Банктік бизнес үлгісі банк ақша жасайтын, несие беретін және алатын жүйе. Ол банк табыс әкелетін, тәуекелдерді басқаратын және оның тұрақтылығын қамтамасыз ететін негізгі элементтерді, стратегияларды және механизмдерді сипаттайды. Міне, банктік бизнес моделінің негізгі құрамдас бөліктері:

  • Депозиттерді тарту.

Банк клиенттердің ақшаларын сақтау үшін сейфті ұсыну арқылы депозиттерді тартады. Депозиттер банкке ақша қаражаттарына қол жеткізуді қамтамасыз етеді, содан кейін олар несие және басқа инвестицияларды жүзеге асыру үшін пайдаланылады.

  • Банктік бизнес үлгісі. Несиелер беру.

Банк клиенттерге несиелер береді, соның ішінде ипотека, автонесие, бизнес несиелері және қаржыландырудың басқа да түрлері. Несие бойынша пайыздық мөлшерлемелер банк үшін табыс көзі болып табылады.

  • Инвестициялар және қаржылық операциялар.

Банктер өз қаражаттарын бағалы қағаздар, акциялар, облигациялар және т.б. сияқты әртүрлі қаржылық құралдарға салады. Банктің қаржылық әл-ауқаты инвестициялық кіріске де байланысты.

  • Банктік бизнес үлгісі. Қызмет көрсету. 

Банктер шот қызметтері, ақша аударымдары, сақтандыру, активтерді басқару және т.б. сияқты әртүрлі қаржылық қызметтерді ұсынады. Бұл қызметтер банкке комиссиялық кіріс әкелуі мүмкін.

  • Валюталар мен бағалы металдар саудасы.

Кейбір банктер қаржы нарығында валюталар мен бағалы металдар саудасымен айналысады, баға айырмашылығынан табыс табады.

  • Банктердің бизнес моделі. Тәуекелдерді басқару.

Банктер қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз ету үшін несиелік тәуекел, операциялық тәуекел, нарықтық тәуекел және т.б. сияқты тәуекелдердің әртүрлі түрлерін басқарады.

  • Инновация және технология.

Қазіргі заманғы банктер сервисті жақсарту үшін онлайн-банкинг, мобильді қосымшалар, блокчейн және жасанды интеллект сияқты инновациялық технологияларды белсенді түрде енгізуде. клиенттер және операциялық процестерді оңтайландыру.

  • Банктердің бизнес моделі. Комиссиялар мен алымдарды жинау.

Банктер шотқа қызмет көрсету, қолма-қол ақшаны алу, аудару және т.б. белгілі бір қызметтерді көрсету үшін әртүрлі комиссиялар мен алымдар алады.

Банктің бизнес үлгісі оның көлеміне, мамандануына және даму стратегиясына байланысты әртүрлі болуы мүмкін. Ол экономикалық, технологиялық және нормативтік өзгерістерге байланысты үнемі өзгеріп отырады.

Банктің бизнес үлгісімен таныстыру

Банктердің бизнес моделі – 1

 

Банктердің ақша табуға ұмтылатын тәсілдеріне келетін болсақ, банктер ең алдымен, клиенттердің әртүрлі түрлеріне несие беретін капиталға белгілі бір пайыздық мөлшерлеме қоюға бейім.

Бұдан басқа, әдетте адамдар ұсынатын қызметтер үшін алынатын кейбір ақылар бар. Сонымен қатар, қаржы нарықтары белгілі бір қаржы құралдарын ұсынады, олар арқылы ақша жинай алады.

Мұнда халыққа белгілі бір қызметтерді ұсыну үшін кейбір бөлшек және коммерциялық банктер бар. Бұл адамдарға қолындағы ақшаның көп бөлігін қоса алатындығына көз жеткізуге мүмкіндік береді.

Адамдар жасаған бұл депозиттерді банктер бизнесте қалу үшін пайдаланады. Банктердің бизнес моделі

Олардың қалай жұмыс істейтінін түсіну үшін банктің бизнес үлгісін ашу

Адамдарға банктердің бизнес-моделі туралы барлығын білу маңызды.

Бұл олар банктердің ең жақсы жағдайда қалай жұмыс істейтінін білуі үшін.

Енді банктердің бизнес моделін түсінуге келгенде, банктер міндетті түрде есте сақтауы керек кейбір нәрселер бар.

Банктерге келетін болсақ, олар әдетте адамдарға депозиттері үшін белгілі бір соманы ұсынады. Бұл адамдарға қызығушылық таныту деп аталады. Банктердің қызметтерін міндетті түрде пайдаланғысы келетін пайдаланушылар атынан пайыздар төленеді.

Сонымен қатар, банктер де оның несиелік қызметіне белгілі бір қызығушылық танытуда.

Банктің пайдасы осы екі пайыздың айырмашылығымен анықталады.

Әрине, банктегі ақша банктің бизнес үлгісінің ең маңызды аспектілерінің бірі екені даусыз.

Түрлі банктік арналар. Банктік бизнес үлгісі

Банктердің бизнес моделі – 2

 

  • Жеке банк бөлімшесі
  • Банкомат арқылы банкинг
  • Онлайн банкинг
  • Мобильді банкинг
  • Телефон банкі
  • Бейне банкинг
  • Қоғаммен байланыс жөніндегі менеджер
  • Тікелей сату агенті

Іс-шаралар ауқымы. Банктік бизнес үлгісі

Өз қызметін бағыттау және пайда алу үшін банктер қызметтің кең ауқымын жүзеге асырады, атап айтқанда:

  • Жеке банкинг
  • Корпоративтік банкинг
  • Банктердің инвестициялық қызметі
  • Жеке банкинг
  • Банк операциялары
  • сақтандыру
  • Тұтыну қаржысы
  • Валюталық сауда
  • Тауар саудасы
  • Сауда теңсіздігі
  • Фьючерстер мен опциондар саудасы
  • Ақша нарығындағы сауда

Банктің бизнес үлгісіне енгізілген өнімдер

Банктердің бизнес моделі екі өнім түрімен жұмыс істейді: біріншісі бөлшек сауда, екіншісі бизнес банкинг. Олар әрі қарай әртүрлі санаттарға бөлінеді, енді оларды қарастырайық -

Бөлшек банктік өнімдер. Банктердің бизнес моделі

  • жинақ шот
  • Тұрақты депозит шоты
  • Кітаптарды тексеру
  • Жеке зейнетақы шоты (IRA)
  • Тұрақты депозиттік шот
  • Депозиттік сертификат (CD)
  • Дебеттік карта
  • Ақша нарығының шоты
  • Автоматтандырылған есеп айырысу машинасы (банкомат)
  • Кредит картасы
  • Ипотека
  • Ағымдағы шоттар
  • Мерзімді депозиттер
  • Банкомат картасы
  • Бірлік сенімі
  • Жеке несие

Бизнес/Коммерция/Инвестициялық банк өнімдері

  • Бизнес несие
  • Қайталанатын несие
  • Капиталды тарту (меншікті капитал/қарыз/гибридтер)
  • Жедел несие
  • Тәуекелдерді басқару (Foreign Exchange (FX)), Пайыз мөлшерлемелері, Тауарлар, туынды құралдар
  • Несие қызметтері
  • Қолма-қол ақшаны басқару қызметтері (сейф, депозитті қашықтан енгізу, сату орнында өңдеу)

Экономикалық функциялар. Банктік бизнес үлгісі

Банктер экономикалық функциялардың кең спектрін жүзеге асырады, олардың кейбіреулері:

  • Ақша шығару
  • Төлемдерді есепке алу және есеп айырысу
  • Несиелік делдалдық
  • Несие сапасын жақсарту
  • Актив міндеттемесінің сәйкес келмеуі/өтеу мерзіміне түрлендіру
  • Ақшаны құру/жою

Банктердің бизнес моделін түсіну үшін өте маңызды келесі нәрсе - бұл банктердің түрлері, сондықтан оған да тоқталайық -

Банктік бизнес моделіндегі банктердің түрлері

  • Коммерциялық банктер
  • Қоғамдық банктер
  • Қоғамдық даму банктері
  • Жерді игеру банктері
  • Несие серіктестіктері немесе кооперативтік банктер
  • Пошта жинақ кассалары
  • Жеке банктер
  • Оффшорлық банктер
  • Жинақ кассалары
  • Құрылыс қоғамдары және жер банктері
  • Этикалық банктер
  • Тікелей немесе интернет-банкинг
  • Инвестициялық банктер (капитал нарығының қызметі үшін пайдаланылады)
  • Сауда банктері
  • орталық банктер орталық банктер ( коммерциялық банк терді қадағалау және қор лар бойынша пайыздық мөлшерлеме ге бақылау жасау жөніндегі квазиреттеушілік міндеттері бар мемлекет меншігіндегі

Банктер қалай ақша жасайды – табыс. Банктік бизнес үлгісі

Банктер туралы айтатын болсақ, адамдар әдетте мұндай ақшаны қалай жасауға болады деп ойлайды. Сіз де бірінші рет бұл туралы ойладыңыз ба?

Кейбір банктер жинақ пен ағымдағы шоттарға барабар пайыздық мөлшерлемелерді беруге бейім. Ипотекадан, қаржылық өнімдерден және басқа да автонесиелерден ақша таба алатын басқа банктер бар.

Сіз банктердің жинақ шоттары бойынша пайыздарды қалай жақсы алатынын білдіңіз бе?

Банктер әрқашан ақша сатумен айналысады және барлық қол жетімді ипотеканы ұсынады.

Автокредиттер, несие карталары, несиелер бар шағын бизнес, банктер әдетте қарыз алу үшін қажетті барлық пайыздардың болуын қамтамасыз ету үшін қамтамасыз етеді. Мұны істеудің кейбір басқа негізгі жолдары:

№1. Қарыз алушылардан пайыз алу. Банктік бизнес үлгісі

Пайыздың көмегімен банктер барлық ақшаны ең жақсы жолмен ала алатыны сөзсіз. Бүгінгі таңда банктер үшін көптеген керемет мүмкіндіктер бар екеніне күмән жоқ.

Қазіргі уақытта банктер әртүрлі қызметтерді ұсынады. Адамдар үшін ең жақсы жолмен көптеген таңғажайып нұсқалар бар екеніне күмән жоқ.

Пайыздық төлемдерге келетін болсақ, бұл күндері банктер көрсететін көптеген қызметтер бар екені даусыз.

Пайыздың көмегімен банктер адамдарға белгілі бір пайыздық мөлшерлемемен барлық таңғажайып қызметтерді ұсына алады.

Демек, бұл күндері банктер ұсынатын қызметтерге қызығушылық таныту адамдарға барлық маңызды жеңілдіктерді бере алатыны сөзсіз.

Пайызбен банктер қалағанынша ақша ала алады. Пайыз – бұл банктер беретін мөлшерлеме.

№ 2. Банктердің банктік қызметтері үшін алынатын комиссиялары

Кейбір банктерде қалағанынша ақша табудың бірнеше маңызды жолдары бар. Кейбір жағдайларда адамдар депозиттер салып, ақшаны ең жақсы жолмен ала алатын бірнеше банктер бар.

Дегенмен, салымдар мен ақшаны алу туралы сөз болғанда, олар міндетті түрде белгілі бір комиссия төлеуге мәжбүр болатыны күмән тудырмайды. Сонымен, бұл ақша табуға келгенде білуіңіз керек ең маңызды нәрселердің бірі. ақша банктерде.

Клиенттерге транзакцияның кез келген түрін жасау қажет болғанда, олар кез келген депозитті ең жақсы жолмен жасай алатындығына көз жеткізуі керек. Депозиттік комиссияны жасағыңыз келмесе, транзакция болмайды.

Сонымен, бұл әрқашан есте сақтау керек тағы бір маңызды нәрсе. Енді сіз білуіңіз керек басқа опциялар бар. Қызмет көрсету үшін сізге банктердегі банктерге ақша төлеуге тура келетіні сөзсіз.Банктер әдетте клиенттерден алатын өте кең таралған комиссиялар бар. Мысалы, шотқа қызмет көрсету ақысы және басқа да овердрафт алымдары бар, олар әдетте адамдардан алынады.

Сондай-ақ, адамдар ипотека бойынша ең жақсы төлемдерді жасай алмаса, олардан кешіктірілген төлемдер бар. Бұған қоса, қайтарылған чектер және басқа да маңызды опциялар үшін кейбір алымдар бар.

Комиссияларды жинау арқылы банктер клиенттердің жинақ шоттары бойынша пайыздарды төлеуге қажетті барлық ақшаны таба алады.

Бұл алымдарды банктер өздерінің барлық функцияларын дұрыс атқаруы үшін алатынына еш күмән жоқ.

№3. Басқа қосымша қызметтер. Банктік бизнес үлгісі

Қазіргі уақытта банктер басқа да қосымша қызметтерді көрсетуде. Адамдар пайдалана алатын инвестициялық опциялар және басқа да маңызды мүмкіндіктер сияқты қызметтер бар.

Біз депозиттік сертификаттар, өзара қорлар және басқа да көптеген брокерлік қызметтер туралы айтып отырмыз. Сондықтан бұл қызметтерді алу үшін адамдар банктерге біраз ақша төлеуге мәжбүр болатыны сөзсіз.

Сіз білуіңіз керек жоғары инвестициялық мүмкіндіктерді төлейтін көптеген басқа банктер бар. Бұл ең жақсы инвестицияға келгенде өте маңызды болар еді. Біз адамдарға тиісті брокерлік фирмамен IRA ашуға кеңес береміз.

Бұдан басқа, сақтандыру өнімдері, чек кітапшалары, нотариалдық қызметтер және сіз нақты білуіңіз керек басқа да нұсқалар бар. Бұл ғана емес, сонымен қатар банк қызметтеріне қосылуы мүмкін кейбір комиссиялар бар.

Сонымен қатар, банктердің қызметтеріне ең жақсы кіретін тағы бірнеше жолдама бағдарламалары бар.

Аяқтау!

Әрине, банктер өздері қалаған ақшаны алудың әртүрлі жолдары бар екені даусыз.

Пайыздар, комиссиялар және басқа да кейбір қосымша қызметтер арқылы банктер барлық қаржылық-экономикалық қызметтерді тиімді және пайдаға бағытталған жеткізуді қамтамасыз етеді. Банктердің бизнес моделі

Банктер бүкіл әлемде экономикалық қызметтің тиімді ағымының артында тұрған негізгі институттар болды. Біздің айналамызда көріп отырған өсу түрлері іс жүзінде банктердің экономикалық операцияларды басқару, тарату және оңтайландырудағы тиімді бизнес үлгісінің нәтижесі болып табылады.

 

Google бизнес үлгісі – Google қалай ақша табады?
Коучинг дағдылары және қалай жақсы жаттықтырушы болуға болады
Пролог дегеніміз не және авторлар оны қалай пайдалана алады?
Ішкі диалог және оны қалай басқаруға болады?

Жиі қойылатын сұрақтар. Банктердің бизнес моделі.

  1. Банктің бизнес үлгісі дегеніміз не?

    • Банктің бизнес үлгісі оның ақшаны құру, несие беру және табу жолдарын анықтайды. Бұған депозиттерді тарту әдістері, несиелер беру, инвестициялар, Тәуекелдерді басқару, қаржылық қызметтерді көрсету және басқа да қызмет түрлері.

  2. Банктің бизнес моделінің негізгі элементтері қандай?

    • Негізгі элементтерге депозиттерді тарту, несие беру, активтер мен пассивтерді басқару, инвестициялау, комиссияларды жинау, қаржылық қызмет көрсету және транзакцияларды қамтамасыз ету кіреді.

  3. Банктер қалай ақша жасайды?

    • Банктер ақшаны несие бойынша пайыздар, қызмет көрсету үшін комиссиялар, шоттарға қызмет көрсету үшін комиссиялар, инвестициялық қызмет және басқа да қаржылық операциялар арқылы жасайды.

  4. Банктер бизнес үлгісінің бөлігі ретінде қандай қызметтерді ұсынады?

    • Банктер ақшаны сақтау, несие беру, шоттарды басқару, электронды және мобильді банкинг, инвестициялық өнімдер мен сақтандыруды қамтитын қызметтердің кең спектрін ұсынады.

  5. Банктердің бизнес үлгісімен қандай тәуекелдер байланысты?

    • Тәуекелдерге несиелік тәуекелдер, нарықтық тәуекелдер, операциялық тәуекелдер, өтімділік, пайыздық мөлшерлемелердің өзгеруі, валюталық тәуекелдер және т.б.

  6. Банктер өздерінің бизнес үлгісінде тәуекелді қалай басқарады?

    • Банктер несиелік бағалау, портфельді әртараптандыру, тәуекелдерді сақтандыру, реттеуші стандарттар және қаржы нарықтарының мониторингі сияқты тәуекелдерді басқарудың әртүрлі әдістерін пайдаланады.

  7. Қазіргі уақытта банктің бизнес үлгісіне қандай тенденциялар әсер етуде?

  8. Қазіргі банк саласында банктер қандай қиындықтарға тап болады?

    • Қиындықтарға финтех компанияларының бәсекелестігі кіреді. Жаңа технологияларға бейімделу қажеттілігі, нормативтік талаптарға сәйкестік, киберқауіпсіздікті басқару және тұтынушылардың мінез-құлқындағы өзгерістер.

  9. Банктер әртүрлі қызметтер үшін әртүрлі бизнес үлгілерін пайдалана ала ма?

    • Иә. Көптеген банктер гибридті бизнес үлгілерін пайдаланады. Әртүрлі бөлімшелер немесе филиалдар арқылы әртүрлі қызметтерді көрсету арқылы.

  10. Банктік бизнес моделі экономикалық саясатпен және реттеумен қалай әрекеттеседі?

    • Банктік бизнес моделі экономикаға әсер етеді және реттеуге жатады. Мақсаты: қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз ету, клиенттердің мүдделерін қорғау және жүйелі тәуекелдердің алдын алу.