპულარული სახეობაა. ადამიანებს აკისრიათ პასუხისმგებლობა როგორც ოჯახების, ასევე საყვარელი ადამიანების წინაშე.

ამიტომ ისინი მომგებიანად უზრუნველყოფენ სიცოცხლეს მათთვის, ვინც სიკვდილის შემდეგ რჩება. სადაზღვევო პრემიის ოდენობა განისაზღვრება პირის ჯანმრთელობის მდგომარეობისა და სამედიცინო ისტორიის მიხედვით.

2. სამედიცინო დაზღვევა. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი.

ბევრი ინციდენტი მოულოდნელია და ხდება შოკი ცხოვრებაში. ასევეა ჯანმრთელობის კატასტროფები და სასწრაფო სამედიცინო დახმარება.

თუ ადამიანი ავადდება და საჭიროებს სამედიცინო პროცედურას, მას შეუძლია მოითხოვოს ეს დაზღვევა და ანაზღაურდეს.

პროცედურების გადასახადებს სადაზღვევო კომპანია იხდის ფულის გამოყენებით კლიენტი როგორც სადაზღვევო პრემიის გადახდა.

3. მანქანის დაზღვევა.

შემდგომი სიცოცხლე და ავადმყოფობა, დაზიანების მაღალი რისკის მქონე ობიექტი არის მანქანა. ადამიანი თითქმის ყოველდღე იყენებს მანქანებსა და მანქანებს.

ისინი ადვილად ცვდებიან. ამიტომ აუცილებელია მანქანის უზრუნველყოფა. ეს ნიშნავს, რომ თუ მანქანა ოდესმე გაფუჭდება ან ავარიაში მოხვდება, სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის მის შეკეთებას.

პრემიის დადგენამდე აუცილებელია ისეთი მონაცემების გათვალისწინება, როგორიცაა მანქანის მომსახურების სიხშირე, ტექნიკური მახასიათებლები და საშუალო შესრულება. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი

როგორ აკეთებენ სადაზღვევო კომპანიები ფულს? 

მას შემდეგ, რაც სადაზღვევო კომპანიის მართვა ბიზნესია, ყველა მიისწრაფვის მოგებისკენ. სადაზღვევო კომპანიის ბიზნეს მოდელი ძალიან განსხვავდება სხვა ბიზნეს მოდელებისგან.

სადაზღვევო კომპანიებისთვის ფულის გამომუშავების ორი ძირითადი გზა არსებობს.

1. ანდერრაიტინგული შემოსავალი.

ამ ტიპის შემოსავალი წარმოადგენს განსხვავებას სხვადასხვა მომხმარებლისგან სადაზღვევო პრემიის სახით შეგროვებული თანხის ოდენობასა და ზარალის ასანაზღაურებლად გადახდილ თანხაში. თუ დივიდენდების ჯამური ოდენობა აღემატება ამოღებულ მოთხოვნებს, კომპანია იღებს მოგებას.

ეს მოითხოვს, რომ ბიზნეს მოდელის მათემატიკა იყოს ზუსტი. თუ ფინანსური კორექტირება სწორად განხორციელდება, კომპანია მიიღებს მოგებას; წინააღმდეგ შემთხვევაში მას მოუწევს ზარალის ატანა. აქ ძალიან მნიშვნელოვანია შეგროვებული პრემიების საერთო რაოდენობა.

პრემიები უნდა განისაზღვროს ისეთი ფაქტორების საფუძველზე, როგორიცაა პირის ასაკი, სამედიცინო ისტორია და სხვა ფიზიკური სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის მახასიათებლები, ასევე საჭირო შესრულება და შენარჩუნება.

პრეტენზიები, რომლებიც დასაშვებია ანაზღაურებისთვის, ეფუძნება სხვადასხვა ფაქტორებს, რომლებიც მომხმარებლისთვის ცნობილია.

2. საინვესტიციო შემოსავალი. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი.

სადაზღვევო კომპანიებს ნაღდი ფული არ სჭირდებათ ფული კომპანიის მშენებლობაში ინვესტირება. ისინი იღებენ ფულს თავიანთი მომხმარებლებისგან და შემდეგ ინვესტირებენ ამ ფულს სხვა ბაზრებსა და ბიზნესში.

ამ ინვესტიციებიდან მიღებული მოგება სადაზღვევო კომპანიების შემოსავლის წყაროა. ამ კომპანიებს ურჩევნიათ ინვესტიცია განახორციელონ დაბალი რისკის სექტორში, სადაც ისინი მიიღებენ გარკვეულ სარგებელს.

ეს ნიშნავს, რომ შემოსავალს ინვესტიციის შემოსავალი ეწოდება. ეს ძირითადად სადაზღვევო კომპანიის ზრდასა და მომგებიანობას უწყობს ხელს.

3. დაფარვის ნაკლებობა.

თუ კლიენტი განიცდის პერიოდს, რომლისთვისაც ის იყო დაზღვეული ან არ სჭირდებოდა ანაზღაურება, ამას ეწოდება დაფარვის შეწყვეტა. დაფარვის ეს ხარვეზები მუშაობს მზღვეველის სასარგებლოდ.

თუ მომხმარებელი დადის გარკვეული დროის განმავლობაში პრემიის გადახდის გარეშე, პოლისი უმოქმედო ხდება და მზღვეველს შეუძლია ისარგებლოს მისგან.

თუ პოლისი ამოიწურება რაიმე პრეტენზიის წარმოდგენის გარეშე, მზღვეველი იღებს ფინანსურ მოგებას. ეს არის სადაზღვევო კომპანიების შემოსავლის უზარმაზარი წყარო.

4. ფულადი ღირებულების გაუქმება. სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი.

თუ კლიენტს სურს მთელი თანხის ამოღება პოლისის ვადის ამოწურვამდე, ეს სიტუაცია მომგებიანია მზღვეველებისთვის. ამ შემთხვევაში ფულადი ღირებულება გაუქმებულია.

სადაზღვევო კომპანია აბრუნებს მხოლოდ იმ თანხას, რომელიც წარმოადგენს იმ პროცენტს, რომელიც მათ მიიღეს ინვესტიციიდან განხორციელებული პრემიიდან, რომელიც დაარიცხეს კლიენტს.

კლიენტის მიერ გადახდილი სადაზღვევო პრემიები რჩება მზღვეველთან, რაც მათ ფინანსური მოგების მიღების შესაძლებლობას აძლევს.

სარგებელი სადაზღვევო კომპანიებისთვის.

სადაზღვევო კომპანიებს ფინანსური მოგების მიღმა ბევრი სარგებელი აქვთ. ეს სარგებელი მუშაობს კომპანიის სასარგებლოდ და ეხმარება მას სასურველი მიზნების მიღწევაში.

1.სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი. რისკების შემცირება გაზრდილი ავტომატიზაციის გზით.

ავტომატიზაციამ გზა გაუხსნა ჩინებულ შედეგებს მრავალი პროცესის დროს ადამიანის ჩარევისა და ადამიანის შეცდომის შემცირებით.

ავტომატიზაციამ დაიპყრო სადაზღვევო ასპარეზი. რობოტებმა და ტექნოლოგიამ შეცვალა ხალხი. SaaS-ის გამოყენებამ (პროგრამული უზრუნველყოფა როგორც სერვისი) დაეხმარა ამ ინდუსტრიას დიდ სიმაღლეებზე ასვლაში.

2. მარტივი წვდომა მომხმარებლის ინფორმაციაზე.

მომხმარებლის და მომხმარებლის ინფორმაცია შეიძლება გამოყენებულ იქნას მრავალი ფორმით და მრავალი მიზნისთვის. ეს ინფორმაცია შეიძლება იყოს სტიმული სხვა ბიზნესებისთვის, სადაც ეს ინფორმაცია შეიძლება სასარგებლო იყოს.

ეს მომგებიანი აღმოჩნდება სადაზღვევო კომპანიებისთვის, რომლებსაც სურთ გაფართოვდნენ ბიზნესის სხვა სფეროებში.

FAQ . სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი.

როგორია სადაზღვევო კომპანიის ბიზნეს მოდელი?

• • სადაზღვევო კომპანიის ბიზნეს მოდელი აღწერს, თუ როგორ ქმნის, აწვდის და იძენს ღირებულებას სადაზღვევო კომპანია. ეს მოიცავს სადაზღვევო პრემიების შეგროვებას, რისკების მართვას, ზარალის გადახდას და მოგების გამომუშავებას.

რა არის სადაზღვევო კომპანიის ბიზნეს მოდელის ძირითადი კომპონენტები?

• • სადაზღვევო კომპანიის ბიზნეს მოდელის ძირითადი კომპონენტებია:
    • მომხმარებელთა სამიზნე სეგმენტები (ფიზიკური პირები, კომპანიები, სპეციალური ჯგუფები)
    • პროდუქტის შეთავაზებები (სიცოცხლის დაზღვევა, სამედიცინო დაზღვევა, ქონების და პასუხისმგებლობის დაზღვევა)
    • სადისტრიბუციო არხები (აგენტები, ბროკერები, ონლაინ პლატფორმები, პირდაპირი იყიდება)
    • კლიენტებთან ურთიერთობა (მომხმარებელთა მომსახურება, სადაზღვევო მოთხოვნების მხარდაჭერა)
    • შემოსავლის წყაროები (სადაზღვევო პრემიები, საინვესტიციო შემოსავალი)
    • ძირითადი რესურსები (რეზერვები დედაქალაქი, ტექნოლოგია, პერსონალი)
    • ძირითადი აქტივობები (რისკების ანალიზი, პოლიტიკის მართვა, პრეტენზიების გადახდა)
    • ძირითადი პარტნიორები (გადამზღვევი, სამედიცინო დაწესებულებები, ზარალის კორექტორები)
    • ხარჯების სტრუქტურა (გადახდები სადაზღვევო ზარალებისთვის, საოპერაციო ხარჯები, მარკეტინგი)

როგორ აკეთებენ სადაზღვევო კომპანიები ფულს?

• • სადაზღვევო კომპანიები ფულს აკეთებენ ორი ძირითადი გზით:
    • სადაზღვევო პრემიების შეგროვება მომხმარებლებისგან, რომლებიც ყიდულობენ სადაზღვევო პოლისებს.
    • შეგროვებული პრემიების ინვესტიცია სხვადასხვა ფინანსურ ინსტრუმენტებში დამატებითი შემოსავლის მისაღებად.

სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი. როგორ მართავენ სადაზღვევო კომპანიები რისკს?

• • სადაზღვევო კომპანიები მართავენ რისკებს:
    • პოლისების გაცემისას რისკების შეფასება და ანდერრაიტი.
    • გადაზღვევის გამოყენება დიდი დანაკარგებისგან დასაცავად.
    • სადაზღვევო პოლისების პორტფელის დივერსიფიკაცია სხვადასხვა ტიპის რისკებსა და გეოგრაფიულ რეგიონებში.
    • მონიტორინგი და სადაზღვევო მოთხოვნების ანალიზი მოდელების გასაუმჯობესებლად რისკის შეფასებები.

რა სახის დაზღვევას გვთავაზობენ სადაზღვევო კომპანიები?

• • სადაზღვევო კომპანიები გთავაზობთ მრავალი სახის დაზღვევას, მათ შორის:
    • სიცოცხლის დაზღვევა
    • Ჯანმრთელობის დაზღვევა
    • ქონების დაზღვევა
    • Ავტომობილის დაზღვევა
    • პასუხისმგებლობის დაზღვევა
    • უბედური შემთხვევის დაზღვევა
    • კორპორატიული დაზღვევა (დაზღვევა აქტივებიდამსაქმებლის პასუხისმგებლობა და ა.შ.)

რა როლს თამაშობს ტექნოლოგია სადაზღვევო კომპანიის ბიზნეს მოდელში?

• • ტექნოლოგია მნიშვნელოვან როლს ასრულებს სადაზღვევო კომპანიის ბიზნეს მოდელში, რაც ეხმარება:
    • გააუმჯობესეთ რისკის შეფასება და ანდერრაიტინგის პროცესი დიდი მონაცემებისა და ანალიტიკის გამოყენებით.
    • განაცხადების და გადახდების დამუშავების ავტომატიზაცია.
    • გააუმჯობესეთ მომხმარებელთა ურთიერთქმედება ონლაინ პლატფორმებისა და მობილური აპლიკაციების საშუალებით.
    • მართეთ ინვესტიციები და ფინანსური რისკები სპეციალიზებული პროგრამული უზრუნველყოფის გამოყენებით.

სადაზღვევო კომპანიების ბიზნეს მოდელი. რა გამოწვევების წინაშე შეიძლება აღმოჩნდნენ სადაზღვევო კომპანიები?

• • სადაზღვევო კომპანიებს შეიძლება შეხვდნენ სხვადასხვა გამოწვევები, როგორიცაა:
    • ეკონომიკური რყევები, რომლებიც გავლენას ახდენენ ინვესტიციების ანაზღაურებაზე.
    • ცვლილებები კანონმდებლობასა და რეგულაციაში.
    • სტიქიური უბედურებების ან სხვა ფაქტორების გამო სადაზღვევო პრეტენზიების რაოდენობის ზრდა.
    • კონკურენცია ბაზრის ახალი მონაწილეებისგან, მათ შორის InsurTech კომპანიებისგან.
    • კიბერშეტევების საფრთხე და დაცვის საჭიროება მომხმარებლის მონაცემები.

როგორ გავზომოთ სადაზღვევო კომპანიის წარმატება?

• • სადაზღვევო კომპანიის წარმატება შეიძლება შეფასდეს ისეთი კრიტერიუმებით, როგორიცაა:
    • საანგარიშო პერიოდში შეგროვებული პრემიები.
    • წმინდა მოგება და მომგებიანობა.
    • ზარალის თანაფარდობა (დაზღვეული მოვლენების გადახდები დაგროვებულ პრემიებთან).
    • მომხმარებელთა კმაყოფილების დონე.
    • ფინანსური სტაბილურობა და საკრედიტო რეიტინგი.
    • ბაზრის წილი და მომხმარებელთა ზრდა.