מודל עסקי של חברות ביטוח

המודל העסקי של חברות הביטוח מבוסס על מתן שירותי ביטוח וניהול הסיכונים הפיננסיים הכרוכים בביטוח. הם מהמרים על הסיכון שהמבוטחים שלהם לא ימותו, או שמכוניותיהם לא יסגרו לגמרי, או שהחפצים שלהם לא יישרפו. באופן כללי, המודל העסקי של חברות הביטוח פועל סביב איגום הסיכון של המשלם ולאחר מכן חלוקה מחדש של הסיכון הזה על פני תיק רחב יותר.

במקרה זה, חברת הביטוח מסכימה לשלם סכום כסף מסוים עבור אובדן (בעיקר עקב מחלה, נזק או מוות) של נכסים שחווה המבוטח.

תוך כדי כך, הם מרוויחים כסף על ידי גביית פרמיות עבור כיסוי ביטוחי והשקעה מחדש בסכומים אלה בנכסים רבים אחרים בעלי עניין.

תהליך ההשתכרות כסף נע מחברות ביטוח בריאות ועד ערבים רכוש וחברות ביטוח רכוש. בפוסט זה נתעמק במודל העסקי של חברות הביטוח וננסה להבין איך הן מנהלות את העסק שלהן ומרוויחות כסף. אז בואו נתחיל כבר עכשיו -

היכרות עם המודל העסקי של חברות הביטוח

ביטוח אינו מושג חדש. הוא עוסק במסחר שנים רבות. ביטוח הוא דרך להגן על עצמך או על הרכוש שלך.

החברה המבטחת אותך אחראית לתשלום פיצוי על כל נזק או הפסד למבוטח.

יש צורך להפקיד סכום מסוים במרווחים מסוימים. זה נקרא פרמיה. סכום זה שומרת החברה לעצמה, ובמקרה של אובדן חיים או רכוש היא מפצה אותה מכסף זה.

סוגי ביטוח עיקריים. מודל עסקי של חברות ביטוח

ישנם מספר חפצים ופריטים שניתן לבטחם. סוגי הביטוח החשובים ביותר הם אלו שמאוד פופולריים ושאנשים רבים מנויים עליהם. זה אחד מאותם דברים שנמצאים בשימוש נרחב או בעלי חשיבות עיקרית.

1. ביטוח חיים

מה יכול להיות יותר חשוב מהחיים? אין דבר חשוב יותר בחיים מהחיים עצמם. כתוצאה מכך, ביטוח חיים הוא סוג הביטוח הפופולרי ביותר. לאנשים יש אחריות כלפי משפחותיהם, כמו גם כלפי יקיריהם.

לכן הם מספקים את חייהם באופן רווחי עבור אלה שנותרו לאחר מותם. גובה דמי הביטוח נקבע בהתאם למצב הבריאותי וההיסטוריה הרפואית של האדם.

2. ביטוח רפואי. מודל עסקי של חברות ביטוח

אירועים רבים הם בלתי צפויים והופכים לזעזועים בחיים. כך גם אסונות בריאות ומקרי חירום רפואיים.

אם אדם חולה וזקוק להליך רפואי, הוא/היא יכול לתבוע את הביטוח הזה ולקבל החזר.

חשבונות עבור הליכים משולמים על ידי חברת הביטוח באמצעות כסף לקוח כמו תשלום דמי ביטוח.

3. ביטוח רכב

לאחר המוות ומחלות, החפץ בסיכון גבוה לנזק הוא המכונית. אחד משתמש במכוניות ובכלי רכב כמעט כל יום.

הם נשחקים בקלות. לכן, יש צורך לספק רכב. המשמעות היא שאם הרכב מתקלקל אי פעם או יתקלקל בתאונה, חברת הביטוח תשלם על תיקונו.

לפני קביעת הפרמיה, יש צורך לקחת בחשבון נתונים כגון תדירות השירות של המכונית, המאפיינים הטכניים שלה והביצועים הממוצעים שלה. מודל עסקי של חברות ביטוח

איך חברות הביטוח מרוויחות כסף? 

מכיוון שניהול חברת ביטוח הוא עסק, כולם שואפים לרווח. המודל העסקי של חברת ביטוח שונה מאוד ממודלים עסקיים אחרים.

ישנן שתי דרכים עיקריות לחברות הביטוח להרוויח כסף.

1. הכנסה מחיתום

הכנסה מסוג זה מייצגת את ההפרש בסכום הכסף שנגבה כפרמיית ביטוח מלקוחות שונים ובסכום הכסף ששולם להחזר תביעות. אם סך הדיבידנדים עולה על התביעות שנגבו, החברה מרוויחה.

זה דורש שהמתמטיקה של המודל העסקי תהיה מדויקת. אם ההתאמות הכספיות יבוצעו כהלכה, החברה תרוויח; אחרת היא תיאלץ לשאת בהפסדים. הסכום הכולל של הפרמיות שנגבה חשוב כאן מאוד.

הפרמיות צריכות להיקבע על סמך גורמים כמו גילו של האדם, ההיסטוריה הרפואית ומאפייני חיים גופניים וביטוח בריאות אחרים, כמו גם ביצועים ותחזוקה נדרשים.

תביעות הזכאיות להחזר מבוססות על גורמים שונים המוכרים ללקוח.

2. הכנסה מהשקעות. מודל עסקי של חברות ביטוח

חברות הביטוח אינן זקוקות למזומן כדי להשקיע בבניית חברה. הם לוקחים כסף מהלקוחות שלהם ואז משקיעים את הכסף הזה בשווקים ובעסקים אחרים.

הרווחים מהשקעות אלו מהווים מקור הכנסה לחברות הביטוח. חברות אלו מעדיפות להשקיע במגזר בעל סיכון נמוך שבו הן יקצורו פירות מסוימים.

המשמעות היא שההכנסה נקראת הכנסה מהשקעה. הדבר תורם בעיקר לצמיחה ולרווחיות של חברת הביטוח.

3. חוסר כיסוי

אם לקוח חווה תקופה שבגינה הוא היה מבוטח או שלא נזקק להחזר, זה נקרא הפסקת כיסוי. פערים אלו בכיסוי פועלים לטובת המבטחת.

אם לקוח הולך לזמן מה מבלי לשלם את הפרמיה, הפוליסה הופכת ללא פעילה והמבטח יכול ליהנות ממנה.

אם הפוליסה פוסלת ללא כל טענה, מקבל המבטח רווח כספי. זהו מקור הכנסה עצום לחברות הביטוח.

4. ביטול ערך מזומן. מודל עסקי של חברות ביטוח

אם הלקוח רוצה למשוך את כל הכסף לפני תום הפוליסה, מצב זה מועיל למבטחים. במקרה זה, ערך המזומן מבוטל.

חברת הביטוח מחזירה רק את הסכום המייצג את האחוז שהרוויחו על ההשקעה שנעשתה מהפרמיה שגבתה מהלקוח.

דמי הביטוח שמשלמים הלקוח נשארים אצל המבטח, ומאפשרים לו להפיק רווחים כספיים.

הטבות לחברות הביטוח

לחברות הביטוח יתרונות רבים מעבר לרווח הכספי. הטבות אלו פועלות לטובת החברה ומסייעות לה להשיג את מטרותיה הרצויות.

1. הפחתת סיכונים באמצעות אוטומציה מוגברת. מודל עסקי של חברות ביטוח

אוטומציה סללה את הדרך לתוצאות מצוינות על ידי הפחתת התערבות אנושית וטעויות אנוש בתהליכים רבים.

אוטומציה השתלטה על זירת הביטוח. רובוטים וטכנולוגיה החליפו אנשים. השימוש ב-SaaS (Software as a Service) סייע לתעשייה זו להתרומם לגבהים.

2. גישה נוחה למידע המשתמש.

מידע על משתמש ולקוח יכול לשמש בצורות רבות ולמטרות רבות. מידע זה עשוי לשמש כתמריץ לעסקים אחרים שבהם מידע זה עשוי להיות שימושי.

זה מתברר כמועיל עבור חברות ביטוח שירצו להתרחב לענפי עסק נוספים.

מחשבות אחרונות!

המודלים העסקיים של חברות הביטוח הינם ייחודיים לכל חברה ומתבססים על גורמים שונים המבטיחים שלא יגרמו להן הפסדים ותמיד ייצרו רווחים אדירים. מודל עסקי של חברות ביטוח

לפי נתוני התעשייה, רק 3% מהצרכנים המשלמים דמי ביטוח מדי שנה מגישים תביעה. אז, המודל העסקי של חברות הביטוח נועד לייצר רווחים משמעותיים.

הם לוקחים את כל דמי הביטוח ומשקיעים אותם ללא הרף כדי להגדיל את הרווחים שלהם.

לסיכום, מונה הרווחים תמיד יהיה ממוקד בחברות הביטוח.

איזה פוליסות ביטוח יש לך?

האם הפוסט הזה שינה את הדרך בה אתה חושב על פוליסות ביטוח לאחר שלמדת על פוטנציאל ההכנסות של המודל העסקי של חברות הביטוח?