Affärsmodell för försäkringsbolag

Försäkringsbolagens affärsmodell bygger på att tillhandahålla försäkringstjänster och hantera de finansiella risker som är förknippade med försäkring. De satsar på risken att deras försäkringstagare inte dör, eller att deras bilar inte blir helt totala eller att deras tillhörigheter inte brinner ner. I allmänhet fungerar försäkringsbolagens affärsmodell kring att poola en betalares risk och sedan omfördela den risken över en bredare portfölj.

I det här fallet går försäkringsbolaget med på att betala en viss summa pengar för förlust (mest på grund av sjukdom, skada eller dödsfall) av tillgångar som den försäkrade personen upplevt.

I processen tjänar de pengar genom att ta ut premier för försäkringsskydd och återinvestera dessa belopp i många andra tillgångar av intresse.

Intjänandeprocess pengar allt från sjukförsäkringsbolag till fastighetsgaranter och fastighetsförsäkringsbolag. I det här inlägget kommer vi att fördjupa oss i försäkringsbolagens affärsmodell och försöka förstå hur de driver sin verksamhet och tjänar pengar. Så låt oss börja redan nu -

Introduktion till försäkringsbolagens affärsmodell

Försäkring är inget nytt koncept. Han har varit i handeln i många år. Försäkring är ett sätt att skydda dig själv eller din egendom.

Bolaget som försäkrar dig ansvarar för att betala ersättning för eventuell skada eller förlust till den försäkrade.

Det är nödvändigt att sätta in ett visst belopp med vissa intervall. Detta kallas premie. Företaget behåller detta belopp för sig själv, och i händelse av förlust av liv eller egendom, ersätter det det från dessa pengar.

Huvudtyper av försäkringar. Affärsmodell för försäkringsbolag

Det finns flera föremål och föremål som kan försäkras. De viktigaste försäkringstyperna är de som är väldigt populära och som många tecknar sig för. Detta är en av de saker som är mycket använd eller av primär betydelse.

1. Livförsäkring

Vad kan vara viktigare än livet? Det finns inget viktigare i livet än livet självt. Följaktligen är livförsäkring den mest populära typen av försäkring. Människor har ansvar gentemot sina familjer, såväl som sina nära och kära.

Det är därför de med vinst ger sina liv åt dem som är kvar efter deras död. Försäkringspremiens storlek bestäms beroende på personens hälsotillstånd och sjukdomshistoria.

2. Sjukförsäkring. Affärsmodell för försäkringsbolag

Många incidenter är oväntade och blir chocker i livet. Så även hälsokatastrofer och medicinska nödsituationer.

Om en person blir sjuk och behöver ett medicinskt ingrepp kan han/hon begära denna försäkring och få ersättning.

Räkningar för procedurer betalas av försäkringsbolaget med pengar klient som betalning av försäkringspremie.

3. Bilförsäkring

Efterlivet och sjukdom, föremålet med hög risk för skada är bilen. Man använder bilar och fordon nästan varje dag.

De slits lätt ut. Därför är det nödvändigt att tillhandahålla en bil. Det betyder att om bilen någon gång går sönder eller råkar ut för en olycka så betalar försäkringsbolaget för att reparera den.

Innan premien bestäms är det nödvändigt att ta hänsyn till sådana uppgifter som bilens servicefrekvens, dess tekniska egenskaper och dess genomsnittliga prestanda. Affärsmodell för försäkringsbolag

Hur tjänar försäkringsbolagen pengar? 

Eftersom att driva ett försäkringsbolag är en verksamhet strävar alla efter vinst. Ett försäkringsbolags affärsmodell skiljer sig mycket från andra affärsmodeller.

Det finns två huvudsakliga sätt för försäkringsbolag att tjäna pengar.

1. Underwriting inkomst

Denna typ av inkomst representerar skillnaden i mängden pengar som samlas in som försäkringspremier från olika kunder och summan pengar som betalas för att ersätta skador. Om det totala beloppet av utdelningar överstiger de återvunna fordringarna, går företaget med vinst.

Detta kräver att affärsmodellens matematik är exakt. Om de ekonomiska justeringarna görs korrekt kommer företaget att gå med vinst; annars får hon bära förluster. Det totala beloppet för insamlade premier är mycket viktigt här.

Premierna bör bestämmas baserat på faktorer som en persons ålder, medicinska historia och andra fysiska livs- och sjukförsäkringsegenskaper, samt nödvändig prestation och underhåll.

Anspråk som är berättigade till ersättning baseras på olika faktorer som är kända för kunden.

2. Kapitalavkastning. Affärsmodell för försäkringsbolag

Försäkringsbolag behöver inte kontanter för att investera i att bygga ett företag. De tar pengar från sina kunder och investerar sedan pengarna på andra marknader och företag.

Vinsterna från dessa investeringar är en inkomstkälla för försäkringsbolagen. Dessa företag föredrar att investera i en lågrisksektor där de kommer att skörda vissa fördelar.

Det betyder att inkomsten kallas investeringsinkomst. Detta bidrar främst till försäkringsbolagets tillväxt och lönsamhet.

3. Brist på täckning

Om en kund upplever en period som han/hon var försäkrad eller inte behövde ersättning kallas detta för ett upphörande av försäkringen. Dessa luckor i täckningen fungerar till försäkringsgivarens fördel.

Om en kund går en tid utan att betala premien blir försäkringen inaktiv och försäkringsgivaren kan dra nytta av den.

Om försäkringen förfaller utan att något anspråk gjorts får försäkringsgivaren en ekonomisk vinst. Detta är en enorm inkomstkälla för försäkringsbolag.

4. Annullering av kontantvärde. Affärsmodell för försäkringsbolag

Om kunden vill ta ut alla pengar innan försäkringen löper ut är denna situation fördelaktig för försäkringsgivarna. I detta fall annulleras kontantvärdet.

Försäkringsbolaget returnerar endast det belopp som motsvarar den procentandel de tjänat på den investering som gjorts från premien de debiterade kunden.

De försäkringspremier som kunden betalar ligger kvar hos försäkringsgivaren, vilket ger dem möjlighet att göra ekonomiska vinster.

Förmåner för försäkringsbolag

Försäkringsbolag har många fördelar utöver ekonomisk vinst. Dessa fördelar är till gagn för företaget och hjälper det att uppnå sina önskade mål.

1. Minska risker genom ökad automatisering. Affärsmodell för försäkringsbolag

Automatisering har banat väg för utmärkta resultat genom att minska mänskliga ingrepp och mänskliga fel i många processer.

Automation har tagit över försäkringsarenan. Robotar och teknik har ersatt människor. Användningen av SaaS (Software as a Service) har hjälpt denna bransch att nå stora höjder.

2. Enkel åtkomst till användarinformation.

Användar- och kundinformation kan användas i många former och för många ändamål. Denna information kan fungera som ett incitament för andra företag där denna information kan vara användbar.

Detta visar sig vara fördelaktigt för försäkringsbolag som vill expandera till andra branscher.

Sista tankar!

Försäkringsbolagens affärsmodeller är unika för varje bolag och bygger på olika faktorer som säkerställer att de inte drar på sig förluster och alltid gör enorma vinster. Affärsmodell för försäkringsbolag

Enligt branschdata lämnar endast 3 % av konsumenterna som betalar försäkringspremier årligen in en skadeanmälan. Så försäkringsbolagens affärsmodell är utformad för att generera betydande vinster.

De tar alla försäkringspremier och investerar dem kontinuerligt för att öka sina vinster.

Sammanfattningsvis kommer vinsträknaren alltid att vara inriktad på försäkringsbolag.

Vilka försäkringar har du?

Har det här inlägget förändrat ditt sätt att tänka på försäkringar efter att ha lärt dig om intäktspotentialen i försäkringsbolagens affärsmodell?