Modeli i biznesit të kompanive të sigurimit

Modeli i biznesit të kompanive të sigurimit bazohet në ofrimin e shërbimeve të sigurimit dhe menaxhimin e rreziqeve financiare që lidhen me sigurimin. Ata po vënë bast mbi rrezikun që të siguruarit e tyre të mos vdesin, ose se makinat e tyre nuk do të plotësohen plotësisht, ose se gjërat e tyre nuk do të digjen. Në përgjithësi, modeli i biznesit të kompanive të sigurimit punon rreth bashkimit të rrezikut të një paguesi dhe më pas rishpërndarjes së atij rreziku në një portofol më të gjerë.

Në këtë rast, kompania e sigurimit pranon të paguajë një shumë të caktuar parash për humbjen (kryesisht për shkak të sëmundjes, dëmtimit ose vdekjes) të aseteve të përjetuara nga personi i siguruar.

Në këtë proces, ata fitojnë para duke ngarkuar prime për mbulimin e sigurimit dhe duke i riinvestuar ato shuma në shumë aktive të tjera me interes.

Procesi i fitimit para varion nga kompanitë e sigurimeve shëndetësore deri te garantuesit e pronës dhe kompanitë e sigurimit të pronës. Në këtë postim, ne do të thellohemi në modelin e biznesit të kompanive të sigurimit dhe do të përpiqemi të kuptojmë se si ato drejtojnë biznesin e tyre dhe si fitojnë para. Pra, le të fillojmë tani -

Hyrje në Modelin e Biznesit të Shoqërive të Sigurimit

Sigurimi nuk është një koncept i ri. Ai ka shumë vite që merret me tregti. Sigurimi është një mënyrë për të mbrojtur veten ose pronën tuaj.

Kompania që ju siguron është përgjegjëse për pagesën e kompensimit për çdo dëm ose humbje ndaj të siguruarit.

Është e nevojshme të depozitoni një shumë të caktuar në intervale të caktuara. Kjo quhet premium. Kompania e mban këtë shumë për vete dhe në rast humbjeje jete ose pasurie e kompenson nga këto para.

Llojet kryesore të sigurimit. Modeli i biznesit të kompanive të sigurimit

Ka disa objekte dhe sende që mund të sigurohen. Llojet më të rëndësishme të sigurimit janë ato që janë shumë të njohura dhe që shumë njerëz abonohen. Kjo është një nga ato gjëra që përdoret gjerësisht ose me rëndësi parësore.

1. Sigurimi i jetës

Çfarë mund të jetë më e rëndësishme se jeta? Nuk ka asgjë më të rëndësishme në jetë se vetë jeta. Rrjedhimisht, sigurimi i jetës është lloji më i popullarizuar i sigurimit. Njerëzit kanë përgjegjësi ndaj familjeve të tyre, si dhe ndaj të dashurve të tyre.

Kjo është arsyeja pse ata sigurojnë me përfitim jetën e tyre për ata që mbeten pas vdekjes së tyre. Masa e primit të sigurimit përcaktohet në varësi të gjendjes shëndetësore dhe historisë mjekësore të personit.

2. Sigurimi mjekësor. Modeli i biznesit të kompanive të sigurimit

Shumë incidente janë të papritura dhe bëhen tronditje në jetë. Kështu janë edhe fatkeqësitë shëndetësore dhe urgjencat mjekësore.

Nëse një person sëmuret dhe ka nevojë për një procedurë mjekësore, ai/ajo mund të kërkojë këtë sigurim dhe të rimbursohet.

Faturat për procedurat paguhen nga kompania e sigurimit duke përdorur para klient si pagesën e primit të sigurimit.

3. Sigurimi i makinës

Jeta e përtejme dhe sëmundja, objekti me rrezik të lartë dëmtimi është makina. Njeriu përdor makina dhe automjete pothuajse çdo ditë.

Ata konsumohen lehtësisht. Prandaj, është e nevojshme të sigurohet një makinë. Kjo do të thotë që nëse makina ndonjëherë prishet ose pëson një aksident, kompania e sigurimeve do të paguajë për ta riparuar atë.

Para përcaktimit të primit, është e nevojshme të merren parasysh të dhëna të tilla si frekuenca e shërbimit të makinës, karakteristikat e saj teknike dhe performanca mesatare e saj. Modeli i biznesit të kompanive të sigurimit

Si fitojnë para kompanitë e sigurimeve? 

Meqenëse drejtimi i një kompanie sigurimesh është një biznes, të gjithë përpiqen për fitim. Modeli i biznesit të një kompanie sigurimesh është shumë i ndryshëm nga modelet e tjera të biznesit.

Ekzistojnë dy mënyra kryesore që kompanitë e sigurimeve të fitojnë para.

1. Të ardhura nga nënshkrimi

Ky lloj i të ardhurave paraqet diferencën në shumën e parave të mbledhura si prime sigurimi nga klientë të ndryshëm dhe shumën e parave të paguara për rimbursimin e dëmeve. Nëse shuma totale e dividentëve tejkalon pretendimet e rikuperuara, kompania bën një fitim.

Kjo kërkon që matematika e modelit të biznesit të jetë e saktë. Nëse rregullimet financiare bëhen në mënyrë korrekte, kompania do të ketë fitim; përndryshe ajo do të duhet të përballojë humbje. Shuma totale e primeve të mbledhura është shumë e rëndësishme këtu.

Primet duhet të përcaktohen bazuar në faktorë të tillë si mosha e një personi, historia mjekësore dhe karakteristika të tjera fizike të sigurimit të jetës dhe shëndetit, si dhe performanca dhe mirëmbajtja e kërkuar.

Pretendimet që janë të pranueshme për rimbursim bazohen në faktorë të ndryshëm që janë të njohur për klientin.

2. Të ardhura nga investimet. Modeli i biznesit të kompanive të sigurimit

Kompanitë e sigurimeve nuk kanë nevojë për para për të investuar në ndërtimin e një kompanie. Ata marrin para nga klientët e tyre dhe më pas i investojnë ato para në tregje dhe biznese të tjera.

Fitimet nga këto investime janë burim të ardhurash për kompanitë e sigurimit. Këto kompani preferojnë të investojnë në një sektor me rrezik të ulët ku do të korrin përfitime të caktuara.

Kjo do të thotë se të ardhurat quhen të ardhura nga investimi. Kjo kontribuon kryesisht në rritjen dhe përfitimin e shoqërisë së sigurimit.

3. Mungesa e mbulimit

Nëse një klient përjeton një periudhë për të cilën ai/ajo ishte i siguruar ose nuk kishte nevojë për rimbursim, kjo quhet ndërprerje e mbulimit. Këto boshllëqe në mbulim funksionojnë në favor të siguruesit.

Nëse një klient shkon për ca kohë pa paguar primin, politika bëhet joaktive dhe siguruesi mund të përfitojë prej saj.

Nëse polica skadon pa u bërë asnjë pretendim, siguruesi merr një fitim financiar. Ky është një burim i madh të ardhurash për kompanitë e sigurimeve.

4. Anulimi i vlerës së parasë. Modeli i biznesit të kompanive të sigurimit

Nëse klienti dëshiron të tërheqë të gjitha paratë përpara skadimit të policës, kjo situatë është e dobishme për siguruesit. Në këtë rast, vlera e parave të gatshme anulohet.

Kompania e sigurimit kthen vetëm shumën që përfaqëson përqindjen e fituar nga investimi i bërë nga primi që i ka ngarkuar klientit.

Primet e sigurimit të paguara nga klienti mbeten tek siguruesi, duke i dhënë atij mundësinë për të realizuar fitime financiare.

Përfitimet për kompanitë e sigurimit

Kompanitë e sigurimit kanë shumë përfitime përtej fitimit financiar. Këto përfitime funksionojnë në dobi të kompanisë dhe e ndihmojnë atë të arrijë qëllimet e saj të dëshiruara.

1. Reduktimi i rreziqeve nëpërmjet rritjes së automatizimit. Modeli i biznesit të kompanive të sigurimit

Automatizimi ka hapur rrugën për rezultate të shkëlqyera duke reduktuar ndërhyrjen njerëzore dhe gabimet njerëzore në shumë procese.

Automatizimi ka pushtuar arenën e sigurimeve. Robotët dhe teknologjia kanë zëvendësuar njerëzit. Përdorimi i SaaS (Software as a Service) e ka ndihmuar këtë industri të ngrihet në lartësi të mëdha.

2. Qasje e lehtë në informacionin e përdoruesit.

Informacioni i përdoruesit dhe klientit mund të përdoret në shumë forma dhe për shumë qëllime. Ky informacion mund të shërbejë si një nxitje për bizneset e tjera ku ky informacion mund të jetë i dobishëm.

Kjo rezulton të jetë e dobishme për kompanitë e sigurimit që dëshirojnë të zgjerohen në linja të tjera biznesi.

Mendimet e fundit!

Modelet e biznesit të kompanive të sigurimit janë unike për çdo kompani dhe bazohen në faktorë të ndryshëm që sigurojnë që ato të mos pësojnë humbje dhe të kenë gjithmonë fitime të mëdha. Modeli i biznesit të kompanive të sigurimit

Sipas të dhënave të industrisë, vetëm 3% e konsumatorëve që paguajnë primet e sigurimit çdo vit paraqesin një kërkesë. Pra, modeli i biznesit të kompanive të sigurimit është krijuar për të gjeneruar fitime të konsiderueshme.

Ata marrin të gjitha primet e sigurimit dhe i investojnë vazhdimisht për të rritur fitimet e tyre.

Si përfundim, sporteli i fitimit do të jetë gjithmonë i fokusuar tek kompanitë e sigurimit.

Çfarë politikash sigurimi keni?

A ka ndryshuar ky postim mënyrën se si mendoni për politikat e sigurimit pasi mësoni për potencialin e të ardhurave të modelit të biznesit të kompanive të sigurimit?