Բանկի բիզնես մոդել համակարգ է, որի ներքո բանկը ստեղծում, վարկավորում և գումար է վաստակում: Այն նկարագրում է հիմնական տարրերը, ռազմավարությունները և մեխանիզմները, որոնց միջոցով բանկը եկամուտ է ստեղծում, կառավարում է ռիսկերը և ապահովում դրա կայունությունը: Ահա բանկերի բիզնես մոդելի հիմնական բաղադրիչները.
-
Ավանդների ներգրավում.
Բանկը հաճախորդներից ներգրավում է ավանդներ` նրանց տրամադրելով պահատուփ` իրենց միջոցները պահելու համար: Ավանդները բանկին հնարավորություն են տալիս մուտք գործել դրամական միջոցներ, որոնք այնուհետև օգտագործվում են վարկեր և այլ ներդրումներ կատարելու համար:
-
Բանկի բիզնես մոդել. Վարկերի տրամադրում.
Բանկը հաճախորդներին տրամադրում է վարկեր, այդ թվում՝ հիփոթեքային, ավտովարկեր, բիզնես վարկեր և այլ տեսակի ֆինանսավորում: Բանկի համար եկամտի աղբյուր են վարկերի տոկոսադրույքները։
-
Ներդրումներ և ֆինանսական գործարքներ.
Բանկերը ներդնում են իրենց միջոցները տարբեր ֆինանսական գործիքներում, ինչպիսիք են արժեթղթերը, բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը և այլն: Բանկի ֆինանսական բարեկեցությունը կախված է նաև ներդրումային եկամուտներից:
-
Բանկի բիզնես մոդել. Ծառայությունների մատուցում.
Բանկերն առաջարկում են մի շարք ֆինանսական ծառայություններ, ինչպիսիք են հաշվի ծառայությունները, դրամական փոխանցումները, ապահովագրությունը, ակտիվների կառավարումը և այլն: Այս ծառայությունները կարող են բանկի համար միջնորդավճար առաջացնել:
-
Արժույթների և թանկարժեք մետաղների առևտուր:
Որոշ բանկեր ֆինանսական շուկաներում զբաղվում են արժույթների և թանկարժեք մետաղների առևտրով` եկամուտ ստանալով գների տարբերություններից:
-
Բանկերի բիզնես մոդել. Ռիսկերի կառավարում.
Ֆինանսական կայունությունն ապահովելու համար բանկերը կառավարում են տարբեր տեսակի ռիսկեր, ինչպիսիք են վարկային ռիսկը, գործառնական ռիսկը, շուկայական ռիսկը և այլն:
-
Նորարարություն և տեխնոլոգիա.
Ժամանակակից բանկերը ակտիվորեն ներդնում են նորարարական տեխնոլոգիաներ, ինչպիսիք են առցանց բանկինգը, բջջային հավելվածները, բլոկչեյնը և արհեստական ինտելեկտը՝ սպասարկումը բարելավելու համար։ հաճախորդները և գործառնական գործընթացների օպտիմալացում:
-
Բանկերի բիզնես մոդել. Հանձնաժողովների և վճարների հավաքագրում:
Բանկերը որոշակի ծառայությունների մատուցման համար գանձում են տարբեր վճարներ և գանձումներ, ինչպիսիք են հաշվի սպասարկումը, կանխիկացումները, փոխանցումները և այլն:
Բանկի բիզնես մոդելը կարող է տարբեր լինել՝ կախված դրա չափից, մասնագիտացումից և զարգացման ռազմավարությունից: Այն մշտապես փոփոխվում է տնտեսական, տեխնոլոգիական և կարգավորող փոփոխությունների պատճառով։
Ծանոթացում բանկի բիզնես մոդելին
Երբ խոսքը վերաբերում է այն ուղիներին, որոնցով բանկերը ձգտում են փող աշխատել, առաջին բանը, որ բանկերը հակված են անել, որոշակի տոկոսներ գանձելն է այն կապիտալի վրա, որը նրանք տրամադրում են տարբեր տեսակի հաճախորդներին:
Բացի սրանից, կան նաև որոշ վճարներ, որոնք գանձվում են այն ծառայությունների համար, որոնք նրանք սովորաբար մատուցում են մարդկանց կողմից: Բացի այդ, կասկած չկա, որ ֆինանսական շուկաները ներկայացնում են որոշակի ֆինանսական գործիքներ, որոնց միջոցով նրանք նույնպես կկարողանան գումար հավաքել։
Կան որոշ մանրածախ, ինչպես նաև առևտրային բանկեր, որոնք այստեղ են՝ հանրությանը որոշակի ծառայություններ մատուցելու համար: Սա թույլ է տալիս մարդկանց համոզվել, որ նրանք կարող են ներդնել իրենց ունեցած գումարի մեծ մասը:
Այս ավանդները, որոնք մարդիկ դնում են, այնուհետև օգտագործվում են բանկերի կողմից բիզնեսում մնալու համար: Բանկերի բիզնես մոդել
Բանկի բիզնես մոդելի վերծանում՝ հասկանալու, թե ինչպես են նրանք աշխատում
Մարդկանց համար կարևոր է իմանալ այն ամենը, ինչ կարող են բանկերի բիզնես մոդելի մասին:
Սա նրա համար է, որ նրանք կարողանան հստակ իմանալ, թե ինչպես են բանկերը իրենց լավագույն արդյունքներով:
Այժմ, երբ խոսքը վերաբերում է բանկերի բիզնես մոդելը հասկանալուն, կան որոշ բաներ, որոնք բանկերը պետք է անպայման նկատի ունենան:
Դե, ինչ վերաբերում է բանկերին, նրանք սովորաբար մարդկանց առաջարկում են որոշակի գումար իրենց ավանդների համար: Սա կոչվում է մարդկանցով հետաքրքրություն։ Տոկոսները կվճարվեն այն օգտատերերի անունից, ովքեր անպայման կցանկանան օգտվել բանկերի ծառայություններից։
Բացի այդ, բանկերը նույնպես որոշակի հետաքրքրություն են ցուցաբերում նրա վարկավորման գործունեության նկատմամբ։
Բանկի շահույթը որոշվում է այս երկու տոկոսների տարբերությամբ։
Դե, կասկածից վեր է, որ բանկում պահվող գումարն իսկապես բանկի բիզնես մոդելի ամենակարևոր կողմերից մեկն է:
Տարբեր բանկային ալիքներ. Բանկի բիզնես մոդել
- Անձնական բանկային մասնաճյուղ
- Բանկային բանկոմատով
- Առցանց բանկինգ
- Բջջային բանկինգ
- Հեռախոսային բանկ
- Վիդեո բանկինգ
- Հասարակայնության հետ կապերի մենեջեր
- Ուղղակի վաճառքի գործակալ
Գործունեության շրջանակը. Բանկի բիզնես մոդել
Իրենց գործունեությունը ուղղորդելու և շահույթ ստանալու համար բանկերը իրականացնում են գործունեության լայն շրջանակ, մասնավորապես.
- Անձնական բանկինգ
- Կորպորատիվ բանկինգ
- Բանկերի ներդրումային գործունեություն
- Անձնական բանկինգ
- Բանկային գործառնություններ
- ապահովագրություն
- Սպառողների ֆինանսներ
- Արտարժույթի առևտուր
- Ապրանքային առևտուր
- Առևտրի անհավասարություն
- Ֆյուչերսների և օպցիոնների առևտուր
- Դրամական շուկայի առևտուր
Բանկի բիզնես մոդելում ներառված ապրանքներ
Բանկերի բիզնես մոդելն աշխատում է երկու տեսակի պրոդուկտներով. առաջինը մանրածախ է, իսկ երկրորդը՝ բիզնես-բանկինգը: Սրանք հետագայում բաժանված են տարբեր կատեգորիաների, եկեք նայենք դրանց հիմա −
Մանրածախ բանկային արտադրանք. Բանկերի բիզնես մոդել
- Խնայողական հաշիվ
- Հաստատուն ավանդային հաշիվ
- Ստուգեք գրքերը
- Անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA)
- Կանոնավոր ավանդային հաշիվ
- Ավանդի վկայագիր (CD)
- Դեբետային քարտ
- Դրամական շուկայի հաշիվ
- Ավտոմատացված բանկոմատ (բանկոմատ)
- Վարկային քարտ
- Հիփոթեք
- Ընթացիկ հաշիվներ
- Ժամկետային ավանդներ
- բանկոմատի քարտ
- Միավոր վստահություն
- Անձնական վարկ
Բիզնես/Առևտրային/Ներդրումային Բանկի Ապրանքներ
- Բիզնես վարկ
- Շարժվող վարկ
- Կապիտալի ավելացում (սեփական կապիտալ / պարտք / հիբրիդներ)
- Շտապ վարկ
- Ռիսկերի կառավարում (Արտարժութային (արտարժույթ)), տոկոսադրույքներ, ապրանքներ, ածանցյալ գործիքներ
- Վարկային ծառայություններ
- Կանխիկի կառավարման ծառայություններ (պահեստային արկղ, ավանդի հեռավոր մուտքագրում, վաճառքի կետի մշակում)
Տնտեսական գործառույթներ. Բանկի բիզնես մոդել
Բանկերն իրականացնում են տնտեսական գործառույթների լայն շրջանակ, և դրանցից մի քանիսն են.
- Փողի թողարկում
- Վճարումների զուտացում և հաշվարկ
- Վարկային միջնորդություն
- Վարկային որակի բարելավում
- Ակտիվների պարտավորությունների անհամապատասխանություն/մարման ժամկետի փոխարկում
- Փողի ստեղծում/ոչնչացում
Հաջորդ բանը, որը շատ կարևոր է բանկերի բիզնես մոդելը հասկանալու համար, բանկերի տեսակներն են, ուստի եկեք խորանանք նաև դրա մեջ.
Բանկերի տեսակները բանկի բիզնես մոդելում
- Առեւտրային բանկերը
- Համայնքային բանկեր
- Համայնքային զարգացման բանկեր
- Հողի զարգացման բանկեր
- Վարկային միություններ կամ կոոպերատիվ բանկեր
- Փոստային խնայբանկեր
- Մասնավոր բանկեր
- Օֆշորային բանկեր
- Խնայբանկեր
- Շինարարական հասարակություններ և հողային բանկեր
- Էթիկական բանկեր
- Ուղղակի կամ ինտերնետ բանկինգ
- Ներդրումային բանկեր (օգտագործվում են կապիտալի շուկայի գործունեության համար)
- Առևտրային բանկեր
- Կենտրոնական բանկեր (պետությանը պատկանող, որոնք ունեն առևտրային բանկերի նկատմամբ վերահսկողության և ֆոնդերի տոկոսադրույքի վերահսկման առևտրային բանկերի առևտրային կարգավորող պարտավորություններ)
Ինչպես են բանկերը գումար վաստակում. եկամուտ. Բանկի բիզնես մոդել
Երբ խոսքը վերաբերում է բանկերին, մարդիկ սովորաբար մտածում են, թե ինչպես կարող են այդ գումար վաստակել: Դուք ևս երբևէ առաջին անգամ մտածե՞լ եք այս մասին:
Դե, կան որոշ բանկեր, որոնք հակված են համարժեք տոկոսադրույքներ ապահովել ինչպես խնայողական, այնպես էլ ընթացիկ հաշիվների վրա: Կան նաև այլ բանկեր, որոնք կարող են գումար աշխատել հիփոթեքային վարկերից, ֆինանսական ապրանքներից և այլ ավտովարկերից:
Երբևէ գիտե՞ք, թե ինչպես են բանկերը լավագույնս վաստակում խնայողական հաշիվների տոկոսները:
Բանկերը միշտ զբաղվում են փողի վաճառքով և բոլոր հասանելի հիփոթեքով:
Կան մեքենաների վարկեր, վարկային քարտեր, վարկեր համար փոքր բիզնես, որը բանկերը սովորաբար տրամադրում են՝ ապահովելու համար, որ ունեն բոլոր տոկոսները, որոնք անհրաժեշտ են փոխառության համար: Դա անելու այլ հիմնական եղանակներ.
Թիվ 1. Վարկառուներից տոկոսներ վերցնելը. Բանկի բիզնես մոդել
Տոկոսների օգնությամբ կասկած չկա, որ բանկերը միանշանակ կկարողանան լավագույնս ստանալ ամբողջ գումարը։ Պարզապես կասկած չկա, որ այսօր բանկերին հասանելի են այնքան զարմանալի հնարավորություններ:
Այս օրերին բանկերը բազմաթիվ տարբեր ծառայություններ են մատուցում: Կասկածից վեր է, որ շատ զարմանալի տարբերակներ կան մարդկանց համար լավագույն հնարավոր ձևով:
Ինչ վերաբերում է տոկոսավճարներին, ապա ուղղակի կասկած չկա, որ այս օրերին բանկերի կողմից մատուցվող այդքան ծառայություններ կան։
Տոկոսների օգնությամբ բանկերը կարող են մարդկանց տրամադրել բոլոր զարմանալի ծառայությունները որոշակի տոկոսադրույքով։
Այնպես որ, կասկած չկա, որ այս օրերին բանկերի կողմից մատուցվող ծառայությունների նկատմամբ հետաքրքրություն ունենալը վստահաբար կկարողանա մարդկանց ապահովել բոլոր կարևոր առավելությունները։
Տոկոսների դեպքում բանկերը կարող են ստանալ այնքան գումար, որքան ցանկանում են: Տոկոսը այն տոկոսադրույքն է, որը բանկերը կտրամադրեն:
Թիվ 2. Բանկերի կողմից գանձվող վճարներ իրենց բանկային ծառայությունների համար
Որոշ բանկեր ունեն մի քանի կարևոր միջոց՝ վաստակելու այնքան գումար, որքան ցանկանում են: Որոշ դեպքերում կան մի քանի բանկեր, որտեղ մարդիկ կարող են լավագույնս ավանդներ դնել և գումար հանել։
Սակայն, երբ խոսքը գնում է ավանդների և դուրսբերումների մասին, կասկած չկա, որ նրանք անպայման պետք է վճարեն որոշակի վճար։ Այսպիսով, սա ամենակարևոր բաներից մեկն է, որը դուք պետք է իմանաք, երբ խոսքը գնում է փող աշխատելու մասին: փող բանկերում։
Ամեն անգամ, երբ հաճախորդները պետք է գործարք կատարեն ցանկացած ձևով, նրանք պետք է ապահովեն, որ նրանք կարող են նաև կատարել ցանկացած ավանդ լավագույն հնարավոր ձևով: Եթե դուք չեք ցանկանում ավանդի վճար կատարել, գործարք չի լինի:
Այսպիսով, սա ևս մեկ կարևոր բան է, որը դուք միշտ պետք է հաստատ հիշեք: Այժմ կան այլ տարբերակներ, որոնց մասին դուք պետք է իմանաք: Ծառայությունների մատուցման համար դուք, անկասկած, ստիպված կլինեք գումար վճարել բանկերում գտնվող բանկերին:Կան բավականին տարածված վճարներ, որոնք բանկերը սովորաբար գանձում են հաճախորդներից: Օրինակ, կան հաշվի պահպանման վճարներ և օվերդրաֆտի այլ վճարներ, որոնք նրանք հակված են գանձել մարդկանցից:
Կան նաև ուշացման վճարներ, որոնք գանձվում են մարդկանցից, եթե նրանք չկարողանան լավագույն վճարումները կատարել իրենց հիփոթեքի համար: Բացի այդ, կան որոշ վճարներ վերադարձված չեկերի և որոշ այլ կարևոր տարբերակների համար:
Հավաքագրելով վճարները՝ բանկերը կարող են վաստակել այն ամբողջ գումարը, որն անհրաժեշտ է՝ հաճախորդների խնայողական հաշիվներին տոկոսներ վճարելու համար:
Պարզապես կասկած չկա, որ այդ վճարները գանձվելու են բանկերի կողմից, որպեսզի նրանք պատշաճ կերպով կատարեն իրենց բոլոր գործառույթները։
Թիվ 3. Այլ լրացուցիչ ծառայություններ: Բանկի բիզնես մոդել
Ներկայումս բանկերը տրամադրում են այլ լրացուցիչ ծառայություններ։ Կան ծառայություններ, ինչպիսիք են ներդրումային տարբերակները և այլ կարևոր առանձնահատկություններ, որոնցից մարդիկ կարող են օգտվել:
Խոսքը ավանդային վկայագրերի, փոխադարձ հիմնադրամների և բազմաթիվ այլ բրոքերային ծառայությունների մասին է: Այնպես որ, ամենևին կասկած չկա, որ մարդիկ ստիպված կլինեն որոշակի գումար վճարել բանկերին այդ ծառայությունները հոգալու համար։
Կան շատ այլ բանկեր, որոնք կգանձեն ավելի բարձր ներդրումային հնարավորություններ, որոնց մասին դուք պետք է տեղյակ լինեք: Սա իսկապես կարևոր կլինի, երբ խոսքը վերաբերում է լավագույն ներդրմանը: Մենք մարդկանց խորհուրդ կտանք գնալ IRA բացել համապատասխան բրոքերային ընկերությունում:
Բացի սրանից, կան նաև մի քանի այլ տարբերակներ, ինչպիսիք են ապահովագրական ապրանքները, չեկային գրքերը, նոտարական ծառայությունները և որոշ այլ տարբերակներ, որոնց մասին դուք պետք է հաստատ իմանաք: Ոչ միայն սա, այլ նաև կան որոշ վճարներ, որոնք կարող են ավելացվել բանկային ծառայություններին:
Դրա հետ մեկտեղ կան ևս մի քանի ուղղորդման ծրագրեր, որոնք լավագույնս ներառված են բանկերի ծառայություններում։
Լրացում!
Դե, կասկած չկա, որ կան բազմաթիվ տարբեր եղանակներ, որոնցով բանկերը կարող են ստանալ այն գումարը, որը ցանկանում են ունենալ:
Տոկոսների, միջնորդավճարների և մի շարք այլ լրացուցիչ ծառայությունների միջոցով բանկերն ապահովում են բոլոր ֆինանսական և տնտեսական ծառայությունների արդյունավետ և շահույթի վրա հիմնված մատուցում: Բանկերի բիզնես մոդել
Բանկերը եղել են ամբողջ աշխարհում տնտեսական գործունեության արդյունավետ հոսքի հիմնական ինստիտուտները: Աճի տեսակները, որոնք մենք տեսնում ենք մեր շուրջը, իրականում բանկերի արդյունավետ բիզնես մոդելի արդյունքն են տնտեսական գործառնությունների կառավարման, բաշխման և օպտիմալացման գործում:
ՀՏՀ. Բանկերի բիզնես մոդել.
-
Ո՞րն է բանկի բիզնես մոդելը:
- Բանկի բիզնես մոդելը որոշում է, թե ինչպես է նա ստեղծում, վարկավորում և գումար վաստակում: Սա ներառում է ավանդներ ներգրավելու, վարկերի տրամադրման, ներդրումների մեթոդներ, Ռիսկերի կառավարում, ֆինանսական ծառայությունների մատուցում և այլ գործունեություն։
-
Որո՞նք են բանկի բիզնես մոդելի հիմնական տարրերը:
- Հիմնական տարրերը ներառում են ավանդներ ներգրավելը, վարկերի տրամադրումը, ակտիվների և պարտավորությունների կառավարումը, ներդրումները, վճարների հավաքագրումը, ֆինանսական ծառայությունների մատուցումը և գործարքների համար անվտանգությունը:
-
Ինչպե՞ս են բանկերը գումար վաստակում:
- Բանկերը գումար են վաստակում վարկերի տոկոսների, սպասարկման վճարների, հաշիվների սպասարկման վճարների, ներդրումային գործունեության և այլ ֆինանսական գործարքների միջոցով:
-
Ի՞նչ ծառայություններ են մատուցում բանկերը որպես իրենց բիզնես մոդելի մաս:
- Բանկերը մատուցում են ծառայությունների լայն շրջանակ, այդ թվում՝ գումարի պահպանում, վարկերի տրամադրում, հաշիվների կառավարում, էլեկտրոնային և մոբայլ բանկինգ, ներդրումային ապրանքներ և ապահովագրություն:
-
Ի՞նչ ռիսկեր են կապված բանկերի բիզնես մոդելի հետ։
- Ռիսկերը կարող են ներառել վարկային ռիսկեր, շուկայական ռիսկեր, գործառնական ռիսկեր, իրացվելիություն, տոկոսադրույքի փոփոխություններ, արժութային ռիսկեր և այլն:
-
Ինչպե՞ս են բանկերը կառավարում ռիսկերը իրենց բիզնես մոդելում:
- Բանկերը օգտագործում են ռիսկերի կառավարման տարբեր մեթոդներ, ինչպիսիք են վարկային գնահատումը, պորտֆելի դիվերսիֆիկացիան, ռիսկերի ապահովագրությունը, կարգավորող ստանդարտները և ֆինանսական շուկաների մոնիտորինգը:
-
Ի՞նչ միտումներ են ներկայումս ազդում բանկի բիզնես մոդելի վրա:
- Բանկերի բիզնես մոդելի վրա ազդող ընթացիկ միտումներից կարելի է առանձնացնել բանկային ծառայությունների թվայնացում, բլոկչեյն տեխնոլոգիաների զարգացում, անցում դեպի անհպում վճարումների և ֆինանսական հատվածի կարգավորման փոփոխություններ։
-
Ի՞նչ մարտահրավերների են բախվում բանկերը ժամանակակից բանկային ոլորտում:
- Մարտահրավերները ներառում են ֆինտեխ ընկերությունների մրցակցությունը: Նոր տեխնոլոգիաներին հարմարվելու անհրաժեշտությունը, կանոնակարգային համապատասխանությունը, կիբերանվտանգության կառավարումը և սպառողների վարքագծի փոփոխությունները:
-
Կարո՞ղ են բանկերը տարբեր բիզնես մոդելներ օգտագործել տարբեր ծառայությունների համար:
- Այո՛։ Շատ բանկեր օգտագործում են հիբրիդային բիզնես մոդելներ: Տարբեր բաժինների կամ մասնաճյուղերի միջոցով տարբեր ծառայություններ մատուցելով:
-
Ինչպե՞ս է բանկային բիզնես մոդելը փոխազդում տնտեսական քաղաքականության և կարգավորման հետ:
- Բանկային բիզնես մոդելն ազդում է տնտեսության վրա և ենթակա է կարգավորման։ Նպատակը. ֆինանսական կայունության ապահովում, հաճախորդների շահերի պաշտպանություն և համակարգային ռիսկերի կանխարգելում:
Թողնել մեկնաբանություն