Businessmodel van verzekeringsmaatschappijen

Het bedrijfsmodel van verzekeringsmaatschappijen is gebaseerd op het aanbieden van verzekeringsdiensten en het beheersen van de financiële risico's die aan verzekeringen verbonden zijn. Ze wedden op het risico dat hun polishouders niet zullen overlijden, of dat hun auto’s niet volledig zullen worden verwoest, of dat hun bezittingen niet zullen afbranden. Over het algemeen werkt het bedrijfsmodel van verzekeringsmaatschappijen rond het bundelen van het risico van een betaler en het vervolgens herverdelen van dat risico over een bredere portefeuille.

In dit geval stemt de verzekeringsmaatschappij ermee in een bepaald bedrag te betalen voor het verlies (meestal als gevolg van ziekte, schade of overlijden) van bezittingen die de verzekerde ervaart.

Daarbij verdienen ze geld door premies in rekening te brengen voor verzekeringsdekking en die bedragen te herinvesteren in veel andere interessante activa.

Verdienproces geld varieert van zorgverzekeraars tot vastgoedgarants en vastgoedverzekeraars. In dit bericht gaan we dieper in op het bedrijfsmodel van verzekeringsmaatschappijen en proberen we te begrijpen hoe zij hun bedrijf runnen en geld verdienen. Dus laten we nu meteen beginnen -

Inleiding tot het bedrijfsmodel van verzekeringsmaatschappijen

Verzekeren is geen nieuw concept. Hij zit al jaren in de handel. Een verzekering is een manier om uzelf of uw eigendommen te beschermen.

De maatschappij die u verzekert, is verantwoordelijk voor het vergoeden van eventuele schade aan de verzekerde.

Het is noodzakelijk om met bepaalde tussenpozen een bepaald bedrag te storten. Dit heet een premie. Het bedrijf houdt dit bedrag voor zichzelf en compenseert het met dit geld in geval van verlies van mensenlevens of eigendommen.

Belangrijkste soorten verzekeringen. Businessmodel van verzekeringsmaatschappijen

Er zijn verschillende voorwerpen en zaken die verzekerd kunnen worden. De belangrijkste soorten verzekeringen zijn de verzekeringen die erg populair zijn en waarop veel mensen zich abonneren. Dit is een van die dingen die veel worden gebruikt of van primair belang zijn.

1. Levensverzekering

Wat is er belangrijker dan het leven? Er is niets belangrijker in het leven dan het leven zelf. Levensverzekeringen zijn dan ook de meest populaire verzekeringen. Mensen hebben verantwoordelijkheden tegenover hun families, maar ook tegenover hun dierbaren.

Dat is de reden waarom zij op winstgevende wijze hun leven voorzien voor degenen die na hun dood achterblijven. Het bedrag van de verzekeringspremie wordt bepaald afhankelijk van de gezondheidstoestand en de medische geschiedenis van de persoon.

2. Ziektekostenverzekering. Businessmodel van verzekeringsmaatschappijen

Veel incidenten komen onverwacht en worden een schok in het leven. Dat geldt ook voor gezondheidsrampen en medische noodsituaties.

Als iemand ziek wordt en een medische ingreep nodig heeft, kan hij/zij aanspraak maken op deze verzekering en een vergoeding krijgen.

Rekeningen voor procedures worden door de verzekeringsmaatschappij met geld betaald cliënt als betaling van verzekeringspremie.

3. Autoverzekering

Het leven na de dood en ziekte, het object met een hoog risico op schade is de auto. Bijna elke dag maakt men gebruik van auto's en voertuigen.

Ze slijten gemakkelijk. Daarom is het noodzakelijk om een ​​auto ter beschikking te stellen. Dit betekent dat als de auto ooit kapot gaat of een ongeluk krijgt, de verzekeringsmaatschappij de reparatie vergoedt.

Voordat de premie wordt bepaald, moet rekening worden gehouden met gegevens als de onderhoudsfrequentie van de auto, de technische kenmerken en de gemiddelde prestaties. Businessmodel van verzekeringsmaatschappijen

Hoe verdienen verzekeringsmaatschappijen geld? 

Omdat het runnen van een verzekeringsmaatschappij een zaak is, streeft iedereen naar winst. Het bedrijfsmodel van een verzekeringsmaatschappij verschilt sterk van andere bedrijfsmodellen.

Er zijn twee belangrijke manieren waarop verzekeringsmaatschappijen geld kunnen verdienen.

1. Verzekeringsinkomsten

Dit soort inkomsten vertegenwoordigt het verschil tussen de hoeveelheid geld die wordt geïnd als verzekeringspremies van verschillende klanten en de hoeveelheid geld die wordt betaald om claims te vergoeden. Als het totale bedrag aan dividenden groter is dan de teruggevorderde claims, maakt het bedrijf winst.

Dit vereist dat de wiskunde van het bedrijfsmodel nauwkeurig is. Als de financiële aanpassingen correct worden doorgevoerd, zal het bedrijf winst maken; anders zal ze verliezen moeten dragen. Het totaalbedrag aan geïnde premies is hierbij van groot belang.

Premies moeten worden bepaald op basis van factoren zoals de leeftijd van een persoon, medische geschiedenis en andere fysieke levens- en ziektekostenverzekeringskenmerken, evenals de vereiste prestaties en onderhoud.

Claims die voor vergoeding in aanmerking komen, zijn gebaseerd op verschillende factoren die bij de klant bekend zijn.

2. Beleggingsinkomsten. Businessmodel van verzekeringsmaatschappijen

Verzekeringsmaatschappijen hebben geen geld nodig om te investeren in de opbouw van een bedrijf. Ze nemen geld van hun klanten en investeren dat geld vervolgens in andere markten en bedrijven.

De winsten uit deze beleggingen vormen een bron van inkomsten voor verzekeringsmaatschappijen. Deze bedrijven geven er de voorkeur aan te investeren in een sector met een laag risico, waar zij bepaalde vruchten zullen plukken.

Dit betekent dat de inkomsten beleggingsinkomsten worden genoemd. Dit draagt ​​vooral bij aan de groei en winstgevendheid van de verzekeraar.

3. Gebrek aan dekking

Als een klant een periode meemaakt waarvoor hij/zij verzekerd was of geen vergoeding nodig had, heet dit dekkingsbeëindiging. Deze gaten in de dekking werken in het voordeel van de verzekeraar.

Als een klant enige tijd weggaat zonder de premie te betalen, wordt de polis inactief en kan de verzekeraar hiervan profiteren.

Als de polis vervalt zonder dat er een claim is ingediend, ontvangt de verzekeraar een financiële winst. Dit is een enorme bron van inkomsten voor verzekeraars.

4. Annulering van contante waarde. Businessmodel van verzekeringsmaatschappijen

Als de klant al het geld wil opnemen voordat de polis afloopt, is deze situatie gunstig voor de verzekeraars. In dit geval vervalt de contante waarde.

De verzekeringsmaatschappij keert alleen het bedrag terug dat overeenkomt met het percentage dat zij hebben verdiend met de gedane investering van de premie die zij aan de klant in rekening hebben gebracht.

De door de klant betaalde verzekeringspremies blijven bij de verzekeraar, waardoor deze de mogelijkheid heeft om financiële winst te maken.

Voordelen voor verzekeringsmaatschappijen

Verzekeringsmaatschappijen hebben naast financiële winst nog veel meer voordelen. Deze voordelen werken in het voordeel van het bedrijf en helpen het de gewenste doelen te bereiken.

1. Risico's verminderen door toenemende automatisering. Businessmodel van verzekeringsmaatschappijen

Automatisering heeft de weg vrijgemaakt voor uitstekende resultaten door het verminderen van menselijke tussenkomst en menselijke fouten in veel processen.

Automatisering heeft de verzekeringsarena overgenomen. Robots en technologie hebben mensen vervangen. Het gebruik van SaaS (Software as a Service) heeft deze branche tot grote hoogten gebracht.

2. Gemakkelijke toegang tot gebruikersinformatie.

Gebruikers- en klantinformatie kan in vele vormen en voor vele doeleinden worden gebruikt. Deze informatie kan een stimulans zijn voor andere bedrijven waar deze informatie nuttig kan zijn.

Dit blijkt gunstig te zijn voor verzekeringsmaatschappijen die willen uitbreiden naar andere bedrijfstakken.

Laatste gedachten!

De bedrijfsmodellen van verzekeringsmaatschappijen zijn uniek voor elk bedrijf en zijn gebaseerd op verschillende factoren die ervoor zorgen dat zij geen verliezen lijden en altijd enorme winsten maken. Businessmodel van verzekeringsmaatschappijen

Volgens gegevens uit de sector dient slechts 3% van de consumenten die jaarlijks verzekeringspremies betalen een claim in. Het bedrijfsmodel van verzekeringsmaatschappijen is dus ontworpen om aanzienlijke winsten te genereren.

Ze nemen alle verzekeringspremies af en investeren deze voortdurend om hun winst te vergroten.

Kortom, de winstteller zal altijd gericht zijn op verzekeraars.

Welke verzekeringen heeft u?

Heeft dit bericht de manier veranderd waarop u over verzekeringspolissen denkt nadat u kennis heeft genomen van het omzetpotentieel van het bedrijfsmodel van verzekeringsmaatschappijen?