Vmesno financiranje, znano tudi kot vmesno financiranje, je začasno financiranje, zagotovljeno organizaciji ali projektu za izpolnitev njenih finančnih potreb za določeno časovno obdobje. To je začasna rešitev, ki se običajno uporablja, dokler ni zagotovljen pomemben vir financiranja ali ni zaključena določena faza projekta.
Glavne značilnosti premostitvenega financiranja:
- Začasnost: Premostitveno financiranje je zagotovljeno za omejeno časovno obdobje, pogosto preden projekt prejme stabilno, dolgoročno financiranje.
- Namen: Glavni namen premostitvenega financiranja je zagotoviti kontinuiteto poslovanja oziroma zaključek določene faze projekta, dokler ni na voljo bolj vzdržen vir financiranja.
- Vir: Premostitveno financiranje lahko zagotovijo različni viri, kot so vlagatelji, posojilodajalci ali celo lastna sredstva podjetja.
- Primeri uporabe: To lahko vključuje financiranje gradbenega projekta, uvedbe novega izdelka, projekta ali drugih začasnih potreb, ki zahtevajo dodatna sredstva.
Premostitveno financiranje zagotavlja organizacija ali projekt možnost nadaljevanja dejavnosti, dokler se ne rešijo vprašanja osnovnega financiranja ali zaključi določena faza dela.
Kaj je premostitveno financiranje?
Opredelitev: Premostitveno financiranje je definirano kot način financiranja, ki je zagotovljen za kratek čas, dokler podjetje ne pridobi trajnega financiranja. To podjetju pomaga pri pridobivanju kratkoročnih posojil za takojšnje poslovne potrebe. Posojilo Bring a se kupi za izpolnitev potreb podjetja po obratnem kapitalu. Takšna posojila imajo visoke stroške financiranja ali obrestne mere in veljajo za draga, vendar so takšna zaradi tveganj, ki so povezana.
Takšne metode financiranja se uporabljajo za premagovanje časovnih omejitev, ko se podjetje sooča s pomanjkanjem denarja in bo podjetje prejelo kapitalsko infuzijo s trajnim financiranjem. Uporablja se za posojila, ki jih običajno financirajo investicijske banke, za pomoč novoustanovljenemu podjetju pri kratkoročnih virih financiranja do ureditve njihovega stalnega vira financiranja. Ne glede na ta most se financiranje lahko uporabi za začetne javne ponudbe ali lahko vključuje financiranje organizacije z zamenjavo delnic za lastniški kapital namesto za dolg.
Premostitveno financiranje ponuja zelo visoke obrestne mere s kratko ročnostjo pri najemu posojila. Zamenjava delnice za lastniški kapital zahteva opustitev deleža v podjetju ali subjektu v zameno za financiranje. Pri premostitvenem financiranju IPO financiranje uporabljajo podjetja, ki postanejo javna. Tukaj financiranje pokriva stroške IPO in se izplača, ko podjetje postane javno.
Kako deluje premostitveno posojilo?
Kot že ime pove, se premostitveno financiranje uporablja za premostitveno financiranje podjetja, podjetja ali katere koli druge organizacije, ko podjetju v določenem trenutku zmanjka denarja in pričakuje, da bo prejelo infuzijo sredstev pozneje. Podjetja običajno uporabljajo to vrsto financiranja za zadovoljevanje svojih kratkoročnih potreb po financiranju. Premostitveno financiranje je mogoče zagotoviti na različne načine. Možnost, na katero se podjetje opre, je odvisna od tega, katera možnost mu je na voljo in kaj mu najbolj ustreza. Podjetje z dobrim ugledom in močnim položajem bo imelo več priložnosti kot podjetja z novo ustanovljenimi podjetji ali tiste organizacije, ki že utrpijo velike izgube. Možnost premostitvenega financiranja lahko vključuje premostitveno financiranje IPO in dolžniški kapital.
Značilnosti premostitvenega financiranja
Spodaj je nekaj značilnosti premostitvenega financiranja.
1. Kratkoročni fokus
Ta posojila so usmerjena na kratko obdobje, to je leto ali manj. Glavni namen premostitvenega financiranja je omogočanje finančne pomoči za izpolnjevanje kratkoročnih finančnih potreb. Na primer, recimo, da želi diplomant ustanoviti lastno podjetje ali podvig. V tem primeru bo potreboval/-a sredstva za zadovoljitev svojih potreb po obratnem kapitalu in organizacijo začetnih potreb podjetja. Te kratkoročne potrebe lahko zadovolji tako, da zaprosi za premostitveno posojilo.
2. Visoki stroški obresti
Ker so kratkoročno usmerjeni in imajo krajšo odplačilno dobo, imajo višjo obrestno mero, saj zagotavljajo hiter denarni tok v nujnih primerih, kar posledično povzroči visoke stroške obresti.
3. Zahteva zavarovanje
Posojilodajalci za premostitveno financiranje zahtevajo zavarovanje s premoženjem, ker zaradi visokih obrestnih mer obstaja tveganje, da posojilojemalec ne bo mogel poravnati svojih obveznosti. Zavarovanje je potrebno v skoraj vseh primerih. Zavarovanje neposredno vpliva na znesek posojila, ki ga je posojilodajalec pripravljen dati.
4. Alternativni načini plačila
Omogočajo odplačilo posojila pred ali po zagotovitvi dejanskega stalnega vira financiranja. Če podjetje vrne znesek pred tem, ustvari dober kreditni profil pri posojilodajalcu.
Vrste premostitvenega financiranja
1. Dolžniško premostitveno financiranje
Prva vrsta je dolžniško premostitveno financiranje, pri katerem gre za financiranje s kratkoročnimi ali premostitvenimi posojili. Kot rečeno, so premostitvena posojila kratkoročna posojila z visokimi obrestnimi merami. Zato mora biti podjetje, ki išče premostitveno posojilo, zelo previdno, preden zaprosi zanj. Visoke obrestne mere za ta posojila lahko povzročijo druge finančne težave. Zato naj podjetje z velikim prometom in dobrim ugledom na trgu zaprosi le za premostitvena posojila. Ta vrsta posojila je primerna za tista podjetja, ki jim je banka že odobrila posojilo v višini 500,00 USD, vendar je to posojilo razdeljeno na tranše. Ker je prva tranša predvidena čez pol leta, lahko podjetje najame premostitveno posojilo. To kratkoročno šestmesečno posojilo lahko podjetju pomaga preživeti do prve tranše.
2. Premostitveno lastniško financiranje
Premostitveno lastniško financiranje imajo običajno prednost podjetja, ki ne želijo najeti premostitvenih posojil z visokimi obrestmi. V tem primeru je Equity Bridge Financing dobra možnost, ki podjetjem ponuja premostitveno financiranje v zameno za tvegani kapital njihovega podjetja. Vrsta premostitvenega financiranja, ki se uporablja v kot možnost za podjetja z dobrim tveganim kapitalom, da izpolnijo svoje potrebe po financiranju. Pri tej vrsti tveganega kapitala se lahko podjetje odloči za lastniško udeležbo družbe tveganega kapitala v zameno za financiranje za obdobje od nekaj mesecev do enega leta. Podjetje tveganega kapitala bo to razumelo kot posel, če bo menilo, da bo podjetje ustvarilo dobiček in da se bo vrednost deleža podjetja povečala.
3. IPO premostitveno financiranje
Premostitveno financiranje investicijskega bančništva je metoda, ki jo uporablja večina podjetij za financiranje svojih IPO. Ta vrsta financiranja je kratkoročne narave in je namenjena kritju stroškov, povezanih z IPO. Ko je IPO končan, se menice, prejete iz depozita, uporabijo za poplačilo posojilnih obveznosti. Ta sredstva običajno zagotovi investicijska banka, ki prevzame novo izdajo. Za plačilo mora družba za premostitveno financiranje zavarovalcem zagotoviti določeno število delnic z diskontom glede na izdajno ceno, kar izenači posojilo.
4. Zaprto premostitveno financiranje
Ta vrsta premostitvenega financiranja zagotavlja, da se bosta posojilodajalec in sledilec po soglasju obeh dogovorila o obdobju, za katerega so zagotovljene storitve posojila. Namen te vrste premostitvenega financiranja je zagotoviti pravočasno izvedbo storitev. Poleg tega je tako premostitveno financiranje vezano na pravno pogodbo med obema stranema.
5. Odprto premostitveno financiranje
Pri odprtem premostitvenem financiranju servisiranje posojila ni zagotovljeno. Ker čas servisiranja za takšna posojila ni fiksen, ta shema ne more zagotoviti pravočasnega servisiranja posojila. Ta vrsta premostitvenega financiranja ne zahteva nobene pravne pogodbe med obema stranema.
6. Prvo in drugo premostitveno financiranje
Pri tej vrsti premostitvenega financiranja posojilodajalec v zameno za posojilo zahteva prvo ali drugo plačilo od osebe, ki je zadržana. Če upnik zahteva prvo plačilo, bo imel prednostno pravico do dobička, ki ga ima stranka zaradi tega. Če posojilodajalec zahteva drugo zastavno pravico, bo imel drugo pravico do zastavne pravice, če podjetje ne izpolni obveznosti.
Primeri premostitvenega financiranja
Če je vaše podjetje trenutno v resnem stečaju, so se mu ponudile nove poslovne priložnosti. Za začetek novega poslovnega projekta je potrebnih 600 USD. V tem primeru se lahko podjetje obrne na premostitveno financiranje.
Recimo, da gre vaše podjetje na borzo. Vendar pa je do prve javne ponudbe še nekaj mesecev in podjetje potrebuje dodatna sredstva za ohranitev poslovanja. V tem primeru ima prednost vmesno financiranje.
Prednosti premostitvenega posojila
Eden glavne prednosti Najboljše pri tem je, da so ta posojila obdelana hitro in takoj. Za dražbe in nujne poslovne potrebe pomagajo pri hitrem financiranju. To je koristno za posojilojemalce, saj jim je lažje upravljati svoje plačilni cikli. Najboljši del premostitvenih posojil je, da so pogoji, povezani s postopkom, odvisni od prožnosti posojilodajalcev. Pomagajo tudi izboljšati vaš kreditni profil, če imate slab kreditni profil.
Slabosti premostitvenega posojila
V primerjavi z drugimi posojili in shemami so nekoliko dražja, saj imajo visoko obrestno mero. Obstaja tudi veliko tveganje neplačila s strani posojilojemalca, saj so obrestne mere za ta premostitvena posojila precej visoke. Ugotovljeno je bilo tudi, da posojilodajalci običajno zaračunavajo visoke provizije, če plačilo poteka prepozno. Če posojilojemalec zamudi datum plačila za vsako neporavnano posojilo, se stanje še naprej kopiči skupaj z obstoječo obrestno mero. Posojilojemalec morda ne bo mogel izstopiti iz takih posojil, saj morda ne bo dobil posojila od drugih tradicionalnih posojilodajalcev zaradi slabega ugleda na trgu.
Premostitvene finančne omejitve
Če si želite izposoditi denar prek premostitvenega financiranja, ne smete imeti slabe kreditne zgodovine, saj vam to lahko prepreči dostop do premostitvenega posojila. Če imate slab kreditni profil, bo posojilodajalec od posojilojemalcev zahteval zavarovanje s premoženjem za zavarovanje svojih posojil. Med nastankom in izterjavo lahko posojilodajalec posojilojemalcem dodatno zaračuna visoke provizije. To je bilo nekaj omejitev premostitvenega financiranja, ki bi jih morali imeti v mislih, preden se odločite zanj.
Zaključek!
Premostitvena posojila so običajno kratkoročna in imajo običajno časovni okvir od 3 tednov do 12 mesecev. Uporabljajo se za premagovanje kratkoročnih poslovnih zahtev. Namesto tradicionalnih posojil se premostitvena posojila uporabljajo za financiranje potreb po obratnem kapitalu podjetja ali za pridobitev kakršnih koli opredmetenih sredstev. Uporablja se tudi za namene IPO skupaj s financiranjem dobrih poslov. To bo posojilojemalcem pomagalo, da ne bodo zamudili nobenega donosnega posla. Lahko vam tudi omogoči, da odložite 20-odstotno predplačilo, kar se razume kot "posojilo za zabojnike", ki je vrsta premostitvenega posojila, ki se običajno uporablja za izogibanje PMI ali zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju.
Оставить комментарий