Bankuaren negozio eredua banku batek dirua sortu, mailegatu eta irabazten duen sistema da. Banku batek diru-sarrerak sortzeko, arriskuak kudeatzeko eta iraunkortasuna ziurtatzeko elementu, estrategia eta mekanismo nagusiak deskribatzen ditu. Hona hemen bankuen negozio-ereduaren osagai nagusiak:

  • Gordailuak erakartzea.

Bankuak bezeroen gordailuak erakartzen ditu bere fondoak gordetzeko kutxa seguru bat eskainiz. Gordailuek bankuari funtsetarako sarbidea ematen diote, eta gero maileguak eta bestelako inbertsioak egiteko erabiltzen dira.

  • Bankuaren negozio eredua. Maileguak ematea.

Bankuak bezeroei maileguak ematen dizkie, hipotekak, autoen maileguak, negozio maileguak eta beste finantzaketa mota batzuk barne. Maileguen interes-tasak diru-sarrerak dira bankuarentzat.

  • Inbertsioak eta finantza-eragiketak.

Bankuek beren funtsak hainbat finantza-tresnetan inbertitzen dituzte, hala nola balore, akzio, bonu eta beste. Bankuaren finantza-ongizatea ere inbertsioaren errentaren araberakoa da.

  • Bankuaren negozio eredua. Zerbitzuak ematea. 

Bankuek hainbat finantza-zerbitzu eskaintzen dituzte, hala nola kontu-zerbitzuak, transferentziak, aseguruak, aktiboen kudeaketa, etab. Zerbitzu hauek komisio-sarrerak sor ditzakete bankuarentzat.

  • Moneta eta metal preziatuen merkataritza.

Banku batzuek moneta eta metal preziatuak merkaturatzen dituzte finantza-merkatuetan, prezio-desberdintasunetatik diru-sarrerak lortzen dituzte.

  • Bankuen negozio eredua. Arriskuen kudeaketa.

Bankuek hainbat arrisku mota kudeatzen dituzte, hala nola kreditu-arriskua, arrisku operatiboa, merkatu-arriskua, etab. finantza-egonkortasuna bermatzeko.

  • Berrikuntza eta teknologia.

Banku modernoak aktiboki teknologia berritzaileak sartzen ari dira, hala nola lineako banku, aplikazio mugikorrak, blockchain eta adimen artifiziala zerbitzua hobetzeko. bezeroak eta prozesu operatiboen optimizazioa.

  • Bankuen negozio eredua. Komisioak eta kuoten bilketa.

Bankuek hainbat tasa eta kargu kobratzen dituzte zenbait zerbitzu eskaintzeagatik, hala nola, kontuen zerbitzua, eskudirua ateratzea, transferentziak, etab.

Banku baten negozio-eredua alda daiteke bere tamainaren, espezializazioaren eta garapen-estrategiaren arabera. Etengabe aldatzen ari da aldaketa ekonomiko, teknologiko eta araudiaren ondorioz.

Bankuaren negozio ereduaren aurkezpena

Bankuen negozio eredua - 1

 

Bankuek dirua irabazteko dituzten moduei dagokienez, bankuek egin ohi duten lehen gauza bezero mota ezberdinei ematen dieten kapitalari interes kopuru bat kobratzea da.

Honetaz gain, jendeak normalean eskaintzen dituen zerbitzuetan kobratzen diren kuota batzuk ere badaude. Horrez gain, ez dago dudarik finantza-merkatuek finantza-tresna batzuk aurkezten dituztela, eta horien bidez ere dirua biltzeko aukera izango dute.

Badaude txikizkako banku batzuk eta baita merkataritza-bankuak hemen daudenak publikoari zerbitzu jakin batzuk eskaintzeko. Horri esker, jendeak daukan diruaren zatirik handiena eman dezakeela ziurta dezake.

Jendeak egiten dituen gordailu hauek bankuek erabiltzen dituzte negozioan jarraitzeko. Bankuen negozio eredua

Banku baten negozio eredua deszifratzea nola funtzionatzen duten ulertzeko

Garrantzitsua da jendeak bankuen negozio ereduari buruz ahal duen guztia jakitea.

Hau da, bankuek beren onenean nola ari diren jakin dezaten.

Orain, bankuen negozio-eredua ulertzeko orduan, badaude zenbait gauza bankuek behin betiko kontuan izan behar dituztenak.

Beno, bankuei dagokienez, normalean jendeari diru kopuru bat eskaintzen diote gordailuetarako. Horri jendeari interesatzea deitzen zaio. Interesak ordainduko dira bankuen zerbitzuak behin betiko erabili nahi izango dituzten erabiltzaileen izenean.

Horrez gain, bankuek ere nolabaiteko interesa erakusten ari dira bere mailegu-jardueretan.

Bankuaren irabazia bi interes horien arteko aldearen arabera zehazten da.

Bada, ez dago zalantzarik banku batean gordetako dirua banku baten negozio ereduaren alderdi garrantzitsuenetako bat dela.

Hainbat banku kanal. Bankuaren negozio eredua

Bankuen negozio eredua - 2

 

  • Banku pertsonalaren adarra
  • Bankuak kutxazain automatikoekin
  • Online banka
  • Banku mugikorra
  • Telefono bankua
  • Bideo bankua
  • Harreman Publikoen arduraduna
  • Zuzeneko salmenta-agentea

Jarduera sorta. Bankuaren negozio eredua

Beren jarduerak zuzentzeko eta etekinak sortzeko, bankuek jarduera sorta zabala egiten dute, hau da:

  • Banku pertsonala
  • Banku korporatiboa
  • Bankuen inbertsio jarduerak
  • Banku pertsonala
  • Bankuko eragiketak
  • aseguru
  • Kontsumo finantzaketa
  • Dibisen merkataritza
  • Salgaien merkataritza
  • Merkataritza desberdintasuna
  • Etorkizunak eta aukeren merkataritza
  • Diru-merkatuko merkataritza

Bankuaren negozio ereduan sartutako produktuak

Bankuen negozio-ereduak bi produktu motarekin funtzionatzen du: lehena txikizkakoa da eta bigarrena enpresen banka. Hauek kategoria ezberdinetan banatzen dira, ikus ditzagun orain −

Txikizkako bankuko produktuak. Bankuen negozio eredua

  • aurrezki Kontua
  • Gordailu finkoko kontua
  • Egiaztatu liburuak
  • Erretiro Banakako Kontua (IRA)
  • Gordailu arrunteko kontua
  • Gordailuaren ziurtagiria (CD)
  • Zordunketa txartela
  • Diru merkatuko kontua
  • Kutxazain automatikoa (ATM)
  • Kreditu txartela
  • Hipoteka
  • Kontu korronteak
  • Eperako gordailuak
  • ATM txartela
  • Unitatearen konfiantza
  • Mailegu pertsonala

Enpresa/Komertziala/Inbertsio Banku produktuak

  • Enpresa-mailegua
  • Mailegu birakaria
  • Kapitala biltzea (kapitala / zorra / hibridoak)
  • Premiazko mailegua
  • Arriskuen kudeaketa (dibisa (FX)), interes-tasak, lehengaiak, eratorriak
  • Kreditu zerbitzuak
  • Dirua kudeatzeko zerbitzuak (kutxa-kutxa, urrutiko gordailua sartzea, salmenta puntuen prozesamendua)

Funtzio ekonomikoak. Bankuaren negozio eredua

Bankuek funtzio ekonomiko ugari ezartzen dituzte, eta horietako batzuk hauek dira:

  • Diru jaulkipena
  • Ordainketen konpentsazioa eta likidazioa
  • Kredituen bitartekaritza
  • Kredituen kalitatea hobetzea
  • Aktibo pasiboen bat ez datoz/epemuga bihurtzea
  • Dirua sortzea/suntsitzea

Bankuen negozio eredua ulertzeko oso garrantzitsua den hurrengo gauza banku motak dira, beraz, murgil gaitezen horretan ere -

Banku motak banku negozio ereduaren barruan

  • Merkataritza banku
  • Erkidegoko bankuak
  • Garapen Komunitarioko Bankuak
  • Lurzoru Garapenerako Bankuak
  • Kreditu kooperatibak edo banku kooperatiboak
  • Posta Kutxak
  • Banku pribatuak
  • Offshore bankuak
  • Aurrezki kutxak
  • Eraikuntza-sozietateak eta lur-bankuak
  • Banku etikoak
  • Zuzeneko edo Interneteko bankua
  • Inbertsio-bankuak (kapital-merkatuko jardueretarako erabiltzen dira)
  • Merkataritzako bankuak
  • Banku zentralak (gobernuaren jabetzakoak, banku komertzialak gainbegiratzeko eta funtsen interes-tasa kontrolatzeko ia arauzko erantzukizunak dituztenak)

Bankuek dirua nola irabazten duten - errenta. Bankuaren negozio eredua

Bankuei dagokienez, jendeak normalean pentsatzen du nola lor dezakete diru kopuru hori? Inoiz pentsatu al duzu hau ere lehenik?

Bada, badaude banku batzuk aurrezki zein kontu korronteetan interes-tasa egokiak emateko joera dutenak. Hipotekekin, finantza-produktuekin eta beste auto-maileguekin dirua irabazten duten beste banku batzuk daude.

Inoiz jakin al duzu bankuek nola irabazten duten onena aurrezki-kontuetan interesak?

Bankuak beti daude dirua saltzen eta eskuragarri dauden hipoteka guztiak ematen.

Autoentzako maileguak, kreditu txartelak, maileguak daude enpresa txikia, normalean bankuek maileguan hartzeko behar duten interes guztia dutela ziurtatzeko ematen dutenak. Hori egiteko beste modu gako batzuk:

1. zenbakia. Mailegu-hartzaileen interesak hartzea. Bankuaren negozio eredua

Interesen laguntzarekin, zalantzarik gabe, bankuek diru guztia ahalik eta modurik onenean eskuratu ahal izango dute. Ez dago dudarik gaur egun bankuek aukera harrigarri ugari daudela.

Egun, bankuek hainbat zerbitzu eskaintzen dituzte. Zalantzarik gabe, jendearentzat aukera harrigarri ugari dago ahalik eta modurik onenean.

Interesen ordainketari dagokionez, ez dago dudarik egun bankuek eskaintzen dituzten zerbitzu ugari daudela.

Interesen laguntzarekin, bankuek zerbitzu harrigarri guztiak eman ditzakete pertsonei interes-tasa jakin batean.

Beraz, ez dago dudarik egun bankuek eskaintzen dituzten zerbitzuetan interesa izateak ziur aski onura garrantzitsu guztiak eman ahal izango dizkiola jendeari.

Interesekin, bankuek nahi adina diru lor dezakete. Interesa bankuek emango duten tasa da.

2. zenbakia. Bankuek beren banku-zerbitzuengatik kobratzen dituzten kuotak

Banku batzuek nahi adina diru irabazteko hainbat modu garrantzitsu dituzte. Zenbait kasutan, hainbat banku daude, non jendeak gordailuak egin eta dirua ahalik eta modurik onenean atera dezakeen.

Hala ere, gordailuei eta erretiratzeari dagokionez, ez dago zalantzarik kuota jakin bat ordaindu beharko dutela. Beraz, hau da dirua irabazteko orduan jakin behar duzun gauza garrantzitsuenetako bat. dirua bankuetan.

Bezeroek edozein transakzio mota egin behar duten bakoitzean, gordailuak ere ahalik eta modurik onenean egin ditzaketela ziurtatu behar dute. Gordailua kuotarik egin nahi ez baduzu, ez da transakziorik izango.

Beraz, hau da beti ziur gogoratu behar duzun beste gauza garrantzitsu bat. Orain beste aukera batzuk ezagutu behar dituzu. Zerbitzuak emateagatik, dudarik gabe, bankuei dirua ordaindu beharko diezu bankuetan.Badira bankuek bezeroei kobratu ohi dizkieten kuotak nahiko arruntak. Esate baterako, kontuen mantentze-kuotak eta jendeari kobratu ohi dizkioten deskontu-kuotak daude.

Halaber, pertsonei kobratzen zaizkien berandutza-kuotak daude, hipotekako ordainketarik onenak egiten ez badituzte. Gainera, errebote-txekeengatik eta beste aukera garrantzitsu batzuekin kuota batzuk daude.

Kuotak kobratuz, bankuek bezeroen aurrezki kontuetan interesak ordaintzeko behar duten diru guztia irabaz dezakete.

Ez dago zalantzarik kuota horiek bankuek kobratuko dituztela beren funtzio guztiak behar bezala bete ditzaten.

3. zenbakia. Beste zerbitzu osagarri batzuk. Bankuaren negozio eredua

Gaur egun, bankuek beste zerbitzu osagarri batzuk eskaintzen dituzte. Jendeak aprobetxatu ditzakeen inbertsio aukerak eta beste ezaugarri garrantzitsu batzuk bezalako zerbitzuak daude.

Gordailu-ziurtagiriei, elkarrekiko fondoei eta beste bitartekaritza-zerbitzu askori buruz ari gara. Beraz, ez dago inolako zalantzarik jendeak bankuei diru pixka bat ordaindu beharko diela zerbitzu hauek zaintzeko.

Inbertsio-aukera handiagoak kobratuko dituzten beste hainbeste banku daude kontuan izan behar dituzunak. Hau oso garrantzitsua izango litzateke inbertsio onenari dagokionez. Jendeari IRA bat irekitzea gomendatuko genioke bitartekaritza-enpresa egoki batekin.

Honetaz gain, beste aukera batzuk ere badaude, hala nola aseguru-produktuak, txeke-liburuak, notario-zerbitzuak eta ziur jakin beharreko beste aukera batzuk. Hori ez ezik, banku-zerbitzuei gehi daitezkeen kuota batzuk ere badaude.

Honekin batera, bankuen zerbitzuetan hobekien sartzen diren hainbat erreferentzia-programa daude.

Osatzea!

Bada, ez dago dudarik bankuek izan nahi duten dirua lortzeko modu ezberdin asko daudela.

Interesen, komisioen eta beste zerbitzu gehigarri batzuen bidez, bankuek finantza- eta ekonomia-zerbitzu guztien entrega eraginkorra eta irabazietara bideratua bermatzen dute. Bankuen negozio eredua

Bankuak izan dira mundu osoan jarduera ekonomikoen fluxu eraginkorren atzean dauden erakunde nagusiak. Gure inguruan ikusten ari garen hazkunde motak bankuek eragiketa ekonomikoak kudeatu, banatu eta optimizatzeko duten negozio-eredu eraginkorren emaitza dira.

 

Google Business Model - Nola irabazten du Google-k dirua?
Coaching gaitasunak eta entrenatzaile on bat nola bihurtu
Zer da prologo bat eta nola erabil dezakete egileek?
Barne elkarrizketa eta nola kudeatu?

OHIKO GALDERAK. Bankuen negozio eredua.

  1. Zein da banku baten negozio eredua?

    • Banku baten negozio-ereduak zehazten du nola sortu, mailegatu eta irabazten duen dirua. Horrek gordailuak erakartzeko metodoak barne hartzen ditu, maileguak, inbertsioak, Arriskuen kudeaketa, finantza-zerbitzuak eta bestelako jarduerak ematea.

  2. Zeintzuk dira banku baten negozio-ereduaren elementu nagusiak?

    • Funtsezko elementuak honako hauek dira: gordailuak erakartzea, maileguak luzatzea, aktiboak eta pasiboak kudeatzea, inbertitzea, kuotak kobratzea, finantza zerbitzuak ematea eta transakzioetarako segurtasuna ematea.

  3. Nola irabazten dute bankuek dirua?

    • Bankuek dirua irabazten dute maileguen interesen, zerbitzuen kuoten, kontuen zerbitzuen kuoten, inbertsio jardueren eta beste finantza-transakzio batzuen bidez.

  4. Zein zerbitzu eskaintzen dituzte bankuek beren negozio ereduaren barruan?

    • Bankuek zerbitzu ugari eskaintzen dituzte, besteak beste, dirua gordetzea, maileguak ematea, kontuen kudeaketa, banka elektronikoa eta mugikorra, inbertsio produktuak eta aseguruak.

  5. Zein arrisku daude bankuen negozio ereduarekin?

    • Arriskuek kreditu arriskuak, merkatu arriskuak, arrisku operatiboak, likidezia, interes-tasen aldaketak, moneta arriskuak eta beste batzuk izan ditzakete.

  6. Nola kudeatzen dute bankuek arriskua beren negozio ereduan?

    • Bankuek arriskuak kudeatzeko hainbat teknika erabiltzen dituzte, hala nola kreditu-ebaluazioak, zorroen dibertsifikazioa, arrisku-asegurua, arauzko estandarrak eta finantza-merkatuen jarraipena.

  7. Zein joerak eragiten ari dira gaur egun bankuaren negozio ereduan?

  8. Zein erronka dituzte bankuek banku-industria modernoan?

    • Erronken artean fintech enpresen lehia dago. Teknologia berrietara, araudia betetzea, zibersegurtasunaren kudeaketa eta kontsumitzaileen portaeraren aldaketetara egokitu beharra.

  9. Bankuek negozio eredu desberdinak erabil ditzakete zerbitzu ezberdinetarako?

    • Bai. Banku askok negozio eredu hibridoak erabiltzen dituzte. Dibisio edo sukurtsal ezberdinen bidez zerbitzu desberdinak eskainiz.

  10. Nola eragiten du bankuaren negozio ereduak politika ekonomikoarekin eta araudiarekin?

    • Bankuaren negozio ereduak ekonomiari eragiten dio eta erregulazioaren menpe dago. Helburua: finantza-egonkortasuna bermatzea, bezeroen interesak babestea eta arrisku sistemikoak prebenitzea.