Modelul de afaceri al companiilor de asigurări

Modelul de afaceri al companiilor de asigurări se bazează pe furnizarea de servicii de asigurare și gestionarea riscurilor financiare asociate asigurărilor. Ei pariază pe riscul ca asigurații lor să nu moară, sau ca mașinile lor să nu fie totalizate în totalitate sau că bunurile lor nu vor arde. În general, modelul de afaceri al companiilor de asigurări funcționează în jurul punerii în comun a riscului plătitorului și apoi redistribuirii acestui risc într-un portofoliu mai larg.

În acest caz, compania de asigurări este de acord să plătească o anumită sumă de bani pentru pierderea (în cea mai mare parte din cauza bolii, daunelor sau decesului) a bunurilor suferite de persoana asigurată.

În acest proces, ei câștigă bani percepând prime pentru acoperirea de asigurare și reinvestind acele sume în multe alte active de interes.

Procesul de câștig bani variază de la companii de asigurări de sănătate până la garanții de proprietate și companii de asigurări de proprietate. În această postare, vom aprofunda în modelul de afaceri al companiilor de asigurări și vom încerca să înțelegem cum își conduc afacerea și cum câștigă bani. Deci, să începem chiar acum -

Introducere în modelul de afaceri al companiilor de asigurări

Asigurarea nu este un concept nou. El este în comerț de mulți ani. Asigurarea este o modalitate de a vă proteja sau de a vă proteja proprietatea.

Compania care vă asigură este responsabilă pentru plata despăgubirilor pentru orice daune sau pierderi aduse asiguratului.

Este necesar să depuneți o anumită sumă la anumite intervale. Aceasta se numește primă. Compania păstrează această sumă pentru ea însăși, iar în cazul pierderii vieții sau a bunurilor, o compensează din acești bani.

Principalele tipuri de asigurare. Modelul de afaceri al companiilor de asigurări

Există mai multe obiecte și articole care pot fi asigurate. Cele mai importante tipuri de asigurări sunt cele care sunt foarte populare și la care mulți oameni le subscriu. Acesta este unul dintre acele lucruri care sunt utilizate pe scară largă sau de importanță primordială.

1. Asigurare de viata

Ce poate fi mai important decât viața? Nu există nimic mai important în viață decât viața însăși. Prin urmare, asigurarea de viață este cel mai popular tip de asigurare. Oamenii au responsabilități față de familiile lor, precum și față de cei dragi.

De aceea, își asigură profitabil viața celor care rămân după moartea lor. Cuantumul primei de asigurare se stabileste in functie de starea de sanatate si istoricul medical al persoanei.

2. Asigurare medicala. Modelul de afaceri al companiilor de asigurări

Multe incidente sunt neașteptate și devin șocuri în viață. La fel și dezastrele de sănătate și urgențele medicale.

Dacă o persoană se îmbolnăvește și are nevoie de o procedură medicală, poate solicita această asigurare și poate fi rambursată.

Facturile pentru proceduri sunt plătite de către compania de asigurări folosind bani client ca plata primei de asigurare.

3. Asigurare auto

Viața de apoi și boală, obiectul cu risc ridicat de deteriorare este mașina. Unul folosește mașini și vehicule aproape în fiecare zi.

Se uzează ușor. Prin urmare, este necesar să furnizați o mașină. Aceasta înseamnă că dacă mașina se strica vreodată sau are un accident, compania de asigurări va plăti pentru a o repara.

Înainte de a determina prima, este necesar să se ia în considerare date precum frecvența de service a mașinii, caracteristicile sale tehnice și performanța medie. Modelul de afaceri al companiilor de asigurări

Cum fac companiile de asigurări să câștige bani? 

Deoarece conducerea unei companii de asigurări este o afacere, toată lumea se străduiește să obțină profit. Modelul de afaceri al unei companii de asigurări este foarte diferit de alte modele de afaceri.

Există două modalități principale prin care companiile de asigurări pot face bani.

1. Venituri din subscriere

Acest tip de venit reprezintă diferența dintre suma de bani colectată ca prime de asigurare de la diverși clienți și suma de bani plătită pentru rambursarea daunelor. Dacă suma totală a dividendelor depășește creanțele recuperate, compania realizează profit.

Acest lucru necesită ca matematica modelului de afaceri să fie precisă. Dacă ajustările financiare sunt efectuate corect, societatea va realiza profit; altfel va trebui să suporte pierderi. Suma totală a primelor colectate este foarte importantă aici.

Primele ar trebui să fie determinate pe baza unor factori precum vârsta unei persoane, istoricul medical și alte caracteristici fizice de viață și asigurări de sănătate, precum și performanța și întreținerea necesare.

Reclamațiile care sunt eligibile pentru rambursare se bazează pe diverși factori cunoscuți de client.

2. Venituri din investiții. Modelul de afaceri al companiilor de asigurări

Companiile de asigurări nu au nevoie de numerar pentru a investi în construirea unei companii. Ei iau bani de la clienții lor și apoi investesc acești bani în alte piețe și afaceri.

Profiturile din aceste investiții reprezintă o sursă de venit pentru companiile de asigurări. Aceste companii preferă să investească într-un sector cu risc scăzut, unde vor culege anumite recompense.

Aceasta înseamnă că venitul se numește venit din investiții. Acest lucru contribuie în principal la creșterea și profitabilitatea companiei de asigurări.

3. Lipsa de acoperire

Dacă un client se confruntă cu o perioadă pentru care a fost asigurat sau nu a avut nevoie de rambursare, aceasta se numește încetarea acoperirii. Aceste lacune în acoperire funcționează în favoarea asigurătorului.

În cazul în care un client rămâne o perioadă de timp fără să plătească prima, polița devine inactivă și asigurătorul poate beneficia de ea.

Dacă polița expiră fără a fi făcută vreo pretenție, asigurătorul realizează un profit financiar. Aceasta este o sursă uriașă de venit pentru companiile de asigurări.

4. Anularea valorii în numerar. Modelul de afaceri al companiilor de asigurări

Daca clientul doreste sa retraga toti banii inainte de expirarea politei, aceasta situatie este benefica pentru asiguratori. În acest caz, valoarea în numerar este anulată.

Compania de asigurări returnează doar suma care reprezintă procentul pe care l-a câștigat din investiția realizată din prima pe care a perceput-o clientului.

Primele de asigurare platite de client raman la asigurator, oferindu-i posibilitatea de a realiza profituri financiare.

Beneficii pentru companiile de asigurări

Companiile de asigurări au multe beneficii dincolo de profitul financiar. Aceste beneficii lucrează în beneficiul companiei și o ajută să-și atingă obiectivele dorite.

1. Reducerea riscurilor prin automatizare sporită. Modelul de afaceri al companiilor de asigurări

Automatizarea a deschis calea pentru rezultate excelente prin reducerea intervenției umane și a erorilor umane în multe procese.

Automatizarea a preluat domeniul asigurărilor. Roboții și tehnologia au înlocuit oamenii. Utilizarea SaaS (Software as a Service) a ajutat această industrie să se ridice la cote mari.

2. Acces facil la informațiile utilizatorului.

Informații despre utilizatori și clienți poate fi folosit în multe forme și în multe scopuri. Aceste informații pot servi ca un stimulent pentru alte companii unde aceste informații pot fi utile.

Acest lucru se dovedește a fi benefic pentru companiile de asigurări care ar dori să se extindă în alte linii de afaceri.

Ultimele gânduri!

Modelele de afaceri ale companiilor de asigurări sunt unice pentru fiecare companie și se bazează pe diverși factori care le asigură că nu suportă pierderi și realizează întotdeauna profituri uriașe. Modelul de afaceri al companiilor de asigurări

Potrivit datelor din industrie, doar 3% dintre consumatorii care plătesc primele de asigurare anual depun o reclamație. Deci, modelul de afaceri al companiilor de asigurări este conceput pentru a genera profituri semnificative.

Ei iau toate primele de asigurare și le investesc continuu pentru a-și crește profiturile.

În concluzie, contorul de profit va fi mereu axat pe companiile de asigurări.

Ce polițe de asigurare aveți?

A schimbat această postare modul în care vă gândiți la polițele de asigurare după ce ați aflat despre potențialul de venituri al modelului de afaceri al companiilor de asigurări?