Банк бизнес модели - банктар кантип акча табат?

Банк бизнес модели банк түзүүчү, насыя берүүчү жана акча таба турган система. Анда банк киреше алуу, тобокелдиктерди башкаруу жана анын туруктуулугун камсыз кылуучу негизги элементтерди, стратегияларды жана механизмдерди сүрөттөйт. Бул жерде банк бизнес моделинин негизги компоненттери болуп саналат:

• Депозиттерди тартуу.

Банк кардарлардын акча каражаттарын сактоо үчүн сейф кутусун берүү менен алардын депозиттерин тартат. Депозиттер банкка акча каражаттарын алуу мүмкүнчүлүгүн берет, алар кийин кредиттерди жана башка инвестицияларды тартуу үчүн колдонулат.

• Банк бизнес модели. Насыяларды берүү.

Банк кардарларга насыяларды, анын ичинде ипотека, автокредит, бизнес кредиттерин жана каржылоонун башка түрлөрүн берет. Насыялар боюнча пайыздык чендер банк үчүн киреше булагы болуп саналат.

• Инвестициялар жана финансылык операциялар.

Банктар өз каражаттарын ар кандай финансылык инструменттерге, мисалы, баалуу кагаздарга, акцияларга, облигацияларга жана башкаларга салышат. Банктын финансылык бакубаттуулугу инвестициялык кирешеден да көз каранды.

• Банк бизнес модели. Кызмат көрсөтүү. 

Банктар эсеп кызматтары, акча которуулар, камсыздандыруу, активдерди башкаруу ж.б.у.с ар кандай финансылык кызматтарды сунушташат. Бул кызматтар банк үчүн комиссиялык киреше алып келиши мүмкүн.

• Валюталарды жана баалуу металлдарды сатуу.

Кээ бир банктар финансылык рыноктордо валюталарды жана баалуу металлдарды сатуу менен алектенип, баанын айырмасынан киреше алышат.

• Банктардын бизнес модели. Тобокелдиктерди башкаруу.

Банктар финансылык туруктуулукту камсыз кылуу үчүн кредиттик тобокелдик, операциялык тобокелдик, рыноктук тобокелдик ж.б. сыяктуу тобокелдиктердин ар кандай түрлөрүн башкарат.

• Инновация жана технология.

Заманбап банктар сервисти жакшыртуу үчүн онлайн-банкинг, мобилдик тиркемелер, блокчейн жана жасалма интеллект сыяктуу инновациялык технологияларды активдүү киргизүүдө. кардарлар жана операциялык процесстерди оптималдаштыруу.

• Банктардын бизнес модели. Комиссияларды жана жыйымдарды чогултуу.

Банктар айрым кызматтарды көрсөтүү үчүн ар кандай комиссияларды жана жыйымдарды алышат, мисалы, эсепти тейлөө, накталай акчаларды алуу, которуулар ж.б.

Банктын бизнес модели анын көлөмүнө, адистигине жана өнүгүү стратегиясына жараша өзгөрүшү мүмкүн. Экономикалык, технологиялык жана ченемдик укуктук өзгөрүүлөргө байланыштуу дайыма өзгөрүп турат.

Банктын бизнес модели менен таанышуу

 

Банктар акча табууну көздөгөн жолдорго келгенде, банктар эң биринчи кезекте кардарлардын ар кандай түрлөрүнө насыя берген капиталга белгилүү бир пайыздык үстөк коюу болуп саналат.

Мындан тышкары, алар, адатта, адамдар тарабынан көрсөтүлүүчү кызматтар үчүн алынган кээ бир төлөмдөр бар. Мындан тышкары, каржы рыноктору белгилүү бир финансылык инструменттерди сунуштайт, алар аркылуу алар акча чогулта алышат.

Бул жерде кээ бир чекене, ошондой эле коммерциялык банктар бар, алар элге белгилүү кызматтарды көрсөтүү үчүн. Бул адамдарга колунда бар акчанын көбүн кошо ала турганына ынанууга мүмкүндүк берет.

Адамдар жасаган бул депозиттер банктар тарабынан бизнесте калуу үчүн колдонулат. Банктардын бизнес модели

Алардын кантип иштээрин түшүнүү үчүн банктын бизнес моделин чечмелөө

Адамдар үчүн банктардын бизнес модели жөнүндө бардыгын билүү маанилүү.

Бул алар банктар кандай мыкты иштеп жатканын так билиши үчүн.

Эми, банктардын бизнес моделин түшүнүүгө келгенде, банктар сөзсүз эске алышы керек болгон кээ бир нерселер бар.

Ооба, банктарга келгенде, алар, адатта, депозиттери үчүн адамдарга кандайдыр бир сумманы сунушташат. Бул адамдарга кызыгуу деп аталат. Пайыздар сөзсүз банктардын кызматын колдонууну каалаган колдонуучулардын атынан төлөнөт.

Мындан тышкары, банктар да анын кредиттик ишмердигине кандайдыр бир кызыгууну көрсөтүп жатышат.

Банктын пайдасы ушул эки кызыкчылыктын айырмасы менен аныкталат.

Албетте, банкта сакталган акча банктын бизнес моделинин эң маанилүү аспектилеринин бири экени талашсыз.

Ар кандай банктык каналдар. Банк бизнес модели

 

• Жеке банк бөлүмү
• Банкомат менен банкинг
• Онлайн банкинг
• мобилдик банкинг
• Телефон банкы
• Видео банкинг
• Коомчулук менен байланыштар боюнча менеджер
• Түздөн-түз сатуу агенти

Иш-чаралар диапазону. Банк бизнес модели

Өз ишмердүүлүгүн багыттоо жана киреше алуу үчүн банктар иш-чаралардын кеңири спектрин аткарышат, атап айтканда:

• Жеке банкинг
• Корпоративдик банкинг
• Банктардын инвестициялык ишмердүүлүгү
• Жеке банкинг
• Банк операциялары
• камсыздандыруу
• Керектөөчү финансы
• Валюта соодасы
• Товар соодасы
• Соода теңсиздиги
• Фьючерс жана опциондор соодасы
• Акча базары соодасы

Банктын бизнес моделине кирген продуктылар

Банктардын бизнес модели продуктунун эки түрү менен иштейт: биринчиси чекене, экинчиси бизнес-банкинг. Булар дагы ар кандай категорияларга бөлүнөт, келгиле, аларды азыр карап көрөлү -

Чекене банк продуктылары. Банктардын бизнес модели

• аманат эсеби
• Туруктуу депозиттик эсеп
• Китептерди текшерүү
• Жеке пенсиялык эсеп (IRA)
• Кадимки депозиттик эсеп
• Депозиттик сертификат (CD)
• Дебеттик карта
• Акча рыногунун эсеби
• Автоматтык кассалык машина (банкомат)
• Кредиттик карта
• күрөөгө коюу
• Учурдагы эсептер
• Мөөнөттүү депозиттер
• Банкомат картасы
• Биримдик ишеним
• Жеке насыя

Бизнес/коммерциялык/инвестициялык банк продуктылары

• Бизнес кредит
• Айлануучу кредит
• Капиталды көтөрүү (капитал / карыз / гибриддер)
• Срочно кредит
• Тобокелдиктерди башкаруу (Foreign Exchange (FX)), Пайыздык чендер, Товарлар, Туунду
• Кредиттик кызматтар
• Накталай акчаны башкаруу кызматтары (сейф, депозитти алыстан киргизүү, сатуу пунктунда иштетүү)

Экономикалык функциялар. Банк бизнес модели

Банктар экономикалык функциялардын кеңири спектрин ишке ашырат, алардын айрымдары:

• Акча чыгаруу
• Төлөмдөрдү эсепке алуу жана эсептешүү
• Кредиттик ортомчулук
• Кредиттин сапатын жакшыртуу
• Актив милдеттенмесинин дал келбеши/төлөө мөөнөтү
• Акчаны түзүү/жок кылуу

Банктардын бизнес моделин түшүнүү үчүн өтө маанилүү болгон кийинки нерсе - бул банктардын түрлөрү, андыктан ага да токтололу -

Банктык бизнес моделиндеги банктардын түрлөрү

• Коммерциялык банктар
• Коомдук банктар
• Коомдук өнүктүрүү банктары
• Жер өнүктүрүү банктары
• Кредиттик союздар же кооперативдик банктар
• Почта сактык кассалары
• Жеке банктар
• Оффшордук банктар
• Сактык кассалар
• Курулуш коомдору жана жер банктары
• Этикалык банктар
• Түздөн-түз же Интернет банкинг
• Инвестициялык банктар (капитал рыногундагы ишмердүүлүк үчүн колдонулат)
• Соода банктары
• борбордук банктар (коммерциялык банктарга көзөмөл жүргүзүү жана акча каражаттарынын пайыздык чендерин көзөмөлдөө боюнча квазирегулятивдик милдеттери бар мамлекеттик

Кантип банктар акча - киреше. Банк бизнес модели

Банктар жөнүндө сөз болгондо, адамдар, адатта, кантип ушунча акча таба алабыз деп ойлошот? Сиз дагы бул жөнүндө биринчи ойлондуңуз беле?

Ооба, кээ бир банктар аманат жана учурдагы эсептер боюнча адекваттуу пайыздык чендерди берүүгө умтулушат. Ипотекадан, финансылык продуктылардан жана башка автокредиттерден акча таба турган башка банктар бар.

Банктар аманат эсептери боюнча пайыздарды кантип табышарын билдиңиз беле?

Банктар ар дайым акча сатуу жана бардык жеткиликтүү ипотека менен камсыз кылуу бизнесинде.

Автокредиттер, кредиттик карталар, насыялар бар чакан бизнес, банктар, адатта, алар карыз үчүн зарыл болгон бардык пайыздарды камсыз кылуу үчүн камсыз кылат. Муну жасоонун башка негизги жолдору:

№ 1. Карыз алуучулардан пайыздарды алуу. Банк бизнес модели

Пайыздын жардамы менен банктар бардык акчаны эң жакшы жол менен ала аларында шек жок. Бүгүнкү күндө банктар үчүн көптөгөн укмуштуудай мүмкүнчүлүктөр бар экендигинде эч кандай шек жок.

Бүгүнкү күндө банктар ар кандай кызматтарды көрсөтөт. Эч кандай шек жок, адамдар үчүн эң сонун варианттар бар.

Пайыздык төлөмдөргө келсек, бүгүнкү күндө банктар тарабынан көптөгөн кызматтар көрсөтүлүп жатканында эч кандай шек жок.

Пайыздын жардамы менен банктар адамдарга белгилүү бир пайыздык чен менен бардык укмуштуудай кызматтарды көрсөтө алышат.

Демек, банктар тарабынан көрсөтүлүп жаткан кызматтарга кызыкдар болуу, албетте, элге бардык маанилүү артыкчылыктарды бере аларында шек жок.

Пайыз менен банктар каалагандай акча ала алышат. Пайыздар - бул банктар бере турган чен.

№ 2. Банктык кызматтар үчүн банктар тарабынан алынуучу комиссиялар

Кээ бир банктар каалагандай акча табуунун бир нече маанилүү жолдоруна ээ. Кээ бир учурларда, бир нече банктар бар, анда адамдар депозиттерди салып, акчаны эң жакшы жол менен ала алышат.

Бирок, аманаттарды салуу жана алуу жөнүндө сөз болгондо, алар сөзсүз түрдө белгилүү бир төлөмдү төлөшү керек экендиги талашсыз. Демек, бул акча табууга келгенде эң маанилүү нерселердин бири. акча банктарда.

Кардарлар транзакциянын кандайдыр бир түрүн жасаш керек болгондо, алар каалаган депозиттерди эң ​​жакшы жол менен жасай аларына кепилдик бериши керек. Депозиттик комиссияны каалабасаңыз, транзакция болбойт.

Демек, бул дагы бир маанилүү нерсе, сиз дайыма эстен чыгарбашыңыз керек. Эми сиз билишиңиз керек болгон башка варианттар бар. Кызматтарды көрсөтүү үчүн сиз банктардагы банктарга акча төлөшүңүз керек болот.Банктар кардарлардан адатта төлөй турган кеңири таралган комиссиялар бар. Мисалы, эсепти тейлөө үчүн жыйымдар жана башка овердрафт төлөмдөрү бар, алар адамдардан алынат.

Ошондой эле, адамдар ипотека боюнча эң жакшы төлөмдөрдү төлөй албаса, кечиктирилген төлөмдөр бар. Андан тышкары, кайтарылган чектер жана башка маанилүү варианттар үчүн айрым төлөмдөр бар.

Коюмдарды чогултуу менен банктар кардарлардын аманат эсептериндеги пайыздарды төлөө үчүн зарыл болгон бардык акчаны таба алышат.

Бул жыйымдар банктар өздөрүнүн бардык функцияларын талаптагыдай аткарышы үчүн алар тарабынан алынаарында эч кандай шек жок.

№3. Башка кошумча кызматтар. Банк бизнес модели

Учурда банктар башка кошумча кызматтарды көрсөтүүдө. Инвестициялык варианттар жана адамдар пайдалана турган башка маанилүү функциялар сыяктуу кызматтар бар.

Биз депозиттик сертификаттар, өз ара фонддор жана башка көптөгөн брокердик кызматтар жөнүндө сөз болуп жатат. Ошентип, адамдар бул кызматтарга кам көрүү үчүн банктарга бир аз акча төлөшү керек болот деп эч кандай шек жок.

Башка көптөгөн банктар бар, алар сиз билишиңиз керек болгон жогору инвестициялык мүмкүнчүлүктөрдү талап кылат. Бул эң жакшы инвестицияга келгенде абдан маанилүү болмок. Биз адамдарга туура брокердик фирма менен IRA ачууну сунуштайбыз.

Мындан тышкары, камсыздандыруу продуктулары, чек китептери, нотариалдык кызматтар жана сиз так билишиңиз керек болгон башка варианттар да бар. Бул эле эмес, банктык кызмат көрсөтүүлөргө дагы бир нече төлөмдөр кошулушу мүмкүн.

Муну менен катар банктардын кызматтарына эң жакшы кирген дагы бир нече реферал программалары бар.

Аяктоо!

Ооба, банктар каалаган акчаны ала турган ар кандай жолдор бар экени талашсыз.

Пайыздар, комиссиялар жана башка кээ бир кошумча кызматтар аркылуу банктар бардык финансылык жана экономикалык кызматтардын эффективдүү жана кирешеге багытталган жеткирилишин камсыздайт. Банктардын бизнес модели

Банктар дүйнө жүзү боюнча экономикалык иш-аракеттердин эффективдүү агымынын артында турган негизги институттар болгон. Биз айланабызда көрүп жаткан өсүштүн түрлөрү, чынында, банктардын экономикалык операцияларды башкаруу, бөлүштүрүү жана оптималдаштыруу боюнча эффективдүү бизнес моделинин натыйжасы.

 

Көп берилүүчү суроолор. Банктардын бизнес модели.

1. Банктын бизнес модели деген эмне?

   • Банктын бизнес модели анын кантип түзөрүн, насыя берерин жана акча табаарын аныктайт. Бул депозиттерди тартуу ыкмаларын, кредиттерди, инвестицияларды, Тобокелдиктерди башкаруу, финансылык кызматтарды көрсөтүү жана башка иш-чаралар.

2. Банктын бизнес моделинин негизги элементтери кайсылар?

   • Негизги элементтерге депозиттерди тартуу, кредиттерди берүү, активдерди жана пассивдерди башкаруу, инвестициялоо, жыйымдарды чогултуу, финансылык кызматтарды көрсөтүү жана транзакциялардын коопсуздугун камсыз кылуу кирет.

3. Банктар кантип акча табат?

   • Банктар кредиттер боюнча пайыздар, тейлөө акысы, эсепти тейлөө үчүн комиссиялар, инвестициялык иш-аракеттер жана башка финансылык операциялар аркылуу акча табышат.

4. Банктар бизнес моделинин бир бөлүгү катары кандай кызматтарды көрсөтөт?

   • Банктар акчаны сактоо, кредиттерди берүү, эсепти башкаруу, электрондук жана мобилдик банкинг, инвестициялык продуктулар жана камсыздандыруу сыяктуу кызматтардын кеңири спектрин сунуштайт.

5. Банктардын бизнес модели менен кандай тобокелдиктер бар?

   • Тобокелдиктер кредиттик тобокелдиктерди, рыноктук тобокелдиктерди, операциялык тобокелдиктерди, ликвиддүүлүктү, пайыздык чендердин өзгөрүшүн, валюталык тобокелдиктерди жана башкаларды камтышы мүмкүн.

6. Банктар бизнес моделинде тобокелдиктерди кантип башкарат?

   • Банктар кредиттик баалоо, портфелди диверсификациялоо, тобокелдиктерди камсыздандыруу, жөнгө салуучу стандарттар жана финансы рынокторуна мониторинг сыяктуу тобокелдиктерди башкаруунун ар кандай ыкмаларын колдонушат.

7. Учурда банктын бизнес моделине кандай тенденциялар таасир этүүдө?

   • Банктардын бизнес моделине таасир эткен учурдагы тенденциялардын арасында биз бөлүп көрсөк болот банктык кызматтарды санариптештирүү, блокчейн технологияларын өнүктүрүү, контактсыз төлөмдөргө өтүү жана каржы секторун жөнгө салуудагы өзгөрүүлөр.

8. Заманбап банк тармагында банктар кандай кыйынчылыктарга туш болушат?

   • Кыйынчылыктарга финтех компанияларынын атаандаштыгы кирет. Жаңы технологияларга, ченемдик укуктук актыларга ылайык келүүгө, киберкоопсуздукту башкарууга жана керектөөчүлөрдүн жүрүм-турумундагы өзгөрүүлөргө көнүү зарылдыгы.

9. Банктар ар кандай кызматтар үчүн ар кандай бизнес моделдерин колдоно алабы?

   • Ооба. Көптөгөн банктар гибриддик бизнес моделдерин колдонушат. Ар кандай бөлүмдөр же филиалдар аркылуу ар кандай кызматтарды көрсөтүү менен.

10. Банктык бизнес модели экономикалык саясат жана жөнгө салуу менен кантип өз ара аракеттенет?

    • Банктык бизнес модели экономикага таасирин тийгизет жана жөнгө салынууга тийиш. Максаты: финансылык туруктуулукту камсыз кылуу, кардарлардын кызыкчылыктарын коргоо жана системалык тобокелдиктердин алдын алуу.