Model de negoci de les companyies d'assegurances

El model de negoci de les companyies d'assegurances es basa en la prestació de serveis d'assegurances i la gestió dels riscos financers associats a les assegurances. Aposten pel risc que els seus prenedors de l'assegurança no morin, o que els seus cotxes no siguin totalment totalitzats, o que les seves pertinences no es cremin. En general, el model de negoci de les companyies d'assegurances treballa al voltant d'agrupar el risc d'un pagador i després redistribuir aquest risc a través d'una cartera més àmplia.

En aquest cas, la companyia d'assegurances es compromet a pagar una determinada quantitat de diners per la pèrdua (principalment per malaltia, dany o mort) dels béns experimentats per l'assegurat.

En el procés, guanyen diners cobrant primes per a la cobertura d'assegurances i reinvertint aquestes quantitats en molts altres actius d'interès.

Procés de guanys diners va des de companyies d'assegurances mèdiques fins a garants de propietat i companyies d'assegurances de propietat. En aquest post, aprofundirem en el model de negoci de les companyies d'assegurances i intentarem entendre com gestionen el seu negoci i guanyen diners. Així que comencem ara mateix -

Introducció al model de negoci de les companyies asseguradores

L'assegurança no és un concepte nou. Fa molts anys que es dedica al comerç. L'assegurança és una manera de protegir-se o protegir la seva propietat.

L'empresa que l'assegura és responsable del pagament de la indemnització per qualsevol dany o pèrdua a l'assegurat.

Cal dipositar una determinada quantitat a determinats intervals. Això s'anomena prima. L'empresa guarda aquesta quantitat per a si mateixa i, en cas de pèrdua de vides o béns, la compensa amb aquests diners.

Principals tipus d'assegurances. Model de negoci de les companyies d'assegurances

Hi ha diversos objectes i objectes que es poden assegurar. Els tipus d'assegurances més importants són les que són molt populars i que molta gent subscriu. Aquesta és una d'aquelles coses que s'utilitzen àmpliament o d'importància primordial.

1. Assegurança de vida

Què pot ser més important que la vida? No hi ha res més important a la vida que la vida mateixa. En conseqüència, l'assegurança de vida és el tipus d'assegurança més popular. Les persones tenen responsabilitats amb les seves famílies, així com amb els seus éssers estimats.

És per això que proporcionen profitosament la seva vida als que romanen després de la seva mort. L'import de la prima d'assegurança es determina en funció de l'estat de salut i la història clínica de la persona.

2. Assegurança mèdica. Model de negoci de les companyies d'assegurances

Molts incidents són inesperats i es converteixen en xocs a la vida. També ho són els desastres sanitaris i les emergències mèdiques.

Si una persona es posa malalta i necessita un procediment mèdic, pot sol·licitar aquesta assegurança i rebre el reemborsament.

Les factures dels tràmits les paga la companyia d'assegurances amb diners client com pagament de la prima d'assegurança.

3. Assegurança de cotxe

Més enllà i malaltia, l'objecte amb alt risc de dany és el cotxe. Un fa servir cotxes i vehicles gairebé cada dia.

Es desgasten fàcilment. Per tant, és necessari proporcionar un cotxe. Això vol dir que si el cotxe s'avaria o té un accident, la companyia d'assegurances pagarà per reparar-lo.

Abans de determinar la prima, cal tenir en compte dades com la freqüència de servei del cotxe, les seves característiques tècniques i el seu rendiment mitjà. Model de negoci de les companyies d'assegurances

Com guanyen diners les companyies d'assegurances? 

Atès que dirigir una companyia d'assegurances és un negoci, tothom busca beneficis. El model de negoci d'una companyia d'assegurances és molt diferent d'altres models de negoci.

Les companyies d'assegurances tenen dues maneres principals de guanyar diners.

1. Ingressos de subscripció

Aquest tipus d'ingressos representa la diferència entre la quantitat de diners cobrada com a primes d'assegurança de diversos clients i la quantitat de diners pagada per reemborsar les reclamacions. Si l'import total dels dividends supera els crèdits recuperats, l'empresa obté beneficis.

Això requereix que les matemàtiques del model de negoci siguin precises. Si els ajustos financers es fan correctament, l'empresa obtindrà beneficis; en cas contrari haurà de suportar pèrdues. L'import total de les primes cobrades és molt important aquí.

Les primes s'han de determinar en funció de factors com l'edat de la persona, la història clínica i altres característiques físiques de l'assegurança de vida i salut, així com el rendiment i el manteniment requerits.

Les reclamacions que són elegibles per a un reemborsament es basen en diversos factors que el client coneix.

2. Ingressos de la inversió. Model de negoci de les companyies d'assegurances

Les companyies d'assegurances no necessiten diners en efectiu per invertir en la construcció d'una empresa. Prenen diners dels seus clients i després inverteixen aquests diners en altres mercats i empreses.

Els beneficis d'aquestes inversions són una font d'ingressos per a les companyies d'assegurances. Aquestes empreses prefereixen invertir en un sector de baix risc on recolliran certs beneficis.

Això vol dir que els ingressos es diuen ingressos d'inversió. Això contribueix principalment al creixement i la rendibilitat de la companyia d'assegurances.

3. Falta de cobertura

Si un client experimenta un període per al qual estava assegurat o no necessitava un reemborsament, això s'anomena cessament de la cobertura. Aquests buits en la cobertura funcionen a favor de l'asseguradora.

Si un client passa un temps sense pagar la prima, la pòlissa queda inactiva i l'asseguradora se'n pot beneficiar.

Si la pòlissa caduca sense que es faci cap reclamació, l'asseguradora obté un benefici econòmic. Aquesta és una gran font d'ingressos per a les companyies d'assegurances.

4. Anul·lació del valor en efectiu. Model de negoci de les companyies d'assegurances

Si el client vol retirar tots els diners abans que caduqui la pòlissa, aquesta situació és beneficiosa per a les asseguradores. En aquest cas, el valor en efectiu es cancel·la.

La companyia d'assegurances només retorna l'import que representa el percentatge que va guanyar sobre la inversió realitzada amb la prima que va cobrar al client.

Les primes d'assegurança pagades pel client romanen a càrrec de l'asseguradora, donant-li l'oportunitat de treure'n beneficis econòmics.

Beneficis per a les companyies d'assegurances

Les companyies d'assegurances tenen molts beneficis més enllà dels beneficis financers. Aquests beneficis funcionen en benefici de l'empresa i l'ajuden a assolir els objectius desitjats.

1. Reducció de riscos mitjançant una major automatització. Model de negoci de les companyies d'assegurances

L'automatització ha obert el camí per obtenir resultats excel·lents reduint la intervenció humana i l'error humà en molts processos.

L'automatització s'ha fet càrrec de l'àmbit de les assegurances. Els robots i la tecnologia han substituït les persones. L'ús de SaaS (Software as a Service) ha ajudat a que aquesta indústria assoleixi més cotes.

2. Fàcil accés a la informació de l'usuari.

Informació d'usuari i client es pot utilitzar de moltes formes i per a molts propòsits. Aquesta informació pot servir d'incentiu per a altres empreses on aquesta informació pot ser útil.

Això resulta ser beneficiós per a les companyies d'assegurances que volen expandir-se a altres línies de negoci.

Últimes reflexions!

Els models de negoci de les companyies d'assegurances són únics per a cada companyia i es basen en diversos factors que garanteixen que no incorrin pèrdues i obtinguin sempre grans beneficis. Model de negoci de les companyies d'assegurances

Segons dades del sector, només el 3% dels consumidors que paguen primes d'assegurança anualment presenten una reclamació. Així doncs, el model de negoci de les companyies d'assegurances està dissenyat per generar beneficis significatius.

Agafen totes les primes de l'assegurança i les inverteixen contínuament per augmentar els seus beneficis.

En conclusió, el comptador de beneficis sempre estarà enfocat a les companyies d'assegurances.

Quines pòlisses d'assegurança tens?

Aquesta publicació ha canviat la manera de pensar sobre les pòlisses d'assegurança després de conèixer el potencial d'ingressos del model de negoci de les companyies d'assegurances?