Sığorta şirkətlərinin biznes modeli

Sığorta şirkətlərinin biznes modeli sığorta xidmətlərinin göstərilməsi və sığorta ilə bağlı maliyyə risklərinin idarə edilməsinə əsaslanır. Onlar sığortalıların ölməyəcəyi, ya avtomobillərinin tam yığılmayacağı və ya əşyalarının yanmayacağı riskinə mərc edirlər. Ümumiyyətlə, sığorta şirkətlərinin biznes modeli ödəyicinin riskinin birləşdirilməsi və sonra bu riskin daha geniş portfel üzrə yenidən bölüşdürülməsi ətrafında işləyir.

Bu halda sığorta şirkəti sığortalının yaşadığı aktivlərin itirilməsi (əsasən xəstəlik, zədələnmə və ya ölüm nəticəsində) üçün müəyyən məbləğdə pul ödəməyə razı olur.

Bu prosesdə onlar sığorta təminatı üçün mükafatlar tutaraq və bu məbləğləri bir çox digər faiz aktivlərinə yenidən investisiya etməklə pul qazanırlar.

Qazanma prosesi pul tibbi sığorta şirkətlərindən əmlak zəmanətçilərinə və əmlak sığortası şirkətlərinə qədər. Bu yazıda biz sığorta şirkətlərinin biznes modelini araşdıracağıq və onların bizneslərini necə idarə etdiklərini və pul qazandıqlarını anlamağa çalışacağıq. Beləliklə, indi başlayaq -

Sığorta Şirkətlərinin Biznes Modelinə Giriş

Sığorta yeni anlayış deyil. Uzun illər ticarətlə məşğuldur. Sığorta özünüzü və ya əmlakınızı qorumaq üçün bir yoldur.

Sizi sığortalayan şirkət sığortalıya dəyən hər hansı zərər və ya itkiyə görə kompensasiya ödəməyə cavabdehdir.

Müəyyən aralıqlarla müəyyən məbləği yatırmaq lazımdır. Bu mükafat adlanır. Şirkət bu məbləği özündə saxlayır, can və ya əmlak itkisi halında onu bu puldan kompensasiya edir.

Sığortanın əsas növləri. Sığorta şirkətlərinin biznes modeli

Sığorta edilə bilən bir neçə obyekt və əşya var. Ən vacib sığorta növləri çox populyar olan və bir çox insanın abunə olduğu sığorta növləridir. Bu, geniş istifadə olunan və ya əsas əhəmiyyət kəsb edən şeylərdən biridir.

1. Həyat sığortası

Həyatdan daha vacib nə ola bilər? Həyatda həyatın özündən vacib heç nə yoxdur. Beləliklə, həyat sığortası ən populyar sığorta növüdür. İnsanların öz ailələri, eləcə də sevdikləri qarşısında məsuliyyətləri var.

Buna görə də, onlar öldükdən sonra qalanların həyatlarını sərfəli şəkildə təmin edirlər. Sığorta haqqının məbləği şəxsin sağlamlıq vəziyyətindən və xəstəlik tarixçəsindən asılı olaraq müəyyən edilir.

2. Tibbi sığorta. Sığorta şirkətlərinin biznes modeli

Bir çox hadisələr gözlənilməz olur və həyatda şoka çevrilir. Sağlamlıq fəlakətləri və tibbi fövqəladə hallar da belədir.

Əgər şəxs xəstələnərsə və tibbi prosedura ehtiyacı olarsa, o, bu sığortanı tələb edə və kompensasiya ala bilər.

Prosedurlar üçün hesablar sığorta şirkəti tərəfindən puldan istifadə etməklə ödənilir kimi müştəri sığorta haqqının ödənilməsi.

3. Avtomobil sığortası

Sonrakı həyat və xəstəlik, yüksək zərər riski olan obyekt avtomobildir. Biri demək olar ki, hər gün maşın və nəqliyyat vasitələrindən istifadə edir.

Asanlıqla köhnəlirlər. Ona görə də avtomobillə təmin etmək lazımdır. Bu o deməkdir ki, avtomobil nə vaxtsa xarab olarsa və ya qəzaya düşərsə, sığorta şirkəti onun təmiri üçün pul ödəyəcək.

Mükafatı təyin etməzdən əvvəl, avtomobilin xidmət tezliyi, texniki xüsusiyyətləri və orta göstəriciləri kimi məlumatları nəzərə almaq lazımdır. Sığorta şirkətlərinin biznes modeli

Sığorta şirkətləri necə pul qazanır? 

Sığorta şirkətini idarə etmək biznes olduğu üçün hamı qazanc əldə etməyə çalışır. Sığorta şirkətinin biznes modeli digər biznes modellərindən çox fərqlidir.

Sığorta şirkətləri üçün pul qazanmağın iki əsas yolu var.

1. Anderraytinq gəliri

Bu gəlir növü müxtəlif müştərilərdən sığorta haqları kimi toplanan pul məbləği ilə iddiaların ödənilməsi üçün ödənilən pul məbləğindəki fərqi əks etdirir. Dividendlərin ümumi məbləği bərpa edilmiş iddialardan çox olarsa, şirkət mənfəət əldə edir.

Bu, biznes modelinin riyaziyyatının dəqiq olmasını tələb edir. Maliyyə düzəlişləri düzgün aparılarsa, şirkət qazanc əldə edəcək; əks halda itkilərə dözməli olacaq. Burada toplanan mükafatların ümumi məbləği çox vacibdir.

Mükafatlar şəxsin yaşı, xəstəlik tarixi və digər fiziki həyat və sağlamlıq sığortası xüsusiyyətləri, həmçinin tələb olunan performans və texniki xidmət kimi amillər əsasında müəyyən edilməlidir.

Ödəniş üçün uyğun olan iddialar müştəriyə məlum olan müxtəlif amillərə əsaslanır.

2. İnvestisiya gəlirləri. Sığorta şirkətlərinin biznes modeli

Sığorta şirkətlərinin şirkət qurmaq üçün pula ehtiyacı yoxdur. Müştərilərindən pul alırlar və sonra həmin pulu başqa bazarlara və bizneslərə yatırırlar.

Bu investisiyalardan əldə edilən gəlirlər sığorta şirkətləri üçün gəlir mənbəyidir. Bu şirkətlər müəyyən mükafatlar qazanacaqları aşağı riskli sektora investisiya qoymağa üstünlük verirlər.

Bu o deməkdir ki, gəlir investisiya gəliri adlanır. Bu, əsasən sığorta şirkətinin böyüməsinə və gəlirliliyinə kömək edir.

3. Əhatə dairəsinin olmaması

Müştəri sığortalandığı və ya kompensasiyaya ehtiyacı olmadığı bir dövr yaşayırsa, bu sığortanın dayandırılması adlanır. Əhatə üzrə bu boşluqlar sığortaçının xeyrinə işləyir.

Müştəri bir müddət sığorta haqqını ödəmədən getsə, siyasət qeyri-aktiv olur və sığortaçı bundan faydalana bilər.

Siyasət heç bir iddia irəli sürülmədən qüvvədən düşərsə, sığortaçı maliyyə mənfəəti əldə edir. Bu, sığorta şirkətləri üçün böyük gəlir mənbəyidir.

4. Pul dəyərinin ləğvi. Sığorta şirkətlərinin biznes modeli

Müştəri polisin müddəti bitməmiş bütün pulunu geri çəkmək istəyirsə, bu vəziyyət sığortaçılar üçün sərfəlidir. Bu halda, pul dəyəri ləğv edilir.

Sığorta şirkəti yalnız müştəridən tutduqları mükafatdan yatırılan investisiyadan qazandıqları faizi əks etdirən məbləği qaytarır.

Müştərinin ödədiyi sığorta haqları sığortaçıda qalır və onlara maliyyə mənfəəti əldə etmək imkanı verir.

Sığorta şirkətləri üçün üstünlüklər

Sığorta şirkətləri maliyyə mənfəətindən başqa bir çox üstünlüklərə malikdir. Bu üstünlüklər şirkətin xeyrinə işləyir və onun arzuladığı məqsədlərə çatmasına kömək edir.

1. Artan avtomatlaşdırma vasitəsilə risklərin azaldılması. Sığorta şirkətlərinin biznes modeli

Avtomatlaşdırma bir çox proseslərdə insan müdaxiləsini və insan səhvini azaltmaqla əla nəticələrə yol açmışdır.

Avtomatlaşdırma sığorta arenasını zəbt etdi. Robotlar və texnologiya insanları əvəz etdi. SaaS-in (Software as a Service) istifadəsi bu sənayenin böyük zirvələrə yüksəlməsinə kömək etdi.

2. İstifadəçi məlumatlarına asan giriş.

İstifadəçi və müştəri məlumatları müxtəlif formalarda və müxtəlif məqsədlər üçün istifadə oluna bilər. Bu məlumat bu məlumatın faydalı ola biləcəyi digər bizneslər üçün stimul ola bilər.

Bu, digər biznes sahələrinə keçmək istəyən sığorta şirkətləri üçün faydalıdır.

Son fikirlər!

Sığorta şirkətlərinin biznes modelləri hər bir şirkətə xasdır və onların zərər görməməsini və həmişə böyük qazanc əldə etməsini təmin edən müxtəlif amillərə əsaslanır. Sığorta şirkətlərinin biznes modeli

Sənaye məlumatlarına görə, hər il sığorta haqqı ödəyən istehlakçıların yalnız 3%-i iddia ərizəsi ilə müraciət edir. Belə ki, sığorta şirkətlərinin biznes modeli əhəmiyyətli mənfəət əldə etmək üçün nəzərdə tutulub.

Bütün sığorta haqlarını götürürlər və mənfəətlərini artırmaq üçün davamlı olaraq investisiya edirlər.

Yekun olaraq, mənfəət sayğacı həmişə sığorta şirkətlərinə yönəldiləcəkdir.

Hansı sığorta siyasətləriniz var?

Sığorta şirkətlərinin biznes modelinin gəlir potensialını öyrəndikdən sonra bu yazı sığorta siyasətləri haqqında düşüncə tərzinizi dəyişibmi?