Geçici finansman olarak da bilinen ara finansman, bir kuruluşa veya projeye belirli bir süre boyunca finansal ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla sağlanan geçici finansmandır. Bu, genellikle büyük bir finansman kaynağı sağlanana veya projenin belirli bir aşaması tamamlanana kadar kullanılan geçici bir çözümdür.
Köprü finansmanının temel özellikleri:
- Geçicilik: Köprü finansmanı, genellikle proje istikrarlı, uzun vadeli finansman almadan önce, sınırlı bir süre için sağlanır.
- Amaç: Köprü finansmanının temel amacı, daha sürdürülebilir bir finansman kaynağı bulunana kadar faaliyetlerin devamlılığını veya bir projenin belirli bir aşamasının tamamlanmasını sağlamaktır.
- Kaynaklar: Köprü finansmanı yatırımcılar, kredi verenler ve hatta şirketin kendi fonları gibi çeşitli kaynaklardan sağlanabilir.
- Kullanım örnekleri: Bu, bir inşaat projesinin finansmanını, yeni bir ürün lansmanını, bir projeyi veya ek fon gerektiren diğer geçici ihtiyaçları içerebilir.
Köprü finansmanı sağlar organizasyon veya proje temel finansman sorunları çözülene veya işin belirli bir aşaması tamamlanana kadar faaliyetlerine devam etme fırsatı.
Köprü finansmanı nedir?
tanım: Köprü finansmanı, bir şirketin kalıcı finansman elde etmesine kadar kısa bir süre için sağlanan bir finansman yöntemi olarak tanımlanmaktadır. Bu, şirketin acil iş ihtiyaçlarını karşılamak için kısa vadeli krediler almasına yardımcı olur. Bir işletmenin işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak için kredi satın alınır. Bu tür kredilerin finansman maliyetleri veya faiz oranları yüksektir ve pahalı kabul edilirler, ancak içerdikleri riskler nedeniyle böyledirler.
Bu tür finansman yöntemleri, bir işletme nakit sıkıntısıyla karşı karşıya kaldığında ve işletme kalıcı finansman yoluyla sermaye akışı almak üzere olduğunda zaman kısıtlamalarının üstesinden gelmek için kullanılır. Genellikle yatırım bankaları tarafından finanse edilen, yeni kurulan bir işletmeye kalıcı finansman kaynağı ayarlanıncaya kadar kısa vadeli finansman kaynakları sağlamak amacıyla kullanılan krediler için kullanılır. Bu köprüye rağmen, finansman ilk halka arzlar için kullanılabileceği gibi, bir kuruluşun borç yerine özsermaye karşılığında hisse değişimi yoluyla finanse edilmesini de kapsayabilir.
Köprü finansmanı, kredi alırken kısa vadeli, çok yüksek faiz oranları sunmaktadır. Hisse senedi takası, finansman karşılığında bir şirket veya kuruluştaki paylardan vazgeçmeyi gerektirir. Halka arz köprü finansmanında finansman halka açılan şirketler tarafından kullanılmaktadır. Burada finansman, halka arzın maliyetini karşılıyor ve şirket halka açıldığında ödeniyor.
Köprü kredisi nasıl çalışır?
Adından da anlaşılacağı gibi köprü finansmanı, bir şirketin, işletmenin veya başka bir kuruluşun, şirketin belirli bir zamanda parasının bitmesi ve daha sonraki bir tarihte fon almayı beklemesi durumunda finansmanı köprülemek için kullanılır. Şirketler genellikle bu tür finansmanı kısa vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılamak için kullanırlar. Köprü finansmanı çeşitli şekillerde sağlanabilir. Bir şirketin güvendiği seçenek, hangi seçeneğin mevcut olduğuna ve onlara en uygun olanın hangisi olduğuna bağlıdır. İyi bir üne ve güçlü bir konuma sahip bir şirket, yeni kurulan işletmelere veya halihazırda önemli kayıplara maruz kalan kuruluşlara göre daha fazla fırsata sahip olacaktır. Köprü finansmanı seçeneği halka arz köprü finansmanını ve borç sermayesini içerebilir.
Köprü finansmanının özellikleri
Aşağıda köprü finansmanının bazı özellikleri verilmiştir.
1. Kısa vadeli odaklanma
Bu krediler kısa bir süreye, yani bir yıl veya daha kısa bir süreye yöneliktir. Kısa vadeli mali ihtiyaçların karşılanmasına yönelik mali yardımın kolaylaştırılması köprü finansmanının temel amacıdır. Örneğin, bir mezunun kendi işini veya girişimini kurmak istediğini varsayalım. Bu durumda işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak ve işletmenin başlangıç gereksinimlerini organize etmek için fonlara ihtiyaç duyacaktır. Bu kısa vadeli ihtiyaçlarını köprü kredisine başvurarak karşılayabilir.
2. Yüksek faiz maliyetleri
Kısa vadeye yönelik olmaları ve geri ödeme süresinin daha kısa olması, ihtiyaç anında hızlı nakit akışı sağladıkları için faiz oranlarının yüksek olması, yüksek faiz maliyetine yol açmaktadır.
3. Teminat gerektirir
Köprü finansmanı verenler teminat gerektirir çünkü yüksek faiz oranları nedeniyle, borçlunun geri ödemelerini karşılayamaması nedeniyle temerrüde düşme riski vardır. Hemen hemen her durumda teminat gereklidir. Teminat, borç verenin sağlamaya istekli olduğu kredi tutarını doğrudan etkiler.
4. Alternatif ödeme yöntemleri
Gerçek bir kalıcı finansman kaynağının sağlanmasından önce veya sonra kredi geri ödemesini kolaylaştırırlar. Eğer şirket bu tutarı daha önce geri öderse, borç verenle iyi bir kredi profili oluşturmuş olur.
Köprü finansmanı türleri
1. Borç Köprüsü Finansmanı
İlk tür, kısa vadeli krediler veya köprü kredileri yoluyla finansmanı içeren borç köprüsü finansmanıdır. Belirtildiği gibi köprü krediler yüksek faizli kısa vadeli kredilerdir. Bu nedenle köprü kredisi arayan bir şirketin başvuru yapmadan önce çok dikkatli olması gerekir. Bu kredilerdeki yüksek faiz oranları başka mali sorunlara yol açabilir. Bu nedenle cirosu büyük ve piyasada iyi bir itibara sahip bir şirketin yalnızca köprü kredisine başvurması gerekir. Bu kredi türü, bankadan 500,00 ABD Doları tutarında kredi için halihazırda onaylanmış şirketler için uygundur, ancak bu kredi dilimlere ayrılmıştır. İlk dilimin altı ay içinde çıkması beklendiğinden şirket köprü kredisi alabiliyor. Bu kısa vadeli altı aylık kredi, şirketin ilk dilimi alana kadar hayatta kalmasına yardımcı olabilir.
2. Köprü sermaye finansmanı
Köprü sermaye finansmanı genellikle yüksek faizli köprü kredisi almak istemeyen firmalar tarafından tercih edilmektedir. Bu durumda Hisse Köprüsü Finansmanı iyi seçenekŞirketlere, şirketlerinin risk sermayesi karşılığında köprü finansmanı sunan. Kullanılan köprü finansmanı türü İyi risk sermayesi olan şirketlerin ihtiyaçlarını karşılamak için bir seçenek olarak finansman ihtiyaçları. Bu tür risk sermayesi ile bir şirket, birkaç aydan bir yıla kadar değişen bir süre için finansman karşılığında risk sermayesi şirketinden özsermaye katılımı almayı seçebilir. Risk sermayesi şirketi, şirketin kar elde edeceğine ve şirket hisselerinin değerinin artacağına inanıyorsa bunu bir anlaşma olarak görecektir.
3. Halka arz köprü finansmanı
Yatırım bankacılığı köprü finansmanı, çoğu şirketin halka arzlarını finanse etmek için kullandığı yöntemdir. Bu tür finansman doğası gereği kısa vadelidir ve halka arzla ilgili maliyetleri karşılamak üzere tasarlanmıştır. Halka arz tamamlandıktan sonra, depozitodan alınan senetler kredi yükümlülüklerinin geri ödenmesi için kullanılır. Bu fonlar genellikle yeni ihraçları üstlenen bir yatırım bankası tarafından sağlanır. Ödeme yapmak için, köprü finansman şirketinin sigortacılara, krediyi eşitleyen ihraç fiyatından indirimli bir miktar hisse sağlaması gerekir.
4. Kapalı köprü finansmanı
Bu tür köprü finansmanı, kredi hizmetinin sağlanacağı sürenin kredi veren ile takipçi arasında her ikisinin de anlaşması sonrasında kararlaştırılmasını sağlar. Bu tür köprü finansmanı, hizmetlerin zamanında teslimini sağlamayı amaçlamaktadır. Üstelik bu tür köprü finansmanı, iki taraf arasındaki yasal bir sözleşmeye bağlıdır.
5. Açık köprü finansmanı
Açık köprü finansmanında kredi hizmeti verilmemektedir. Bu tür kredilerin ödeme süresi sabit olmadığından, bu program kredinin zamanında ödenmesini garanti edemez. Bu tür köprü finansmanı, iki taraf arasında herhangi bir yasal sözleşme gerektirmez.
6. Birinci ve ikinci köprü finansmanı
Bu tür köprü finansmanında borç veren, kredi karşılığında tutulan kişiden birinci veya ikinci ödemeyi talep eder. Alacaklı ilk ödemeyi talep ederse, müşterinin bundan dolayı elde ettiği kazançta ilk hak sahibi olacaktır. Borç veren ikinci bir haciz talebinde bulunursa, işletmenin temerrüde düşmesi durumunda ikinci bir haciz hakkına sahip olacaktır.
Köprü finansmanı örnekleri
İşletmeniz şu anda ciddi bir iflas durumundaysa, ona yeni iş fırsatları sunulmuştur. Yeni bir iş projesi başlatmak için 600 ABD Doları gerekmektedir. Bu durumda şirket köprü finansmanına yönelebilir.
Diyelim ki işletmeniz halka açılıyor. Ancak ilk halka arza aylar var ve işletmenin faaliyetlerini sürdürmek için ek fonlara ihtiyacı var. Bu durumda geçici finansman tercih edilir.
Köprü kredisinin faydaları
Bir tanesi ana avantajlar En güzel tarafı da bu kredilerin hızlı ve anında işleme koyulmasıdır. Açık artırmalar ve acil iş ihtiyaçları için hızlı finansmana yardımcı olurlar. Bu durum borçlular için faydalıdır çünkü borçlarını yönetmeleri kolaylaşır. ödeme döngüleri. Köprüleme kredilerinin en iyi yanı, süreçle ilgili şart ve koşulların kredi verenlerin esnekliğine tabi olmasıdır. Kötü bir kredi profiliniz varsa, kredi profilinizi iyileştirmenize de yardımcı olurlar.
Köprü kredisinin dezavantajları
Yüksek faiz oranına sahip oldukları için diğer kredi ve planlara göre biraz pahalıdırlar. Bu köprü kredilerinin faiz oranı oldukça yüksek olduğundan borçlunun temerrüde düşme riski de yüksektir. Ayrıca, ödemenin geç yapılması durumunda borç verenlerin yüksek ücret talep etme eğiliminde oldukları da gözlemlenmiştir. Borçlunun ödenmemiş her kredinin ödeme tarihini kaçırması durumunda, bakiye mevcut faiz oranıyla birlikte birikmeye devam eder. Borçlu, piyasadaki itibarının kötü olması nedeniyle diğer geleneksel kredi verenlerden kredi alamayabileceği için bu tür kredilerden çıkamayabilir.
Finans kısıtlamalarını aşmak
Köprü finansmanı yoluyla borç almak istiyorsanız kredi geçmişinizin kötü olmaması gerekir çünkü bu durum köprü kredisine ulaşmanızı engelleyebilir. Kötü bir kredi profiliniz olması durumunda, borç veren, kredilerini borçlulardan güvence altına almak için teminat isteyecektir. Oluşturma ve tahsilat sırasında, borç veren ayrıca borçlulardan yüksek ücretler talep edebilir. Bunlar, finansmanı köprülemenin sınırlamalarından bazılarıydı ve bunu seçmeden önce aklınızda bulundurmanız gerekir.
Sonuç!
Köprü kredileri genellikle kısa vadelidir ve genellikle 3 haftadan 12 aya kadar bir zaman dilimine sahiptirler. Kısa vadeli iş gereksinimlerinin üstesinden gelmek için kullanılırlar. Bir işletmenin işletme sermayesi ihtiyacını finanse etmek veya herhangi bir maddi varlık edinmek için geleneksel krediler yerine köprü kredileri kullanılmaktadır. İyi anlaşmaların finansmanının yanı sıra halka arz amacıyla da kullanılır. Bu, borçluların karlı anlaşmaları kaçırmamalarına yardımcı olacaktır. Ayrıca, genellikle PMI veya özel ipotek sigortasından kaçınmak için kullanılan bir tür köprü kredisi olan "konteyner kredisi" olarak anlaşılan %20'lik bir peşinat yatırmanıza da olanak tanıyabilir.
Leave a comment