Finanțarea interimară, cunoscută și sub denumirea de finanțare interimară, este finanțarea temporară oferită unei organizații sau unui proiect pentru a-și satisface nevoile financiare pentru o anumită perioadă de timp. Aceasta este o soluție temporară care este utilizată de obicei până când o sursă majoră de finanțare a fost asigurată sau până când o anumită fază a proiectului este finalizată.
Principalele caracteristici ale finanțării punte:
- Temporalitate: Finanțarea punte este oferită pentru o perioadă limitată de timp, adesea înainte ca proiectul să primească finanțare stabilă, pe termen lung.
- Scop: Scopul principal al finanțării-punte este de a asigura continuitatea operațiunilor sau finalizarea unei faze specifice a unui proiect până când este disponibilă o sursă mai durabilă de finanțare.
- Surse: Finanțarea punte poate fi asigurată din diverse surse, cum ar fi investitori, creditori sau chiar fonduri proprii ale companiei.
- Exemple de utilizare: Aceasta poate include finanțarea unui proiect de construcție, lansarea unui nou produs, a unui proiect sau a altor nevoi temporare care necesită fonduri suplimentare.
Finanțarea punte oferă organizație sau proiect posibilitatea de a-și continua activitățile până la rezolvarea problemelor de finanțare de bază sau la finalizarea unei anumite etape de lucru.
Ce este finanțarea punte?
Definiție: Finanțarea punte este definită ca o metodă de finanțare care este asigurată pentru o perioadă scurtă până când o companie obține finanțare permanentă. Acest lucru ajută compania să obțină împrumuturi pe termen scurt pentru a răspunde nevoilor imediate ale afacerii. Aduceți un împrumut este achiziționat pentru a satisface nevoile de capital de lucru ale unei afaceri. Astfel de împrumuturi au costuri mari de finanțare sau rate ale dobânzii și sunt considerate scumpe, dar sunt așa din cauza riscurilor implicate.
Astfel de metode de finanțare sunt folosite pentru a depăși constrângerile de timp atunci când o afacere se confruntă cu o lipsă de numerar și afacerea este pe cale să primească o infuzie de capital prin finanțare permanentă. Este folosit pentru împrumuturi, de obicei finanțate de băncile de investiții, pentru a ajuta o întreprindere nou înființată cu surse de finanțare pe termen scurt până la amenajarea sursei permanente de finanțare a acestora. Fără a aduce atingere acestei punți, finanțarea poate fi utilizată pentru oferte publice inițiale sau poate implica finanțarea unei organizații prin schimbul de acțiuni cu capital propriu în loc de datorii.
Finanțarea punte oferă dobânzi foarte mari cu o durată scurtă la contractarea unui împrumut. Un schimb de acțiuni pentru acțiuni necesită renunțarea la un interes într-o companie sau entitate în schimbul finanțării. În finanțarea-punte IPO, finanțarea este utilizată de companiile care devin publice. Aici, finanțarea acoperă costul IPO și este plătită atunci când compania devine publică.
Cum funcționează un împrumut punte?
După cum sugerează și numele, finanțarea-punte este folosită pentru finanțarea-punte a unei companii, întreprinderi sau orice altă organizație atunci când compania rămâne fără bani la un anumit moment și se așteaptă să primească o infuzie de fonduri la o dată ulterioară. Companiile folosesc de obicei acest tip de finanțare pentru a-și satisface nevoile de finanțare pe termen scurt. Finanțarea punte poate fi oferită în mai multe moduri. Opțiunea pe care se bazează o companie depinde de opțiunea care le este disponibilă și de ce li se potrivește cel mai bine. O companie cu o bună reputație și o poziție puternică va avea mai multe oportunități decât companiile cu afaceri nou înființate sau acele organizații care suferă deja pierderi semnificative. Opțiunea de finanțare punte poate include finanțare punte IPO și capital de datorie.
Caracteristicile finanțării podurilor
Mai jos sunt câteva caracteristici ale finanțării-punte.
1. Concentrare pe termen scurt
Aceste împrumuturi sunt orientate pe o perioadă scurtă, adică un an sau mai puțin. Facilitarea asistenței financiare pentru a satisface nevoile financiare pe termen scurt este scopul principal al finanțării-punte. De exemplu, să presupunem că un absolvent dorește să înceapă propria afacere sau să se aventureze. În acest caz, el/ea va avea nevoie de fonduri pentru a-și satisface nevoile de capital de lucru și pentru a organiza cerințele inițiale ale afacerii. El poate satisface aceste nevoi pe termen scurt aplicând un împrumut intermediar.
2. Costuri mari ale dobânzilor
Deoarece sunt orientați pe termen scurt și au o perioadă de rambursare mai scurtă, au o rată a dobânzii mai mare, deoarece oferă un flux de numerar rapid în momentele de nevoie, rezultând costuri mari ale dobânzii.
3. Necesită garanție
Creditorii de finanțare tip punte necesită garanții deoarece, din cauza ratelor ridicate ale dobânzilor, există riscul de neplată din partea împrumutatului, care ar putea să nu-și poată îndeplini rambursările. Garanția este necesară în aproape toate cazurile. Garanția afectează în mod direct suma împrumutului pe care creditorul este dispus să o acorde.
4. Metode alternative de plată
Ele facilitează rambursarea împrumutului fie înainte, fie după ce a fost asigurată o sursă permanentă reală de finanțare. Dacă compania rambursează suma înainte de atunci, creează un profil de credit bun cu creditorul.
Tipuri de finanțare punte
1. Finanțare prin podul datoriei
Primul tip este finanțarea prin datorii, care implică finanțarea prin împrumuturi pe termen scurt sau împrumuturi punte. După cum am menționat, împrumuturile intermediare sunt împrumuturi pe termen scurt cu rate ale dobânzilor ridicate. Prin urmare, o companie care caută un împrumut intermediar ar trebui să fie foarte atentă înainte de a aplica pentru unul. Ratele mari ale dobânzilor la aceste împrumuturi pot duce la alte probleme financiare. Prin urmare, o companie cu o cifră de afaceri mare și o bună reputație pe piață ar trebui să solicite doar împrumuturi punte. Acest tip de împrumut este potrivit acelor firme care au fost deja aprobate pentru împrumuturi de la bancă în valoare de 500,00 USD, dar acest împrumut este defalcat în tranșe. Întrucât prima tranșă este așteptată în șase luni, compania poate contracta un împrumut punte. Acest împrumut pe termen scurt pe șase luni poate ajuta compania să supraviețuiască până când primește prima tranșă.
2. Finanțare prin capitaluri proprii
Finanțarea prin capitaluri proprii este de obicei preferată de companiile care nu doresc să încheie împrumuturi punte cu dobândă mare. În acest caz, Equity Bridge Financing este opțiune bună, care oferă companiilor finanțare punte în schimbul capitalului de risc al firmei lor. Tipul de finanțare punte utilizat în ca o opțiune pentru companiile cu capital de risc bun pentru a-și îndeplini nevoi de finantare. Cu acest tip de capital de risc, o companie poate alege să aibă o participare la capitalul propriu din partea firmei de capital de risc în schimbul finanțării pe o perioadă cuprinsă între câteva luni și un an. Firma de capital de risc o va vedea ca pe o înțelegere dacă consideră că compania va obține profit și valoarea participației companiei va crește.
3. Finanțare punte IPO
Finanțarea punte de investiții bancare este metoda folosită de majoritatea companiilor pentru a-și finanța IPO. Acest tip de finanțare este de natură pe termen scurt și este conceput pentru a acoperi costurile asociate IPO. Odată finalizată IPO, notele primite din depozit sunt folosite pentru a rambursa obligațiile de împrumut. Aceste fonduri sunt furnizate de obicei de o bancă de investiții care asigură noua emisiune. Pentru a plăti, societatea de finanțare-punte trebuie să ofere subscriitorilor un număr de acțiuni cu o reducere la prețul de emisiune, care egalizează împrumutul.
4. Finanțare bridge închisă
Acest tip de finanțare punte asigură că perioada pentru care sunt prestate serviciile de împrumut va fi convenită între creditor și urmaș după acordul ambilor. Acest tip de finanțare punte are ca scop asigurarea furnizării la timp a serviciilor. Mai mult, o astfel de finanțare punte este legată de un contract legal între cele două părți.
5. Finanțare bridge deschisă
În cazul finanțării prin punte deschisă, serviciul de împrumut nu este oferit. Întrucât timpul de serviciu pentru astfel de împrumuturi nu este fix, această schemă nu poate garanta deservirea la timp a împrumutului. Acest tip de finanțare punte nu necesită niciun contract legal între cele două părți.
6. Prima și a doua finanțare punte
În acest tip de finanțare punte, creditorul solicită fie o primă, fie o a doua plată de la persoana deținută în schimbul împrumutului. În cazul în care creditorul cere prima plată, acesta va avea drept întâi la profiturile realizate de client datorită acesteia. Dacă împrumutătorul solicită un al doilea drept de garanție, acesta va avea un al doilea drept la garanție în cazul în care afacerea nu este în stare de plată.
Exemple de finanțare punte
Dacă afacerea dvs. se află în prezent într-un faliment grav, i-au fost prezentate noi oportunități de afaceri. Este necesară o cerință de 600 USD pentru a iniția un nou proiect de afaceri. În acest caz, compania poate apela la finanțare punte.
Să presupunem că afacerea dvs. devine publică. Cu toate acestea, oferta publică inițială este la câteva luni, iar afacerea are nevoie de fonduri suplimentare pentru a-și menține operațiunile. În acest caz, se acordă preferință finanțării intermediare.
Beneficiile unui împrumut punte
Unul dintre principalele avantaje Cel mai bun lucru este că aceste împrumuturi sunt procesate rapid și instantaneu. Pentru licitații și nevoi urgente de afaceri, acestea ajută la finanțarea rapidă. Acest lucru este benefic pentru debitori, deoarece devine ușor să-și gestioneze cicluri de plată. Cea mai bună parte a împrumuturilor-punte este că termenii și condițiile asociate procesului sunt supuse flexibilității creditorilor. De asemenea, vă ajută să vă îmbunătățiți profilul de credit dacă aveți un profil de credit prost.
Dezavantajele unui împrumut punte
Sunt ușor scumpe în comparație cu alte împrumuturi și scheme, deoarece au o rată a dobânzii ridicată. Există, de asemenea, un risc mare de neplată din partea debitorului, deoarece rata dobânzii la aceste împrumuturi punte este destul de mare. De asemenea, s-a observat că creditorii tind să perceapă comisioane mari dacă plata se face cu întârziere. Dacă împrumutatul ratează data plății pentru fiecare împrumut restant, soldul continuă să se acumuleze împreună cu rata dobânzii existente. Este posibil ca împrumutatul să nu poată renunța la astfel de împrumuturi, deoarece s-ar putea să nu obțină împrumuturi de la alți creditori tradiționali din cauza reputației proaste pe piață.
Reducerea restricțiilor financiare
Dacă doriți să împrumutați bani prin finanțare-punte, nu trebuie să aveți un istoric de credit prost, deoarece acest lucru vă poate împiedica să accesați împrumuturi-punte. În cazul în care aveți un profil de credit prost, creditorul va cere garanții pentru a-și asigura împrumuturile de la debitori. În timpul inițierii și colectării, împrumutătorul poate percepe suplimentar comisioane mari debitorilor. Acestea au fost câteva dintre limitările finanțării de tip punte pe care ar trebui să le țineți cont înainte de a opta pentru aceasta.
Concluzie!
Creditele-punte sunt de obicei pe termen scurt și au, de obicei, un interval de timp de la 3 săptămâni la 12 luni. Sunt folosite pentru a depăși cerințele de afaceri pe termen scurt. În loc de împrumuturile tradiționale, împrumuturile punte sunt folosite pentru a finanța nevoile de capital de lucru ale unei afaceri sau pentru a achiziționa orice active corporale. Este, de asemenea, utilizat în scopuri de IPO, împreună cu finanțarea ofertelor bune. Acest lucru îi va ajuta pe împrumutați să nu rateze nicio ofertă profitabilă. De asemenea, vă poate permite să plătiți un avans de 20%, care este înțeles ca un „împrumut container”, care este un tip de împrumut punte utilizat de obicei pentru a evita PMI sau asigurarea ipotecară privată.
Lasă un comentariu