Модели тиҷорати бонкӣ системаест, ки бонк тавассути он пул эҷод мекунад, қарз медиҳад ва ба даст меорад. Он унсурҳо, стратегияҳо ва механизмҳои асосиро тавсиф мекунад, ки тавассути онҳо бонк даромад ба даст меорад, хавфҳоро идора мекунад ва устувории онро таъмин мекунад. Инҳоянд ҷузъҳои асосии модели тиҷорати бонкӣ:
-
Ҷалби пасандозҳо.
Бонк пасандозҳои муштариёнро тавассути пешниҳоди қуттии сейф барои нигоҳ доштани маблағҳояшон ҷалб мекунад. Пасандозҳо ба бонк дастрасӣ ба маблағҳоро фароҳам меоранд, ки баъдан барои додани қарз ва дигар сармоягузориҳо истифода мешаванд.
-
Модели тиҷорати бонкӣ. Додани қарзҳо.
Бонк ба мизоҷон қарзҳо медиҳад, аз ҷумла ипотека, қарзи автомобилӣ, қарзҳои тиҷоратӣ ва дигар намудҳои маблағгузорӣ. Фоизи қарзҳо манбаи даромади бонк мебошад.
-
Сармоягузорӣ ва амалиёти молиявӣ.
Бонкҳо маблағҳои худро ба воситаҳои гуногуни молиявӣ, аз қабили коғазҳои қиматнок, саҳмияҳо, вомбаргҳо ва ғайра сармоягузорӣ мекунанд. Некӯаҳволии молиявии бонк инчунин аз даромади сармоягузорӣ вобаста аст.
-
Модели тиҷорати бонкӣ. Таъмини хизматрасонӣ.
Бонкҳо хидматҳои гуногуни молиявиро пешниҳод мекунанд, аз қабили хидматрасонии суратҳисоб, интиқоли пул, суғурта, идоракунии дороиҳо ва ғайра. Ин хидматҳо метавонанд барои бонк даромади комиссионӣ ба даст оранд.
-
Савдои асъор ва металлҳои қиматбаҳо.
Бархе аз бонкҳо дар бозорҳои молӣ ба муомилоти арз ва филизоти қиматбаҳо машғул шуда, аз фарқияти нархҳо даромад ба даст меоранд.
-
Модели бизнеси бонкҳо. Идоракунии хатарҳо.
Бонкҳо барои таъмини суботи молиявӣ намудҳои гуногуни хавфҳо, аз қабили хавфи қарзӣ, хавфи амалиётӣ, хавфи бозорӣ ва ғайраро идора мекунанд.
-
Инноватсия ва технология.
Бонкҳои замонавӣ барои беҳтар кардани хизматрасонӣ технологияҳои инноватсионӣ, аз қабили онлайн-банкинг, замимаҳои мобилӣ, блокчейн ва зеҳни сунъиро фаъолона ҷорӣ мекунанд. муштариён ва оптимизатсияи равандҳои амалиётӣ.
-
Модели бизнеси бонкҳо. Ҷамъоварии комиссияҳо ва пардохтҳо.
Бонкҳо барои пешниҳоди хидматҳои муайян, аз қабили хидматрасонии суратҳисоб, гирифтани пули нақд, интиқол ва ғайраҳо комиссияҳо ва пардохтҳои гуногун мегиранд.
Модели тиҷорати бонк вобаста ба андоза, тахассус ва стратегияи рушд метавонад фарқ кунад. Он аз сабаби тағйироти иқтисодӣ, технологӣ ва меъёрӣ пайваста тағйир меёбад.
Муқаддима ба модели тиҷорати бонк
Вақте ки сухан дар бораи роҳҳои пул кор кардани бонкҳо меравад, аввалин чизе, ки бонкҳо майл доранд, аз рӯи сармояе, ки онҳо ба намудҳои гуногуни мизоҷон қарз медиҳанд, фоизи муайянеро талаб мекунанд.
Ғайр аз ин, инчунин баъзе пардохтҳо мавҷуданд, ки барои хидматҳое, ки одатан аз ҷониби одамон пешкаш мекунанд, ситонида мешаванд. Илова бар ин, ҳеҷ шакке нест, ки бозорҳои молиявӣ воситаҳои муайяни молиявиро пешниҳод мекунанд, ки тавассути онҳо онҳо метавонанд пул ҷамъоварӣ кунанд.
Баъзе бонкҳои чакана ва тиҷоратӣ ҳастанд, ки дар ин ҷо барои расонидани хидматҳои муайян ба аҳолӣ ҳастанд. Ин ба одамон имкон медиҳад, ки боварӣ ҳосил кунанд, ки онҳо метавонанд қисми зиёди пулҳои худро саҳм гузоранд.
Ин пасандозҳое, ки одамон гузоштаанд, пас аз он бонкҳо барои мондан дар тиҷорат истифода мешаванд. Модели бизнеси бонкҳо
Дешифратсияи модели тиҷорати бонк барои фаҳмидани он ки онҳо чӣ гуна кор мекунанд
Барои одамон муҳим аст, ки ҳама чизро дар бораи модели тиҷорати бонкҳо донанд.
Ин барои он аст, ки онҳо тавонанд дақиқ донанд, ки бонкҳо чӣ гуна беҳтарин кор мекунанд.
Ҳоло, вақте сухан дар бораи фаҳмиши модели тиҷорати бонкҳо меравад, баъзе чизҳое ҳастанд, ки бонкҳо бояд ҳатман дар хотир дошта бошанд.
Хуб, вақте сухан дар бораи бонкҳо меравад, онҳо одатан ба мардум барои пасандозҳояшон як миқдор маблағ пешниҳод мекунанд. Инро таваҷҷӯҳ ба одамон меноманд. Фоизҳо аз номи корбароне пардохт карда мешаванд, ки ҳатман мехоҳанд аз хидматҳои бонкҳо истифода баранд.
Илова бар ин, бонкҳо низ ба фаъолияти қарздиҳии он таваҷҷӯҳ зоҳир мекунанд.
Фоидаи бонк аз рӯи фарқияти байни ин ду фоиз муайян карда мешавад.
Хуб, ҳеҷ шакке нест, ки пуле, ки дар бонк нигоҳ дошта мешавад, дар ҳақиқат яке аз ҷанбаҳои муҳимтарини модели тиҷорати бонк аст.
Каналҳои гуногуни бонкӣ. Модели тиҷорати бонкӣ
- Филиали бонкии шахсӣ
- Бонкдорӣ бо банкомат
- Банкинги онлайн
- Бонкҳои мобилӣ
- Банки телефон
- Банкинги видео
- Менеҷери робита бо ҷомеа
- Агенти фурӯши мустақим
Доираи фаъолият. Модели тиҷорати бонкӣ
Бонкҳо барои роҳнамоии фаъолияти худ ва ба даст овардани фоида доираи васеи фаъолиятҳоро анҷом медиҳанд, аз ҷумла:
- Бонкдории шахсӣ
- Бонкдории корпоративӣ
- Фаъолияти сармоягузории бонкҳо
- Бонкдории шахсӣ
- Амалиётҳои бонкӣ
- Суғурта
- Молияи истеъмолӣ
- Тиҷорати асъор
- Савдои мол
- Нобаробарии тиҷорат
- Фьючерсҳо ва опционҳо
- Савдои бозори пул
Маҳсулоте, ки ба модели тиҷорати бонк дохил карда шудаанд
Модели бизнеси бонкҳо бо ду намуди маҳсулот кор мекунад: якум чакана ва дуюм бонкдории тиҷоратӣ. Инҳо минбаъд ба категорияҳои гуногун тақсим мешаванд, биёед ҳоло ба онҳо назар андозем -
Маҳсулоти бонкии чакана. Модели бизнеси бонкҳо
- суратҳисоби амонатӣ
- Ҳисоби амонатии доимӣ
- Китобҳоро тафтиш кунед
- Ҳисоби нафақаи инфиродӣ (IRA)
- Ҳисоби амонатии муқаррарӣ
- Сертификати пасандоз (CD)
- Корти дебетӣ
- Ҳисоби бозори пул
- Мошини пулакӣ (банкомат)
- Корти кредитӣ
- Ипотека
- Ҳисобҳои ҷорӣ
- Амонатҳои мӯҳлатдор
- Корти банкомат
- Боварии воҳид
- Қарзи шахсӣ
Маҳсулоти тиҷоратӣ / тиҷоратӣ / бонки сармоягузорӣ
- Қарзи тиҷоратӣ
- Қарзи такрорӣ
- Баланд бардоштани сармоя (сахмияҳо / қарзҳо / гибридҳо)
- Қарзи фаврӣ
- Идоракунии хавфҳо (Foreign Exchange (FX)), Меъёрҳои фоизӣ, Молҳо, Воситаҳо
- Хизматрасонии кредитӣ
- Хидматрасонии идоракунии пули нақд (сейф, вуруди пасандозҳои дурдаст, коркарди нуқтаи фурӯш)
Функсияҳои иқтисодӣ. Модели тиҷорати бонкӣ
Бонкҳо доираи васеи вазифаҳои иқтисодиро иҷро мекунанд, ки баъзеи онҳо инҳоянд:
- Масъалаи пул
- Ҳисобкунӣ ва ҳисоббаробаркунии пардохтҳо
- Миёнаравии қарзӣ
- Баланд бардоштани сифати кредит
- Мутобиқати ӯҳдадориҳои дороиҳо/табдилдиҳии мӯҳлат
- Эҷод / нобуд кардани пул
Чизи навбатӣ, ки барои фаҳмидани модели тиҷории бонкҳо хеле муҳим аст, ин навъҳои бонкҳост, аз ин рӯ биёед ба он низ ғарқ шавем -
Намудҳои бонкҳо дар доираи модели тиҷорати бонкӣ
- Бонкхои тичоратй
- Бонкҳои ҷамъиятӣ
- Бонки рушди ҷомеа
- Бонки рушди замин
- Иттифокхои кредитй ё банкхои кооперативй
- Кассахои амонатии почта
- Бонкхои хусусй
- Бонкҳои оффшорӣ
- Кассахои амонатй
- Чамъиятхои бинокорй ва банкхои замин
- Бонкҳои ахлоқӣ
- Банкинги мустақим ё Интернет
- Бонкҳои сармоягузорӣ (барои фаъолияти бозори сармоя истифода мешаванд)
- Бонкҳои тиҷоратӣ
- бонкҳои марказӣ (давлатӣ, ки барои назорати бонкҳои тиҷоратӣ ва назорати меъёри фоизии маблағҳо масъулияти квази танзимкунанда доранд)
Чӣ тавр бонкҳо пул кор мекунанд - даромад. Модели тиҷорати бонкӣ
Вақте ки сухан дар бораи бонкҳо меравад, одамон одатан фикр мекунанд, ки чӣ гуна онҳо метавонанд ин миқдори пулро ба даст оранд? Оё шумо ҳам бори аввал дар ин бора фикр кардаед?
Хуб, баъзе бонкҳо ҳастанд, ки майл доранд меъёрҳои фоизии мувофиқро ҳам барои пасандозҳо ва ҳам суратҳисобҳои ҷорӣ пешниҳод кунанд. Бонкҳои дигаре ҳастанд, ки метавонанд аз ипотека, маҳсулоти молиявӣ ва дигар қарзҳои автомобилӣ пул кор кунанд.
Оё шумо ягон бор медонистед, ки чӣ гуна бонкҳо аз суратҳисобҳои пасандозӣ фоида мегиранд?
Бонкҳо ҳамеша дар тиҷорати фурӯши пул ва таъмини ҳама ипотекаҳои мавҷуда ҳастанд.
Қарзҳои мошин, кортҳои кредитӣ, қарзҳо мавҷуданд тиҷорати хурд, ки бонкҳо маъмулан таъмин мекунанд, то онҳо тамоми фоизҳои барои гирифтани қарзро дошта бошанд. Баъзе роҳҳои дигари асосии ин кор:
№ 1. Гирифтани фоизҳо аз қарзгирандагон. Модели тиҷорати бонкӣ
Бо кӯмаки фоиз, бешубҳа, бонкҳо метавонанд ҳама пулро ба таври беҳтарин ба даст оранд. Шубҳае нест, ки имрӯз барои бонкҳо имкониятҳои зиёде мавҷуданд.
Дар ин рӯзҳо бонкҳо хидматҳои гуногунро пешниҳод мекунанд. Шубҳае нест, ки имконоти зиёде барои одамон бо роҳи беҳтарин вуҷуд доранд.
Дар мавриди пардохтҳои фоизӣ, ҳеҷ шакке нест, ки имрӯзҳо аз ҷониби бонкҳо ин қадар хидматҳо пешниҳод карда мешаванд.
Бо ёрии фоиз, бонкҳо метавонанд бо фоизи муайян ба мардум ҳама хидматҳои аҷибро пешкаш кунанд.
Пас, ҳеҷ шакке нест, ки таваҷҷуҳ ба хидматрасонии бонкҳо дар ин рӯзҳо, бешубҳа, метавонад ба мардум ҳама неъматҳои муҳимро фароҳам кунад.
Бо фоизҳо бонкҳо метавонанд ҳамон қадар пул гиранд. Фоиз ин меъёрест, ки бонкҳо медиҳанд.
№ 2. Пардохтҳое, ки бонкҳо барои хидматрасонии бонкӣ ситонида мешаванд
Баъзе бонкҳо якчанд роҳҳои муҳими ба даст овардани пулро, ки мехоҳанд, доранд. Дар баъзе ҳолатҳо, якчанд бонкҳо мавҷуданд, ки одамон метавонанд ба таври беҳтарин пасандоз гузоранд ва пул гиранд.
Аммо, вақте ки сухан дар бораи пасандозҳо ва гирифтани маблағ меравад, ҳеҷ шакке нест, ки онҳо ҳатман бояд ҳаққи муайян пардохт кунанд. Ҳамин тавр, ин яке аз муҳимтарин чизҳоест, ки шумо ҳангоми гирифтани пул бояд донед. пул дар бонкҳо.
Ҳар вақте ки муштариён бояд ягон шакли муомилотро анҷом диҳанд, онҳо бояд боварӣ ҳосил кунанд, ки онҳо инчунин метавонанд ҳама гуна пасандозҳоро ба таври беҳтарин ба даст оранд. Агар шумо нахоҳед, ки ҳаққи амонатро пардохт кунед, ҳеҷ гуна амалиёт сурат намегирад.
Ҳамин тавр, ин як чизи муҳимест, ки шумо бояд ҳамеша дар хотир доред. Акнун имконоти дигаре ҳастанд, ки шумо бояд дар бораи он донед. Барои пешниҳоди хидматҳо, шумо бешубҳа бояд ба бонкҳо дар бонкҳо пул супоред.Ҳаҷми хеле маъмул вуҷуд дорад, ки бонкҳо одатан аз мизоҷон ситонида мешаванд. Масалан, ҳаққи хидматрасонии суратҳисоб ва дигар пардохтҳои овердрафт вуҷуд доранд, ки онҳо одатан аз мардум ситонида мешаванд.
Ҳамчунин пардохтҳои дертар аз мардум ситонида мешаванд, агар онҳо беҳтарин пардохтҳоро дар ипотекаи худ пардохт накунанд. Илова бар ин, барои чекҳои баргардонидашуда ва баъзе дигар имконоти муҳим баъзе пардохтҳо мавҷуданд.
Бо ҷамъоварии хироҷ, бонкҳо метавонанд тамоми маблағеро, ки барои пардохти фоизҳо аз суратҳисобҳои пасандозии муштариён лозиманд, ба даст оранд.
Шубҳае нест, ки ин пардохтҳо аз ҷониби бонкҳо ситонида мешаванд, то онҳо тамоми вазифаҳои худро дуруст иҷро кунанд.
№ 3. Дигар хидматҳои иловагӣ. Модели тиҷорати бонкӣ
Айни замон бонкҳо дигар хидматҳои иловагиро пешниҳод мекунанд. Хадамотҳое ҳастанд, ба монанди имконоти сармоягузорӣ ва дигар хусусиятҳои муҳиме, ки одамон метавонанд аз онҳо истифода баранд.
Мо дар бораи сертификатҳои пасандозҳо, фондҳои муштарак ва бисёр дигар хидматҳои брокерӣ гап мезанем. Аз ин рӯ, ҳеҷ шакке нест, ки одамон барои нигоҳубини ин хидматҳо бояд ба бонкҳо як миқдор пул пардохт кунанд.
Бисёр бонкҳои дигар ҳастанд, ки имкониятҳои баландтари сармоягузориро талаб мекунанд, ки шумо бояд аз онҳо огоҳ бошед. Вақте ки сухан дар бораи сармоягузории беҳтарин меравад, ин воқеан муҳим хоҳад буд. Мо ба одамон маслиҳат медиҳем, ки дар бораи кушодани IRA бо ширкати дурусти брокерӣ бираванд.
Ғайр аз ин, инчунин якчанд имконоти дигар мавҷуданд, аз қабили маҳсулоти суғурта, китобҳои чек, хидматҳои нотариалӣ ва баъзе имконоти дигаре, ки шумо бояд дар бораи онҳо дақиқ донед. На танҳо ин, балки баъзе пардохтҳое ҳастанд, ки метавонанд ба хидматрасонии бонкӣ илова карда шаванд.
Дар баробари ин, боз якчанд барномаҳои муроҷиатӣ мавҷуданд, ки беҳтарин ба хидматҳои бонкҳо дохил карда шудаанд.
Анҷом!
Хуб, ҳеҷ шакке нест, ки роҳҳои зиёде мавҷуданд, ки бонкҳо метавонанд пулеро, ки мехоҳанд дошта бошанд, ба даст оранд.
Тавассути фоизҳо, комиссияҳо ва баъзе дигар хизматрасониҳои иловагӣ, бонкҳо расонидани самарабахш ва ба фоида нигаронидашудаи тамоми хизматрасониҳои молиявию иқтисодиро таъмин мекунанд. Модели бизнеси бонкҳо
Бонкҳо ниҳодҳои асосии паси ҷараёни самараноки фаъолиятҳои иқтисодӣ дар саросари ҷаҳон буданд. Намудҳои афзоише, ки мо дар атрофи мо мебинем, воқеан натиҷаи модели самараноки тиҷорати бонкҳо дар идоракунӣ, тақсимот ва оптимизатсияи амалиёти иқтисодӣ мебошанд.
САВОЛҲОИ ЗИЁД ТАКРОРМЕШУДА. Модели бизнеси бонкҳо.
-
Модели тиҷорати бонк чист?
- Модели тиҷорати бонк муайян мекунад, ки он чӣ гуна эҷод мекунад, қарз медиҳад ва пул ба даст меорад. Ин усулҳои ҷалби пасандозҳо, додани қарзҳо, сармоягузорӣ, Идоракунии хатарҳо, хизматрасониҳои молиявӣ ва дигар фаъолиятҳо.
-
Унсурҳои асосии модели тиҷорати бонк кадомҳоянд?
- Унсурҳои асосӣ ҷалби пасандозҳо, дароз кардани қарзҳо, идоракунии дороиҳо ва ӯҳдадориҳо, сармоягузорӣ, ҷамъоварии пардохтҳо, пешниҳоди хидматҳои молиявӣ ва таъмини амнияти амалиётҳоро дар бар мегиранд.
-
Бонкҳо чӣ гуна пул кор мекунанд?
- Бонкҳо аз ҳисоби фоизи қарзҳо, ҳаққи хидматрасонӣ, ҳаққи хидматрасонии суратҳисобҳо, фаъолияти сармоягузорӣ ва дигар амалиёти молиявӣ пул кор мекунанд.
-
Бонкҳо ҳамчун як қисми модели тиҷоратии худ кадом хидматҳоро пешниҳод мекунанд?
- Бонкҳо доираи васеи хидматҳоро пешниҳод мекунанд, аз ҷумла нигоҳдории пул, додани қарз, идоракунии ҳисобҳо, бонкдории электронӣ ва мобилӣ, маҳсулоти сармоягузорӣ ва суғурта.
-
Кадом хатарҳо бо модели бизнеси бонкҳо алоқаманданд?
- Хатарҳо метавонанд хавфҳои қарзӣ, хавфҳои бозорӣ, хавфҳои амалиётӣ, пардохтпазирӣ, тағирёбии фоизҳо, хавфҳои асъорӣ ва ғайраро дар бар гиранд.
-
Бонкҳо дар модели тиҷорати худ чӣ гуна хатарро идора мекунанд?
- Бонкҳо усулҳои гуногуни идоракунии хавфҳоро истифода мебаранд, аз қабили арзёбии қарз, диверсификатсияи портфел, суғуртаи хавф, стандартҳои танзим ва мониторинги бозорҳои молиявӣ.
-
Кадом тамоюлҳо ҳоло ба модели тиҷорати бонк таъсир мерасонанд?
- Дар байни тамоюлҳои ҷорӣ, ки ба модели тиҷорати бонкҳо таъсир мерасонанд, мо метавонем қайд кунем рақамикунонии хизматрасониҳои бонкӣ, рушди технологияҳои блокчейн, гузариш ба пардохтҳои бидуни тамос ва тағирот дар танзими бахши молиявӣ.
-
Бонкҳо дар соҳаи бонкдории муосир бо кадом мушкилот рӯбарӯ мешаванд?
- Мушкилот рақобати ширкатҳои финтехро дар бар мегирад. Зарурати мутобиқ шудан ба технологияҳои нав, риояи меъёрҳо, идоракунии киберамният ва тағирот дар рафтори истеъмолкунандагон.
-
Оё бонкҳо метавонанд моделҳои гуногуни тиҷоратро барои хидматҳои гуногун истифода баранд?
- Бале. Бисёр бонкҳо моделҳои гибридии бизнесро истифода мебаранд. Бо пешниҳоди хидматҳои гуногун тавассути шӯъбаҳо ё филиалҳои гуногун.
-
Модели бизнеси бонкӣ бо сиёсат ва танзими иқтисодӣ чӣ гуна ҳамкорӣ мекунад?
- Модели тиҷорати бонкӣ ба иқтисодиёт таъсир мерасонад ва бояд танзим карда шавад. Мақсад: таъмини суботи молиявӣ, ҳимояи манфиатҳои муштариён ва пешгирии хатарҳои системавӣ.
Назари худро бинависед