Sigorta şirketlerinin iş modeli

Sigorta şirketlerinin iş modeli, sigorta hizmetleri sunmak ve sigortayla ilgili finansal riskleri yönetmek üzerine kuruludur. Sigortalılarının ölmemesi, arabalarının tamamen mahvolmaması veya eşyalarının yanmaması riskine üzerine bahse giriyorlar. Genel olarak sigorta şirketlerinin iş modeli, ödeyenin riskini bir havuzda toplamak ve daha sonra bu riski daha geniş bir portföye yeniden dağıtmak etrafında çalışır.

Bu durumda sigorta şirketi, sigortalının yaşadığı mal varlığının kaybı (çoğunlukla hastalık, hasar veya ölüm nedeniyle) karşılığında belirli bir miktar para ödemeyi kabul eder.

Bu süreçte, sigorta kapsamı için prim talep ederek ve bu tutarları diğer birçok ilgi çekici varlığa yeniden yatırarak para kazanıyorlar.

Kazanç süreci para sağlık sigortası şirketlerinden mülk garantörlerine ve mülk sigortası şirketlerine kadar uzanır. Bu yazıda sigorta şirketlerinin iş modelini inceleyip işlerini nasıl yürüttüklerini ve para kazandıklarını anlamaya çalışacağız. O halde hemen başlayalım -

Sigorta Şirketlerinin İş Modeline Giriş

Sigorta yeni bir kavram değil. Uzun yıllardır ticaretle uğraşmaktadır. Sigorta kendinizi veya mülkünüzü korumanın bir yoludur.

Sizi sigortalayan şirket, sigortalının uğrayacağı her türlü zarar veya ziyanın tazminatını ödemekle sorumludur.

Belirli aralıklarla belirli miktarda para yatırmak gerekmektedir. Buna prim denir. Şirket bu tutarı kendine saklıyor, can veya mal kaybı durumunda bu paradan tazmin ediyor.

Başlıca sigorta türleri. Sigorta şirketlerinin iş modeli

Sigortalanabilecek birçok nesne ve eşya vardır. En önemli sigorta türleri çok popüler olan ve birçok kişinin abone olduğu sigortalardır. Bu yaygın olarak kullanılan veya birincil öneme sahip şeylerden biridir.

1. Hayat sigortası

Hayattan daha önemli ne olabilir? Hayatta hayatın kendisinden daha önemli hiçbir şey yoktur. Bu nedenle hayat sigortası en çok tercih edilen sigorta türüdür. İnsanların ailelerine olduğu kadar sevdiklerine karşı da sorumlulukları vardır.

Bu nedenle öldükten sonra geride kalanların hayatlarını kârlı bir şekilde sağlarlar. Sigorta priminin miktarı kişinin sağlık durumuna ve tıbbi geçmişine göre belirlenmektedir.

2. Sağlık sigortası. Sigorta şirketlerinin iş modeli

Pek çok olay beklenmediktir ve yaşamda şok etkisi yaratır. Sağlık felaketleri ve tıbbi acil durumlar da öyle.

Kişi hastalanır ve tıbbi bir müdahaleye ihtiyaç duyarsa bu sigortayı talep edebilir ve tazminat alabilir.

Prosedür faturaları sigorta şirketi tarafından para kullanılarak ödenir müşteri olarak sigorta primi ödemesi.

3. Araba sigortası

Ahiret ve hastalıkta hasar görme riski yüksek olan nesne arabadır. İnsan neredeyse her gün araba ve araç kullanıyor.

Kolayca aşınırlar. Bu nedenle araba temin edilmesi gerekmektedir. Bu, arabanın arızalanması veya kaza geçirmesi durumunda sigorta şirketinin arabayı tamir etmek için para ödeyeceği anlamına geliyor.

Prim belirlemeden önce aracın servis sıklığı, teknik özellikleri ve ortalama performansı gibi verilerin dikkate alınması gerekir. Sigorta şirketlerinin iş modeli

Sigorta şirketleri nasıl para kazanıyor? 

Sigorta şirketi yönetmek bir iş olduğundan herkes kâr peşinde koşar. Sigorta şirketlerinin iş modeli diğer iş modellerinden çok farklıdır.

Sigorta şirketlerinin para kazanmasının iki ana yolu vardır.

1. Sigortacılık geliri

Bu gelir türü, çeşitli müşterilerden sigorta primi olarak toplanan para miktarı ile hasarların tazmini için ödenen para miktarı arasındaki farkı temsil eder. Toplam temettü tutarının tahsil edilen alacakları aşması durumunda şirket kâr elde eder.

Bu, iş modelinin matematiğinin kesin olmasını gerektirir. Mali ayarlamalar doğru yapılırsa şirket kâr edecek; aksi takdirde kayıplara katlanmak zorunda kalacak. Burada toplanan primlerin toplam tutarı çok önemlidir.

Primlerin kişinin yaşı, sağlık geçmişi ve diğer fiziksel yaşam ve sağlık sigortası özellikleri ile gerekli performans ve bakım gibi faktörler dikkate alınarak belirlenmesi gerekir.

Geri ödemeye uygun talepler, müşterinin bildiği çeşitli faktörlere dayanmaktadır.

2. Yatırım geliri. Sigorta şirketlerinin iş modeli

Sigorta şirketlerinin şirket kurma yatırımı için nakde ihtiyacı yoktur. Müşterilerinden para alıyorlar ve bu parayı diğer pazarlara ve işletmelere yatırıyorlar.

Bu yatırımlardan elde edilen karlar sigorta şirketlerine gelir kaynağıdır. Bu şirketler, belirli getiriler elde edecekleri düşük riskli bir sektöre yatırım yapmayı tercih ediyor.

Bu, gelirin yatırım geliri olarak adlandırıldığı anlamına gelir. Bu esas olarak sigorta şirketinin büyümesine ve karlılığına katkıda bulunur.

3. Kapsam eksikliği

Müşterinin sigortalı olduğu veya geri ödemeye ihtiyaç duymadığı bir dönem geçirmesi durumunda buna teminatların sona ermesi denir. Kapsamdaki bu boşluklar sigortacının lehine çalışır.

Müşterinin bir süre prim ödemeden gitmesi halinde poliçe devre dışı kalır ve sigortacı bundan faydalanabilir.

Poliçenin herhangi bir talepte bulunulmadan sona ermesi durumunda sigortacı mali kâr elde eder. Bu sigorta şirketleri için büyük bir gelir kaynağıdır.

4. Nakit değerinin iptali. Sigorta şirketlerinin iş modeli

Müşteri poliçenin süresi dolmadan paranın tamamını çekmek isterse bu durum sigortacıların yararına olur. Bu durumda nakit değeri iptal edilir.

Sigorta şirketi yalnızca müşteriden tahsil ettiği primden, yapılan yatırımdan elde ettiği yüzdeyi temsil eden tutarı iade eder.

Müşterinin ödediği sigorta primleri sigortacıya kalır ve bu onlara finansal kar elde etme fırsatı verir.

Sigorta şirketlerine sağlanan faydalar

Sigorta şirketlerinin maddi kârın ötesinde birçok faydası vardır. Bu faydalar şirketin yararına çalışır ve istenen hedeflere ulaşmasına yardımcı olur.

1. Artan otomasyon yoluyla risklerin azaltılması. Sigorta şirketlerinin iş modeli

Otomasyon, birçok süreçte insan müdahalesini ve insan hatasını azaltarak mükemmel sonuçların önünü açmıştır.

Otomasyon sigorta alanını ele geçirdi. İnsanların yerini robotlar ve teknoloji aldı. SaaS'ın (Hizmet Olarak Yazılım) kullanımı bu sektörün büyük boyutlara yükselmesine yardımcı oldu.

2. Kullanıcı bilgilerine kolay erişim.

Kullanıcı ve müşteri bilgileri pek çok biçimde ve pek çok amaç için kullanılabilir. Bu bilgiler, bilgilerin yararlı olabileceği diğer işletmeler için bir teşvik görevi görebilir.

Bu, diğer iş kollarına açılmak isteyen sigorta şirketleri için faydalı olacaktır.

Son düşünceler!

Sigorta şirketlerinin iş modelleri her şirkete özel olup, onların zarar etmemesini ve her zaman büyük kar elde etmesini sağlayan çeşitli faktörlere dayanmaktadır. Sigorta şirketlerinin iş modeli

Sektör verilerine göre yıllık sigorta primi ödeyen tüketicilerin yalnızca %3'ü tazminat talebinde bulunuyor. Dolayısıyla sigorta şirketlerinin iş modeli önemli karlar elde etmek üzerine tasarlanmıştır.

Tüm sigorta primlerini alıyorlar ve karlarını artırmak için sürekli yatırım yapıyorlar.

Sonuç olarak kâr sayacı her zaman sigorta şirketlerine odaklanacak.

Hangi sigorta poliçeleriniz var?

Bu gönderi, sigorta şirketlerinin iş modelinin gelir potansiyelini öğrendikten sonra sigorta poliçeleri hakkındaki düşüncelerinizi değiştirdi mi?