Бизнес-модель страховых компаний направлена ​​на получение доходов за счет риска. Они делают ставку на риск того, что их страхователи не умрут, или что их автомобили не будут полностью разбиты, или что их имущество не сгорит. В целом, бизнес-модель страховых компаний работает вокруг объединения рисков плательщика и последующего перераспределения этого риска по более широкому портфелю .

При этом страховая компания соглашается выплатить определенную сумму денег за потерю (в основном из-за болезни, повреждения или смерти) активов, с которыми столкнулось застрахованное лицо .

В процессе они зарабатывают деньги, взимая премии за страховое покрытие и реинвестируя эти суммы во многие другие активы, вызывающие интерес.

Процесс зарабатывания денег варьируется от компаний медицинского страхования до поручителей имущества и компаний по страхованию имущества. В этом посте мы углубимся в бизнес-модель страховых компаний и попытаемся понять, как они направляют свой бизнес и зарабатывают деньги. Итак, приступим прямо сейчас –

 

Введение в бизнес-модель страховых компаний

Страхование – это не новая концепция. Он был в коммерции на протяжении многих лет. Страхование – это способ обезопасить себя или свое имущество.

Компания, в которой вы застрахованы, берет на себя ответственность за выплату компенсационной суммы за любой ущерб или убытки застрахованному лицу.

Необходимо вносить определенную сумму через определенные промежутки времени. Это называется премией. Компания хранит эту сумму при себе, и в случае гибели людей или имущества она компенсирует ее за счет этих денег.

Основные виды страхования. Бизнес-модель страховых компаний

Бизнес-модель страховых компаний

Есть несколько объектов и предметов, которые можно застраховать. Самыми важными видами страхования являются те, которые очень популярны и на которые подписаны многие люди . Это из тех вещей, которые широко используются или имеют первостепенное значение.

1. Страхование жизни

Что может быть важнее жизни? В жизни нет ничего важнее самой жизни. Следовательно, страхование жизни – самый популярный вид страхования. У людей есть обязанности перед своими семьями, а также за близких и родных.

Вот почему они выгодно обеспечивают свою жизнь тем, кто остался после своей кончины. Размер страхового взноса определяется в зависимости от состояния здоровья и истории болезни человека.

2. Медицинское страхование. Бизнес-модель страховых компаний

Многие происшествия являются непредвиденными и становятся потрясениями в жизни. Таковы катастрофы со здоровьем и неотложная медицинская помощь.

Если человек заболеет и ему потребуется медицинская процедура, он / она может запросить эту страховку и получить возмещение.

Читайте также:  Voot. SWOT-анализ Voot

Счета за процедуры оплачиваются страховой компанией за счет денег клиента в качестве взноса страхового взноса.

3. Автострахование

Загробная жизнь и болезни, объект, подверженный высокому риску повреждения, – это авто. Один использует автомобили и транспортные средства , почти каждый день.

Они легко изнашиваются. Следовательно, нужно обеспечить автомобиль. Это означает, что если автомобиль когда-нибудь сломается или попадет в аварию, страховая компания оплатит его ремонт.

Прежде чем определять премию, необходимо учитывать такие данные, как частота обслуживания автомобиля, его технические характеристики и его средняя производительность . Бизнес-модель страховых компаний

Как страховые компании зарабатывают деньги?

Поскольку управление страховой компанией – это бизнес, каждый стремится к прибыли. Бизнес-модель страховой компании сильно отличается от других бизнес-моделей.

Есть два основных способа заработка для страховых компаний.

1. Доход от андеррайтинга

Этот тип дохода представляет собой разницу в сумме денег, собранных в качестве страховых премий от различных клиентов, и в сумме денег, уплаченной для возмещения требований. Если общая сумма дивидендов превышает возмещенные претензии, компания получает прибыль.

Это требует, чтобы математика бизнес-модели была точной. Если финансовые корректировки произведены правильно, компания получит прибыль; в противном случае ей придется нести убытки. Здесь очень важна общая сумма собранных премий.

Размер страховых взносов должен определяться на основе таких факторов, как возраст человека, история болезни и другие физические показатели в страховании жизни и здоровья, а также требуемые характеристики и техническое обслуживание.

Претензии, которые подлежат возмещению в зависимости от различных факторов, которые известны клиенту.

2. Инвестиционный доход. Бизнес-модель страховых компаний

Страховым компаниям не нужны наличные деньги для инвестирования в строительство компании. Они берут деньги у своих клиентов, а затем вкладывают эти деньги в другие рынки и предприятия.

Прибыль от этих инвестиций является источником дохода для страховых компаний. Эти компании предпочитают инвестировать в сектор с низким уровнем риска, где они получат определенные выгоды.

Это означает, что доход называется инвестиционным доходом. Это в основном способствует развитию и прибыльности страховой компании.

3. Отсутствие покрытия

Если клиент переживает период, на который он / она был застрахован или не нуждался в возмещении, это называется прекращением покрытия. Эти перерывы в покрытии работают в пользу страховщика.

Если клиент в течение некоторого времени остается без выплаты страхового взноса, полис становится неактивным, и страховщик может извлечь из этого выгоду.

Читайте также:  Принятие риска - определение, понимание и альтернативы

Если срок действия полиса истекает без предъявления каких-либо претензий, страховщик получает финансовую прибыль. Это огромный источник дохода для страховых компаний.

4. Аннулирование наличной стоимости. Бизнес-модель страховых компаний

Если клиент хочет забрать все деньги до истечения срока действия полиса, такая ситуация выгодна страховщикам. В этом случае происходит аннулирование наличной стоимости.

Страховая компания возвращает только ту сумму, которая представляет собой процент, который они заработали от инвестиций, сделанных за счет премии, которую они взяли с клиента.

Страховые взносы, уплаченные клиентом, остаются у страховщика, что дает им возможность для получения финансовой прибыли.

Преимущества для страховых компаний

Преимущества для страховых компаний

Страховые компании имеют много преимуществ помимо финансовой прибыли. Эти преимущества работают на пользу компании и помогают ей достичь желаемых целей .

1. Снижение рисков за счет увеличения автоматизации. Бизнес-модель страховых компаний

Автоматизация проложила путь к отличным результатам за счет сокращения человеческого вмешательства и человеческих ошибок во многих процессах.

Автоматизация завоевала арену страховых компаний. Роботы и технологии заменили людей. Использование SaaS («Программное обеспечение как услуга») помогло этой отрасли подняться на большие высоты.

2. Легкий доступ к пользовательской информации.

Информация пользователей и клиентов может использоваться во многих формах и для многих целей. Эта информация может послужить стимулом для других предприятий, где эта информация может оказаться полезной.

Это оказывается выгодным для страховых компаний, которые хотели бы выйти на другие направления бизнеса.

Последние мысли !

Бизнес-модели страховых компаний уникальны для каждой компании и основаны на различных факторах, которые гарантируют, что они не несут убытки и всегда получают огромную прибыль. Бизнес-модель страховых компаний

Согласно отраслевым данным, только 3% потребителей, ежегодно выплачивающих страховые взносы, предъявляют претензии. Итак, бизнес-модель страховых компаний призвана приносить значительную прибыль.

Они берут все страховые взносы и постоянно инвестируют их, чтобы увеличить свою прибыль .

В заключение можно сказать, что счетчик прибыли всегда будет ориентирован на страховые компании.

Какие у вас страховые полисы?

Изменил ли этот пост ваше представление о страховых полисах после того, как вы узнали о потенциальном доходе бизнес-модели страховых компаний?