Model busnes o gwmnïau yswiriant

Mae model busnes cwmnïau yswiriant yn seiliedig ar ddarparu gwasanaethau yswiriant a rheoli'r risgiau ariannol sy'n gysylltiedig ag yswiriant. Maent yn betio ar y risg na fydd eu deiliaid polisi yn marw, neu na fydd cyfanswm eu ceir yn gyfan gwbl, neu na fydd eu heiddo yn llosgi. Yn gyffredinol, mae model busnes cwmnïau yswiriant yn gweithio o amgylch cronni risg talwr ac yna ailddosbarthu'r risg honno ar draws portffolio ehangach.

Yn yr achos hwn, mae'r cwmni yswiriant yn cytuno i dalu swm penodol o arian am golled (yn bennaf oherwydd salwch, difrod neu farwolaeth) asedau a brofir gan y person yswiriedig.

Yn y broses, maent yn gwneud arian trwy godi premiymau am yswiriant ac ail-fuddsoddi'r symiau hynny mewn llawer o asedau eraill o ddiddordeb.

Proses ennill arian yn amrywio o gwmnïau yswiriant iechyd i warantwyr eiddo a chwmnïau yswiriant eiddo. Yn y swydd hon, byddwn yn ymchwilio i fodel busnes cwmnïau yswiriant ac yn ceisio deall sut maen nhw'n rhedeg eu busnes ac yn gwneud arian. Felly gadewch i ni ddechrau ar hyn o bryd -

Cyflwyniad i Fodel Busnes Cwmnïau Yswiriant

Nid yw yswiriant yn gysyniad newydd. Mae wedi bod mewn masnach ers blynyddoedd lawer. Mae yswiriant yn ffordd o amddiffyn eich hun neu'ch eiddo.

Y cwmni sy'n eich yswirio sy'n gyfrifol am dalu iawndal am unrhyw ddifrod neu golled i'r yswiriwr.

Mae angen adneuo swm penodol ar adegau penodol. Gelwir hyn yn bremiwm. Mae'r cwmni'n cadw'r swm hwn iddo'i hun, ac mewn achos o golli bywyd neu eiddo, mae'n ei ddigolledu o'r arian hwn.

Prif fathau o yswiriant. Model busnes o gwmnïau yswiriant

Mae yna nifer o wrthrychau ac eitemau y gellir eu hyswirio. Y mathau pwysicaf o yswiriant yw'r rhai sy'n boblogaidd iawn ac y mae llawer o bobl yn tanysgrifio iddynt. Mae hwn yn un o'r pethau hynny sy'n cael ei ddefnyddio'n eang neu o bwysigrwydd sylfaenol.

1. Yswiriant bywyd

Beth allai fod yn bwysicach na bywyd? Nid oes dim yn bwysicach mewn bywyd na bywyd ei hun. O ganlyniad, yswiriant bywyd yw'r math mwyaf poblogaidd o yswiriant. Mae gan bobl gyfrifoldebau tuag at eu teuluoedd, yn ogystal ag at eu hanwyliaid.

Dyna pam eu bod yn darparu eu bywydau yn broffidiol i'r rhai sy'n aros ar ôl eu marwolaeth. Mae swm y premiwm yswiriant yn dibynnu ar statws iechyd a hanes meddygol y person.

2. Yswiriant meddygol. Model busnes o gwmnïau yswiriant

Mae llawer o ddigwyddiadau yn annisgwyl ac yn dod yn siociau mewn bywyd. Felly hefyd trychinebau iechyd ac argyfyngau meddygol.

Os bydd rhywun yn mynd yn sâl ac angen triniaeth feddygol, gall hawlio'r yswiriant hwn a chael ad-daliad.

Telir biliau am weithdrefnau gan y cwmni yswiriant gan ddefnyddio arian cleient fel taliad premiwm yswiriant.

3. Yswiriant awto

Bywyd ar ôl marwolaeth a salwch, y gwrthrych sydd â risg uchel o ddifrod yw'r car. Mae un yn defnyddio ceir a cherbydau bron bob dydd.

Maen nhw'n gwisgo allan yn hawdd. Felly, mae angen darparu car. Mae hyn yn golygu os bydd y car yn torri lawr neu'n mynd i ddamwain, bydd y cwmni yswiriant yn talu i'w atgyweirio.

Cyn pennu'r premiwm, mae angen ystyried data o'r fath fel amlder gwasanaeth y car, ei nodweddion technegol a'i berfformiad cyfartalog. Model busnes o gwmnïau yswiriant

Sut mae cwmnïau yswiriant yn gwneud arian? 

Gan fod rhedeg cwmni yswiriant yn fusnes, mae pawb yn ymdrechu i wneud elw. Mae model busnes cwmni yswiriant yn wahanol iawn i fodelau busnes eraill.

Mae dwy brif ffordd i gwmnïau yswiriant wneud arian.

1. Incwm tanysgrifennu

Mae'r math hwn o incwm yn cynrychioli'r gwahaniaeth yn y swm o arian a gasglwyd fel premiymau yswiriant gan wahanol gwsmeriaid a'r swm o arian a dalwyd i ad-dalu hawliadau. Os yw cyfanswm y difidendau yn fwy na'r hawliadau a adenillwyd, mae'r cwmni'n gwneud elw.

Mae hyn yn ei gwneud yn ofynnol i fathemateg y model busnes fod yn fanwl gywir. Os caiff yr addasiadau ariannol eu gwneud yn gywir, bydd y cwmni'n gwneud elw; fel arall bydd yn rhaid iddi ddwyn colledion. Mae cyfanswm y premiymau a gesglir yn bwysig iawn yma.

Dylid pennu premiymau yn seiliedig ar ffactorau megis oedran person, hanes meddygol a nodweddion yswiriant bywyd corfforol ac iechyd eraill, yn ogystal â pherfformiad a chynnal a chadw gofynnol.

Mae hawliadau sy'n gymwys i gael ad-daliad yn seiliedig ar ffactorau amrywiol sy'n hysbys i'r cwsmer.

2. Incwm buddsoddi. Model busnes o gwmnïau yswiriant

Nid oes angen arian parod ar gwmnïau yswiriant i fuddsoddi mewn adeiladu cwmni. Maen nhw'n cymryd arian oddi wrth eu cwsmeriaid ac yna'n buddsoddi'r arian hwnnw mewn marchnadoedd a busnesau eraill.

Mae'r elw o'r buddsoddiadau hyn yn ffynhonnell incwm i gwmnïau yswiriant. Mae'n well gan y cwmnïau hyn fuddsoddi mewn sector risg isel lle byddant yn elwa ar rai gwobrau.

Mae hyn yn golygu bod yr incwm yn cael ei alw'n incwm buddsoddi. Mae hyn yn cyfrannu'n bennaf at dwf a phroffidioldeb y cwmni yswiriant.

3. Diffyg sylw

Os yw cwsmer yn profi cyfnod pan oedd wedi'i yswirio neu pan nad oedd angen ad-daliad, gelwir hyn yn rhoi'r gorau i'r yswiriant. Mae'r bylchau hyn yn y ddarpariaeth yn gweithio o blaid yr yswiriwr.

Os bydd cwsmer yn mynd am beth amser heb dalu'r premiwm, mae'r polisi'n dod yn anactif a gall yr yswiriwr elwa ohono.

Os bydd y polisi’n dod i ben heb i unrhyw hawliad gael ei wneud, bydd yr yswiriwr yn cael elw ariannol. Mae hon yn ffynhonnell incwm enfawr i gwmnïau yswiriant.

4. Canslo gwerth arian parod. Model busnes o gwmnïau yswiriant

Os yw'r cleient am dynnu'r holl arian cyn i'r polisi ddod i ben, mae'r sefyllfa hon o fudd i'r yswirwyr. Yn yr achos hwn, mae'r gwerth arian parod yn cael ei ganslo.

Dim ond y swm sy'n cynrychioli'r ganran a enillwyd ar y buddsoddiad a wnaed o'r premiwm a godwyd ar y cleient y mae'r cwmni yswiriant yn ei ddychwelyd.

Mae'r premiymau yswiriant a delir gan y cleient yn aros gyda'r yswiriwr, gan roi cyfle iddynt wneud elw ariannol.

Buddiannau i gwmnïau yswiriant

Mae gan gwmnïau yswiriant lawer o fanteision y tu hwnt i elw ariannol. Mae'r buddion hyn yn gweithio er budd y cwmni ac yn ei helpu i gyflawni ei nodau dymunol.

1. Lleihau risgiau trwy fwy o awtomeiddio. Model busnes o gwmnïau yswiriant

Mae awtomeiddio wedi paratoi'r ffordd ar gyfer canlyniadau rhagorol trwy leihau ymyrraeth ddynol a gwallau dynol mewn llawer o brosesau.

Mae awtomeiddio wedi cymryd drosodd yr arena yswiriant. Mae robotiaid a thechnoleg wedi disodli pobl. Mae'r defnydd o SaaS (Meddalwedd fel Gwasanaeth) wedi helpu'r diwydiant hwn i godi i uchelfannau.

2. Mynediad hawdd i wybodaeth defnyddwyr.

Gwybodaeth defnyddwyr a chwsmeriaid gellir ei ddefnyddio mewn sawl ffurf ac at lawer o ddibenion. Gall y wybodaeth hon fod yn gymhelliant i fusnesau eraill lle gallai'r wybodaeth hon fod yn ddefnyddiol.

Mae hyn yn troi allan i fod yn fuddiol i gwmnïau yswiriant a hoffai ehangu i feysydd busnes eraill.

Meddyliau olaf!

Mae modelau busnes cwmnïau yswiriant yn unigryw i bob cwmni ac yn seiliedig ar ffactorau amrywiol sy'n sicrhau nad ydynt yn mynd i golledion a bob amser yn gwneud elw enfawr. Model busnes o gwmnïau yswiriant

Yn ôl data'r diwydiant, dim ond 3% o ddefnyddwyr sy'n talu premiymau yswiriant yn flynyddol sy'n ffeilio hawliad. Felly, mae model busnes cwmnïau yswiriant wedi'i gynllunio i gynhyrchu elw sylweddol.

Maent yn cymryd yr holl bremiymau yswiriant ac yn eu buddsoddi'n barhaus i gynyddu eu helw.

I gloi, bydd y cownter elw bob amser yn canolbwyntio ar gwmnïau yswiriant.

Pa bolisïau yswiriant sydd gennych chi?

A yw'r swydd hon wedi newid y ffordd yr ydych yn meddwl am bolisïau yswiriant ar ôl dysgu am botensial refeniw model busnes y cwmnïau yswiriant?